海南小额贷款公司发展浅析 ㊣ 精品文档 值得下载

机构未得利息不论是否逾期不论是否能回收都会按照相应的比例进行纳税。

也就是说不管小额贷款公司的贷款能否收到利息并最终盈利，都要按照海南省水务局的标准缴纳笔不菲的税费，这都是严重不合理的。

小额贷款公司仅仅是普通工商企业，需要承担的税费很高，过重的税务负担使小额贷款公司在市场上不能得到合理的报酬且长期暴露在风险当中。

缺乏有效的管理与风险控制机制根据小额贷款在贷款前流程不严格和从业人员不成熟的判断，并且不能直接在征信系统查询到借款人的信息以及在农业还存在粗放型经营的自然经济时期。

般小额贷款公司的业务流程分为三个部分贷前调查贷中监督与贷后服务。

考察贷款的客户时从业人员基本是凭借自己培训和自身经验判断客户是否具备还款能力和还款意愿，因此在风险控制方面没有套完整的技术体系，存在许多的潜在风险。

这就对控制小额贷款风险给予了极多的不确定因素。

根据调研基本情况来分析，许多小额贷款公司的调研能力有待提高。

由于征信缺位以及调研手段不健全等因素，许多小额贷款公司的贷前调查数据非常的不完善，存昆明理工大学设计论文专用纸在信用违约风险。

在借款人信息方面，小额贷款公司虽然有自己的信息渠道对借款人的相关信息进行调查，但是在不科学的风控措施与不可预见性的社会因素等影响下依然暴露在风险当中。

许良清说，由于海南省小额贷款公司的发展尚处于初级阶段，许多硬件与软件条件还不是很完善，所以小额贷款公司通过自身渠道得到的客户信息不是非常的准确。

通常在银行等般金融机构贷款都需要客户进行房屋汽车与债券等抵押来降低经营风险，而小额贷款公司现阶段单纯依靠信用审核就可以贷款。

这样的情况使小额贷款公司长期暴露在风险之下，对于小额贷款公司控制经营风险十分不利。

由于海南省的农业模式比较原始，直是农民自己经营或者租赁经营。

海南省地处亚热带，经常会遭遇干旱和台风，农民旦遇到自然灾害，其收入就难以保证，便不能偿还贷款。

小额贷款公司对于不能及时偿还贷款的农民授信额度会越来越低，严重影响了小额贷款公司的正常业务进度。

小额贷款公司内部经营控制问题身份定位模糊从我国发布关于小额贷款公司试点的指导意见中取得的信息是我国的小额贷款公司法人为般企业法人，属于公司法的管辖范畴内。

但是由于小额贷款公司本身是以金融服务作为其核心业务进行发展的，所以小额贷款公司拥有很强的金融机构属性。

我国现有法律当中没有明确小额贷款公司的金融机构身份，在这个方面依然是空白。

因此小额贷款公司在经营当中仅需要工商注册许可证而不需要般金融机构许可证。

从企业对于社会的贡献方面来看，小额贷款公司对于中小企业以及三农的发展拥有着非常积极的推动作用，不仅解决了融资难得问题，而且在定程度上减少了中小企业的税费，这是般金融机构所不具备的能力。

不仅没有般金融机构所享受的利好政策，反而承担着更大的金融风险，这些都是不合理的，有待完善的。

虽然海南省的小额贷款公司是合法的金融机构，但是在工商界定时却没有专门的业务牌照。

这也就使得小额贷款公司不能享受般金融机构所能享受的国家财政补贴与税费优惠政策。

小贷公司向银行借款，是作为普通工商企业缴纳税费，增加了小额昆明理工大学设计论文专用纸贷款公司的税费负担，在发展中无形的把小贷公司的融资成本提高。

这就促使海南省小额贷款公司承担了更高的经营压力。

使得海南小贷公司在法律上的定位影响社会的认可程度，对于企业家也好，个人也好，经常对小额贷款公司别眼相看，总是会把小额贷款公司和高利贷绑在起，片面的以为小额贷款公司从事的是非法业务，认为天上不会跳下怎么好的大饼，客户的质疑也在定程度上否定了小额贷款公司的发展。

资金来源的限制在意见中明确的规定了小额贷款公司的资金来源个是法人自由资本另个是其他金融机构的注资。

在这里可以明确的是意见中明确规定小额贷款公司最多只能和两个金融机构合作来解决资金短缺的问题，降低了小额贷款公司的融资能力。

目前在海南省内都还没有家金融机构愿意把资金融入小额贷款公司，使得资金来源非常有限制，当资金流入有限且流出资金短时间难以回收时，小额金贷给大量金融需求得不到满足的时候，市场的定位明确，坚持小额分散的原则，把自己的竞争优势给彰显出来，提供金融服务于广大的农牧民微型企业城市中的低收入人群。

充分的发散自己贷款的灵活性便捷性手续简单而具有明确的法律严格成本较低的优势，创新更多适合当地农牧区经济的发展和农民资金方面需求的金融产品，提高市场占有率，增强业务能力，在艰苦的环境中不畏困难继续生根发芽，多方位的积极开展各种金融产品。

明确小额贷款公司法律地位。

小额贷款公司符合金融机构的构成要素应当响应金融机构政策并遵循金融机构监管法律法规。

同时，小额贷款公司也是利用金融在经济调控中的重要作用来推动中小企业与三农发展。

不仅满足了中小企业的资金需求，而且是种金融创新。

昆明理工大学设计论文专用纸拓宽小额贷款公司融资渠道，进步扩充资本金股东出资作为小额贷款公司的资金主要来源直制约着小额贷款公司做大做强有限的个人资金总是难以满足市场庞大的资金需求。

政府应积极撮合银行等般金融机构与小额贷款公司合作，共同推进当地中小企业更快更好的发展，完善中小企业融资体系，从而满足小额贷款公司的资金需求，扩大资本金实力。

推行鼓励政策应对经营状况优秀的企业进行积极鼓励是鼓励企业扩大业务规模，为经济发展添砖加瓦二是鼓励企业扩大经营范围，对于有能力做好本职工作的企业进行新业务模式试点，鼓励企业不断创新。

三是鼓励小额贷款公司与其他金融机构密切合作，健康快速的发展。

强化专业人才队伍要加强高精尖金融人才法律人才风控人才的引进工作，更好更快的组建从事小额贷款公司的专业化队伍。

与此同时，还应当对相关从业人员进行有效的道德风险培训，完善内部控制体系。

昆明理工大学设计论文专用纸结论海南省小额贷款公司的发展已经初具规模，已经可以良好的对本地的中小企业以及三农进行系统的资金支持，对海南省的经济发展起到了非常积极的作用。

在积极引导民间资本为社会创造价值的同时也要清楚的认识到海南省的小额贷款发展速度与规模还有待提高，各种束缚而得不到发展壮大，地域性的发展差异化，产生了诸多的问题，其中以以下两个方面为主内部经营控制问题存在对小贷公司身份模糊资金限制业务开展缓慢客户过于集中专业的金融人才匮乏。

外部环境问题存在外部监管主体缺位负税较重以及缺乏有效的管理与风险控制的问题。

其中，政府应根据自己本岛特点，切实的做好小额贷款公司发展的引导工作使得自己本省的小额贷款发展越来越好，从内部控制和外部控制两个方面对症下药完，内部部分从明确市场定位，优化融资渠道，进步扩充资本金扩大业务范围强化专业人才队伍。

外部控制积极响应国家政策和监管需要，建立科学合理的风控制度，最终引导小额贷款公司走向积极化。

昆明理工大学设计论文专用纸总结与体会通过这些日子写毕业论文，充分利用到大学里所学到的知识点，并进步巩固了自己的知识点掌握和电脑的操作及时发现自己的弱点并立即查询相关资料，提高了自己学习程度在写论文的过程，我深刻的体会到了论证的过程就是对自己所学知识的次升华，也体会到了找到数据并且分析的那种激动的心情，增强自己思考的乐趣，加强了自己精神和品质方面的锻炼与提高在查找资料的过程中，对待社会的认知又进步加深印象与知识积累，提高了自己知识范围昆明理工大学设计论文专用纸谢辞首先感谢我的指导老师，这篇论文从最初选题，定纲，到每个论证的细节都得到了老师的耐心教授与指导，使我的论文在循环渐进顺利完成有关论文的各项要求，在此向我的指导老师以及其他任课老师表示衷心的感谢，感谢你们为论文的写作提出的不少有建设性的意见。

感谢我的父母，亲人和朋友，是他们直在背后默默的关心我，直不懈地支持我顺利完成了大学的学业。

感谢大学的同窗，三年半来我们在专门研讨之内以及之外相互交流，相互切磋，学业探讨中结下了深厚的友谊，在此也祝他们前程似锦。

贷款公司的业务就会处于停滞状态。

不能满足客户的资金需求，同时也减小了小额贷款公司的利润。

企业融资难的问题对于企业的发展非常不利，企业在市场当中开展业务的时不仅需要企业员工努力的工作，而且需要企业提供大量的资金支持。

当企业走在发展壮大的道路上时，企业需要的资金支持就越来越大，如果后续资金跟不上就会严重制约企业的进步发展。

目前海南省小额贷款公司的资金来源大部分是股东的出资，旦股东的资金实力跟不上企业发展的速度就会出现资金荒的问题。

因此，海南省小额贷款公司想要更加迅速的发展就必须解决资金来源的问题。

业务开展缓慢由于海南省小额贷款公司发展时间短，自身经营水平有限，导致了小额贷款公司的经营范围小，盈利能力较低。

随着客户对于资金需求的加剧，许多的小额贷款公司简单的盈利模式已经不能满足公司发展的需求小额贷款公司应加强与其他金融机构的合作，这样在拓宽融资渠道的同时还可以学习并参与其他金融机构的业务模式，增公司自身业务能力。

客户过于集中昆明理工大学设计论文专用纸据调查显示，海南省小额贷款公司的客户以房地产开发商建筑开发商以及对外贸易老板为主。

由于现阶段全球经济低迷的状态与房地产资源的饱和，这些领域经济状况直不是特别景气。

这也就导致了小额贷款公司回款难回款周期长等系列问题，不良贷款率不断上升。

因此小额贷款公司要对自己的客户进行多角度分析并归类，减少不良贷款产生的可能性，从而降低不良贷款率。

专业的金融人才匮乏海南省由于小额贷款公司的发展较晚所以许多方面的进展还是相对缓慢的。

大部分公司产品单，利润低微，发展空间受到了很大的制约。

海南岛现有从事小额贷款的专业人才不仅从业经验较少而且自身水平较低，这些对于小额贷款公司的发展都是十分不利的。

想要更进步推动小额贷款公司在海南省的发展就需要引进大量的金融专业人才。

从根本上提高海南省小额贷款公司的质量与水平，推动行业发展。

昆明理工大学设计论文专用纸第章促进海南公司的小额贷款发展的建议外部方面严格监管程序，构建科学的外部监管体系首先是要求各有关部分制定合理合法的监管制度，行之有效的对小额贷款公司进行监管，防范金融风险。

其次是要求小额贷款公司进入监管体系并积极配合监管工作，按时将经营的数据以及公司财务报表汇总到地方金融办。

最后，与小额贷款公司合作的其他金融机构要做到业务数据公开透明，在良性合作的基础上完善多样化的资金渠道。

合作机构之间也要互相监督，发现问题及时反馈到地方金融办，力求将金融风险降到最低。

出台税费优惠政策海南省政府要给予本地的小额贷款公司定的税费优惠政策。

在小额贷款公司发展较为先进的市县优先推行税费优惠政策作为试点，可以适当的免税或者减税来降低小额贷款公司的经营成本。

其他发展较为落后的地区可以在定的程度上效仿加大政策扶持力度昆明理工大学设计论文专用纸小额贷款公司要强化自身业务能力与水平，积极把控风险，推动公司发展，从而促进自身实力更加的强大。

海南岛作为典型的旅游地区与农业大省直是创业者的聚集地，创业的人数在逐年增加，相应的资金缺口也就逐渐加大，创业初期想要在银行借贷不容易，遇到不符合的条件，所以小额贷款在这方面充当了金融机构的资金供给者，完美解决了创业融资难的问题。

第，国家可以在适当的时机出台相关法律法规，明确小额贷款公司的法律地位并明确其发展方向。

第二，可以建立中小企业与三农扶植测评制度，使得解决中小企业与三农融资问题的小额贷款公司可以拿到定的政策利好。

这样既促进了经济的发展，又调动了小额贷款公司发展的积极性。

内部因素明确市场定位，服务目标客户通过调查来看，海南小贷的初始资金多数来源于民间的融资，有着强大的直视感逐利性。

小额贷款公司在经营当中也面临着资金成本高资金回收困难等问题，在调研中发现海南小额贷款公司主要针对的是些大资金需求的客户，并且周期较长。

小贷款公