谈中小企业融资难对策北京中国经贸何雯君我国中小企业融资难的成因及治理对策商业研究宝鸣中小企业融资难隐含利益交叉经营管理者孟菲段玉峰中小企业融资难原因探析企业经济黄飞鸣着力解决好中小企业融资难的问题经济论坛杨俊龙我国中小企业融资问题新探经济问题探索贾丽虹我国中小企业的融资问题探析经济体制改革何振中小企业的财税与信贷中国人民大学出版社，国家占大股按国家金融政策，主要为中小企业提供服务。

支持中小企业向外发展，支持中小企业不仅是出口者，而且是对外投资者。

该机构每年执行中央银行委托的亿美元中期优惠贷款，重点支持中小企业的产品出口设备采购和对外投资为进步鼓励实力较弱的企业将产品打入国际市场，该机构还可对企业进行参股小于或等于股份，作为条件，给参股企业以低息甚至贴息优惠，以降低成本，提高产品竞争力另外，该该机构还承担向企业提供人才培训以及国家的政策法律咨询业务等。

西方国家中小企业的管理实践的启示在如何提高使用政府资源的效率方面，美国的经验也为我们提供了非常好的借鉴方面政府的定位定要明确，所以实施的扶持政策严格局限为市场的补充﹑修正，而不是去试图超越甚至取代市场，这点对正在转变政府职能中的我国来说尤为具有启示作用另方面政府资源的投向要有重点，不平均，不盲目，有的放矢，特别要重视对中小企业技术创新的支持等这些好的做法都值得我们效仿。

解决中小企业融资障碍的建议和对策根据以上对中小企业融资难问题的分析，中小企业融资难既有自身规模小，资产少，负债率高，担保能力弱管理者素质低，财务制度不健全，信用等级低又有银行贷款风险大，成本高的问题还有政府支持力度不够的问题。

因此，解决这些问题的指导思想是通过搞活地方金融市场，多渠道为中小企业发展筹集资金。

实行政策扶持，政府主导，立足地方，市场运作，化解风险。

加大对中小企业的融资力度，支持中小企业的发展，必须建立面向中小企业的融资体制。

在这方面，可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验，相应采取措施，尤其是在政策上应加大倾斜力度。

其具体办法是鼓励中小企业的股份制改造，健全其治理结构中小企业要赢得银行的信任和支持，就必须提高认识，建立健全其法人治理结构。

股份制本身就是种融资制度条件的中小企业，积极开展发行短期融资券的培育和承销工作。

然后，引导和鼓励境内外投资机构和民间社会资本在我省设立创业投资基金私募股权投资基金参与中小企业改组改制，支持中小企业利用产权交易平台通过增资扩股和股权转让开展融资，积极推动金融租赁资产证券化等新兴融资方式的发展。

最后，加快中小企业上市融资步伐。

建立健全对中小企业融资的信用担保及法律保障体系虽然近年来我国陆续有些地区性的担保政策和中小企业担保基金如上海市中小企业贷款担保基金武汉市个体私营企业贷款担保基金等出台，但担保力度不够且缺乏统的政策规范。

为此，应大胆借鉴国外经验，在部分地区的中小企业担保基金试点的基础上，由国家经贸委中小企业司负责研究制定符合中国国情的中小企业信贷担保制度，尽快颁布中小企业信用担保法，使信用担保机构能依法经营依法防范风险和规范经营行为，从而持续有力地促进中小企业发展。

其次需加快有关中小企业信贷制度的立法，应尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。

首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法。

其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能，制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。

再次，要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道执行机构及管理办法，切实做好中小企业融资的法律后盾。

综上所述，我国中小企业融资障碍问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融资障碍这传统问题，我们不应当拘泥于传统观念的束缚，而应当以现代的观点去分析它，不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度，而且也要从企业自身的角度去寻找对策。

借鉴国内国外的良好经验，根据具体的实际情况，拿出可操作的具体措施并加以实施。

这样，这传统问题必将会得到良好的解决，中小企业必将达到个发展的新境界，在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。

，其实质是令企业的治理结构规范化，以利于股权的转让与交易，从而有利于外部融资。

在业主制下，单个所有者掌握企业所有控制权，完全有可能隐瞒财务信息，藏匿资产以欺骗外部投资者，规范的股份制企业治理结构，使潜在股权投资者有保障享有同等的股东股利，从而起到保护投资者的作用。

因此，通过建立高效的现代企业制度，方面为企业今后的融资活动的开展奠定良好的基础，另方面可以从制度上提升中小企业的良好的信用度。

制定相关的中小企业扶植政策首先，鼓励中小企业通过改制和重组优化资产结构，降低其经营风险和信用风险其次，在税收上除对新改制的中小企业给予优惠外，还应对中小企业用于开发改造的投资减免所得税最后，发展多层次多元化的资本市场，建立成本较低廉准入标准较宽松的二板市场，使中小企业的股份制改造及产业投资基金的设立获得坚强依托扩大对中小企业的信贷支持中小企业难以获得银行的信贷支持方面固然是因为中小企业信用风险经营风险高于大企业，但另方面，银行对中小企业信贷业务不够重视，甚至存在歧视也是个重要原因。

众多中小企业是银行重要的负债对象，银行应认识到服务中小企业的重要性。

银行在商业化过程中需要有正确的定位，选择相应的目标市场，认识到中小企业贷款的商机所在，积极为中小企业提供金融服务，摒弃偏见，做到与大中企业视同仁。

拓宽中小企业融资渠道首先，建立技术创新基金，并通过贷款贴息无偿资助资本投入等方式来扶持科技型中小企业快速发展。

其次，充分发挥典当融资租赁等融资工具作用，鼓励发展中小企业投融资公司，并给予其定的优惠政策。

再次，推动中小企业债券融资，有关部门要尽快制定支持中小企业发行集合债和公司债实行财政贴息及建立担保偿债机制的具体办法，切实做好中小企业公司债集合债券的发行和试点工作接着，拓宽其他直接融资渠道，鼓励金融机构选择符没有价值，必然就阻碍潜在的新投资者进入。

所以，当企业发展起来，创业者在向外部融资时，就必须要认识到公平地对待每位股东，特别是新股东，这就要求必须在制度上分开企业的所有权与经营权，建立规范的公司制度。

中小企业存在信用歧视和信用资源的严重不足前几年，中央为了搞活企业，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。

缺乏对中小企业信贷需求的重视。

另外中小企业信用不足也是个普遍现象，主要体现在银行商业消费信用等方面。

中小企业信用不足是先天形成的，绝大多数中小企业固定资产较少，流动资产变化速度快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的稳定的现金流量，因而在需要融资以补充流动资金时，相关部门不得不怀疑其到期的偿债能力。

从中小企业的自身经营管理上，其经营模式和管理在很大程度上是不规范的。

中小企业缺乏自己的人才技术信息和必要的设备，因此创新能力不强发展后劲不足企业的经营风险较大财务管理薄弱，据相关资料显示，我国中小企业以上的财务管理制度不健全，许多企业缺乏足够的财务审计部门承认的财务报表和良好经营记录。

的中小企业信用等级是或以下，为了规避风险，银行新增贷款的都集中在或类企业。

因此很难获得金融部门的信用评级和贷款。

从企业制度上看，我国目前的中小企业绝大多数没有真正建立起现代企业制度，存在着产权不清组织结构和管理混乱的问题，相当数量的企业没有正规的财务报表和资产负债表，企业财务管理及财务信息披露不规范不透明，缺乏可信度，因此我国的中小企业信用资源十分缺乏。

资本市场单，中小企业直接融资渠道不通畅与货币市场相比较，资本市场发展较为缓慢，结直接融资的法律法规体系和监管体系。

四是加强对中小企业的金融监管。

他指出，由于中小企业存在所有制成分复杂，洗钱关联企业交易欺诈行为过度无序竞争等隐患，所以需要加强监管才能保证中小企业健康发展。

国外先进经验的介绍中小企业融资难是个全世界普遍存在的金融问题，在发展中国家尤其严重，解决起来也特别困难。

那么，作为发展中国家的我国，非常有必要借鉴下发达国家解决中小企业融资难问题的措施和经验，学习发达国家扶持中小企业的作法。

总之，解决中小企业融资难的问题是个庞大复杂的系统工程，这个工程可以分为三个部分中小企业自身，金融机制，政府。

核心部分在于中小企业自身能力提升，基础部分则在于金融机制的改进配合相适应和政府积极且恰当的引导和支持。

而信用问题始终贯穿于这三个方面，是它们的交集。

解决这课题，不仅仅是资金量上的支持，更要提高企业自身融资能力和信誉度注重金融体制创新，消除金融抑制改善政府调控宏观经济的职能，加强制度供给和金融扶持，培育良好的社会信用体系，发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用。

这些都是解决中小企业融资困难的现实选择。

德意两国政府扶持中小企业的方法德意政府制订的政策是全面的﹑配套的，但关键还是资金支持，是财政支持，二是信贷支持，而且往往是结合起来使用。

如德国复兴银行是德国两大政策性银行之，其主要职能是贯彻国家金融政策，扶持中小企业发展。

目前，每年向中小企业放贷规模约为亿欧元，另外，还代表政府向外提供十五亿美元的金融援助与投资。

为了使该银行能更好的地为广大中小企业提供良好的，甚至是低息信贷服务，德国政府对该银行采取了国家担保不上交利润以及免税等三大优惠政策。

政府的这种有力且持之以恒的支持，使广大中小企业通过政策性银行低息贷款，获得了赖以生存与发展的最宝贵的资金资源。

又如意大利西曼斯特金融机构构单，目前我国资本市场并没有给中小企业融资提供直接融资渠道。

首先，从上市门槛上说，相关法规对股