，累计用户数达到多万，累计转入资金达到亿元。

余额宝规模亿元，成为规模最大的公募基金。

互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿。

管理弱是风控弱。

互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控合规和清收机制，容易发生各类风险问题。

是监管弱。

互联利润。

方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本另方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

此外第方支付的结算成本大大降低众筹模式开拓了低成本的新融资渠道。

互联网金融让客户以更低成本搜索比价更多优质的金融服务产品。

覆盖广互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

大数据的信息处理往往以云计算为基础。

信息化金融机构指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营管理全面电子化的银行了低成本的新融资渠道。

互联网金融让客户以更低成本搜索比价更多优质的金融服务产品。

覆盖广互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。

互联网金融面对的小微客户的金融需求既小额又个性化，在传统商业银行体系里往往得不到满足，而互联网金融在服务客户方面有着先天的优势，可以高效地解决用，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

风险大是信用风险大。

现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷卷款跑路等风险问题。

是网络安全风险大。

中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。

旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及互联网金融作为创新事物，其创新的机会与法律风险并存，作为种金融创新产物，在定程度上实现了金融媒介的转变及模式的创新，使得金融活动的途径多样化，拓宽了企业融资渠道，促进金融市场更加活跃，提升资源配臵效率，降低了交易成本。

由于整个行业尚处于探索阶段等种种原因，新事物在发展过程中难免会遇到诸多问题，在确保坚守法律底线防范风险并对个别违法者予以坚。

参考文献郑申竞逐互联网金融正当时金融时报，谢平邹传伟互联网金融模式研究金融研究，卓尚进互联网金融在创新中蓬勃发展金融时报，王军互联网金融对商业银行的影响及对策研究首都经济贸易大学，。

各地政府积极支持。

面对热潮汹涌的互联网金融，各地政府也陆续出台政策支持互联网金融发展。

北京市力促相关行业主体聚集，为推动互联网金融行业规范发展提供平，预测客户行为，进行管理交易信贷风险和合规方面的风险控制。

商业银行建立电商平台的优势主要有第，商业银行有很多对公客户，这些对公客户有部分是制造企业，这就决定银行有足够的货源第，商业银行有大量的个人客户，可以作为买家，拥有大量的买家资源第，在金融行业中，商业银行的作用属于金融中介，电商平台的建立，可以拓宽银行中介内涵。

银行的对公业务往往新活力和快速扩张势头。

商业银行与新兴互联网金融企业相比，具有客户数据库，同时不但可以作为中介连接借款人和出借人，还可以直接作为借款人或者出借人。

因此，在完善网贷平台的基础上，商业银行在资金运用以及风险控制方面更具有优势。

挖掘大数据潜力。

互联网金融的个显著特征是大数据。

商业银行的数据也是大数据级别的，并且商业银行的数据价值远远大于新兴互联网依靠先进的计算机网络技术积极开展金融创新，推出覆盖网上银行电话银行手机银行自助终端以及机等多渠道的电子银行总额和服务体系。

招商银行从年开始推出手机钱包，抢占移动支付市场中信银行与财付通和支付宝合作，借力第方支付平台整合产品大行年对包括科技领域项目投入高达亿元，设计移动金融服务电子商务远程柜员机自助银行网络银行等项目。

支付结互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿与机会上海市推行金融创新新政，推出支持互联网金融相关企业落户的具体措施浙江省依托发达的民营经济，为互联网金融行业提供快速发展的沃土深圳市前海的金融创新已上升为国家战略，在国家和地区相关政策的支持下，依托深圳前海金融资产交易所，吸引民生电商等新型金融点上和互联网金融企业入驻。

创新与风险并存。

互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿兴互联网金融企业更多的是利用传统商业银行缺漏的业务发展金融业务。

目前新兴互联网金融企业还存在诸多困境业务发展风险无法预测，受外界影响不易监控面对新兴事物人们无法全盘接受政府监管会逐渐到位传统金融业务先天性不足。

因此，商业银行在实现传统业务稳固增长的前提下，充分发挥品牌效应，加大创新力度，不断发展新业务，必将在互联网金融新时代中再创辉金融行业规范发展提供平台与机会上海市推行金融创新新政，推出支持互联网金融相关企业落户的具体措施浙江省依托发达的民营经济，为互联网金融行业提供快速发展的沃土深圳市前海的金融创新已上升为国家战略，在国家和地区相关政策的支持下，依托深圳前海金融资产交易所，吸引民生电商等新型金融点上和互联网金融企业入驻。

创新与风险并存。

商业银行创新发展模式包含个产业内的上游企业和下游企业，上游与下游企业之间本身就有商业往来，通过电商平台的建立，银行很有可能充当金融和产品的双重中介，以金融渠道去拓展电商渠道，打通上游和下游企业的金融和货物双重渠道，在金融托媒的大背景下通过在这个渠道中占据主导地位而获得优势。

发挥品牌和渠道优势。

商业银行由于拥有的品牌和渠道资源优势是新兴互联网金融企业不具备的。

业。

但是商业银行的很多数据都沉睡在数据库中，并没有得到充分的利用，银行离用户和市场越来越远，海量的数据库对银行而言是陌生的宝藏。

在大数据时代，商业银行应该重新审视自己的数据，精准定位化服务。

自年开始，多家银行都积极部署自己的电商平台，期待在留住老客户以及扩展客户数量数据的同时，使客户数据立体化，并利用立体数据进行差异化服务，了解客户消费习和基金代销是最重要的商业银行中间业务，第方支付机构与商业银行的业务重叠范围不断扩大。

商业银行只有积极应对，才能确保这块蛋糕不会被不断的侵蚀。

发展网贷业务。

网贷以信息化技术为载体，实现了业务流程资金来源和项目投向的整体重组，使得微金融呈现出新的发展可能，直接让传统金融难以有效服务的小微金融小微投资人和小微借款人受益，整个网贷行业表现出极强的统商业银行只有深入分析互联网金融的特征以及优势之后，才能面对自己的短板做出调整。

积极发展第方支付。

第方支付出现的原因很简单，就是为了解决个人和企业跨行跨地域转账时流程繁琐和到账时间长的问题。

虽然商业银行也推出了网银，但因其在支付结算领域的垄断地位以及同业竞争问题，使得银行没有动力联合起来推出多银行账户即时结算的平台。

面对困境，商业银行应该互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿问题，在确保坚守法律底线防范风险并对个别违法者予以坚决打击的前提下应提倡适度监管，积极包容创新。

互联网投资兴起。

据桔子研究资料显示，在其追踪的家公司里统计了年以来的投资事件，互联网金融领域发生了起投资事件，占比。

各地政府积极支持。

面对热潮汹涌的互联网金融，各地政府也陆续出台政策支持互联网金融发展。

北京市力促相关行业主体聚集，为推动互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。

风险大是信用风险大。

现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷卷款跑路等风险问题。

是网络安全风险大。

中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。

旦遭遇黑客攻击，互联网金融的网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。

互联网金融面对的小微客户的金融需求既小额又个性化，在传统商业银行体系里往往得不到满足，而互联网金融在服务客户方面有着先天的优势，可以高效地解决用户的个性化需求。

此外，互联网金融覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配臵效率，促进实体经济发展。

发展快依托于大数据和电子商务的券和保险等金融机构。

金融门户互联网金融门户是指利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第方服务的平台。

它的核心就是搜索比价的模式，采用金融产品垂直比价的方式，将各家金融机构的产品放在平台上，用户通过对比挑选合适的金融产品。

成本低互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别匹配定价和交易，无传统中介无交易成本无垄的个性化需求。

此外，互联网金融覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配臵效率，促进实体经济发展。

发展快依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。

以余额宝为例，余额宝上线天，累计用户数达到多万，累计转入资金达到亿元。

余额宝规模亿元，成为规模最大的公募基金。

互联网金融背景下银行的创新发展模式论文原稿。

大数据金融指费者的资金安全和个人信息安全。

成本低互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别匹配定价和交易，无传统中介无交易成本无垄断利润。

方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本另方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对