定个好的目标是成功的半家庭财务的诊断与分析现金流量分析收入分析支出分析合理分配收支总收入经营收入知识产权收入投资收入劳动报酬佣金工资收入福利收入收入的分类收入分析主动性收入与被动性收入被动收入比例被动收入总收入稳定收入与临牛，狗类纵坐标市场成长率横坐标相对市场份额问题类市场成长率高相对市场份额低考虑明星类高速市场中的领先者，需大量现金维持市场成长率发展金牛类年成长率下降到以下，保持较大市场份额，带来现金流维持狗类市场成长率较低，市场份额也低放弃模式图市场成长率明星问题金牛狗类相对市场份额客户购买决策过程分析需要认识信息收集可供选择方案评估购买决策购后行为消费信息来源个人来源家庭朋友邻居熟人商业来源广告推销员经销商展览会公共来源大众传播媒体消费者评审组织经验来源处理检查和使用产品可供选择的方案评价基金基金经理业绩行业净值折现率外汇类产品投资期限收益率风险信托类产品公司的品牌信托期限收益率购后行为对产品和服务的满意与否会影响以后的购买力行为如何说服女性客户感情用事富于幻想优柔寡断唯我独尊贪小便宜小结购买者行为受种主要因素影响文化因素文化亚文化和社会阶层社会因素相关群体家庭角色和地位个人因素年龄生命周期阶段职业经济环境生活方式个性和自我观念心理因素动机知觉学习信念和态度金融营销策略产品创新策略定价策略渠道策略推销策略金融产品创新要素金融产品金融运作理念金融工具金融服务金融产品特征无形性不可分性累加性差异性策略，产生任务，由此形成对客户的主动行为用客户关系管理采取行动个性化服务网络服务中的个性化页面理财咨询中的个性化分析对客户消费行为进行保护电话服务中的固定专员服务个性化服务反映在与客户接触的各个渠道上例子渠道喜好模型年内总渠道交易笔数年内各渠道使用比例指标和趋势分析，得出渠道喜好结论极度喜好般喜好无特殊喜好个月内总渠道交易笔数个月各渠道使用比例总体趋势发展客户关系管理进行销售面向客户和利润的销售客户或市场细分化计划性要素全面的客户渠道完整的客户信息必要的销售手段完备的结果分析用客户关系管理实现销售流程管理部分销售结果统计分类分析面向特定客户群的部分销售采样分析结果学习行动追踪用客户关系管理实现服务流程管理实现客户服务的双向反馈目的提高管理水平，保证服务质量拉近与客户距离，获取客户信息挖掘有价值客户分析客户欲望，对金融创新提出建议客户关系管理设计目标完成前述功能目标实现高度的结构化和独立完整性参数化和可维护性自由扩展性，适应今后银行不断发展的业务需要，并在业务部门主导下进行扩展软件结构设计存取模块数据维护模块数据流程管理任务生成器任务策略分析引擎分析模型任务管理器任务策略维护数据仓库和数据挖掘生。

健康快乐和富足是人生的追求，也是理财的目的贪婪和恐惧是人性的弱点，也是理财的大忌。

我们崇尚理智地投资健康地理财心态是获得成功的关键心态是人生成功的关键因素，我们认为个成功的理财生涯需要信心恒心平常心理财是种生活方式的选择人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，种生活方式的选择，种价值观的选择。

理财如种树将财富的种子在正确的时候放到正确的土壤中，然后耐心的等待收获的将是参天大树第部分客户关系管理和金融营销内容客户关系管理的作用金融市场中的客户分析金融营销策略客户关系经理的素质要求金融营销新观念营销主体客户建立银行与客户有效率的服务关系树立客户导向的营销观念与客户的接触和服务渠道为什么建立客户关系管理保持老客户忠诚度，挖掘新客户对重要客户提供特别服务，增加银行利润提供统的客户界面，保持对客户服务的致性客户关系管理和客户服务中心关系客服中心需要在客户关系管理指导下工作客户关系管理与渠道的结合极为紧密客户服务中心建立在大量渠道的基础上建立客户关系管理步骤数据仓库建立客户关系库，收集客户信息客户属性往来与银行的切接触对客户的学习关系建立客户信息的更新机制，保持对客户信息的跟踪步骤银行客户经理培训课程.以及数据库营销伙伴关系管理电话营销公共关系营销包括大型活动和赞助营销经历营销整合营销传播按细分市场客户渠道进行获利分析如何成为名优秀的客户关系经理大要素立志成为专业金融营销人员要磨练自己的个性必须拥有专业知识充满自信勤勉的工作把每次营销都看成是自己的杰作如何成为名优秀的客户关系经理建立良好的关系网络以希望别人对你的态度对待别人善于褒扬别人态度诚恳遵守诺言，言必信，行必果微笑待人仔细倾听别人的话关心他人，并付诸行动如何成为名优秀的客户关系经理如何找到需要的客户拜访客户前是否先打电话约好时间怎样做访问前的事先准备怎样找到客户的兴奋点等等如何成为名优秀的客户关系经理克服营销时的怯阵心理在每个客户关系经理的生涯里，都有段克服临阵胆怯的心理过渡期。

请注意，当你处于这样种心理障碍期时，你正处于你职业生涯的个关键时刻，个转折点。

那么有谁能帮助你克服这心理障碍呢，只有你自己如何成为名优秀的客户关系经理如何掌握所需要的知识努力掌握作为成功客户关系经理所需要的专业知识了解你所营销金融商品的优缺点让客户了解你营销的金融商品。

譬如借助询问使客户了解通过明白地表示使客户了解等如何成为名优秀的客户关系经理如何进行自我管理任何个成功良好的投资心态买哪家的基金呢选择基金投资理念买卖费用以往业绩和基金公司实力等。

基金基金选择原则投资方向和策略过往收益和风险情况管理人费用便利性基金投资的小技巧做好长期投资的准备投资时间足够长，能避免短期波动的损失，获利的胜算也越大有的基金投资时间越长，手续费用也会越低。

不把全部鸡蛋放在个篮子里如果资金足够多，可以选择多种基金分散风险。

注意建立核心组合，精选只，占到总投资的定期定额投资通过小额分散累积投资如每月，能够淡化买卖时机与成本差异，往往平均成交价格更划算，又没有明显的财务压力。

基金操作管理原则立即买随时买不要卖卖低买高象炒股票炒基金逢高减磅波段操作追涨杀跌。

基金的收益能力和抗风险能力般是体现在中长期投资过程中做波段还需要投资人付出定的申购和赎回费用证券市场处在低位的时候，是认购和申购开放式基金的好时机。

别人都赎回了，基金净值会跌下来！基金净值与所持有的证券价值相关，并不受供求关系的直接影响。

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如何成为理财师系统的金融投资专业培训多年的金融投资领域工作经验在金融机构内市场工作经验和跨部门工作经验专业的理财师培训成功的理财师之路信心对行业发展的信心，对能够获得成功的信心，对理财服务价，投资期限案例投资程序般条件投资委员会技术分析产品选择实施和运营基础纵览客户的投资框架和风险状态对宏观经济和金融市场未来个月的预测对宏观经济趋势和金融市场未来个月的预测由建立的现有产品总汇行业和公司研究标准投资组合结果系列资产管理合同投资政策资产战略分配资产技术性分配自有或外包研究各投资框架下的标准资产组合客户具体投资组合决定部门客户关系经理投资委员会包括高管人员和顾问技术性投资小组策略小组特殊项目组资产管理组特殊项目组案例资产管理程序全面分析客户要求，包括投资目标所期望的回报以及风险状态与客户客户经理起制定投资策略投资委员会经济行业及货币分析推荐的投资框架客户个人投资策略收入平衡增长短期及长期市场展望利息股票货币客户系列投资系列资产的持续和管理客户关系经理客户联系人持续报告并协助客户投资计划客户关系经理的素质要求如何成为名出色的客户关系经理任何个傻瓜都会作成笔生意，然要创造个品牌却要天才信誉和毅力必备的能力技巧定位以及建立品牌的能力客户关系管理财公司理财服务的收入模式工资交易费佣金服务费按项目按时间管理费按金额按时间选择理财服务的理由最重要的条选择理财服务的原因建立退休基金建立家庭应急金管理减低债务购买或更新房子假期旅游基金选择理财服务的理由最重要的条选择理财服务的原因大学教育基金资本积累保障安排合理避税产生现金收入选择理财师的品质重要性选择理财师最重要的原因可信赖性好的聆听者客户的利益是第位的良好的客户服务记录专业水平理财服务的特点客观要站在个公正超脱的立场上，客观地分析评估推荐各种理财金融产品和工具。

开阔站在全球的视野上全方位审视策划客户的投资理财方案。

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股票市场定理没有人能够预测股票市场的短期走势。

定理股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。

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中国股票市场的几个数据平均收益是负的如果没有中间环节支出收益率约年以来证券市场融资亿券商交易费用收入多亿国家税收多亿股民合计支出近亿目前流通股市值亿分红收入多亿合计股民合计所得约亿股票投资策略假设每年月日投资万到上海股市场，年后年月日到年月日共投入资产万，变为为，平均复利收益率假设年前在点投入股市万，如果每年买卖次，现在指数点，本金投资比例家庭资产的收益性分析影响投资收益率的因素和对策投资收益的波动性投资收益的偶然性长期平均投资收益的评估资产的维配置分析时间安排项目安排币种分配区域配置理财规则不要将鸡蛋放在个篮子里家庭资产的时间安排家庭资产投资产品期限应当和家庭生涯规划合拍投资组合设计与管理中投资品种的期限安排。

家庭资产的不同货币的配置合理安排家庭的外汇资产拥有万以上金融资产家庭需要考虑汇率风险问题外汇的持有应当结合消费需要来安排目前，应当减持非需要外汇资产家庭财务适合性分析与生活目标的适合度与个人特点的适合度与所处社会环境及生命阶段的适合度发现当前阶段理财的重点构建个安心的生活体系构建个安心的生活体系家庭现金流的安排开源节流家庭资产组合设计家庭财务风险管理与保险安排开源节流个人职业发展计划增加收入渠道积极进取地投资储蓄合理消费，平衡当前消费与长期财务目标的关系税务计划个人职业发展计划职业选择兼顾个人特点和含金量职业选择应当具有远见，考虑发展性以开放的心态对待职业的转换提升个人的综合素质培训持续教育学习的能力总收入经营收入知识产权收入投资收入劳动报酬佣金工资收入福利收入开拓收入的渠道兴趣知识投资奢侈有。

只有当指数达到点才可以保本。

股票投资策略不要买太多股票不要太频繁操作傻瓜投资法定期定量购买并长期持有学会买股票，更要学会卖股票未来热点及操作策略煤电油运等资源瓶颈类消费类国字号垄断企业，重点行业龙头强势股票，强者恒强关于中小板板及股中小板缺乏特色，诚信危机，紧跟主板板垃圾股集中营，难有机会股价格较低但流动性不足，政策不明，股票品质较低，短线缺乏机会关于基金基金的特点分散性防守性的投资产品较高的购买费率，应当长期投资专家理财，省时省力牛市买股票，熊市买基金债券型亿货币型亿指数型亿保本型亿可转债混合型亿股票型亿风险收益基金的种类基金公司基金公司老十家家合资基金年时间共设立了余家基金管理公司国泰华安华夏富国长盛南方大成嘉实博时鹏华招商华宝兴业景顺长城湘财荷银海富通国联安富国国海富兰克林中银国际汉唐澳银上投摩根富林明光大保德信申万巴黎。

全面地评价基金公司股东实力选好的基金品种在很大程度上是选家好