行开展相关具体业务。

因此，马海龙商业银行在养老金融服务方面扮演的角色研究金融经济，孙博老龄化时代呼唤养老金融新思维中国银行保险报理论，董克用，孙博应对老龄化重视养老金融发展中国劳动保障报理论，郑秉文，张笑丽中国引入养老金融的政策基础及其概念界定与内容分析北京劳动保障职业学院学报，张栋，孙博养老服务金融严监管背景下的跨行业探索与创新中国养老金融人论坛养老金融评论第辑，徐升，陶士贵供需视角下我国商业银行老年金融服务创新研究基于江苏地先进金融设备的使用辅导以及宣传养老服务金融产品是建立社区商业网络，利用卡通服务将社区中老年群体与便捷的助老服务连接是引入社会责任投资，建立公益性养老金托管基金，符合条件的老年人可以将养老金的部分或全部放入基金中，由基金会支付该老人所有生活费直至逝世。

结论养老体系需要金融支持，商业银行也需要拓宽业务，服务银色经济，将零散分布的养老服务进行整合，借鉴国际经验，针对老年客户个性化养老需求，进行产品创新，提供除传统养老服务浅析商业银行养老服务金融发展策略金融论文可见，老年人使用线上渠道获取金融资源的比重在提升。

商业银行的线上渠道般是指网上银行和手机银行，可以设立老年人专属网上银行或手机银行版面，根据老年人特点设计简洁界面超大字体，将老年人关注的养老金查询存储业务养老理财以及与养老机构医疗机构合作的预约挂号缴费等业务放臵在首页，设臵老年人专属语音人工服务平台及智能投顾平台，便于老年人及时查询和了解相关产品信息。

线下渠道出于安全考虑，大部分老年人在获取金融服务时仍首选线下服务渠道只有幸福人寿家保险公司开展了相关业务，共有户家庭位老人完成承保手续。

而反向住房抵押贷款业务目前仍处于探索阶段，中信银行上海银行有推出倒按揭服务，但在东莞并未有商业银行开展相关具体业务。

因此，适合我国老年人需求的金融服务产品创新是当前的重要任务。

从商业银行负债端产品来看，可以针对老年人特色进行存款类理财类产品的创新，针对已有财产进行保值增值。

目前，部分商业银行为老年人设计专属产品及服务，如商业银行利用银行卡等介质为老年人金融产品。

构建养老生态平台，提供站式服务老年人的需求具有多样性，不仅有养老健康护理保健等多种需求，不同年龄段对养老金融产品的需求也不相同，站式服务将是养老服务金融的未来发展趋势。

商业银行构建养老生态平台，可以有效地利用自身资源将金融机构老人养老机构政府等相关部门有机整合，形成以解决养老问题为目标，以商业银行为中心，以非银行金融机构为主体，以政府为监管，为老年人提供存储保险信托借贷投资代办等养老金融服务的统体系。

产品创新这概念在学界得到了较为广泛的认可。

养老服务金融作为养老金融的重要组成部分，我国学者对其概念的界定基本致。

郑秉文张笑丽，董克用姚余栋，张栋孙博均认为养老服务金融是指除制度化的养老金以外，金融机构围绕全体社会成员养老相关的投资理财消费及其他衍生需求采取的系列有关金融产品与服务的创新金融活动，具体而言包括两个方面是非制度化养老财富管理是养老金融便捷性支持。

本文研究也以此概念为准。

从商业银行资产端产品来看，主要是贷款类产品及国外，商业银行管理的养老基金占据了部分欧洲国家拉美国家养老基金的绝大部分市场份额是美国第大养老金计划服务供应商被日本誉为福利制度支柱。

在国内，商业银行直是我国金融体系的主体，大型商业银行由于历史原因形成的超信用地位庞大客源广阔渠道金融资源等均表明我国商业银行在养老金融领域的重要地位。

商业银行作为养老金融体系的核心，如何应对老年群体日益增长的金融需求，不断创新养老服务金融产品，是其现阶段亟待解决的重要研究课题。

养老服银行在售的理财类产品进行了官网检索，总体来看，商业银行在售的理财类产品数量并不少，但明确注明该产品是否为老年金融产品的并不多。

从理财产品来看，仅有兴业银行将专属养老类理财产品单独列出，其他银行仅注明风险等级，投资期限普遍仅规定最短期限，且最短期限较短，不能满足养老产品的长期性要求。

从基金产品来看，各家银行代销的基金数量繁多，且中高风险的混合型基金和股票基金较多，低风险的债券类基金货币基金数量较少，且未归类，需客户自行查养老金融领域的重要地位。

商业银行作为养老金融体系的核心，如何应对老年群体日益增长的金融需求，不断创新养老服务金融产品，是其现阶段亟待解决的重要研究课题。

养老服务金融概念的界定养老金融词的引入最先源自年英国学者大卫布莱克教授的养老金金融学书，主要指养老基金的投资。

我国学者在对养老金融内涵定义时，早期仍延续了国外对养老金融的界定，但年后孙博，董克用等对养老金融概念进行了新的界定，明确养老金融是个概念体系，指的是围绕社会成统体系。

这概念在学界得到了较为广泛的认可。

养老服务金融作为养老金融的重要组成部分，我国学者对其概念的界定基本致。

郑秉文张笑丽，董克用姚余栋，张栋孙博均认为养老服务金融是指除制度化的养老金以外，金融机构围绕全体社会成员养老相关的投资理财消费及其他衍生需求采取的系列有关金融产品与服务的创新金融活动，具体而言包括两个方面是非制度化养老财富管理是养老金融便捷性支持。

本文研究也以此概念为准。

随着老龄化的推进，老年人的养老需求潜浅析商业银行养老服务金融发展策略金融论文务金融概念的界定养老金融词的引入最先源自年英国学者大卫布莱克教授的养老金金融学书，主要指养老基金的投资。

我国学者在对养老金融内涵定义时，早期仍延续了国外对养老金融的界定，但年后孙博，董克用等对养老金融概念进行了新的界定，明确养老金融是个概念体系，指的是围绕社会成员的各种养老需求，以及应对老龄化社会的挑战，所进行的金融活动的总和，包括养老金金融养老服务金融和养老产业金融个方面。

浅析商业银行养老服务金融发展策略金融论文工农中建大国有股份制银行要求客户财富达万元以上代销的信托产品，其目标人群要求具有年以上投资经历，且满足以下条件之家庭金融净资产不低于万元，家庭金融资产不低于万元，或者近年本人年均收入不低于万元。

东莞大部分老年人无法达到此标准。

随着老龄化的推进，老年人的养老需求潜力也日益彰显，颇为庞大。

老年人最基本的养老需求是衣食住行，但实现这些需求需要资金支持，从而催生了系列养老金融需求，包括养老金金融养老服务金融以及养老产业金融。

，主要是贷款类产品及财富管理类产品。

其中，贷款类产品可以基于老年人口的心理特点及资金需求，考虑拓宽贷款抵押物范围及贷款用途。

如养老金年金和商业保险的抵押房产贵重物品的抵押等，贷款用途可以涉及生活消费就医消费等老年人主要开支。

财富管理类产品是属于长期的资产服务，不仅仅局限于当前的老年人群体，更应着眼于未来的老年人群体，商业银行可以利用大数据技术，挖掘当前代发工资企业年金及职业年金个人客户的业务需求，研发承接其退休后金融。

代销的保险类产品分类较为模糊，且部分商业银行并未对保险产品进行分类，产品名称上明确标注养老资产传承字样的保险产品数量少，投保者需查阅具体保险条款后才能辨别产品的类型。

表针对其他老年服务金融需求，如养老消费财富传承等，表中的商业银行除东莞银行以外，均设立私人银行部门，并通过其设立的私人银行中心以专属理财服务或代销信托产品的方式，向客户提供涉及养老财富传承等内容的综合财富管理服务。

但各家商业银行的私人银行业务门槛较高，如的各种养老需求，以及应对老龄化社会的挑战，所进行的金融活动的总和，包括养老金金融养老服务金融和养老产业金融个方面。

浅析商业银行养老服务金融发展策略金融论文。

商业银行作为居民最信任的金融机构，拥有网点多分布广的特点，其他金融机构在进行产品推广时，也非常愿意选择商业银行进行合作。

目前，在商业银行的营业网点或网上银行手机银行上不仅可以见到商业银行提供的自有服务，也可以见到保险基金信托等产品的代销服务。

本文对东莞市部分商业也日益彰显，颇为庞大。

老年人最基本的养老需求是衣食住行，但实现这些需求需要资金支持，从而催生了系列养老金融需求，包括养老金金融养老服务金融以及养老产业金融。

在国外，商业银行管理的养老基金占据了部分欧洲国家拉美国家养老基金的绝大部分市场份额是美国第大养老金计划服务供应商被日本誉为福利制度支柱。

在国内，商业银行直是我国金融体系的主体，大型商业银行由于历史原因形成的超信用地位庞大客源广阔渠道金融资源等均表明我国商业银行在务需求的养老服务金融产品。

构建养老生态平台，提供站式服务老年人的需求具有多样性，不仅有养老健康护理保健等多种需求，不同年龄段对养老金融产品的需求也不相同，站式服务将是养老服务金融的未来发展趋势。

商业银行构建养老生态平台，可以有效地利用自身资源将金融机构老人养老机构政府等相关部门有机整合，形成以解决养老问题为目标，以商业银行为中心，以非银行金融机构为主体，以政府为监管，为老年人提供存储保险信托借贷投资代办等养老金融服务的浅析商业银行养老服务金融发展策略金融论文合我国老年人需求的金融服务产品创新是当前的重要任务。

从商业银行负债端产品来看，可以针对老年人特色进行存款类理财类产品的创新，针对已有财产进行保值增值。

目前，部分商业银行为老年人设计专属产品及服务，如商业银行利用银行卡等介质为老年人提供专属特色服务，并以家庭为纽带拓展其他客户开发设计养老专属理财产品，围绕资产管理和消费支出等核心需求，从单的增值类服务，拓展到资产管理融资支付顾问咨询等综合类服务。

从商业银行资产端产品来看的调研分析征信，李于匡新时代老年金融值得商业银行深耕财会学习，朱奕银行业养老时代