券基金保险及不动产等各种资产组成的投资组合。个人投资师凭借其较高的业务素质和丰富的职业经验，能够较为准确地预测出客户可能存在的财务风险及潜在的意外风险，帮助客户为实现每个人生重大目标提供良好的资金支持。而我国的现状与之有很大差距，个人投资业刚刚起步，国内尚无资格认证，供此类服务的主要还是传统的金融服务机构，其中又以商业银行为主，这些机构缺乏高素质的复合型理财人员。虽然目前绝大多数金融机构都十分重视客户服务，设立了理财大厅和专职理财岗位，但是他们的工作还主要停留在本机构产品宣传和营销层面上。所谓的个人理财服务至多是提供金融产品信息资料和市场行情，聆听客户需求，帮助制定财务规划则无从谈起。显然，服务队伍的现状与居民需求差距较大，他们所能提供的个人投资服务，无论是规模档次内容还是水平，都只是处于初级阶段的个人投资。现如今的理财方式理财趋势不可逆转。家庭需要规划，钱财需要打理，把手里仅有的钱变多，把富余的钱炒大，让我们不再为生计发愁，让我们的生活衣食无忧，这就是你不理财，财不理你。那么，除了存款，还有什么理财方式吗自年全球金融危机爆发以来，国内各家银行发行了大量理财产品，且呈现迅速增长的势头。据普益财富相关统计报告，仅年，商业银行发行的第章绪论理财产品就多达款，募集资金规模约为万亿元，较年发行规模增长，其中保证收益型产品约款，保本浮动收益型产品约款，非保本浮动收益型产品约款。如此多的理财方式我们应该如何选择呢与几个小定理供您参考定律，这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是用于买房及股票基金等方面的投资用于家庭生活开支用于银行存款，以备不时之需用于保险。当然这只是个般的小定律，按照这个小定律来安排资产，既可以满足家庭元第三章需求分析详细设计与实现年元第三章需求分析详细设计与实现民投资的影响由于文化生活习惯与法律制度等的特点，西方家庭成员的财产具有相对独立性，受发达市场经济的影响，西方居民理财内容比较深入而且涉及范围广泛，注重实用性。而我国的传统文化是以儒教为核心的封建文化，以国家为本位的经济思想占主要地位，把富国作为研究经济问题的目的和中心，而很少有人从家庭或个人角度讨论如何发展致富问题，个人理财思想和理财模式在发展过程中拘泥于对于以往经验的继承和总结，难以出现突破性的发展。中西方文化差异对投资理财的影响如表所示。图中西理财文化比较二中西方居民投资目的不同在西方发达国家，居民个人收支是以高进高出的形式来进行的。方面，由于国民人均收入水平较高，个人向国家缴纳税额的份额也较大，最终形成高福利的巨大资金来源。在美德法等国的中央政府财政收入中，个人缴纳份额所占比重大多都在以上。另方面，由于高福利国家社会保障程度也相对较高，国民主要靠社会保障制度为子女提供受教育的机会，以及就业医疗和养老等方面的物质保障此外，西方发达的消费信用制度发达的市场经济体制规范的证券和保险市场，使居民愿意并且善于将大量的货币收入直接转化为证券资产和保险资产。在我国，由于国民人均收入水平较低，居民个人能向国家缴纳的份额相对更低，财政对居民个人的收支则表现为低进低出。因此，我国居民个人不得不依靠个人储蓄的自我积累来实现自我保障。刘建伟等人在年采用问卷调查方法，选取河南省的郑州安阳驻马店南阳和三门峡等个城市作为调查样本的采集地，对河南省居民投资情况进行了调查。调查结果显示目前河南省有的城镇居民投资仍仅限于储蓄方式，储蓄存款高增长的态势没有改变。虽第章绪论然的城镇居民选择多种投资方式，但储蓄存款投资占比仍处于各种投资方式的首位，占比为。调查还显示人们花钱最多的依次是住房教育和医疗，投资的主要目的是确保家庭教育医疗住房及养老，即使是收入颇丰的中产阶级，也无不为保障家庭的安心生活而努力。三中西方专业投资队伍的规模与作用不同