关键在于提高农民组织化程度，解决分散小农户同大市场交易矛盾。

长期以来，部分人存在着这样认识，以为发展农民专业合作社就能提高农民组织化程度。

其实，这是没有深入了解我国国情和农村实际情况缘故是在相当长段时间内，大部分农户都将保持传统小规模多种经营方式并存生产生活经营方式，这是农户家庭经营稳定和规避风险必然选择，也是造成农户专业化生产水平低下主要原因。

而不同专业农业生产主体是很难通过单产业联合在起，因而靠专业化生产来提高农民组织化是很难搞成功。

二是我国现阶段在推进合作发展政策导向是从农产品生产和流通领域专业合作组织开始，而没有注意到应同时从资金等合作金融组织开始。

我国绝大多数农户农业生行面对分散农户受交易额小交易成本高等因素决定财务成本不可持续，受信息不对称和缺乏抵押品等因素制约难以防范风险。

农村资金互助社是建立在村熟人社区内，能有效利用信息对称和通过内部监督和管理成本替换社会融资交易成本，就能从根本上解决识别风险和保持财务可持续发展要求。

商业银行将信贷资金批发给农村资金互助社，将交易成本和识别风险转移给农户内部市场。

这样就实现了商业银行面向农村市场规模经营问题，实现商业银行经营利润，保持可持续发展。

因此，设立农村资金互助社，是实现商业银行资金回流农村需要。

设立农村资金互助社有利于国家引导农村经济扶持农业产业和帮助农民。

积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，关键是解决农村投入体制与机制，核心是建立货币政策工具传导组织和机制，实现国家对农村经济引导扶持和帮助。

发展农村资金互助社，有利于完善农村投入机制，实现财政和中央银行货币政策对农民合作组织直接帮助，提高农民和农民组织化程度，建立起竞争与合作市场运行机制，通过国家帮助提高农民市场主体竞争能力，更好推进农业结构调整和升级，发展现代农业和建设新农村。

设立农村资金互助社有利于金融产品和金融工具相互支持发展作用。

通过农村资金互助社可使信贷保险担保功能充分结合，相互支撑发展。

由于农村资金互助社天然具有信用与经济功能，决定了它内部运行机制必然具有信贷保险和担保三位体发展，通过增加信贷，扩大经济规模，为防范风险，必然要发展保险，通过保险进步促进信贷发展，通过相互担保，发挥信用联结作用，实现农村信贷保险和担保三位体化发展。

二可行性分析符合法律和政策要求。

•宪法‣第八条明确规定农村中生产合作供销合作信用合作和消费合作是社会主义劳动群众集体经济组织至年中央个号文件明确创新农村金融组织，引导农户发展资金互助组织。

中国银行业监督管理委员会制定•农村资金互助社管理暂行规定‣和•农村资金互助社组建审批工作指引‣等文件，为农村资金互助社设立提供了法律和政策依据有政府扶持具体政策措施云南省政府明确对农村资金互助社进行扶持，为农村资金互助社发展创造了条件。

石林县政府和鹿阜镇政府高度重视石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社筹建工作，及时解决农村资金互助社筹建过程中遇到困难，并承诺今后在营业场所安全防范设施方面给予必要支持。

有监管部门业务指导。

石林县银监分局领导高度重视石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社筹建工作，亲自到鹿阜镇调研，并派专人对筹建工作及其他相关事宜进行业务指导。

有所在地组织支持。

石林禾谕蔬菜专业合作社云南润庄农业科技有限公司发起设立农村资金互助社，得到了本镇两委镇党支部和镇委会支持，镇两委先后多次召集本镇党员和村民小组组长开会，号召全镇党员干部积极参与石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社筹建和发动工作，并协调营业场所。

有定办社经验和群众基础。

石林禾谕蔬菜专业合作社，已经发展多年，有定群众基础，积累了丰富办社经验，牌这样个结论。

而资金则是最具有组织作用因素，能有效地将农民金融合作与专业合作有机结合起来进而推动农户联合，这是因为第，不管是搞种植，还是搞养殖，或是跑运输，或是搞加工，或是搞流通，都能通过资金有效地联接起来，通过资金余缺调剂，能使兼业化分散农户和不同生产主体农户通过资金联接在起，进而推动农户快速地组织起来，并能形成利益共享风险共担共同体。

第二，通过资金联合使农民组织起来后，可促进农村定范围内从事种植养殖运输加工流通等不同生产主体农户联合在起，通过有效组织实现生产和流动规模效益，从而促进合作化水平提高，达到通过农村资金互助组织有效地提高农民专业化水平，促进生产和流动合作目。

因此，发展农村资金互助社是提高农民组织化重要路径，农村资金互助社是适应农村生产关系调整组织形式。

七业务范围•农村资金互助社暂行规定