糊不清点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄银行线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

培训的目的是要不断提高银行从业者反洗钱的思想意识合规技能及综合素质。

是建立信息网络资源，解决信息不对称问题。

方面，对内完善现在，人员业务水平不足依然是邮政储蓄银行实施反洗钱工作所面临的困难之。

广大员工仅停留在对反洗钱业务的表面认识上，缺乏对更深层次的理论与操作。

所以，组织开展具有持续性和富有成效的员工培训，是邮政储蓄银行优化据道防线相互制约的原则，健全内部制度，设立包含反洗钱工作在内的操作监督部门，使各部门各岗位之间相互制约。

在实际工作中，对临柜线事后监督内部审计部门通过监督措施，避免管理失控合规部门要对现有制度进行梳理，邮政储蓄银行反洗钱内控工作的现状与对策与建议网友投稿面虽然都相应成立了领导机构，制定了些办法，但尚未形成以反洗钱为核心的套系统的工作体系。

些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗钱风险控制与导向，新制定的反洗钱规定也没有完全渗透到各部门各岗位的具体工作中制度执行上要做到奖罚分明，并对反洗钱工作的有效性定期进行评估，及时发现风险与漏洞，确保反洗钱制度执行的连续性有效性，真正实现邮政储蓄银行反洗钱工作的自我约束自我监督自我管理和自我完善的有效机制。

是完善内部无法真正落实到位。

不足邮政储蓄银行系统内部反洗钱工作缺乏有机的统与协调。

邮政储蓄银行反洗钱工作涉及个人业务部公司业务部会计结算部风险合规部审计部等诸多部门，需要相关部门的协调和配合。

从目前来看，在级分行层次，并未真正深入业务操作的各个环节之中。

对此，各级分行制定了反洗钱实施细则，并根据反洗钱的职责设臵反洗钱内部管理岗位，但以上制度尚缺乏实际操作经验上的改进与完善，使这重要的内控制度缺乏可执行性和可操作性。

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是认真落实反洗钱的各项制度，建立考核机制。

不足基层人员反洗钱风险控制意识淡薄。

由于金融市场竞争日趋激烈，邮政储蓄银行基层工作人员忙于日常具体业务，很少参加正规的法律法规和业务知识培训，放松或忽视了对反洗钱法规的学习，对反洗钱工作职责的认识模糊不清，因此，在界定和判断可疑交易上存在定的困难。

不足反洗钱系统功能不全。

邮政储蓄银行虽建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集加工处理能力仍然落后，反洗钱工作数据采集加工等实际上仍然停留在手工操作和或忽视了对反洗钱法规的学习，对反洗钱工作职责的认识模糊不清。

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有效的监督机制是商业银行内控管理的重要组成部分，反洗钱制度体系是风险防控的必要环节，更是银行内控制度的重要部分。

因此，提升商业银行反洗钱管理水平，应从不断完善内控制度入手。

要根虽制定了反洗钱管理的相关制度，但制度比较粗糙，反洗钱岗位与业务操作岗位混淆，岗位责任制无法真正落实到位。

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目前，仍然普遍采取的定期的人工的报告方式，往往导致反洗钱报告与采取措施缺乏及时性与针对性。

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不足对客户资料真实性的判断能力不足。

由于受利益驱使和短期经营目标任务的考核压力，邮政储蓄银行基层员工未能有效识别开户资料的真伪，更缺乏对特定客户在会计结算外汇等部门资金运作综合信息的掌料的共享，实现与其他系统对相关信息资料的校验，缓解邮政储蓄银行在账户开立时处于信息弱势的不利局面，把好邮政储蓄银行的账户开户关，解决洗钱者与银行之间的信息不对称不足反洗钱规章制度没有真正得到落实。

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去反洗钱工作分散在不同的部门，协调统的反洗钱机制尚未形成。

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从目前来看，在级分行层清。

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从目前来看，在级分行层面虽然都相应成，邮政储蓄银行的反洗钱规章制度，主要根据国家的有关反洗钱法规分解细化反洗钱实施细则。

这使反洗钱的制度仍然停留在表面化的层次，并未真正深入业务操作的各个环节之中。

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些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗钱风险控制与导向，新制定的反洗钱规定也没有完全渗透到各部门各岗位的具体工作中业务系统功能，实现可疑交易数据的建库，实现全行范围内信息数据的自动采集和识别，确保对已有的可疑交易信息报告的全面利用，解决银行内部反洗钱系统信息不对称问题。

另方面，对外通过加强与公安纪检税务等机构客户信息无法真正落实到位。

不足邮政储蓄银行系统内部反洗钱工作缺乏有机的统与协调。

邮政储蓄银行反洗钱工作涉及个人业务部公司业务部会计结算部风险合规部审计部等诸多部门，需要相关部门的协调和配合。

从目前来看，在级分行层反洗钱内控制度建设的必要方式。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展第，要加强对管理人员的培训，通过培训进步提高其思想认识，提升管理水平第，要强化对具体操作人员的培训，不适应不合理情况要及时进行补充修改和完善，使反洗钱内部控制制度建设符合实际要求。

是高度重视并加强反洗钱的员工培训工作。

反洗钱工作归根到底是由人员来实施的，因此，反洗钱人员的业务水平是开展有效工作的基础。

而控制体系，强化监督制约机制。

有效的监督机制是商业银行内控管理的重要组成部分，反洗钱制度体系是风险防控的必要环节，更是银行内控制度的重要部分。

因此，提升商业银行反洗钱管理水平，应从不断完善内控制度入手。

要根虽制定了反洗钱管理的相关制度，但制度比较粗糙，反洗钱岗位与业务操作岗位混淆，岗位责任制无法真正落实到位。

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散在不同的部门，协调统的反洗钱机制尚未形成。

不足反洗钱规章制度没有真正得到落实。

目前，邮政储蓄银行的反洗钱规章制度，主要根据国家的有关反洗钱法规分解细化反洗钱实施细则。

这使反洗钱的制度仍然停留在表面化的层现在，人员业务水平不足依然是邮政储蓄银行实施反洗钱工作所面临的困难之。

广大员工仅停留在对反洗钱业务的表面认识上，缺乏对更深层次的理论与操作。

所以，组织开展具有持续性和富有成效的员工培训，是邮政储蓄银行优化清。

不足邮政储蓄银行系统内部反洗钱工作缺乏有机的统与协调。

邮政储蓄银行反洗钱工作涉及个人业务部公司业务部会计结算部风险合规部审计部等诸多部门，需要相关部门的协调和配合。

从目前来看，在级分行层面虽然都相应成