济伴我的老师同学们。

本次论文的顺利完成，我得到了许多人真心的帮助，让我少走了不少的弯路。

首先要衷心感谢我的导师孙振老师。

论文从选题到写作定稿，都倾注了孙老师大量的心血。

记得写开题时孙老师次次的给与我指导，写作中次次的提出修改意见，定稿时页页的校正疏漏。

另外，孙老师在论文写作过程中非常关心我的论文的进展，经常都主动跟我联系，督促我的进度，询问我有什么问题。

使我在完成论文的同时，对所学知识做了次系统的复习和总结。

通过本次毕业论文的书写，使我对内蒙古农村小额信贷有了深入的了解，提高了分析解决问题的能力，使我在今后的工作中面对问题是有个良好的解决问题的习惯，在此我再次向孙老师表示衷心的感谢。

农信社已成为我区小额信贷市场中名符其实的支农主力军。

从机构类别的分析可以看出，在定时期内，内蒙古农户小额信贷仍然会维持目前实行的是多种模式并存共同发展的格局。

不过从机构数量和贷款规模方面占主要地位的农村信用社的小额信贷来看，商业化是未来的发展趋势。

我国目前主要实行的是部分商业化的小额信贷，小额信贷公司的成立预示着未来的趋势有可能是逐步过渡到完全的商业化。

内蒙古农村小额信贷项目的运行机制分析在内蒙古形成了多种小额信贷机构并存的局面，各种机构具体的小额信贷运作模式也不样，具体包括以下几种。

非政府组织的运行机制内蒙古的非政府组织小额信贷基本上仿效孟加拉乡村银行项目，大多采取了如下的小额信贷模式贷款条件最基层的单位是小组和中心，般五人自愿组成个小组，五到六个小组成为个中心，小组长和中心主任由民主选举产生，参加小组出席中心会仪及小组贷款联保，是获得贷款的条件，贷款不需抵押担保。

贷款的发放般按顺序，先贷给两个组员，两周后再贷给另外两名组员，最后贷给小组长。

在发放贷款时，扣除应收利息的半。

小组基金和强制存款在发放贷款时，农户需将的贷款作为小组基金交由项目保管，另外，借款人每周须向项目存元钱，借款人将本息还清后，可以要回小组基金。

贷款的期限，金额及利率贷款期般为年，每周或每两周还次款，第次贷款的上限不超过元人民币，归还后再借，并增至元，元等，名义利息率，实际利息率达到左右。

尽管采用了孟加拉乡村银行项目的运作模式，但非政府组织的小额信贷根据我国的实际情况开创了自己的特点，如在小组基金方面，小额信贷用户在还清第轮贷款后，可以自愿取回小组基金在放款制度方面，对老成员从第二轮贷款开始取消的放款规定，实行次性放款在贷款额度方面，也在不断提高。

正规金融机构的运行机制目前，在在内蒙古开展小额信贷业务的正规金融机构主要是农村信用社，农内蒙古工业大学本科毕业论文村信用社农户小额信贷仍旧汲取了经典的模式的合理成分，并针对缺乏有效抵押担保，结合中国的实际进行了发展和创新，即信用社将农户的信用代替其他抵押担保形式。

农村信用社通过建立农户的贷款档案，将农户的家庭经济情况主要从事的经营活动等内容记录下来，并由农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定，根据不同信用等级给予农户不同的授信额度，这样，农户的信用就是贷款的担保品。

并且在农户小额信用贷款的运行中，它主要采取个人贷款的方式针对家户，同时开展小组联保贷款，在此，充分发挥了经典小额信贷机制中连续贷款的动态激励机制和小组贷款的激励约束作用。

具体运作过程如下在其他方面，信用社也有自己的特点期限般为个月个月，最长为年，并规定不得展期。

利率以执行央行规定的利率为主，在定的范围内上下浮动。

额度由于农产品需求结构多元化，农户的生产也不再局限于粮食生产，还要进行经济作物特色养殖花卉种植等，因此农户的贷款需求与以往相比大大增加。

对象主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民个体经营户等。

商业性农村小额贷款公司运行机制从年月开始，央行尝试新的小额信贷模式，在内蒙古等省区开展了小额信贷公司试点，由私人出资，用自有资金发放贷款，但不能吸收存款。

具体的运作模式如下在服务对象上，主要以个体经营者微小企业农户贷款服务为主，并且小额贷款公司对农户贷款的占比作了相关规定，只是地方不同，占比不同，例如鄂尔多斯市规定小额贷款公司三农贷款比例不得低于各旗县县规定信用评级审评根据信用等级调查凭证贷款，身份证直接办理申请农户贷款受信内蒙古工业大学本科毕业论文三农贷款比例不得低于。

资金来源上，小额贷款公司不允许吸收公众存款，只能运用自有资金和来自个机构的批发性融资开展货款业务，即只贷不存。

贷款利率上，借贷双方自主协商确定，最高不得超过基准利率的倍。

在风险保障上，要求小额贷款公司建立贷款逾期与贷款损失准备金制度。

贷款方式上，信用贷款担保贷款和抵押贷款是小额贷款公司的主要贷款形式。

例如内蒙古融丰小额贷款公司全力小额贷款公司以发放信用贷款为主，信用贷款占比高达。

鄂尔多斯亿恒小额贷款公司和呼和浩特市东信小额贷款公司以上的贷款都是担保贷款，其余主要按照信用贷款方式发放。

经营范围上，不允许跨县区经营。

例如平遥小额信贷公司广元全力小额贷款公司均不允许跨县区经营，业务只能在县域范围内开展。

根据内蒙古银监会的资料显示，截止年年末，内蒙古农村合作金融机构含农村信用社，农村商业银行和农村合作银行农业贷款余额达亿元，比年增长，高于同期各项贷款余额平均增速个百分点。

另外，小额信贷公司也已经开展起来，并且取得了定的成效。

到目前为止，内蒙古小额信贷的已经达到了定的贷款总量和覆盖范围。

作为种供给驱动和扶贫定位的农村信贷服务，小额信贷在样本村已开始成为根植于当地农村信贷市场的种有效的服务，可以缓解农村信贷市场中生产性贷款不足的约束。

但毕竟小额信贷在我国发展的时间不长，在发展中难免出现了些问题。

内蒙古农村小额信贷发展中存在的问题政府过度干预在我国，小额信贷早期仅仅是被作为种扶贫的手段，开展小额信贷首先考虑的是实现政策性目标，而不是实现赢利性目标。

内蒙古地处西部地区，经济度处于不发达状态，小额信贷在内蒙古直是以实现政策性为目标。

内蒙古农信社承担着涉农资金政策性投入任务，在发放小额信贷的过程中，方面要执行较低的利率，另方面却要承担资会成本业务成本以及潜在的经损失月冯启，漂泊营销，首都经济贸易大学出版社，年月籍琰，电话销售与成交技巧，华夏出版社，年月马杰，电话销售，中华工商联合出版社，年类的东西并且自己有所涉猎，愿意跟你聊你的产品，但是迟迟不买的这类客户才是你的目标客户，愿意听自己有购买经历就是说明他感兴趣，迟迟不买是因为没有跟你接触过，没有见过你的产品所以不信任，那么这样后期就是些感情的维护加上事实的些举例才能让他成为你的客户。

充分的去准备资料数据有了目标客户，你还需要做个客户的数据库，准确的客户数据库，由你的销售代表每天从数据库中去调出自己的客户资源，然后去打电话跟进等等，这样销售效率也会有很大的提高。

由于公司有段时间业绩很差领导就让我们换着客户来打，我觉得这样来更是很难成交了，但是在那天我的收获真的是很大的，并且我发现维护客户成为目标客户真的是非常重要的，那天，我也是打了同事的很多的电话跟我的客户情况都是样的，但是最后个电话听着声音是个多岁的老人，声音很和蔼，叫了我的名字，当然不是我的名字是同事的，为了不引起客户的怀疑我就应了声，我说我就是，好久没有拜访您了，拉了关系之后我就按部就班的说出了我要推销的藏品，客户是个很好的人跟我交流了很多，当然我说的那个藏品是邮票他之前有说感兴趣的系统备注上的我就象征性的跟他讲下内容和价值，但是他直很犹豫的，最后可能是扛不住我的死缠烂打，最后他说我现在正在讲究玉石的，你们公司如果说有什么好的玉石你给我说下到时候，听见到时候我就觉得完了，这么好的个客户如果不让他买件产品就亏了，突然想到公司做活动的件产品就是玉石，并且价格也不高，我就跟他讲了，再给他说下还送些礼品什么的他就接受了。

这也让我清楚的知道摸清客户的喜好，并且熟知公司的产品是相当重要的。

必要的心理准备从事电话销售每天接触的客户有很多，形形色色，面对些品行不好的客户我们可能还要接受辱骂，如果这些都做不到的话真的是没有办法做电话销售的，所以当你拨打第个电话的时候定要明白接下来要发生什么，必要的心理准备还是相当有必要的，就像我当时打给个客户时候人家骂我我起争执是样的。

影响当前电话销售成功的主要问题难以找到具有购买潜力的客户没有找到具备购买力的客户，做电话销售就像大海捞针。

很多电话销售员在做销售时，没有做好足够的前期准备工作，盲目地打电话，很多时间精力花在没有购买能力或者购买欲望的客户身上。

最根本的原是庆幸自己买对了，二是后悔自己买错了。

如果是第种态度并且商品使用起来的确很方便，他们更会赞不绝口，乐于向他们的亲朋好友推荐。

而如果是第二种态度并且商品使用起来很不方便，则他们会将抱怨向四周扩散，影响其他人的购买。

所以每当销售成功后都应该给客户打过去电话，并且向客户再提供更好的产品，让他们足够信任我们，以致达成二次销售。

电话销售在企业运营中的影响现代社会中，电话作为种有效的销售工具，已经被大多数企业的销售人员所采用，但电话营销作为种新的销售模式，在我国尚在推广阶段。

现代企业，如果像过去那样只是单纯地利用自身的经营资源开发产品，然后济伴我的老师同学们。

本次论文的顺利完成，我得到了许多人真心的帮助，让我少走了不少的弯路。

首先要衷心感谢我的导师孙振老师。

论文从选题到写作定稿，都倾注了孙老师大量的心血。

记得写开题时孙老师次次的给与我指导，写作中次次的提出修改意见，定稿时页页的校正疏漏。

另外，孙老师在论文写作过程中非常关心我的论文的进展，经常都主动跟我联系，督促我的进度，询问我有什么问题。

使我在完成论文的同时，对所学知识做了次系统的复习和总结。

通过本次毕业论文的书写，使我对内蒙古农村小额信贷有了深入的了解，提高了分析解决问题的能力，使我在今后的工作中面对问题是有个良好的解决问题的习惯，在此我再次向孙老师表示衷心的感谢。

农信社已成为我区小额信贷市场中名符其实的支农主力军。

从机构类别的分析可以看出，在定时期内，内蒙古农户小额信贷仍然会维持目前实行的是多种模式并存共同发展的格局。

不过从机构数量和贷款规模方面占主要地位的农村信用社的小额信贷来看，商业化是未来的发展趋势。

我国目前主要实行的是部分商业化的小额信贷，小额信贷公司的成立预示着未来的趋势有可能是逐步过渡到完全的商业化。

内蒙古农村小额信贷项目的运行机制分析在内蒙古形成了多种小额信贷机构并存的局面，各种机构具体的小额信贷运作模式也不样，具体包括以下几种。

非政府组织的运行机制内蒙古的非政府组织小额信贷基本上仿效孟加拉乡村银行项目，大多采取了如下的小额信贷模式贷款条件最基层的单位是小组和中心，般五人自愿组成个小组，五到六个小组成为个中心，小组长和中心主任由民主选举产生，参加小组出席中心会仪及小组贷款联保，是获得贷款的条件，贷款不需抵押担保。

贷款的发放般按顺序，先贷给两个组员，两周后再贷给另外两名组员，最后贷给小组长。

在发放贷款时，扣除应收利息的半。

小组基金和强制存款在发放贷款时，农户需将的贷款作为小组基金交由项目保管，另外，借款人每周须向项目存元钱，借款人将本息还清后，可以要回小组基金。

贷款的期限，金额及利率贷款期般为年，每周或每两周还次款，第次贷款的上限不超过元人民币，归还后再借，并增至元，元等，名义利息率，实际利息率达到左右。

尽管采用了孟加拉乡村银行项目的运作模式，但非政府组织的小额信贷根据我国的实际情况开创了自己的特点，如在小组基金方面，小额信贷用户在还清第轮贷款后，可以自愿取回小组基金在放款制度方面，对老成员从第二轮贷款开始取消的放款规定，实行次性放款在贷款额度方面，也在不断提高。

正规金融机构的运行机制目前，在在内蒙古开展小额信贷业务的正规金融机构主要是农村信用社，农内蒙古工业大学本科毕业论文村信用社农户小额信贷仍旧汲取了经典的模式的合理成分，并针对缺乏有效抵押担保，结合中国的实际进行了发展和创新，即信用社将农户的信用代替其他抵押担保形式。

农村信用社通过建立农户的贷款档案，将农户的家庭经济情况主要从事的经营活动等内容记录下来，并由农村信用社成立农户信用评定小组，对农户的信用等级进行评定，根据不同信用等级给予农户不同的授信额度，这样，农户的信