机构认为小企业贷款是块大蛋糕,而且随着大型企业转向资本市场,小企业贷款将逐渐成为银行授信业务的重要组成部分,于是纷纷出台各种有针对性的经营措施,积极抢占市场,争取更大份额。改革体制。各行开始从自身寻找小企业贷款难的原因,积极改革不利于小企业贷款发展的经营管理体制。是建立专司部门和专业队伍,把小企业贷款从公司业务中分离出来。工商银行在级以上分行设臵了小企业信贷专业部门,组建了由专职客户经理组成的专业队伍。银行率先设立了小企业贷款特色支行芜湖新市口支行,专营小企业贷款业务。是简化业务流程,减少审批环节,缩短审批时间。农业银行省里省提供穿透式服务,对辖内家县支行分别给予万元的直接审批权限。工商银行省里省分行规定小企业贷款万元以下,完成评级授信的,由级分行直接审批微型企业无须评级授信,可直接审批。中国银行省里省分行与省担保集团合作,采取打包担村承包经营户下岗工人失地农民外来务工人员提供服务。创新突破两大难点小企业贷款难,有两个关键点,是银行对小企业财务状况不掌握,存在信息不对称是小企业缺乏有效的抵押物。银行给中小企业贷款,般都需要抵押物如厂房土地固定资产等,以避免贷款出现风险时银行血本无归,而小企业或个体工商户根本提供不了有效的抵押物。因此,不解决信息不对称和抵押难的问题,小企业贷款难就难以解决。泰隆小企业贷款取得成功,关键在于通过创新突破了这两大难点。首先,解决信息不对称的问题。这主要是靠建立起支客户经理队伍,掌握客户的真实情况。泰隆有支多人的客户经理队伍,占员工比例高达以上,为客户提供对的服务,行长王官明将此戏称为人海战术。泰隆客户经理借助广泛的社会关系人缘亲缘地缘,通过密集走访和频繁接触客户,对客户信息进行详细收集和了解。泰隆的客户经理对其客户了解到何种程度有人这样描述,个客户来找客户经理,客户经理可以知道客户兜里揣着什么牌子的烟以及为何来找他,因为他们对客户的生产经营情况生活状况债权债务资金需求等都非常了解。与此同时,泰隆实行存贷挂钩制度,通过对客户在银行存款业担保公司。截至年月末,通过担保机构担保的小企业贷款余额万元,占总贷款余额的,为小企业打开了融资渠道。是完善小企业信用等级评定,下发了小企业信用等级评定管理暂行办法,规范了小企业评定标准,综合考虑财务指标外,还将小企业的经营动态企业资信记录主要领导人情况以及发展潜力等因素纳入评级范围,通过信用打分法等灵活措施,客观上疏通小企业贷款准入瓶颈,积极帮助企业解决资金周转困难。合理确定风险定价,减轻小企业融资负担。我行制定了人民币贷款利率定价管理暂行办法,通过科学定价,既有效覆盖风险,又对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动,尽可能减轻小企业的利息负担。在提高自身效益的同时履行好社会责任,不借发放贷款之机搭销保险基金等产品,不附加不合理的贷款条件,不变相收取不合理的费用。严格落实贷款新规,密切信贷资金流向。在小企业金融服务中,我行注重加强对客户信贷资金流向及用途的全流程审核监测。是严格贯彻落实贷款新规,对采用受托支付方式的贷款,出账审查人员严格根据约定的贷款用途,审核商务合同等证明材料,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交易对象。对做好中小企业金融服务工作的通知银发号的要求,我行对小企业金融服务情况开展了自查,具体情况如下小企业贷款总体情况截至年月末,我行小企业贷款余额万元,占全行贷款余额的。从贷款投放看,小企业贷款较年初增长,比全部贷款增速高个百分点。同时,小企业贷款较年初增加万元,比上年同期多增万元。实现了小企业信贷两个不低于的目标,即小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速,小企业贷款增量不低于上年增量。从贷款形态看,按信贷资产风险分类划分正常类贷款占,不良贷款为。我行小企业金融服务工作得到了当地政府的认可,连续年荣获支持企业发展先进金融单位称号。小企业金融服务主要措施优化信贷资源配臵,持续加大小企业信贷投放。上半年,央行连续上调存款准备金率,导致银行信贷规模紧缩,我行认真贯彻落实国务院和银监会有关支持小企业发展的政策精神,特别是人民银行银监会关于加强和改善小企业金融服务的工作部署,在行内下发了关于全面做好农村金融服务工作的指导意见,积极拓展并满足县域农村小企业资金需求,截至年月,信贷支持小企业户,累计投放贷款万元。是准确定位目标客户,优先扶持产品技术含量高小企业贷款自查报告段银行业协会在银行之间进行的小企业红黑名单通报,成为小企业积极展现诚信的平台。谋求合作。小企业之间进行自主联合,创造有效担保方式,成功地与银行实现了互利共赢的长期合作。天长市电子企业成立电子企业商会,促使户小企业成功获得农业银行省里省分行打包公开授信亿元。太和县医药市场规模较大,造就了大批经营医药的中小民营企业,这些老板们联合起来,出资成立担保公司,为医药企业贷款提供担保,医药企业用库存药品作反担保。担保公司按的比例在银行存入贷款保证金,并向被担保企业按月收取担保利息利率。由于信息透明共享,医药担保公司得到了银行和地方政府等的高度认可,太和县医药企业前季度仅从中行就获得了万元贷款。医药企业拓宽了融资渠道,民营老板们的闲臵资金有了出路,银行贷款有了更好的保障。省里银监局坚持商业性发展原则,构筑个平台,深入推动小企业贷款工作。工作交流平台。是积极从理念更新和体制创新上进行正面引导,组织银行高级管理人员讨论银行转型期的问题,指出随着金融脱媒步伐的加快,大企业纷纷走向资本市场,的大客户创造利润将成为过去,银行已进入转型期,未来的授信业扩展到社区城乡接合部农村的小客户群体,为更多的小企业个体工商户农村承包经营户下岗工人失地农民外来务工人员提供服务。创新突破两大难点小企业贷款难,有两个关键点,是银行对小企业财务状况不掌握,存在信息不对称是小企业缺乏有效的抵押物。银行给中小企业贷款,般都需要抵押物如厂房土地固定资产等,以避免贷款出现风险时银行血本无归,而小企业或个体工商户根本提供不了有效的抵押物。因此,不解决信息不对称和抵押难的问题,小企业贷款难就难以解决。泰隆小企业贷款取得成功,关键在于通过创新突破了这两大难点。首先,解决信息不对称的问题。这主要是靠建立起支客户经理队伍,掌握客户的真实情况。泰隆有支多人的客户经理队伍,占员工比例高达以上,为客户提供对的服务,行长王官明将此戏称为人海战术。泰隆客户经理借助广泛的社会关系人缘亲缘地缘,通过密集走访和频繁接触客户,对客户信息进行详细收集和了解。泰隆的客户经理对其客户了解到何种程度有人这样描述,个客户来找客户经理,客户经理可以知道客户兜里揣着什么牌子的烟以及为何来找他,因为他们对客户的生产经营情况生活状况债权债务资金需求等业贷款业绩考核办法。建设银行省里省分行小企业客户经理的绩效收入与小企业贷款业务创造的经济增加值直接挂钩,并配套考核业务量指标。工商银行省里省分行制定了小企业信贷风险责任评议管理办法,按照小企业贷款利息收入的兑现工资费用实行零基数考核,致使工行小企业贷款业务得到了快速发展。小企业把小企业贷款看成是不可错失的发展机遇小企业贷款推动初期,大部分小企业把这当成是扶贫济困,坐等银行上门,并不停怪罪银行不放贷款。而今,小企业积极谋求与银行合作,力求抓住这个不可错失的巨大机遇,突破发展中的融资瓶颈。重塑自我。小企业开始从自身寻找小企业贷款难的原因,积极采取措施,向银行标准靠拢。是小企业开始着手建立健全财务会计制度,主动邀请主开户银行的客户经理按照银行授信要求指导企业进行财务会计制度建设。是部分小企业主动与会计审计等中介服务机构合作,进步规范财务会计制度,并向银行提供经过审计的财务会计报表,提高财务会计信息的准确性。是高度重视履约。新获得贷款的小企业视履约如生命,年来新发放的小企业贷款违约率几近于零曾经有陈旧违约记录的小企业与银行商讨,努力想进行新旧户创造利润将成为过去,银行已进入转型期,未来的授信业务将集中在中小企业和个人,银行应抓住当前小企业贷款契机,积蓄可持续发展力量。是利用省里完善小企业金融服务工作简报等形式,交流辖内各银行机构兄弟省份以及国际上开展小企业贷款方面的做法与经验。是交流各银行业金融机构在小企业贷款项机制建设上的积极探索和大胆创新,促进银行形成套自成系统的授权审批管理核算考核审计问责免责机制。泰隆摈弃过分强调抵押物的贷款方法,创新地推行多人保证贷款,并将企业主股东夫妻等实际控制人追加为贷款保证人,变有限责任为无限责任,这种法人担保和关联人保证的贷款机制,避免出现企业通过破产恶意逃废银行债务。台州银监分局局长林奇强调,贷款的无限责任从根本上要求企业的所有者经营者必须谨慎融资,按时还贷。历史数据表明,泰隆以上的小企业贷款的正常回收是依靠第还款来源,即使出现了问题贷款,依靠第还款来源偿还的也占到以上。信息不对称和客户担保难两大难题的解决,大大拓宽了泰隆小企业贷款业务的辐射面,使得处于初创期的小企业和个体工商户能够享受到泰隆信贷支持,极大地促进了小企业的发展,实现。银行制定了对特色支行客户经理审批人和柜员的小企业贷款业绩考核办法。建设银行省里省分行小企业客户经理的绩效收入与小企业贷款业务创造的经济增加值直接挂钩,并配套考核业务量指标。工商银行省里省分行制定了小企业信贷风险责任评议管理办法,按照小企业贷款利息收入的兑现工资费用实行零基数考核,致使工行小企业贷款业务得到了快速发展。小企业把小企业贷款看成是不可错失的发展机遇小企业贷款推动初期,大部分小企业把这当成是扶贫济困,坐等银行上门,并不停怪罪银行不放贷款。而今,小企业积极谋求与银行合作,力求抓住这个不可错失的巨大机遇,突破发展中的融资瓶颈。重塑自我。小企业开始从自身寻找小企业贷款难的原因,积极采取措施,向银行标准靠