法人改革申请和筹备，年初进行实质性操作，先后经过清产核资增资扩股完善法人治理结构等法定程序，于年月日正式挂牌开业，成为全区第家挂牌开业统法人社。

以县为单位统法人改革后，取消了各信用社法人资格，理顺了管理体制，整合了系统资源，树立了全新社会形象。

最为重要是，在统法人过程中，杭锦旗农村信用合作联社按照合作金融企业法人治理要求，完成了产权制度改革，完善了法人治理结构，为下步改革和发展奠定了扎实基础合作制在组织形式上，有条件地区农村信用社可以改制组建农村商业银行农村合作银行等银行类机构或实行以县市为单位统法人。

杭锦旗农村信用合作联社经过几年发展和统法人改革规范，基本指争关系，每家金融机构都随时面临着发生客户流失市场份额下降等风险。

对策本行将努力开拓新业务，不断推进技术工具市场等各方面金融创新，在形成比较完善产品服务体系基础上，突出自身服务特色，创建自己产品和服务品牌。

同时，努力推进制度管理和组织创新，提高经营效率和服务质量，争取客户，扩大市场份额。

行业自身风险。

由于银行经营货币特殊性，而其自有资金占全部资产比重般较小，绝大部分营运资金来自对外负债。

这种特殊性决定了银行社会影响面较大，风险扩散能力较强。

对策本行将本着审慎经营原则，以国家经济金融法规政策为准绳，以风险管理为核心，自觉接受国家有关部门监管，做到稳健经营强化管理，尽最大努力防范和降低各类风险。

三政策性风险货币信贷政策。

货币信贷政策是人民银行通过对整个社会货币供应量调节从而影响宏观经济运行经济调控手段，其货币信贷政策决定着银行信贷资金投向和投量。

人民银行根据不同经济发展阶段制定不同货币信贷政策，银行如不能根据其变化及时调整经营策略，就可能导致经营风险。

利率政策。

利率是货币资金价格，也是银行筹资成本和投资收益重要指标，由于目前主要收入来源仍是存贷款利差，因而利率变化对银行经营有着直接影响。

虽然目前仍然执行由人民银行统制定利率，但国家已将利率作为经济调控重要手段，利率调整频率加快。

在利率波动情况下，资产与负债结构不合理资金头寸不相匹配等情况都可能引起收入与支出不致，对银行造成风险。

对策政策性风险以及其他各种不可抗力如战争自然灾害等具有较强不可控性，本行将努力通过有关渠道密切关注其动态变化，学习掌握国民经济发展状况，加强同当地人民银行银监局等有关部门联系，及时沟通信息，重点做好货币政策利率政策走向分析预测，及时调整经营策略和资产负债结构，尽可能提前规避风险。

四其他风险金融国际化风险。

当前，由美国次贷危机引发华尔街风暴，迅速扩展成为全球性金融危机，最终演变为自年大萧条以来全球最严重次金融危机。

这种由金融国际化带来风险，给农村合作金融机构提出了新风险课题。

对策在现阶段是坚持审慎经营持续发展原则，确立资本效益与风险综合平衡经营理念，促进农村合作银行质量安全高效经营健康发展有机统。

二是加大中间业务拓展力度，逐步办理银行承兑汇票贴现金融咨询代理业务银行卡业务保管箱业务。

三是加快电子化进程，发展网络结算，为企业公众提供全方位金融投资理财服务等。

四是借鉴其他金融机构先进经验，解放思想，勇于创新，不断提高经营效益和市场竞争力。

道德风险。

极个别员工可能受私利驱动，以放弃法规制度职业道德和本行利益为代价，采取不正当手段满足个人需要或小团体利益，导致本行不能获取最大经营效益或处于风险状态，对本行形象和业务发展产生负面影响。

对策本行将从思想道德薪酬福利工作环境等各且无地方人民政府财政资金入股在开业前，所有者权益预计达到万元，符合所有者权益大于等于股本要求以年月日为基准日，应计提贷款损失准备万元，实际计提万元，贷款损失准备充足率为，按要求提足。

具备符合条件管理团队和较高素质员工队伍。

在统法人改革过程中，杭锦旗农村信用合作联社高级管理人员经过中国银行业监督管理委员会内蒙古监管局内蒙古自治区农村信用社联合社严格审核并得到认可，目前领导班子成员平均年龄岁，全部具备本科以上学历中级以上专业技术职称年以上金融工作经历，完全符合农村合作银行高级管理人员任职资格。

中层管理人员均通过公开选拔竞聘上岗择优任用。

截止年月末，杭锦旗农村信用合作联社现有职工人，其中大专以上员工占，金融工作从业年以上占，完全符合组建农村合作银行要求。

在近几年工作中，杭锦旗农村信用合作联社特别注重员工队伍建设和整体素质提高，制定了员工管理培训优质文明服务方面制度，形成