接投资试点深化地方金融机构改革创新发展面向小微企业和三农的金融产品与服务培育发展地方资本市场积极发展各类债券产品拓宽保险服务领域加强社会信用体系建设完善地方金融管理体制建立金融综合改革风险防范机制。

温州中小企业发展促进会会长周德文认为国家选择温州作为此次试点城市有这样几个原因首先，温州本身就是改革开放先行先试的地方。

其次，改革开放余年，这个城市积累了巨大的财富，具有了金融改革的物质基础，这为试点提供了重要保障。

最后，温州有多万家民营企业这样雄厚的实业基础，金融改革的目的就是更好地为实体经济服务。

温商本身也对投资金融服务业情有独钟。

辜胜阻将温州的金融改革总结为三个问题四大取向五大挑战。

他认为温州金融问题主要体现在三个方面是民间资本多，但投资渠道狭窄二是温州有几十万中小企业，但融资渠道不畅三是出现了民间金融的高利贷化。

温州是全国实体经济发展的风向标，温州问题表象是高利贷，实质则是产业空心化。

另外，温州金融改革应把握四大取向是引导民间金融从地下走向地上，实现民间金融阳光化二是推动民间金融从暗流涌动的野蛮成长到规范有序的理性发展，实现民间金融合法化三是深化监管体制改革，放权地方管理民间金融，让其从场外走向场内，促进民间金融机构化四是发展草根金融支持草根经济，构建与小微企业构成相适应的金融体系。

从目前的情况来看，我国实体经济发展主要面临五大挑战风险是大量民间资本游离实体经济，变成炒资产的游资和热钱二是大量做实体经济的企业从实业平台取得的融资流向非实体经济领域三是大量中小企业面临严重生存困境，相当部分变成僵尸企业，名存实亡四是随着企业精英大量移民或外迁，大量实体经济的发展要素流失。

五是定的预期中前行，制造业等实体经济难以获得长远战略投资，导致制造业滞胀，资本投机却极其盛行。

悬念之三信用体系何时恢复温州民间借贷普遍没有担保和抵押物，双方借贷只凭张借条，有的连借条都不用，完全靠口头信用，在借钱方出现亏损或破产时，出借资金人将承担极高的信用风险。

没有有效的社会信用体系，专业银行不敢扶持微小企业，对于处在改革风口浪尖的温州来说，无法回避的问题是重建民间信用，但何时恢复民间信用体系依然是未知数。

悬念之四监管如何到位复旦大学经济学院教授孙立坚提出，是要防止运用静态化标准去衡量温州民间金融，二是要对温州民间金融开展业务的能力和资质严格把关。

世界银行行长佐金融市场秩序，率先建立民间借贷利率定期监测制度，引导民间资金合理投向。

三遗留问题作为中国民营企业最发达的城市，国家银行与民营企业不相适应的矛盾在温州表现得最为突出。

方面，温州银行有高达亿元的存差年季度，温州市各项人民币存款余额为亿元，各项人民币贷款余额为亿元，更有大量闲置的民间资金。

年春节前的天时间里，遍布全国各地的温州商人通过银行汇回温州的资金即达多亿元。

另方面，温州又有不少民营企业的资金需求得不到满足。

根据温州大学的项调查，全市有将近三分之的中小民营企业认为融资困难，资金紧张。

根据年的项调查，温州中小民营企业总资产构成中自有资本银行信用社贷款和其他负债的比例为，其他负债主要为民间借款和应付款，其中民间借款不少于总负债的。

李建军认为，关于民间借贷合法化，国家层面很难形成无地区差别的政策性文件，所以我国的民间借贷合法化只能是自下而上的推进过程，地方政府应该做出更多尝试，承担更多监管责任。

温州正在积极搭建民间资本管理公司民间借贷登记服务中心等两大平台，是探索民间借贷规范化阳光化运作的有益尝试。

马津龙认为高度分散的民间直接借贷根本不可能完全解决民营企业的资金问题。

如果能让相对较多的民间小银行取代直接借贷活动，不仅更有利于解决温州民间资金的供求矛盾，也可以适当降低民间利率。

对温州市商业银行的改制思路限于增加民间法人乃至自然人的股份，降低国有股的比例，只能起到劣势互补的作用。

自年月开始，温州龙湾区些企业因多元投资失败赌博欠债等原因无力支付高利贷款，因此而跑路。

随后，企业倒闭老板跑路的消息不时传出。

温州金融问题中最可怕的是企业之间的互保，根据温州的官方数据显示，近六成温州企业存在为其他企业进行担保融资的情况。

旦信贷危机失控，互保的企业之间将产生连锁反应，连片倒下，这意味着大量的银行坏账以及大面积的失业。

温州市金融办主任张震宇认为，是利率双轨制的存在和商业银行本身对部分信贷资金流向上存在监管缺失，使部分信贷资金没有直