本文采用的列表分析方法进行对比分析，并使用相关分析变量之间的关系，在本文中采用的显著水平般为，如果采用则有注明。

对各因素逐个与是否使用消费多少进行相关分析。

与是否使用信用卡的相关分析使用的是全部样本数据，而各因素与消费多少的相关分析则使用的是信用卡使用者的样本数据。

数据分析结果与说明从分地区情况分析，发现发达地区杭州使用的客户比例高，其他地区的使用比例相对偏低。

说明地区之间的差异性比较明显。

表分地区分析表不使用使用合计发达中等不发达小计浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例从性别分析来看，申请信用卡客户和使用客户男性都比女性多，但是从使用信用卡在分性别客户群体中比例来分析，女性有的比例在使用，比男性客户要高些，表明女性客户相对男性客户更愿意使用信用卡。

而从消费最多的客户群体来看，男性的占比较大，相对比女性更有消费能力，在分性别比例中，消费最多的客户在各性别中的占比男性比例也比女性比例高，说明高端客户男性客户相对较多。

从消费与否与性别之间的相关分析中可以看出，性别与是否使用有定关系，但是相关系数只有，相对较低。

性别与消费多少也有定关系，但是相关度较低。

表性别分析表不使用使用合计女性男性表性别相关分析表是否使用消费多少性别分析表消费最多的客户性别分析表女性男性浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例客户年收入分析。

从表中表明收入越高，使用信用卡的比例越高，消费额也越高。

高消费的客户群体中，高收入人群的占比也相应较高。

表收入分析表不使用客户使用客户消费最多的客户三万以下三至五万五至十万十至二十万二十万以上从相关分析来看，收入与是否使用信用卡和消费多少存在较强的相关性，相关系数分别为和。

表收入相关分析表是否使用消费多少收入分析客户年龄分析。

表年龄分析表显示，年纪大于岁的客户使用的比例较低，小于岁的客户使用比率相对较高些，使用比率高的集中在岁之间。

表年龄分析表显示，申请信用卡的客户年龄分布比较集中在岁之间，大于岁和小于岁的客户比例相对比较低。

从消费最多的客户群体来看，相对集中在岁之间。

浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例表年龄分析表不使用客户使用客户岁及以下至岁至岁至岁至岁至岁大于岁表年龄分析表不使用客户使用客户消费最多的客户岁及以下至岁至岁至岁至岁至岁大于岁浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例表年龄相关分析表是否使用消费多少年龄分析相关分析表及检验表明，年龄与是否使用信用卡存在相关性，年龄越大，越不容易使用信用卡。

而年龄与消费多少也有较高的相关度，年龄越大，消费额越多。

学历分析。

从表中可以看出，学历越高，越容易使用，学历低的越不容易使用。

表学历分析表不使用客户使用客户最好客户研究生及以上本科大专高中中专浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例表学历相关分析表消费与否消费多少学历从学历相关分析表中可以看出，学历高低与是否使用信用卡存在定的相关性，学历越高，则使用信用卡的可能性也越高。

而检验表明学历高低与消费多少则是不相关的。

从最好的客户群体来看，学历高的比例比较低，在各学历层面上，最好客户所在的占比比较平均。

表单位性质分析表不动客户使用客户国有企业政府机关事业单位股份企业民营企业三资企业个私业主浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例表单位性质相关分析表是否使用消费多少单位性质分析客户单位性质分析。

从单位性质分析来看，国有企业员工使用信用卡比例比较低，而个私业主和股份制企业使用信用卡比例较高。

相关分析表明单位性质与是否信用卡有定的相关性，但是相关程度比较低。

而检验表明，单位性质与消费多少则是不相关的。

婚姻状况分析。

从表来看，信用卡客户已婚较多，未婚较少。

在是否使用信用卡的比例中我们发现，已婚有子女的比例较低，只有，表明已婚有子女的信用卡持卡人使用意愿相对较差。

从表相关分析来看，婚姻与是否使用之间的相关系数只有，婚姻与消费多少之间的相关系数是，说明已婚客户的消费额要多些。

而假设检验表明婚姻与是否使用和消费多少是相关的，但是相关度不高。

表婚姻与是否使用分析表不使用客户使用客户合计占比占比已婚有子女已婚无子女未婚浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例表婚姻相关分析表是否使用消费多少婚姻分析住房情况分析。

从表中可以看出自己购有住房的使用客户比例较高，单位分配住房的客户使用信用卡的比例比较低。

而从住房性质与是否使用信用卡的相关分析中可以看出，自己有房相对使用信用卡可能性略大，但是相关系数只有，表明相关程度较低。

住房性质与消费多少之间则不存在明显的相关性。

表住房分析表使用客户不使用客户合计频数占比频数占比频数自购单位分配与父母住租用表住房相关分析表是否使用消费多少住房性质浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例实证分析结果建设银行浙江省分行信用卡营销整体竞争态势分析前述对建设银行浙江省分行信用卡业务进行的分析，是精心构思信用卡市场细分与定位战略的基础，其目标是充分利用该行信用卡营销资源来捕捉机会，免于威胁。

竞争优势决定了信用卡业务的核心竞争力。

相对于其他竞争对手而言，庞大的客户资源广泛的分销网络电子化渠道优势价格优势品牌优势，都显示了该行的资源优势和竞争能力品质。

当银行拥有并能够调动这些竞争优势参与竞争时，银行就更有把握赢得市场。

因此，在制定和执行营销策略时，必须充分整合和发挥银行自身的独特竞争优势。

竞争劣势的弥补是信用卡营销策略应当关注的重点。

目前，银行在经营资源的有效利用和配置组织机构和专业经营队伍的有效性客户服务系统产品定位品牌文化销售渠道等方面存在较大的缺陷和不足，这些都是制约信用卡营销的瓶颈。

银行信用卡营销发展的重点就是针对这些缺陷和不足，制定相应的制度和技术策略，尽量使劣势减少甚至转变为优势，从而增强信用卡营销业务的整体实力。

市场机遇是制定信用卡营销战略要考虑的重要因素。

如果管理者没有首先鉴别并评价每个机遇能带来多大的利润增长和利润潜力，则不能正确制定适合外部环境的信用卡营销策略。

目前，建设银行浙江省分行面临的机遇主要有优良的外部政策和社会环境战略合作伙伴支持以及该行战略重点向信用卡的逐渐转移等。

尽管在这些大的机遇背后隐藏着更多小的市场机会，但是对银行意义重大的只是那些能很好地与银行资源和能力相匹配的机会。

因此，信用卡营销策略选择必须把重点放在抓住合适的市场机遇上。

信用卡营销策略必须能够识别并抵消外部环境因素带来的威胁。

建设银行浙江省分行信用卡业务当前面临的主要威胁有日益增多的竞争主体外资银行的挑战以及优秀经营人才和市场营销人才的流失等。

信用卡营销策略选择必须能够及时识别能够影响未来业务发展的这些威胁，并采取战略行动和具体措施来抵消和降低它们的影响。

浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例建设银行浙江省分行信用卡营销细分市场的评估信用卡客户人口统计特征分析结果显示，信用卡客户是否使用和消费多少与客户的性别收入年龄婚姻状况存在定相关性。

具体有年龄小于岁的客户未婚或者已婚无子女的客户在活动卡中的比例相对较高客户的文化程度对客户的卡片活动性影响不大女性客户相对男性客户更愿意接受使用信用卡收入高的客户更容易接受和使用信用卡。

年收入在万元及以上的客户在活动卡中的比例明显高于在非活动卡中的比例政府机关或事业单位的客户在活动卡中的比例明显低于在非活动卡中的比例。

股份制企业员工和个私业主在活动卡中的比例明显高于在非活动卡中的比例。

从样本中的客户群体分析中可以看出，信用卡现有客户主要集中于以下细分市场从年龄来看，信用卡客户年龄集中在岁到岁之间文化程度在大专和本科的客户占比较高，研究生学历占比不高住宅性质为自购的客户占比较高，为客户年收入主要集中在万元以下单位类别为政府机关事业单位的客户占比最高。

此外，客户资料分析还可以揭示出不良客户的些特征男性客户年龄小于岁的客户文化程度为中专高中的客户未婚客户与父母同住的客户和年收入大于万元的客户在不良客户中占比明显高于在全行随机样本中占比，是可能的风险特征。

在细分市场时也要特别注意这些不良客户的风险性。

建设银行浙江省分行信用卡营销目标市场的选择与定位市场细分根据消费者明显的不同特征，依据定标准把整体市场分割为两个或更多个子市场，每个子市场都具有相同或相似的需求特征。

消费者需求具有明显的不同特征是不容置疑的，特别是高层次需求的差异性更大。

有了市场细分，就要对产品进行市场定位。

市场定位是指确定企业的产品或服务在市场上的位置，规定产品于何时何地对哪阶层消费者以何种技术价值文化价值品牌与价格层次出售。

营销大师菲利普科特勒认为，定位观念的革命性在于在传统的企业营销要素产品价格渠道促销之前加入了关键的环节市场细分及确认即品牌定位，从而使企业的营销活动更加具有战略性和致性，因此品牌定位是企业各种营销活动的核心。

也就是说，各品牌在开展营销推广浙江大学学位论文基于市场细分与定位的信用卡营销策略研究以建行浙江省分行为例活动之前，应该先明确自己是什么，说什么的问题，而后才是怎么说的问题。

般而言，说什么比怎么说更重要，说的内容对顾客更具有实在意义和价值。

对于银行来说，信用卡目标客户群体的选择非常重要的。

根据信用卡客户市场细分评估结果以及信用卡客户基本状况的调查分析，对建设银行浙江省分行来说，信用卡优先发展的目标客户是能带来高收入的客户群体有有车族有房族高学历和私营业主等。

而对风险较低的客户如公