行认可抵押物等问题，与大企业相比，中小企业在贷款上肯定处于不利地位，在银根紧缩情况下，更是雪上加霜难上加难。在我国经济依靠创新驱动实现转型发展大背景下，中小企业尤其是科技创新型中小企业和服务型中小企业重要性更加突出，因而，亟需加快金融改革和金融创新步伐，加快民营银行发展。对于中小企业对国民经济和社会发展重要性，社会各界包括金融部门都已有更多认识，政府相关部门也采取不少措施支持中小企业发展，金融部门也不例外，但从实际情况看，效果不显著。全国工商联发布年中国中小企业调研报告分析认为，各大国有控股商业银行根据银监会要求设立中小企业专营机构，只能满足极少数小微企业需求银监会大力推动面向小微企业村镇银行小额贷款公司等新型金融机构无法承担小微企业融资重任。实践经验和理论分析都表明，解决中小企业融资问题还得主要依靠银行，银行在解决中小企业融资问题上还是发挥着主渠道作用。银行功能就是将社会上闲散资金汇集起来，并在有效金融监管之下，投入在经济发展最需要地方。最终达到促进经济增长目。只有通过银行储蓄才能把社会上闲散资金汇集起来，将涓涓细流汇聚成江河湖泊，形成规模资源并转换为投资，满足企业资金需求。这是解决企业融资问题主要基础性路径。而解决中小企业融资问题只有依靠民营银行发展并有效提供金融服务。民营银行是草根性金融机构，产权清晰，扎根基层。民营银行和广大中小企业生活在基本相同经济环境中，比较容易做到信息对称。以民营银行解决民营企业融资，具有天然合理性。即使民营银行在贷款过程中出现失误，形成不良贷款，由于产权清晰，完全可以要求由民营银行来承担损失，不会将金融风险累积起来，蔓延到整个金融体系。最重要点是民营银行具有清晰退出机制，在不良贷款达到定程度时候可以迅速果断地关闭不合格民营银行。这点是国有控股银行和大多数股份制银行所做不到事情。如果拿国有控股大型商业银行行事规则来考虑民营银行，显然是。因此，我们应该尽快推进民营银行设立和发展，并且以创新思路创新方式，建立经营管理民营银行，以使民营银行在解决中小企业融资问题上有效发挥作用。二民营银行发展制度环境逐步改善民营银行基本内涵界定民营银行，顾名思义是民营性质银行，其基本内涵包括银行是股份制形式设立，民营资本占主体银行服务对象是民营企业为主银行经营重点是为区域内中小企业提供金融服务银行业务范围应包括商业银行法允许切业务，以及可能金融业务创新。民营银行有别于其他银行特征主要体现在第，在股权结构上区别。不管是现有股份制商业银行，还是准银行性质城市信用社都存在不同程度国有成份，而民营性质银行在股权设计上就严格控制国有性质资金入股。这就从基础层面上基本杜绝政府部门以不同形式可能进行行政干预。第二，在经营对象上区别。虽然有些股份制商业银行城市银行也在其服务宗旨上要求面向中小企业，但事实上除极个别银行按此发展外，绝大多数银行或者几乎没有突出中小企业，或者做了些面向中小企业事，而民营性质银行主要服务对象放在中小企业是服从于其股权结构和银行基本性质。第三，银行管理上区别。现有股份制银行因没有从根本上解决股权设计中各级政府干预影子，从而基本上没有在本质上严格地按现代企业制度要求进行管理。不仅存在政府干预问题，而且由于当初大多数城市信用社成立时是集体或股份合作制形式，因此还存在许多管理上问题。这也是为什么当初几千家城市信用社总体经营状况较差根本原因之。民营性质银行由于从开始就在股权设计上以民营多元化为特征，而且在其章程内部管理制度设计范围内严格限制大股东利益，其现代企业制度建立是顺理成章。目前发展民营银行制度环境有较大改善党十八大报告就明确指出，加快发展民营金融机构。这是我国发展民营银行最明确最重要方向指引。事实上，近十多年来，民营银行发展制度环境已经有了较大改善。首先，从相关法律来看，商业银行法对于民营资本进入银行业并没有任何歧视性限制。现行法律规定，只要在经营业绩方面符合市场准人条件，具有法人资格民营企业即可用自有资金投资入股商业银行。对具有法人资格民营企业作为商业银行发起人资格及入股金额与比例也没有法规上限制。其次，政策环境大为改善。政府有关部门相继出台了系列规范引导和支持信息对称。以民营银行解决民营企业融资，具有天然合理性。即使民营银行在贷款过程中出现失误，形成不良贷款，由于产权清晰，完全可以要求由民营银行来承担损失，不会将金融风险累积起来，蔓延到整个金融体系。最重