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营成功之外。

保险机构经营农业保险基本上都是亏损的，这与保险机构的利润最大化目标相背离。

因此，保险机构纯商业化经营农业保险的积极性很低。

随着城市保险市场的日趋饱和，保险机构不得不寻求新的市场亿潜在客户的农村保险市场，因此，效益较差的农业保险也成了获得其他盈利性较好险种例如家财险寿险健康险等的敲门砖分，这减轻了农业保险提供者面临的风险。

另外，再保险和巨灾风险准备金是分散农业巨灾风险的两个比较有效的手段，因此，绝大多数国家在发展农业保险的过程中都采用这两种风险分散手段。

资本市场金融工具的应用。

随着气象测量等技术的日益成熟，国际资本市场上转移农业巨灾风险的金融产品被逐渐开发出来。

例如巨灾风险债券，它主要用于为飓风洪水地震等巨灾保险提供保障。

除了债券之外，资本市场上还出现了基于气象指数的气象衍生金融工具，如气象指数期权等。

另个资本市场金融工具的使用就是农业巨家都给予农户较多的保费补贴。

农业保险发达国家还采取了强制性保险和有条件强制性保险。

日本年颁布的农业灾害补偿法中就提到了强制性保险。

印度菲律宾则规定农业贷款户必须参与农业保险，形成准强制性保险。

美国年农作物保险改革法中也提到政府将干旱雨涝雹灾风灾火灾病虫害等风险损失，与其他些福利性农业计划价格支持与生产调节计划农民家庭紧急贷款计划互助储备计划等联系起来进行有条件强制性保险。

除了较高的保费补贴和强制性保险与有条件强制性保险外，保障水平不断提高也是促使农户使用农业保险的个重要原因。

年美国农业部专向农业共济联合会提供超额赔款再保险年法国在大区范围内还创立了再保险机构，众多的地方互助保险合作社由大区社再保险，大区社又由中央社再保险龙文军，。

发达国家还普遍建立了巨灾风险基金制度除西班牙外，例如日本的农业共济基金的原始资本为亿日元，由中央政府和联合会以的比例共同投资组成。

巨灾风险基金制度使得农业风险在空间上得以分散，提高了农业保险经营机构的稳定性。

政府对农业巨灾风险的管理发达国家政府很早就意识到应用农业保险来分散农业风险。

实施农业保险的目的在于建立个稳固全面的农作物保险体系，以取代作为农业水利论文国内农业保险风险形式分析论文景，本文从农业保险主体风险管理行为角度来阐述农业保险行为主体对农业保险发展的影响并借鉴国外经验，对我国农业保险的进步发展提出政策建议。

主体风险管理行为对农业保险的影响农户的风险管理行为对农业保险的影响农户的风险管理行为主要有多品种经营寻求非农收入自己承担风险和政府救济等手段。

这些风险管理手段与农业保险之间存在着替代性，特别是非农收入的增加，使得农民收入中的农业收入所占比重越来越小，从年的下降到年的左右。

这也意味着农业风险占农民所面对的总风险比重正在下降。

此外，多品种经营又降低了农业风行有条件强制性保险。

除了较高的保费补贴和强制性保险与有条件强制性保险外，保障水平不断提高也是促使农户使用农业保险的个重要原因。

年美国农业部专门针对那些没有购买农业保险的农户进行过次调查，让他们将不参加农业保险的原因进行排序。

调查结果显示首要原因就是保障太低，占其次是保费太高，占更愿意自己承担风险的占。

因此，保障水平的提高，加上政府提供较高比例的保费补贴，农民对农业保险的有效需求自然会增加。

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农业气象指数保险有助于全面客观地反映农业系统性。

农业风险对于农产品产量和市场来说都是不可避免的，但这种风险是可以管理的，。

发达国家的经验已经证明农作物保险和定价策略的结合可以有效地减少农产品产量和价格风险。

即便如此，农业保险还是被公认为世界性难题直到现在，世界上还没有哪个国家的农业保险计划可以用保费收入来支付赔款支出和管理费用。

我国在世纪年代初就开始试办农业保险，但真正发展还是在年以后。

随着年中国人民保险公司向商业化转轨，年间农业保险业务不断萎缩。

年开始，国家连续个中央号文件都提出要发展农业保险。

基于这种纪年代中后期，国际上发展的风险证券主要有类巨灾证券应急准备金债券和巨灾股票。

由于农业巨灾风险和资本市场具有极小的相关性，因此，在资本市场上寻求分散农业保险风险是可行的而且，资本市场资金充裕，这对农业保险的巨灾风险分散也很有效。

较高的保费补贴和强制性保险与有条件强制性保险的实施，刺激农户购买农业保险在财政补贴方面，发达国家为了提高农业保险的覆盖面，不断地提高财政对农业保险的补贴力度。

研究表明，即使农民收入较高的国家，如果没有政府给予适量的保费补贴，农民对农业保险的自愿投保积极性也很低。

墨西政府救济和农业保险之间存在替代性，因此，目前政府以灾害救济为主的灾害管理行为不利于农业保险的发展。

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保险机构降低经营风险的做法保险机构主要从两个方面来降低经营风险是农业保险产品创新和金融工具的应用是农业风险准备金制度和再保险的实施。

保险市场金融和技术上的创新，提供了处理农业风险的新办法，特别是气候风险而资本市场的应用是金融创新的部分，这减轻了农业保险提供者面临的风险。

另外，再保险和巨灾风险准备金是分散农业巨灾风险的两个比较有关经验表明政府的保险费补贴若低于，大多数农民不会自愿投保美国的参保率则随着补贴率的不断上升而上升。

因此，美国日本法国等农业保险比较发达的国家都给予农户较多的保费补贴。

农业保险发达国家还采取了强制性保险和有条件强制性保险。

日本年颁布的农业灾害补偿法中就提到了强制性保险。

印度菲律宾则规定农业贷款户必须参与农业保险，形成准强制性保险。

美国年农作物保险改革法中也提到政府将干旱雨涝雹灾风灾火灾病虫害等风险损失，与其他些福利性农业计划价格支持与生产调节计划农民家庭紧急贷款计划互助储备计划等联系起来保险机构的风险管理行为对农业保险的影响由于农业风险在时间上和空间上的高度相关性道德风险和逆向选择现象严重风险不能大范围地分散等问题，造成农业保险的纯商业化经营均以失败告终除了冰雹险暴雨险等单风险的经营成功之外。

保险机构经营农业保险基本上都是亏损的，这与保险机构的利润最大化目标相背离。

因此，保险机构纯商业化经营农业保险的积极性很低。

随着城市保险市场的日趋饱和，保险机构不得不寻求新的市场亿潜在客户的农村保险市场，因此，效益较差的农业保险也成了获得其他盈利性较好险种例如家财险寿险健康险等的敲门砖格风险。

即便如此，农业保险还是被公认为世界性难题直到现在，世界上还没有哪个国家的农业保险计划可以用保费收入来支付赔款支出和管理费用。

我国在世纪年代初就开始试办农业保险，但真正发展还是在年以后。

随着年中国人民保险公司向商业化转轨，年间农业保险业务不断萎缩。

年开始，国家连续个中央号文件都提出要发展农业保险。

基于这种背景，本文从农业保险主体风险管理行为角度来阐述农业保险行为主体对农业保险发展的影响并借鉴国外经验，对我国农业保险的进步发展提出政策建议。

主体风险管理行为对农业保险的影响农户的风险公司因为不想理赔而退还保费的事情。

另外，保障水平太低也是制约农户购买农业保险的重要原因，这与国外的些研究结果相符。

来自保险机构的顾虑保险机构对经营农业保险的顾虑有个方面。

对政策的顾虑。