到好文章的水平还显然不够。另外，能力的缺乏主要体现在对数据的搜集与处理上。有了这次经历，我想以后写起论文会更加轻车熟路了。尽管如此，我还是在老师的辛勤指导下完成了我的论文，在此要真诚感谢指导老师不厌其烦的谆谆教导以及周围同学对我提出的宝贵意见，谢谢,款第责任人制度，确立了信贷员承担贷款风险的终身责任。诚然，风险约束机制的建立对防范金融风险起到了积极的作用，但由于激励机制没有相应建立，信贷人员在面向中小企业迫切需要贷款时，明哲保身，普遍采取为不错贷，宁可不贷。他们首先看到的是中小企业固定资产少，产品市场尚待开拓，技术尚待革新，经营风险较大，没有内在的驱动力去仔细分析企业申请项目贷款的可行研究报告，去现场调查并发现这些中小企业的潜力和发展机会，更谈不上为企业提供专业咨询，帮助企业找到赢利的模式。可以说，现有商业银行机制上的固有缺陷，是中小企业贷款无门的又重要原因。政府扶持力度不够是中小企业融资难的重要原因目前市场经济体制尚不完善，地方政府的协调职能发挥尚不到位，从种程度上束缚了中小企业融资能力。第，国家对中小企业融资的支持力度不够。国家对国有大中型企业和企业集团逐步制定和实施了不少扶持政策，使其融资问题已经在不同程度上得到了解决，但在支持中小企业发展方面却尚未形成足够的重视，缺乏配套的专门为其提供服务的优惠政策。不仅如此，现行金融体系还对中小金融机构和民间金融的活动作了过分严格的控制，导致中小企业融资渠道狭窄。第二，缺乏统的中小企业的管理机构。由于中小企业自身发展状况及发展趋势的要求，政府应对中小企业的发展给予特别的扶持，其中最为迫切的个环节就是建立个统的专门机构来对中小企业进行管理。实施政府的相关政策主张，这也是西方发达国家在支持中小企业发展进程中所取得的基木成功经验。而在我国，现行的管理模式是按所有制及部门组成的条块分割的管理模式，有关中小企业机构设置重叠，职能重复，政出多门。现阶段解决中小企业融资难的政策建议宏观视角下的政策建议充分发挥专门为中小企业融资的政府机构职能在我国，面向中小企业管理的国家机构是设立在国家经贸委内部的中小企业司，其基本职能包括是制定中小企业扶持政策二是知道中小企业改革发展三是组织中小企业对外合作四是促进和建立中小企业服务体系。就目前而言，各省各地区面向中小企业的管理机构还不健全，目前最为重要的工作是各地区结合当地实际情况，理顺中小企业管理体制，尽快明确中小企业管理机构，负责本地有关中小企业的发展指导工作，充分履行职能，协助中小企业获得贷款，为中小企业提供财政支持。加快中小企业立法进程，为中小企业发展提供有力保障健全的立法是中小企业健康稳定发展的基本保障。年月日中华人民共和国中小企业促进法开始实施，它为中小企业的广泛建立和发展提供了定的法律保障。但是，我国的中小企业立法还不完善，导致各种经济成分中中小企业的法律地位和权利不平等，有关中小企业内部管理和市场行为的法律规范也很不健全。因此，当务之急是明确界定中小企业的划分标准，制定科学的中小企业统计指标体系，并以此为基础，制定更为完善和健全的法律法规，从法律上确立发展中小企业改善对中小企业的态度，应充分认识到支持中小企业发展，既是支持地方经济发展的客观需要，也是银行改善资产质量分散信贷风险寻找新的效益增长点的客观要求。充分利用民间资金，疏通民间资本的储蓄向投资转化的渠道有效利用民间资本对于解决中小企业的融资问题具有重要意义。首先，民间资本的数量是巨大的。截止到年月份，我国的居民储蓄所以超过万亿元，这位发展民间借贷提供了坚实的物质基础。其次，我们应在观念上改变对民间资本的偏见，在立法上给予其合理的合法地位。最后，对于民间借贷体系尚未构成之前，政府应给与合理引导。大力推进中小企业信用担保体系，促进和完善担保业的发展促进发展担保行业完善信用担保体系是解决中小企业融资问题的有效途径。方面，针对我国当前信用担保业政策性资金补偿机制存在问题的现状和信用担保机构出资方式及资金来源异化的现象，政府应该作出努力，成立专门化的资金用于扶持信用担保业的发展，严禁些地方政府以土地等不易流转的物资作为担保资金的来源。另方面，考虑到信用担保机构在沟通银行和中小企业中间的特殊作用，应该提高和规范信用担保行业的准入门槛。不符合要求的机构坚决不准进入。对已经进入的机构要加强监管，杜绝切违法行为的发生。最后建立健全与担保业相关的法律政策体系，为担保业的健康运行提供个良好的法律环境。拓宽资本市场融资途径目前我国的资本市场虽然已经对中小企业开放，但真正能够通过资本市场进行融资的中小企业比重很小，大部分都被高门槛拒之门外。然而，资本市场又是为中小企业提供资金的重要渠道。第，建立符合我国国情的二板市场。相对主板市场而言，二板市场的进入门槛较低，非常适合中小科技型企业的融资。第二，努力构建风险投资发展的良好环境，大力发展风险投资行业，疏通中小企业重要的直接融资渠道。参考文献胡建生亚洲国家地区支持中小企业融资的案例分析学习与探索年第期总第期成万牍中小企业融资难究竟难在哪里现代乡镇年第期万永红中小企业融资问题分析现代商贸工业年第期赵庆明蒋立珠化解中小企业融资难需多管齐下西部论丛年第期郭田勇葛娟多方合力破解中小企业融资困局西部论丛年第期杨薇破解中小企业融资难之解决方案山西煤炭管理干部学院学报年第期关英奎以科学发展观为统领切实解决中小企业融资难问题中国经贸导刊年第期张耀谋李世新当前我国中小企业融资难的关键因素分析国集体经济年第期刘丰贵中小企业融资难的原因及对策中小企业管理与科技上旬刊年第期宋羽彭中再论中小民营企业融资难的成因及其对策中国集体经济年第期郭田勇解除中小企业信贷紧箍咒中国中小企业年第期陈雅玉熟知银行产品中小企业突破融资瓶颈实务之三中国中小的基本方针政策发展方向和管理原则。加大宣传力度，不断完善社会信用体系信用体系对促进经济健康发展，规范市场经济秩序有着不可替代的作用。据调查资料显示，年，我国中小企业所获得的贷款占总贷款的比重分别是，贷款比重低的个很重要的原因就是中小企业信用意识不强，商业银行不敢放贷。自年月启动中小企业信用体系建设以来，中小企业的信用体系不断得到完善。有关数据显示年月至月，全国共补充完善中小企业信用信息万多户，金融机构共查询万多次，新增获得银行贷款的中小企业多户，贷款余额比上年底增加亿多元。这些说明中小企业信用体系建设取得了积极的成效。除了建立信用体系外，还应加强道德文化建设，归根结底，信用是归属于道德范畴的，只有加强道德建设，有了广泛的文化基础，才能从根本上解决信用问题。设立中小企业发展促进基金发展促进基金来源可有三个方面第是政府财政拨款第二是出售国有中小企业的收入第三是从中小企业的营业收入中提取定比例。发展促进基金由政府掌握，实施有偿使用，滚动发展，同时在会计科目中设置坏账准备金，用于冲抵些企业因经营不善而形成的呆账和坏账。在中小企业发展准备金制度建立之前，先由财政拨款承担，对特定中小企业实施优惠融资政策。微观视角下的政策建议健全各种管理制度，努力提高中小企业自身的素质和信誉度中小企业要求得生存与发展，必须努力寻找企业在市场发展中的位置。对于中小企业本身来说，应积极推进公司治理进程建立完善的法人经营理念确界定产权，理顺内部关系，建立有效的激励机制和约束机制面向市场，生产有市场有竞争能力的产品，提高企业自身技术含量，获得较好的盈利能力和长期发展潜力。同时，要充分提高企业经营管理水平，建立健全内部控制制度财务管理制度人事管理制度加强生产经营销售管理确保企业各项活动和财务收支必须在国家法律法规及规章制度允许的范围内进行，不断完善财务制度，改善财务状况，提供真实合法的财务报告保护企业资金的安全完整，保证其保值和增值，合法经营管理，减少舞弊和违法行为增强信用意识，主动还款，使中小企业管理规范运作高效，使金融机构有充分理由相信其发展前途，有能够偿债的信用基础，从而愿意为其融资。协同银行机构，完善为中小企业融资服务体系各国有商业银行应专门成立为中小企业服务的部门，明确提出支持中小企业发展的工作目标实施步骤考核制度各股份制商业银行要结合本行实际，在中小企业中筛选和培育优良客户，为中小企业提供全面的信贷服务。首先是要制定完善的切合实际的中小企业信用评级制度，是信用评级科学合理地反映中小企业的资信状况和偿债能力。其次，要大力进行中小企业贷款产品和机制创新，开发适应不同需要与选择的金融产品和服务。再次是要动创新改善民生等方面，发挥着越来越重要的作用。截至今年月底，全国工商登记企业万户不含万个体工商户，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达万户，占企业总户数的。中小企业工业总产值销售收入实现利税分别占总量的和流通领域中小企业占全国零售网点的以上。中小企业大约提供了的城镇就业机会，全国工业就业职工亿中，有亿人分布在中小企业，约占总数的。近年来的出口总额中，有以上是中小企业提供的。因此，中小企业的良好发展对国民经济的健康发展是至关重要的。中小企业的成长每步都需要资金支持，往往口气喘不过来就会死掉。比如软件行业中有许多拳头型产品，就是因为没有好的融资和发展环境，得不到及时的资金救助，最终都胎死腹中，实在令人惋惜,有关研究证明，由于资金缺乏，融资困难，无法及时补充血液，我国有近的私营中小企业在年内消失，近得中小企业在年内消失。另外有许多中小企业虽然能实现短期融资计划，但却要承担惊人的利息率。由于从银行贷款十分困难，这些企业只能通过地下钱庄或典当行借高利贷，般的高利贷月利息都高达，借万元，年后要还利息