润而放松流动性风险管理。

分支机构作为全行资金来源与运用的主体，其日间流动性管理情况会直接影响全行流动性安全和资金运用效率。

为了提高流动性管理效能，商业银行应引入流动性盈利空间不断收窄，为了提高盈利能力，商业银行更倾向于投放收益率高的中长期贷款。

近年来，商业银行包销的企业债券房地产项目贷款个人经营性贷款个人住房按揭贷款等都使得金融机构中长期资产规模增幅加大，中长期贷款占比逐年提高，从年第季度末的上升到年末的见图。

金融机构定期存款和中长期贷款的比值从年第季度末的下降到年末的，而活期存款和短期贷款的比值从年第季度末的上升到年末的见图，进步体现了贷款长期化和存款短期化的趋势，商业银行资产负债期限错配问题更加严重。

图金融机构中长期贷款占比数据来源人民银行公布的存款类金融机构本外币信贷收支表，作者整理绘制。

金融机构中长期贷款占比中长期流动性风险总行集中的管理模式下，总分行在流动性管理上成盘棋，分支机构的流动性管理情况会直接影响全行流动性安全和资金运用效率，操作误差可能给全行流动性造成冲击。

流动性风险管理需全行上下高度重视通力协作，以达到有效防范流动性风险保障可持续发展的目的。

参考文献中国银行保险监管管理委员会商业银行流动性风险管理办法中国银行保险监督管理委员会令，年第号周瑛商业银行资金管理存在的问题与对策现代商业，刘健商业银行资金管理模式的比较分析金融理论与实践，。

资金来源稳定性下降，负债业务面临短期化活期化趋势首先，互联网金融吸收了大量商业银行中的个人存款及企业资金，对商业银行的部商业银行流动性风险管理面临的问题和挑战银行经济论文愿配合的情况普遍存在，商业银行应多措并举提高客户在流动性管理工作中的配合度。

是搭建顺畅的报备渠道，商业银行可以根据目前客户的使用习惯，在网银手机银行的操作界面增加预约功能。

客户进行大额汇款时，系统自动弹出预约提醒，并及时将预报信息发送至商业银行对应的业务部门和流动性管理部门，提高报备效率的同时，也有助于客户形成头寸预约的习惯。

是在日常经营中应加强客户关系维护，积极通过产品和服务满足客户需求，提高客户的忠诚度和配合度。

是适度使用价格手段引导客户及时报备，争取客户对银行流动性管理的理解，对于资金量大且变动较频繁的客户，可以考虑将其头寸报备配合度嵌入合作条款或客户综与核心。

银保监会年发布的商业银行流动性风险管理办法以下简称办法将流动性风险定义为商业银行无法以合理成本及时获取充足资金，用于偿还到期债务履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

流动性风险具有致命性和派生性，其突出特点是低频高损，流动性对于商业银行来说是保障其日常经营活动的生命线。

为了加强对日益复杂及严峻的流动性风险的管理，相关管理理论从资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论到全面风险管理理论进行了不断演进和完善，流动性风险管理的受重视程度与日俱增。

做好流动性成本分摊，建立流动性风险管理考核体系办法第十条指出商业银行应当在内部定价以及考核激励等段性钱荒事件的发生，让金融机构和监管层意识到流动性风险管理的重要性。

同时，在新经济环境下，我国商业银行面临的流动性风险状况更加复杂，提升流动性风险管理水平迫在眉睫，流动性管理架构亟待完善，但在资金点清算和流动性风险总行集中管理模式下，商业银行分支机构的流动性管理被相对弱化，若不引起重视可能会造成风险隐患。

本文通过介绍我国商业银行流动性风险管理面临的新情况和管理难点，针对性提出了相应的对策建议，旨在通过分支机构做精做细和做实日常流动性工作，提高商业银行整体流动性管理效能。

关键词分支机构商业银行流动性风险经营活动集中管理流动性风险管理是商业银行经营管理中的重要内容房地产企业关键时点资金交易频繁资金量大突发性强，特别是年初以来，多个城市实施双集中供地，土拍保证金在银行大进大出及共振现象愈发明显，由于出入款时间存在不确定性，银行日间头寸匡算难度增加。

此外，随着土拍收入上缴国库速度加快，银行的短期流动性波动会增大。

客户资金进出在临近日终才能确定。

为了吸引客户，提高其资金效率，很多商业银行针对集团客户开发了自动归集系统，该系统的原理是每日早上根据子公司用款需求下拨，当日左右将子公司账户余额自动向上归集。

因涉及子账户较多且完全系统化，银行无法提前获知归集资金。

此外，有些估值类托管产品可能涉及债券市场交易，账户进出款要视当日市场价性风险总行集中管控的模式下，分支机构自上而下对流动性风险管控的主动性和自觉性都不够高，些分行片面地认为目前日间流动性管理仅是对头寸进行汇总计算上报的简单工作，所以在岗位配臵中呈现出人员不稳定不专业的情况。

分支机构在流动性风险管理工作中存在重视不足专业度不高的情况，会导致流动性风险隐患不断向总行累积。

商业银行流动性风险管理改善对策和建议流动性作为商业银行生存发展的必要条件，在日常经营管理中显得尤为重要。

目前，我国商业银行流动性风险管理面临新的情况和挑战，管理难度不断增强，为提高商业银行流动性风险管理效能，本文认为应从以下几个方面着手。

商业银行流动性风险管理面临的外，有些估值类托管产品可能涉及债券市场交易，账户进出款要视当日市场价格及交易情况而定，般在后才会收到交易指令。

上述业务涉及金额不定且变动时间较晚，分支机构预估不准可能导致总行无法及时在银行间市场上进行资金运用而造成机会成本损失或因资金短缺需在市场尾盘高价紧急融资的情况。

业务资金汇入时间不确定。

比如，私募基金托管项目的投资人只需在缴款期限内划入资金即可，无须确定具体缴存日期。

又如，公司债监管户若因投资人遇特殊情况无法及时在缴款日进款，经发行人簿记管理人及投资者协商致可顺延。

上述业务往往涉及的资金量较大，无法提前预估会对商业银行日间头寸造成较大的影响。

在目前复杂多性日益突出。

商业银行流动性风险概念及管理模式商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

作为性之，流动性是商业银行审慎经营的基础与核心。

银保监会年发布的商业银行流动性风险管理办法以下简称办法将流动性风险定义为商业银行无法以合理成本及时获取充足资金，用于偿还到期债务履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

流动性风险具有致命性和派生性，其突出特点是低频高损，流动性对于商业银行来说是保障其日常经营活动的生命线。

为了加强对日益复杂及严峻的流动性风险的管理，相关管理理论从资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论到全办法中国银行保险监督管理委员会令，年第号周瑛商业银行资金管理存在的问题与对策现代商业，刘健商业银行资金管理模式的比较分析金融理论与实践，。

摘要全球金融危机及我国阶段性钱荒事件的发生，让金融机构和监管层意识到流动性风险管理的重要性。

同时，在新经济环境下，我国商业银行面临的流动性风险状况更加复杂，提升流动性风险管理水平迫在眉睫，流动性管理架构亟待完善，但在资金点清算和流动性风险总行集中管理模式下，商业银行分支机构的流动性管理被相对弱化，若不引起重视可能会造成风险隐患。

本文通过介绍我国商业银行流动性风险管理面临的新情况和管理难点，针对性提出了相应的对策建议，旨商业银行流动性风险管理面临的问题和挑战银行经济论文题和挑战银行经济论文。

在目前复杂多变的新经济环境下，分支机构日间流动性管理面临着以下现象和变化，亟需引起重视。

客户资金日间变动频度更高涉及金额更大随着我国经济的高速增长，投资渠道多元化拓展，居民财富不断积累，商业银行的巨型客户越来越多，其资金呈现大进大出波动性强的特点。

个人客户单日变动数十亿对公客户变动数百亿的情况屡见不鲜，在极端情况下，单户资金变动未报备都可能造成法人清算账户透支的严重后果。

创新业务不断涌现影响日间头寸变动的因素日趋复杂随着银行业务的多样化发展，创新业务品种的不断涌现，业务类型日益复杂，影响日间流动性管理方面的因素越来越多，以下列举几种现，我国加强了对清算系统的建设，清算渠道的选择呈现多样化的趋势，比较常用的有大额支付系统小额支付系统跨境人民币支付系统简称等。

支付清算系统经过不断改革与完善，具备高效安全及自动化等特点，但不同清算系统的运行模式和清算规则各不相同，也增加了银行给不同渠道配备合理流动性的难度。

此外，最核心的大额支付系统自年起延长了运行时间，由原来的日日调整为日日，给客户带来了结算便利的同时，也给流动性管理提出了新的挑战。

全员参与意识淡薄，复合型专业人才缺失银行业务人员及主要风险管理人员的关注重点般集中在信贷及投资风险的防控上，对流动性风险缺乏全员参与度，特别是在流动于客户形成头寸预约的习惯。

是在日常经营中应加强客户关系维护，积极通过产品和服务满足客户需求，提高客户的忠诚度和配合度。

是适度使用价格手段引导客户及时报备，争取客户对银行流动性管理的理解，对于资金量大且变动较频繁的客户，可以考虑将其头寸报备配合度嵌入合作条款或客户综合评价指标中。

提高管理人员的专业素质，加强流动性管理队伍建设流动性风险管理是门交叉学科，流动性风险管理与资产负债管理风险清算金融市场均有交叉，可以说商业银行涉及的每项业务都会对流动性风险管理产生影响，因此流动性风险管理人员不能只是被动地接收和传达相关监管指标内容和头寸报备信息。

商业银行应该努力培养既熟变的新经济环境下，分支机构日间流动性管理面临着以下现象和变化，亟需引起重视。

客户资金日间变动频度更高涉及金额更大随着我国经济的高速增长，投资渠道多元化拓展，居民财富不断积累，商业银行的巨型客户越来越多，其资