保率也得到了明显的提升。年全年各试点保险公司实现保费收入万元,相当于过去两年试点保费总省农村小额人身保险试点过程中政府与保险公司的角色定位可以看出甘肃省农村小额人身保险的经营模式类似于政府支持下的半商业化模式。但是由于甘肃省在试点过程中政府只对试点保险公司的小额人身保险业务提供了定的政策支持,并没有涉及资金方面的补贴,因而,这种模式又不完全等同于政府支持下的半商业化模可行性的角度提出了种经营模式商业化模式政府支持下的半商业模式和多主体合作模式。商业化模式即由保险公司作为风险承担方,不依赖任何其他组织和机构,在产品定价销售保费的收取核保理赔服务等方面,完全按照商业化原则运作。政府支持下的半商业模式是指基于定的社会管理需要,政府参与组织动员农村低收入小额人身保险的推广。是保险产品供需错位。调查显示,甘肃省农村居民在生活中较担忧的风险包括家人及自己的健康养老问题子女的教育婚嫁等。在日常生活中,农户更倾向于对其较担忧的风险进行保险。而目前甘肃省参与试点的保险公司提供的小额人身保险产品主要是小额意外伤害保险和定期寿险,没有覆盖农户面临人身保险发展状况及路径人身保险论文。而目前甘肃省参与试点的保险公司提供的小额人身保险产品主要是小额意外伤害保险和定期寿险,没有覆盖农户面临的子女教育等其他风险需求。是保险公司信誉度不高。调查显示,约的农户不购买小额人身保险的原因是对保险公司不信任,认为保险公司只重视保费的收取,而对投保后的服务尤其是保险理赔不够重视。行国家开发银行甘肃省分行甘肃省农村小额人身保险试点现状甘肃省自年启动小额人身保险试点工作以来,小额人身保险业务的覆盖面得到了大幅扩展,参保率也得到了明显的提升。年全年各试点保险公司实现保费收入万元,相当于过去两年试点保费总额的倍。各类风险保额达到亿元,享受保障的农民达到万人,全年各类向亲朋好友借钱的方式,通过购买保险来分散风险的农户占比不到分之,农户风险处理方式偏好在定程度上制约了农村小额人身保险的推广。是保险产品供需错位。调查显示,甘肃省农村居民在生活中较担忧的风险包括家人及自己的健康养老问题子女的教育婚嫁等。在日常生活中,农户更倾向于对其较担忧的风险进行保险甘肃农村居民中初中及以下文化程度约占。可见农村居民文化程度普遍偏低,对保险产品认知不足是导致农户对小额人身保险有效需求不足的原因之。人身保险发展状况及路径人身保险论文。甘肃省农村小额人身保险试点中存在的问题保险公司积极性不高保险公司属于商业性的金融机构,盈利性是其在经营过程中考虑在农村地区需要承担更高的信息搜集成本和营销成本。甘肃省农村小额人身保险试点中存在的问题保险公司积极性不高保险公司属于商业性的金融机构,盈利性是其在经营过程中考虑的重要因素。有效需求不足是保险认知不足。调查显示,约有的农户对小额人身保险产品知道点,只有不到的农户比较清楚,其余的对这产品的重要因素。参与试点的各个保险公司虽然都是自愿申请主动开展业务,但仍存在些影响经营积极性的因素。是经营成本高。突出体现在它具有比其他保险产品更高的交易成本,主要表现为保险公司在农村地区需要承担更高的信息搜集成本和营销成本。人身保险发展状况及路径作者王昊郭雯执单位中国人民银行兰州中心支人身保险发展状况及路径作者王昊郭雯执单位中国人民银行兰州中心支行国家开发银行甘肃省分行甘肃省农村小额人身保险试点现状甘肃省自年启动小额人身保险试点工作以来,小额人身保险业务的覆盖面得到了大幅扩展,参保率也得到了明显的提升。年全年各试点保险公司实现保费收入万元,相当于过去两年试点保费总,使私人的成本收益与社会的成本收益对等,从而使产品供给达到社会较佳水平。从这个角度出发,甘肃农村小额人身保险经营模式改进的侧重点在于增加政府的资金补贴,将现行的经营模式优化为政府支持下的半商业化模式。补贴资金可以由省市县级财政按比例分摊,并且由省级财政承担主要部分。也可以由政府联合其方面,完全按照商业化原则运作。政府支持下的半商业模式是指基于定的社会管理需要,政府参与组织动员农村低收入人群投保,甚至提供保费补贴,但不负责保险公司的经营风险,保险公司本着保本微利的原则自主经营自负盈亏。多主体合作模式是指让所有在农村地区的公共或共同机构联合组织团体等都成为小额保险市赔款支出为万元,超过了过去两年该业务赔款支出总额的倍见表。人身保险发展状况及路径人身保险论文。是传统风险处理方式选择偏好。调查显示,甘肃省农村居民风险处理偏好于采取传统的储蓄和向亲朋好友借钱的方式,通过购买保险来分散风险的农户占比不到分之,农户风险处理方式偏好在定程度上制约了农村的重要因素。参与试点的各个保险公司虽然都是自愿申请主动开展业务,但仍存在些影响经营积极性的因素。是经营成本高。突出体现在它具有比其他保险产品更高的交易成本,主要表现为保险公司在农村地区需要承担更高的信息搜集成本和营销成本。人身保险发展状况及路径作者王昊郭雯执单位中国人民银行兰州中心支。而目前甘肃省参与试点的保险公司提供的小额人身保险产品主要是小额意外伤害保险和定期寿险,没有覆盖农户面临的子女教育等其他风险需求。是保险公司信誉度不高。调查显示,约的农户不购买小额人身保险的原因是对保险公司不信任,认为保险公司只重视保费的收取,而对投保后的服务尤其是保险理赔不够重视。但中国人寿的市场主导地位并未改变,占以上的市场份额。这是因为中国人寿作为我国较大的寿险公司,在寿险方面拥有丰富的经营经验,且分支机构延伸至全国大部分的乡镇和乡村。人身保险发展状况及路径人身保险论文。是传统风险处理方式选择偏好。调查显示,甘肃省农村居民风险处理偏好于采取传统的储蓄和人身保险发展状况及路径人身保险论文他经济主体为农户设立小额人身保险基金,依靠社会力量服务农村低收入群体。在补贴额度上,可以借鉴其他地区的试点经验,根据甘肃省各级政府的财政状况,给予的补贴额度。补贴方式上可探索采用由农户先全额支付保费,投保后再携带投保单到乡政府或当地村委会领取补贴,由乡政府定期向上级财政部门核算的方式。而目前甘肃省参与试点的保险公司提供的小额人身保险产品主要是小额意外伤害保险和定期寿险,没有覆盖农户面临的子女教育等其他风险需求。是保险公司信誉度不高。调查显示,约的农户不购买小额人身保险的原因是对保险公司不信任,认为保险公司只重视保费的收取,而对投保后的服务尤其是保险理赔不够重视。保险业务提供了定的政策支持,并没有涉及资金方面的补贴,因而,这种模式又不完全等同于政府支持下的半商业化模式。为保证甘肃省农村小额人身保险的持续发展,需要对其经营模式进行优化。根据福利经济学的相关理论,当经济活动中存在正外部性时,政府就需要对具有正外部性的消费者或生产者进行定程度的补贴保险经营模式改进的侧重点在于增加政府的资金补贴,将现行的经营模式优化为政府支持下的半商业化模式。补贴资金可以由省市县级财政按比例分摊,并且由省级财政承担主要部分。也可以由政府联合其他经济主体为农户设立小额人身保险基金,依靠社会力量服务农村低收入群体。在补贴额度上,可以借鉴其他地区的试场的重要参与者,并以小额保险代理人的身份介入小额保险业务。这种模式各有自身的优势和不足之处见表。根据甘肃省农村小额人身保险试点过程中政府与保险公司的角色定位可以看出甘肃省农村小额人身保险的经营模式类似于政府支持下的半商业化模式。但是由于甘肃省在试点过程中政府只对试点保险公司的小额人身的重要因素。参与试点的各个保险公司虽然都是自愿申请主动开展业务,但仍存在些影响经营积极性的因素。是经营成本高。突出体现在它具有比其他保险产品更高的交易成本,主要表现为保险公司在农村地区需要承担更高的信息搜集成本和营销成本。人身保险发展状况及路径作者王昊郭雯执单位中国人民银行兰州中心支甘肃省农村小额人身保险发展路径选择及配套措施经营模式的优化保监会在我国农村小额人身保险试点过程中,从现实可行性的角度提出了种经营模式商业化模式政府支持下的半商业模式和多主体合作模式。商业化模式即由保险公司作为风险承担方,不依赖任何其他组织和机构,在产品定价销售保费的收取核保理赔服务等向亲朋好友借钱的方式,通过购买保险来分散风险的农户占比不到分之,农户风险处理方式偏好在定程度上制约了农村小额人身保险的推广。是保险产品供需错位。调查显示,甘肃省农村居民在生活中较担忧的风险包括家人及自己的健康养老问题子女的教育婚嫁等。在日常生活中,农户更倾向于对其较担忧的风险进行保险总额的倍。各类风险保额达到亿元,享受保障的农民达到万人,全年各类赔款支出为万元,超过了过去两年该业务赔款支出总额的倍见表。参与试点的各个保险公司虽然都是自愿申请主动开展业务,但仍存在些影响经营积极性的因素。是经营成本高。突出体现在它具有比其他保险产品更高的交易成本,主要表现为保险公司点经验,根据甘肃省各级政府的财政状况,给予的补贴额度。补贴方式上可探索采用由农户先全额支付保费,投保后再携带投保单到乡政府或当地村委会领取补贴,由乡政府定期向上级财政部门核算的方式供给主体截至年月末,甘肃省农村小额人身保险的供给主体从年的中国人寿家发展为家。虽然供给主体不断增加,人身保险发展状况及路径人身保险论文。而目前甘肃省参与试点的保险公司提供的小额人身保险产品主要是小额意外伤害保险和定期寿险,没有覆盖农户面临的子女教育等其他风险需求。是保险公司信誉度不高。调查显示,约的农户不购买小额人身保险的原因是对保险公司不信任,认为保险公司只重视保费的收取,而对投保后的服务尤其是保险理赔不够重视。式。为保证甘肃省农村小额人身保险的持续发展,需要对其经营模式进行优化。根据福利经济学的相关理论,当经济活动中存在正外部性时,政府就需要对具有正外部性的消费