由于过分严格的承保条件会影响投保人的保险积极性，发生了保险事故，个别保险代理人处于招揽业务之需，初审不严和索赔资料不全也为其办理了手续，使保险欺诈得逞。

保险活动本身的射幸性，即保险事故发生或者损失的不确定性，容易诱发保险欺诈风险的发生。

虽然保险活动要求当事人双方严格遵守诚实与信用原则，由于实际业务中诚。

当客户故意隐瞒些不利于自己的信息，甚至扭曲信息或制造虚假信息，以求签订保险契约或获得保险赔款，就可以认为发生了道德风险。

由于保险公司的信息相对不对称，道德风险总是大量存在。

财务核保要点是投保单收入告知财务问卷生存调查资料其他收入证明等。

审核投保人所投保的险种期缴方式，年缴保费般应控制在本人年均收入的以内被保险人的合理累计风险保额由被保险人的经济价值确定，即由其本人的收入能力决定，核保中般根据其本人年均收入的倍数确定。

如果投保申请超出上述比例计算的保险金额，核保人员应综合分析其投保动机保障需求风险。

在核保时应对客户曾经从事过的职业类别岗位工种时间等进行了解。

考查其是否从事易发生意外事故的职业，如航空航运高处高压电爆破海上潜水采石坑道作业防暴警察消防人员化工制造特技演员以及赛车登山等职业风险。

些职业会带来定的健康危害，长期从事该职业的人员甚至会患有职业疾病，这种情况称为职业健康风险。

习惯爱好指被保险人的消遣娱乐业余运动或生活嗜好。

据临床医学统计，吸烟导致肺癌的比例要比其他致癌因素高，长期饮酒过量会造成严重的消化系统和神经系统障碍，还可导致肝硬化。

另外，些人生活无规律与非法组织来往密冒名顶替制造保险事故扩大损失程度，行为恶劣的也有个别保险公司员工或代理人与客户串通气，使保险公司陷入认知而向被保险人或受益人支付保险金。

这些做法不仅使保险企业蒙受损失，也对社会诚信制度的建设带来负面影响。

人身保险欺诈的主要表现。

在投保时，投保人违背如实告知义务，有的在投保单的询问与告知栏内隐瞒病症误告年龄漏报或提供不实资料有的被保险人身体处于次健康体状态，在保险体检时让他人代替蒙混过关或提供虚假体检报告等。

这些不符合承保条件的投保者通过有预谋的手段，骗取保险公司的信任，获得保险保障，为骗取基于防范人身保险欺诈行为发生的保险核保问题分析原稿得到理赔款万元。

妻子和父亲买了巨额保险，但是迟迟没发生危险事故，于是他精心谋划保险事故发生，骗取保险金与情妇起过有钱人的生活，将自己父亲妻子杀死并纵火焚尸灭迹，此案出，震惊京城。

人身保险欺诈根源剖析。

商业保险的经营目标是利益最大化，因此，保险公司希望以较少的保险金给付，获取较高的保险费收入保险的商业属性使得人身保险的受益人想以较少的保险费付出获得较高的保险保障。

这种保险双方之间利益的冲突，促使投保方为获得更多的利益，而滋生保险欺诈的念头，进而使得真实的欺诈行为发生。

对于人身保险标的被保险人而言人员化工制造特技演员以及赛车登山等职业风险。

些职业会带来定的健康危害，长期从事该职业的人员甚至会患有职业疾病，这种情况称为职业健康风险。

习惯爱好指被保险人的消遣娱乐业余运动或生活嗜好。

据临床医学统计，吸烟导致肺癌的比例要比其他致癌因素高，长期饮酒过量会造成严重的消化系统和神经系统障碍，还可导致肝硬化。

另外，些人生活无规律与非法组织来往密切等，这些个人生活习惯是审核的重点，要引起核保人员的高度警惕。

药物滥用，是指反复大量地使用些具有依赖性的药物，其结果是导致使用者无止境地寻求用药，由此造成健康上是得不到任何补偿的。

这种吃亏上当和希望回馈的心理诱发了保险欺诈行为的频繁发生。

由于欺诈活动的受害方是财大气粗的保险公司，而不是作为弱者身份出现的个社会成员，社会对保险欺诈行为的宽恕和司法机关打击力度不够使得保险欺诈行为屡禁不止投保人或受益人为了获得保险金故意亲自或雇用杀手残害被保险人，如北京市大兴区农民崔财迷心窍，给妻子罗父亲及他本人每人买了份保险，每份最低保额是万元，最高保额是万元，这样妻子和父亲每个人最低保额是万元，最高保额是万元。

他的如意算盘是如果父亲和妻子出现意外，每人至少可险人申请投保的要约文件，是核保人员评估被保险人风险程度的最基本和最主要的核保资料。

人寿保险的投保单重要内容由询问告知两部分组成是询问被保险人的基本情况，包括投保人和被保险人的姓名和地址被保险人的性别出生日期职业婚姻状况习惯业余爱好，是否购买其他保险公司保单和以前是否被其他公司解约，以及受益人的姓名受益人和被保险人关系投保的险种和保险金额等是询问被保险人过去和目前的健康情况，包括被保险人过去和现在所患的疾病和残疾情况，最近就医的情况和原因，被保险人是否饮酒吸烟吸毒及家族病史等。

营销人员在推销保单望回馈的心理诱发了保险欺诈行为的频繁发生。

由于欺诈活动的受害方是财大气粗的保险公司，而不是作为弱者身份出现的个社会成员，社会对保险欺诈行为的宽恕和司法机关打击力度不够使得保险欺诈行为屡禁不止。

道德风险。

当客户故意隐瞒些不利于自己的信息，甚至扭曲信息或制造虚假信息，以求签订保险契约或获得保险赔款，就可以认为发生了道德风险。

由于保险公司的信息相对不对称，道德风险总是大量存在。

财务核保要点是投保单收入告知财务问卷生存调查资料其他收入证明等。

审核投保人所投保的险种期缴方式，年缴保费般应控制在本人年均过程中，直接与投保人被保险人接触，对其职业生活环境及健康状况等有较直观的了解，营销人员的审核在核保过程中起着基础性的作用。

体检报告书包括部分内容被保险人对体检医师的书面健康陈述医师对被保险人进行体检结果的记载体检医师对被保险人的综合健康评价。

基于防范人身保险欺诈行为发生的保险核保问题分析原稿。

职业带给人寿保险的风险主要包括意外风险和疾病风险。

在核保时应对客户曾经从事过的职业类别岗位工种时间等进行了解。

考查其是否从事易发生意外事故的职业，如航空航运高处高压电爆破海上潜水采石坑道作业防暴警察消防。

目前，人身保险市场竞争十分激烈，许多保险公司出于经济利益考虑，重视保费收入，忽视理赔业务。

客观上为投保人造成逆选择的可乘之机，如次健康体的被保险人按照标准条件承保，从而舍弃了些必要的风险防范措施。

由于过分严格的承保条件会影响投保人的保险积极性，发生了保险事故，个别保险代理人处于招揽业务之需，初审不严和索赔资料不全也为其办理了手续，使保险欺诈得逞。

保险活动本身的射幸性，即保险事故发生或者损失的不确定性，容易诱发保险欺诈风险的发生。

虽然保险活动要求当事人双方严格遵守诚实与信用原则，由于实际业务中诚亲和妻子出现意外，每人至少可以得到理赔款万元。

妻子和父亲买了巨额保险，但是迟迟没发生危险事故，于是他精心谋划保险事故发生，骗取保险金与情妇起过有钱人的生活，将自己父亲妻子杀死并纵火焚尸灭迹，此案出，震惊京城。

人身保险欺诈根源剖析。

商业保险的经营目标是利益最大化，因此，保险公司希望以较少的保险金给付，获取较高的保险费收入保险的商业属性使得人身保险的受益人想以较少的保险费付出获得较高的保险保障。

这种保险双方之间利益的冲突，促使投保方为获得更多的利益，而滋生保险欺诈的念头，进而使得真实的欺诈行为发生的保险核保问题分析原稿。

核保工作是保险公司进行风险控制管理工作核心，保险公司是经营风险的企业，不等于所有的风险都能承保。

客观存在的风险和标的有可保与不可保之分，而且可保风险和标的由于客观环境差异，其风险发生的概率和损失也千差万别。

寿险公司随着业务量增加，客户群体也不断扩大，如果不做核保而任凭新客户加入，势必导致高风险人投保增多，保险欺诈的潜在因素增加，加强核保可以防止不法分子的欺诈行为，是维持寿险公司安全经营的重要基础。

人身保险核保要素分析。

健康因素主要包括年龄性别病史和身体状况等，是风险选害，并带来社会问题，如吸食或静脉注射毒品等，感染病毒的概率非常大。

驾驶记录在意外伤害保险和意外伤害医疗保险中，被视为个重要的因素。

非职业驾驶危险发生频率低于职业驾驶。

了解过去是否曾投保或目前正在申请保险，是否曾被加费延期或拒保，是否有过理赔记录等，都应作为核保要考虑的重要因素。

关键词人身保险保险欺诈保险核保逆选择人身保险欺诈主要表现是针对寿险公司的骗保骗赔，其行为主体多为投保方，包括投保人被保险人和受益人，保险方，包括保险公司内部人员保险代理人等利用保险，以非法占用为目的套取保险金。

其做法过程中，直接与投保人被保险人接触，对其职业生活环境及健康状况等有较直观的了解，营销人员的审核在核保过程中起着基础性的作用。

体检报告书包括部分内容被保险人对体检医师的书面健康陈述医师对被保险人进行体检结果的记载体检医师对被保险人的综合健康评价。

基于防范人身保险欺诈行为发生的保险核保问题分析原稿。

职业带给人寿保险的风险主要包括意外风险和疾病风险。

在核保时应对客户曾经从事过的职业类别岗位工种时间等进行了解。

考查其是否从事易发生意外事故的职业，如航空航运高处高压电爆破海上潜水采石坑道作业防暴警察消防得到理赔款万元。

妻子和父亲买了巨额保险，但是迟迟没发生危险事故，于是他精心谋划保险事故发生，骗取保险金与情妇起过有钱人的生活，将自己父亲妻子杀死并纵火焚尸灭迹，此案出，震惊京城。

人身保险欺诈根源剖析。

商业保险的经营目标是利益最大化，因此，保险公司希望以较少的保险金给付，获取较高的保险费收入保险的商业属性使得人身保险的受益人想以较少的保险费付出获得较高的保险保障。

这种保险双方之间利益的冲突，促使投保方为获得更多的利益，而滋生保险欺诈的念头，进而使得真实的欺诈行为发生。

对于人身保险标的被保险人而言严格遵守诚实与信用原则，由于实际业务中诚实守信在些情况是没有量的规定性和质的规定性的，对于存有道德风险的客户，出于利益驱动，他们会视机利用保险合同的射幸性进行保险欺诈。

保险属于对价有偿的商业行为，因