资难问题已经被进步提到了议事日程。

年间，国家经贸委根据国务院有关指示，在广泛征求财政银行保险工商界和省市经贸委中小企业以及专家学者等方面意见，总结各地试点并吸收日本加拿大美国等国家实践经验基础上，得到个结论，即只有培育发展完善中小企业信用担保体系，才能有效解决中国中小企业普遍融资难问题。

因此，中国最初促进中小企业融资政策努力就主要体现在中小企业信用担保体系构建上，围绕着这问题，中国有关部门出台了系列政策措施年月日，关于建立中小企业信用担保体系试点指导意见发布年月日，党中央国务院决定加快建立中小企业信用担保体系年月日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保占出口总额，交纳税收占全部税收收入。

全国专利是由中小企业发明，以上技术创新由中小企业完成，以上新产品由中小企业开发。

另外，中小企业还提供了以上城镇就业机会。

可见其在社会经济中作用举足轻重。

但是融资问题直是困扰我国中小企业发展个瓶颈。

融资难已经成了制约中国中小企业发展严重瓶颈之。

在中国当前这样个国有银行主导金融体系中，由于中国商业银行体系，尤其是作为主体四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业大城市发展战略，在贷款管理权限上收同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域中小企业信贷服务大量收缩。

由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有股份制商业银行城市商业银行和城乡信用社目前发展战略重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市大企业，客观上减少了对中小企业融资。

虽然近年来中国利率市场化进程有了实质性推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行存贷款利率仍然拥有较为直接控制权，进而在目前政策下，即使银行中小企业贷款利率有相当幅度上浮权利，但这种上浮在相当程度上还无法弥补其风险，只能通过设置补偿性余额收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。

显然，这些措施导致了额外交易成本，且对中小企业而言带有较大歧视性。

中国银行运做市场化程度有限，中小企业在申请贷款时面临程序过程极为烦琐，耗时长久，造成中小企业获得信贷融资隐性成本极高。

票据市场应收帐款融资保理以及融资租赁等主要面向中小企业客户融资工具及其市场极为落后。

随着国有中小企业大规模改制推进，中小企业逃废银行债务现象愈演愈烈。

由于认识上障碍及金融监管力量薄弱，中国非正轨金融发展环境极为严峻金融体制双轨变革产生所有制歧视，使得现有中小企业主体大量民营企业无法获得应有融资支持。

金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。

为防范金融风险，国有商业银行律实施大城市大企业大项目战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金供应相匹配中小金融机构有责无权有心无力。

同时，政府对银行开展中小企业贷款激励机制有待创新，银行自身在机构设置产品设计信用评级贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务特殊需求。

我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排多亿元，无法满足中小企业发展需要。

相对于中小企业巨大资金需求，只能是杯水车薪。

担保规模小风险分散与补偿制度缺乏，与企业信用能力提升需求不适应。

据调查，中小企业因无法落实担保而拒贷比例高达，因无法落实抵押而发生拒贷比例高达，二者合计总拒贷率高达。

但目前面向中小企业信用担保业发展还难以满足广大中小企业提升信用能力需要政府出资设立信用担保机构通常仅在筹建之初得到次性资金支持，缺乏后续补偿机制民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。

由于担保风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金放大功能和担保机构信用能力均受到较大制约。

另外，与信用担保业相关法律法规建设滞后，也在定程度上影响了信用担保机构规范发展。

多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。

在直接融资与间接融资结构极不协调前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。

加之低门槛创业板迟迟不开，地方性股权交易市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持，中小企业直接融资困难加剧。

中小企业融资能力弱信息不对称，影响银行积极性。

中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好公司治理机制。

加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。

中小企业借款特点是少急频，银行常常因中小企业信用信息不对称贷款交易和监控成本高且风险大而不愿放款。

贷款质量较差也影响了银行贷款积极性。

中小企业需要