1、间彼此了解，信息对称，具有相互信任的原始制度基础，通过建立资金互助组织，就在共同的价值认同感的基础上建立起了定的信任共同体，形成以信任为载体的社会资本，并通过合作理念的教育和培训，使得信任共同体更加巩固。同时，为了防止信任共同体中个别成员的滥用信任资本的机会主义行为的发生，还自动启动了定的惩罚机制，是借款不还需要支付较高的利息成本，二是会受到来自邻里间的监督舆论的社会压力。因此，资金互助社运转过程中，不良资产般均较低。由于其组织运转成本较低，因此，即使在互助资金规模有限的情况下，也可能取得较好的经济效益，实现财务上的可持续发展。有利于引导民间借贷活动。农村资金短缺问题突出，农民向正规金融部门贷款难，民间融资活跃。为引导民间借贷，农村资金互助社必须健全规。
2、贷款需求超过生产性贷款需求，但是他们缺乏有效的抵押物，金融机构和农户之间信息不对称等这些问题都要求合作性的金融组织来为其提供相应的信贷服务，以满足农户大量的小额短期贷款。农村合作金融组织的缺失为农村资金互助社的发展提供了个新的契机。二农村资金互助社发展面临的威胁面临其他农村金融机构竞争的压力。从农村金融发展的趋势来看，农村金融体系将趋于多元化，新型的农村资金互助社将面临来自多个金融机构的竞争压力。农业银行为巩固其县域金融市场缓冲竞争压力，将会重返农村市场，这对于城乡差异不大的地区，影响不是很大，但是对于城乡落差较大的地区，农业银行将进步挤占落后地区的金融资源，使农村资金互助社生存空间更加狭小邮政储蓄银行在竞争压力下也会将触角伸向广大贫穷落后的地区而对于。
3、商业银行拆借资金，将交易成本和产严重等问题，但农民资金互助社资金实力有限。这样，就可以建立种农村信用社资金互助合作社农户的信贷机制，农村信用社或者直接将资金通过资金互助合作社贷给农户，或者贷给资金互助社，再由资金互助社转贷给农户，或者由资金互助社将筹集起来的资金入股农村信用社，再以入股资金对农户向农村信用社申请贷款提供担保，发挥杠杆效应，获得多倍的资金供给，形成股权信贷模式。农村资金互助社根植于社区和村庄，因此，比农村信用社和其他金融机构更了解农户，具有较强的信息优势。农村信用社通过资金互助组织放贷，实际上是利用了这种信息优势。资金互助社在向农村信用社推荐客户的过程，也变成个信用筛选过程，那些不讲信用或者信用度较低的农户，自然得不到推荐。逐渐地，资金互。
4、立理事会监事会等组织架构，只有个管理监督人员，缺乏专业化的经营管理能力，其内部监督也不够规范，外部的监督基本没有，主要依靠自身的道德约束，这样就容易引发道德风险，而监督管理不力引发的流动性困难的问题对农村资金互助社的发展提出了挑战。三探索及建议政府应加大对农村资金互助社扶持的力度。政府扶持，主要是通过政策扶持，进步完善制定和农村资金互助社相关的政策法规，从立法的角度支持农村资金互助社的发展，除了给予农村资金互助社和其他农村金融同样的金融政策，应该安排些优惠照顾的政策以支持其发展。比如，降低或免缴存款准备金特别利率政策允许互助社存款利率高于其他银行机构等，政策上的优势有利于农村资金互助社更好地发展，更好地服务于农村。农村资金互助社要与其他农村金融机构形成。
5、助社的管理层针对性的政策和业务培训，这样可以帮助农民理解和掌握国家政策精神，使农户对合作社有比较深入的认识，使其在此基础上逐渐建立完备的章程逐步完善内控机制和业务操作流程，不断提高管理水平，实现互助社可持续发展。石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社筹建工作小组二九年九月二十五日最高额可达其股金总额的倍，这种制度有利于增强资金的流动性，控制流动风险，防止支付危机的发生四是资金只能在社员内部有偿使用，非社员可以有限制借贷，且实行差别利率，这正好体现了其民有民管民享的基本原则。独有的文化认同优势。由于农村资金互助社扎根农村立足农村，是农民共同发起的和自己切身利益相关的金融组织，被人们俗称为农民的炕头银行是农民自己的贴心银行，其成员来自农村，大多数管理人员也来自农村。
6、型的金融机构，其主要的业务市场是在农村，是农村资金互助社的有力竞争对手。政府和金融监管当局偏好村镇银行。在新试点设置上，政府和金融监管当局认为村镇银行具有更加完善的公司治理结构和监督制衡机制经营管理更加规范风险管理能力更强能够吸收社区内广大居民的存款资金来源更加丰富金融服务能力更强等优势，因此，他们更偏好于村镇银行。随着第二批新型金融机构试点的开展，出现了村镇银行家独大农村资金互助社和贷款公司被边缘化的现象，自我服务的互助金融组织出现了危机。截至年月末，中国银监会累计核准家新型农村金融机构开业，其中村镇银行家，农村资金互助社家，由于政府和金融监管当局的偏好，农村资金互助社处于发展弱势。农村资金互助社监督管理问题。目前，互助社发展处于探索阶段，大多数没有。
7、制度，规范日常互助程序。在农户自愿认缴互助金的基础上，成立农村资金互助社。对农村普遍存在的抬会私人借贷等民间融资不规范行为是种示范。农户有了交易成本较低的融资渠道，对民间不规范的金融交易行为是种排挤。农村资金互助社的出现，有利于民间借贷行为由地下转为地上，将为民间融资行为提供可行的组织化通道。促进了农村金融机构和农村金融供给的多样化和多元化。资金互助社，是种内生性的农民自己的金融组织，是弱势群体在农村正规金融无法满足金融需求情况下的种需求诱致性的自发制度创新，是种自救行为，因而最贴近需求最能满足农村金融需求。它的产生，方面也表明农村金融体制改革仍无法适应农村经济发展的需要，不能满足农民的资金需求另方面也说明合作制的组织形式在中国农村是有土壤的，是从实证。
8、度对中国没有种合作制机构真正成功过的历史的改写第三，农村资金互助合作社的自发产生，本身也表明了农村金融组织应该是多元化的。农村资金互助社是对现有农村信贷市场的必要补充，是在商业信贷市场之外的种微型融资的途径。第四，还实现了农业与金融的有机结合，实现农业产业资本和农村金融资本的有机结合。第五，日益增长的贷款需求和来自成员内部的储蓄积累，也使农村资金互助社成为促进农村资金留在农村的最好载体。可以成为农村正规金融机构向中低收入群体提供金融服务的载体。本社章程规定的业务范围包括开展资金互助，服务入社社员及本村农民与当地农村信用社农业银行建立合作机制，特定情况下以合作社出面为社员转贷贷款，或为社员贷款进行担保等。同时规定，合作社不以任何形式进行非法集资，只以其社。
9、社应该依靠其自律管理，由入股农户和企业自我管理自我服务如果是由外界扶持的资金互助社，外部扶持或资助的单位可以对其加强指导，银行监管部门和人民银行协助指导，并加强监督，逐步使其规范化，而不能由地方政府根据自己利益，采取行政手段进行干预，进而使农村资金互助社成为其控制金融资源的工具，以免重蹈年以前农村合作基金会的覆辙。注重管理层的培训，促进互助社管理水平提高。由于农村资金互助社实行按照资本入股，民主管理，入股农户参与互助社的管理，这就要求入股农户具有较高的素质，要充分意识到合作社是农民自己的合作社，对合作社有强烈的责任感，这样才能保证互助社充分合作的性质，避免道德风险的发生。因此，对于农户关于合作社认识的宣传教育尤为重要。政府银行监管部门要加强对农村资金互。
10、因此，广大农民对农村资金互助社是比较认同的，这种认同感也是其他金融机构所不具备的，甚至连农村信用社都缺少这种认同感。二经济效益资金互助不仅使农户获得了资金服务，满足了零星小额的资金需求，填补了农村正规金融的不足，更重要的是农户有了负债意识正确的金融意识，培育了农村信用文化，改善了农村金融生态。农村资金互助社符合国际上小额贷款机构普遍具有的小额贷款的典型特征，有利于覆盖和满足更多成员的资金需求。从借款用途而言，既有生产性借款，还有生活性借款投资性借款。具体用途包括购买种子化肥农药发展养殖业猪鸡牛学费种植食用菌购置农用车和收割机经营小百货家具加工建房甚至红白喜事等，出现较突出的多样化特征。农村资金互助社是以血缘地缘亲缘关系基础上的自发创新成果，互助组织内成。
11、争与合作关系。方面，农村资金互助社要积极参与和其他农村金融机构的市场竞争，不断提升其竞争力，同时，鉴于农村资金互助社的市场定位，和其他金融机构在业务重合地区在竞争的基础上可以形成相互分工协作互为补充的关系，农村资金互助社主要解决互助社社员的小额生产生活和教育融资需求，社员及入股小企业的大额融资在互助社资金短缺和无力承担时可以考虑由其他农村金融机构来解决。另方面，在资金来源方面力争和其他金融机构保持合作关系。目前，农民资金来源主要有三个方面农村社区的农民财政注入其他组织和个人的资助。显然，农民本身资金有限，寄希望于财政大量注入是不现实的，而外部的资助也很缺乏。对于这个问题，可以考虑和其他农村金融机构合作，商业银行出于风险考虑不愿意直接借贷给农民，可以通过。
12、交纳的互助保证金承担相应的风险责任。同时，尽管农村资金互助社最贴近需求，克服了正规金融机构发展过程中长期存在的信息不对称交易成本高不良真正完全为农村和农民服务的正规金融机构只有农村信用社，但是，农信社由于各种原因如历史包袱管制限制等，改制后商业化倾向越来越明显，也丧失其合作金融的性质，其为农村提供的金融服务非常有限，特别是经济欠发达地区这种倾向尤其严重。定位为农村服务的新型的村镇银行并没有解决农村合作金融缺失的问题，各地村镇银行试点般都选在比较富裕的地区，严格意义上好多地区不属于农村，其服务对象大多为经济实力较好的农户和小企业，而处于小农生产阶段的广大的经济欠发达地区农户信贷需求单笔金额小笔数多，对资金需求时效性强，希望办理贷款的手续简便灵活，对于生活。
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农村资金互助社可行性研究报告