差，业务人员违反程序规定，内控系统不能有效识别提示和制止违规行为和不当操作等导致操作风险，拟采取以下措施授信管理对重点客户和有信誉长期客户，建立客户统授信管理体系和客户评信系统建立依据客户经营与财务状况和公司承受风险能力核定客户授信额度管理方法贯彻审慎信贷会计原则，完善风险分类和呆账准备金管理制度加强信贷管理信息系统建设，提高授信风险管理整体效能。

内部控制形成有效内部控制体系组织与机构控制公司员工管理授信业务控制资金业务控制流动性风险控制贷款业务控制会计业务控制稽核与监察控制等。

通过不断强化内部控制措施健全内部控制体系，使公司管理行为得到全面规范经营风险得到有效控制，各项业务在依法合规安全稳健基础上迅速发展。

岗位职责与业务流程不断对岗位职责和管理流程进行完善和补充，强调主要业务流程统性对会计信贷资金结算等实施统操作规范，确保公司业务操作致性，形成覆盖所有业务和服务内容业务操作规程，适应业务发展需要。

治理结构建立股东会董事会监事会和高级管理层之间权力制衡与利益制衡机制科学决策机制与激励约束机制，配合以严密内部控制制度，达到分散风险聚集资本和管理专业化目标按照现代企业治理结构要求，逐步完善经营决策人力资源管理风险控制内部审计信息披露和激励约束等运行管理体系。

四竞争风险针对与国内同行和外资银行等金融机构之间市场竞争风险，拟通过实施优质客户战略，建立优质客户群体，通过完善客户经理制和整体营销体制，提高市场份额通过实施重点区域发展战略，优化资源配臵通过加强流程制度建设，不断提高综合管理水平。

五法律风险为应对在经营管理过程中面临法律风险，拟采取以下措施坚持依法合规经营为经营宗旨，制定系统管理办法和管理程序，在公司发展到定阶段后，成立法律事务部专门承担所有法律事务和诉讼案件处理职责，并定期对规章制度进行检查评估，保证其与相关法律法规相适应，稽核部门和各个业务部门按照各自职责，承担对各项业务合法合规性检查监督，以保证小额贷款公司在法律范围内正常经营享有相应权利并承担相应义务。

第六章结论通过对相关背景设立方案市场前景分析财务预测以及对风险管理和内部控制全面分析，我们对在重庆市九龙坡区设立小额贷款公司可行性得出如下结论国内经济特贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面形成，丰富农村金融体系。

四有望成为加快农村经济发展助推器目前，九龙坡区农村地区经济发展相对城区经济来说比较缓慢。

近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最大和风险最小经营取向，决定了信贷资金必然向效益好风险小盈利高区域和行业流动。

农业是国民经济中弱势产业，农业发展具有周期长风险大回报低抗自然灾害能力差等特点。

农业弱势地位与银行商业化经营取向之间矛盾，是导致商业银行机构退出信贷资金非农化主要原因。

因此，在九龙坡区大力发展适合农村需要小额贷款公司，利用其灵活快速运作模式，将有效地促进当地农村经济发展。

四设立小额贷款公司可行性国家和地方相关政策大力支持目前，小额贷款公司发展得到了银监会重庆市政府市政府金融办及有关部门大力支持和推动，制定了系列相关管理办法，规范了小额贷款公司组织形式经营业务范围以及市场准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构合法地位，使其成为真正意义上民间金融组织，有利于充分发挥其对农村金融市场发展和创新作用。

为加强对重庆市三农和中小企业信贷支持，推动城乡统筹发展，完善多层次金融服务体系，推进长江上游地区金融中心建设，重庆市政府近期出台了重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法，并已批准了家小额贷款公司先行试点。

因此，从国家和地方政策层面来讲，成立小额贷款公司已经完全具备可行性。

二小额贷款公司发展环境日趋成熟从总体上看，小额贷款公司贷款用途多种多样，符合农户个体生产者和微型小型企业短急频小额融资需求。

在小额贷款公司发展环境建设方面，有关部门已经在加快农村信用体系建设，加大农户个体生产者诚实守信宣传力度。

同时，积极创建信用户信用村和信用镇，进步优化农村信用环境。

另外，对小额贷款公司加强贷款管理技术引进和人才培训，提高了解宏观经济政策和市场行情变化能力，引导小额贷款公司把资金投向科技含量高市场前景好项目。

另方面，通过前期试点，结合国外相关行业公司治理经验，在对小额贷款公司治理方面，我国已积累了定经验，并培养了批专业管理人才。

总之，经过中央各级政府和相关部门努力，目前小额贷款公司发展环境已经日趋成熟。

三九龙坡区小额贷款市场需求巨大九龙坡区是重庆市传统工业和制造业强区，也是重庆市城乡统筹先行示范区。

作为重庆市都市后花园，近年来，九龙坡区大力发展具有良好经济效益和生态效益花卉苗木农业科技都市生态旅游业等与新型优势农业产业项目，这些农业项目启动也带动了当地大批农户个体经营户发展，为了可能和发展环境建设方面，有关部门已经在加快农村信用体系建设，加大农户个体生产者诚实守信宣传力度。

同时，积极创建信用户信用村和信用镇，进步优化农村信用环境。

另外，对小额贷款公司加强贷款管理技术引进和人才培训，提高了解宏观经济政策和市场行情变化能力，引导小额贷款公司把资金投向科技含量高市场前景好项目。

另方面，通过前期试点，结合国外相关行业公司治理经验，在对小额贷款公司治理方面，我国已积累了定经验，并培养了批专业管理人才。

总之，经过中央各级政府和相关部门努力，目前小额贷款公司发展环境已经日趋成熟。

三九龙坡区小额贷款市场需求巨大九龙坡区是重庆市传统工业和制造业强区，也是重庆市城乡统筹先行示范区。

作为重庆市都市后花园，近年来，九龙坡区大力发展具有良好经济效益和生态效益花卉苗木农业科技都市生态旅游业等与新型优势农业产业项目，这些农业项目启动也带动了当地大批农户个体经营户发展，为了津市壁山县，北与沙坪坝区接壤，区位优势十分明显。

九龙坡区现辖杨家坪街道谢家湾街道等个街道，以及九龙镇白市驿镇西彭镇等个镇，总计个行政村个居委会，常住人口万。

年全年地区生产总值完成亿元，增长，继续位居全市区县榜首社会消费品零售总额亿元，增长全社会固定资产投资亿元，增长外贸进出口实现亿美元，其中出口亿美元，分别增长和区级财政收入亿元，增长据住户抽样调查资料显示，全区城市居民人均可支配收入，元，比上年增加，元，增长。

城市居民人均消费支出，元，比上年增加元。

农村居民人均纯收入，元，比上年增加元，增长。

农民人均生活消费支出，元，比上年增加元，其中，食品消费，元，增加元。

农业经济发展现状年九龙坡区农林牧渔业总产值现价，万元，比上年增长，其中，农业产值，万元，下降林业产值，万元，下降牧业产值，万元，增长渔业产值，万元，下降农林牧渔业服务业产值，万元，下降。

农业增加值，万元，按可比价格计算，比上年下降。

农业占全区经济比重由年降为年，下降个百分点。

从数据分析，相对于第二三产业稳步发展比较，九龙坡区农业经济发展呈下降趋势，农业发展缓慢，城乡差距加大局面有待解决。

九龙坡区金融业现状九龙坡全区银行业现有家支行其中高新区家，银行网点个其中高新区个，从业人员，人其中高新区人，邮政储蓄网点个。

年末金融机构各项存款余额万元，比上年末增长，其中，城乡居民储蓄余额万元，比上年末增长。

年末金融机构各项贷款余额万元，比上年末增长。

目前九龙坡区银行等金融机构主要以商业银行为主，集中在城区，而对农村来说，金融机构款公司有利于当地农村金融市场竞争局面形成，丰富农村金融体系。

四有望成为加快农村经济发展助推器目前，九龙坡区农村地区经济发展相对城区经济来说比较缓慢。

近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最大和风险最小经营取向，决定了信贷资金必然向效益好风险小盈利高区域和行业流动。

农业是国民经济中弱势产业，农业发展具有周期长风险大回报低抗自然灾害能力差等特点。

农业弱势地位与银行商业化经营取向之间矛盾，是导致商业银行机构退出信贷资金非农化主要原因。

因此，在九龙坡区大力发展适合农村需要小额贷款公司，利用其灵活快速运作模式，将有效地促进当地农村经济发展。

四设立小额贷款公司可行性国家和地方相关政策大力支持目前，小额贷款公司发展得到了银监会重庆市政府市政府金融办及有关部门大力支持和推动，制定了系列相关管理办法，规范了小额贷款公司组织形式经营业务范围以及市场准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构合法地位，使其成为真正意义上民间金融组织，有利于充分发挥其对农村金融市场发展和创新作用。

为加强对重庆市三农和中小企业信贷支持，推动城乡统筹发展，完善多层次金融服务体系，推进长江上游地区金融中心建设，重庆市政府近期出台了重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法，并已批准了家小额贷款公司先行试点。

因此，从国家和地方政策层面来讲，成立小额贷款公司已经完全具备可行性。

二小额贷款公司发展环境日趋成熟从总体上看，小额贷款公司贷款用途多种多样，符合农户个体生产者和微型小型企业短急频小额融资需求。

在小额贷款公司发展环境建设方面，有关部门已经在加快农村信用体系建设，加大农户个体生产者诚实守信宣传力度。

同时，积极创建信用户信用村和信用镇，进步优化农村信用环境。

另外，对小额贷款公司加强贷款管理技术引进和人才培训，提高了解宏观经济政策和市场行情变化能力，引导小额贷款公司把资金投向科技含量高市场前景好项目。

另方面，通过前期试点，结合国外相关行业公司治理经验，在对小额贷款公司治理方面，我国已积累了定经验，并培养了批专业管理人才。

总之，经过中央各级政府和相关部门努力，目前小额贷款公司发展环境已经日趋成熟。

三九龙坡区小额贷款市场需求巨大九龙坡区是重庆市传统工业和制造业强区，也是重庆市城乡统筹先行示范区。

作为重庆市都市后花园，近年来，九龙坡区大力发展具有良好经济效益和生态效益花卉苗木农业科技都