银行内控达标年个人心得体会㊣精品文档值得下载

，要求各网点各部门负责人认真对照内控达标年活动要求，严格排查内控管理存在的问题，对发现的问题进行整改，同时将责任落实到个人。

三是加强学习，提高内控管理能力，对内控达标年活动精神十个严禁和两个加强，两个遏制等合规内容重新学习，提升全员内控合规意识和制度执行力四是按规矩办事，坚守底线不动摇，要求支行全体工作人员，坚决按照党纪行纪办事，不触碰红线，确保该支行各项指标达到内控达标年的要求。

全文完年月日律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将合法，这合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

三商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。

要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统。

据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。

但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。

究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。

业务主管经常因更重视商业机会而从种程度上忽略了合规责任的履行。

四商业银行应重视合规人才的培育和发展银行业务终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。

针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。

通过信息化途径，建立融合制度检索合同审查授权管理合规互动问答合规讲堂监管动态反洗钱监控等工作为体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。

关于银行内控达标年心得体会范文邮储银行万载县支行召开以与上市规范对标与监管要求对标和与内控评价对标为主题的内控达标年活动，旨在全面提升内控管理水平，深入查找内控管理差距，全面梳理和整改在内控管理上存在的问题。

启动会上，该支行对年内控建设年活动总体方案和年内控达标年活动实施方案进行了详细地解读和学习。

为了深入贯彻内控达标年活动精神，会上该支行行长对创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。

合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握方面因忽略风险而埋下风控隐患，另方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。

从这实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。

合格的合规工作人员，应能够做到及时正确把握法律规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收培养方面加大投入。

五利用合规管理电子化加强执行力据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度流程，但依然存在执行难现象。

例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。

从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务各后台部门各分支机构，更要涵盖全体工作人员不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品部门分支机构及岗位职责日常业务系统等方面管理制度的清理梳理整合和优化工作。

即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构业务部门和分支机构的合规管理。

而在后台支持部门的合规运作劳动用工管理知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识合规意识建设深度和广度的不足。

其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策执行监督和反馈等不同工作环节因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其和银行专业知识并重。

合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。

笔者认为，这要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合充分协作。

只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。

法律部人员主要由法律专业人士组成，般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。

合规部门的员工基本由风险控制部业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。

也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。

在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则自律规则和内部制度。

从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法高管的任务。

目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。

主要表现为事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核合规问责制度诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会董事会监事会独立董事在履行决策监督职能时的内容在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门合规部门内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

二商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备多面手的特点，即法律知识行的些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。

二是合规制度体例和形式欠缺合理性，些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。

三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。

在银行组织架构体系有待改进的状态下，些制度建设任务需要个较长的周期。

也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为种徒劳的文字游戏。

例如，商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。

例如，根据商业银行规章制度要求，合规管理的基本制度应当由董事会审批。

但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。

这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于合规政策由董事会审议批准的规定。

商业银行合规制度建设建议上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念建设到执行环节所存在的深层次问题。