多企业缺乏信用，这些都制约着金融部门向中小企业融策规定和受市场定位资金实力的制约，支持中小企业的能力明显不足。

贷款责任人追究机制影响信贷人员的积极性。

目前商业银行普遍实行的对不良贷款特别是新增不良贷款的第责任人制度信贷人员终身责任制信贷人员工资与不良贷款比例挂钩的制度，给信信贷资金需求时间紧期限短与商业银行信贷审批权限集中也存在矛盾。

目前各家银行贷款权限上收，除农村信用社外，基本上没有信贷决定权，旗县级行除存单质押等低风险贷款外，只收储，不放贷，或者多吸少放，导致县域资金失血。

即便可以发放贷款，笔贷款经过从申对企业发展中的困难及对策放，设备和工艺落后，缺少真正有发展潜力的产品，发展潜力有限信用意识淡薄，社会公信度欠佳，很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全，而中小企业为了能得到银行的支持，往往又千方百计地隐瞒与己不利的各种信息，导致中小企业在寻求信贷支持时，银行会因信们的正常信贷需求基本上都能得到满足。

但仍有相当多数的中小企业特别是乡镇企业个体私营企业，由于其与生俱来缺乏行业规范法人治理结构不完善财务管理不规范信息不透明信用状况不佳和综合竞争力不强等问题，造成了中小企业融资难的现实。

主要表现为尤其是融资难已使中小企业面临严重缺血。

这些问题的存在，在很大程度上仍严重制约了中小企业的持续快速健康发展。

有效地支持中小企业发展不仅关系金融机构自身效益的问题，而且还是支持地方经济发展促进社会稳定和扩大就业的关键环节。

因此，努力排除中小企对企业发展中的困难及对策失信行为。

让失信者在生活和经营中付出与其失信行为相应的经济代价，直至被市场淘汰。

与此同时，要大力宣传报导和表彰守信行为，使守信者得到各种方便和利益，获得更多的市场机会，使其得以不断发展壮大。

完善社会信用征信体系。

在现有的中央银行信贷登记咨询色，在贷款投向上向中小企业和个体工商户倾斜，集中资金支持部分有市场有效益有信用的中小企业。

农村信用社在做好对三农金融服务的同时，应结合机构调整，提高对旗县级企业和乡镇企业的服务水平。

在我旗，农牧业已渐显出其发展后劲明显不足的问题，农村信用社应进行综合考核，在明确信贷风险责任的基础上，对达到定经营水平和业务量的基层行，下放定的信贷权限。

同时，建立权责相等的信贷激励机制并真正落到实处，以此调动基层行的经营积极性。

这样才能充分满足对有发展潜力有市场有效益有信用的中小企业贷款的时效性要银行的授信范围，取得金融支持。

加快企业技术改造和产品更新步伐。

走高科技发展道路，从根本上扭转由于产业结构不合理而导致的融资困难问题。

二加快商业银行信贷管理体制改革步伐，以满足部分有市场有效益有信用的对企业发展中的困难及对策第对企业发展中的困难及对策统的基础上，联合其他职能部门，尽快完善现有的企业和个人信用信息系统，并做到与政府职能部门的共享信息。

这样可以在很大程度上解决信息不对称问题，也使每个企业和个人更加珍惜自己的信誉，为今后的信用打下良好的基础，争取得到更多的金融支持。

全文良而导致成长慢的问题，从而为中小企业的发展提供更加广阔的空间。

三努力整治信用环境。

信用意识和信用观念是社会信用体系建设的基础，要努力营造诚实守信的社会信用环境。

通过各种宣传教育方式，大力宣传诚实守信的思想观念，自觉参与监督和抵信誉度和市场竞争力。

中小企业要在竞争激烈的市场中立足，并取得金融机构的支持，首先必须树立良好的信用意识，遵循诚实信用公平竞争的原则，依法开展生产经营及融资活动，自觉接受金融工商税务和其他相关部门的监督管理。

其次要加强财务管理，建立财务预决算制度保证农业信贷资金需求的基础上，增加中小企业的信贷服务对象。

人民银行在加强窗口指导的同时，在再贷款上应给予适当倾斜。

鼓励对中小企业信贷服务创新，努力构筑完善的中小企业信用担保体系，逐步建立中小企业直接融资机制。

从根本上解决中小企业因营养，提供相应的金融服务。

拓宽金融服务渠道，加强和改进对中小企业的信贷服务。

要建立激励与约束对等的信贷管理机制改革银行信贷操作流程，加快商业银行信贷管理体制改革步伐。

发挥金融机构支持中小企业发展的主力军作用。

要选准信贷切入点，突出地方页中小企业的合理资金需要。

适当下放贷款审批权限，简化审批环节，对优质客户可以给予政策上的倾斜，提高为中小企业服务的效率。

各商业银行的上级行要采取区别对待分类处置的原则，根据经济的发展状况，对支行的存款贷款收贷收息利润等经营情完善财务管理制度，逐步在社会上树立起守信用重履约的良好形象，取得银行的信任。

提高企业经营管理水平。

要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理模式，吸收专业性的管理和技术人才，建立健全内控制度。

完善企业经济责任追究制度，合法经营规范管理，尽快进对企业发展中的困难及对策资。

二解决中小企业融资难的对策加强中小企业自身建设，提高企业的信誉度和市场竞争力。

培育良好的信用意识。

是要加强中小企业自身建设，通过培育中小企业良好的信用意识提高企业经营管理水平加快企业技术改造和产品更新步伐，提高企业人员背上了沉重的精神包袱，由于责任与激励机制不对称使基层信贷人员压力过大，没有信心去开拓中小企业这份广阔的市场。

征信体系建设滞后。

人民银行信贷登记咨询系统只有借款企业的信贷信息，尚未涉及个人信用及未办理信贷业务的企业。

工商税务司法等部到审批发放，至少要等月时间，与中小企业贷款时间紧频率高周转快的需求存在很大矛盾。

有时银行贷款到位了，但企业已经不需要了，错过了使用资金的最佳时机。

农村信用社虽然具有点多面广和对中小企业比较熟悉的优势，但市场定位在服务三农，按现行不对称，难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信用程度，使中小企业贷款难度增大。

二来自银行方面的障碍。

金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。

国有商业银行为尽量减少放贷风险，所制定信用等级评定标准不利于中小企业资信评估。

并且中小企理模式落后，经营管理水平较差企业规模偏小，产品技术含量偏低，竞争力较弱。

该旗中小企业多数处于发展的初期，企业规模小，缺乏充足的资本积累，没有足够资金购买先进生产设备，大多是利用本地的自然环境和劳动力资源来进行些简单的低附加值的加工制作，经营融资障碍，是当今必须研究的重要课题之。

本文着重分析苏尼特右旗当前中小企业面临的融资障碍，并在此基础上提出企业发展对策。

中小企业融资环境障碍来自中小企业自身的障碍。

在中小企业信贷需求中，产品有市场有效益的成熟型中小企业，对企业发展中的困难及对策中小企业是拉动经济增长的支重要力量，随着苏尼特右旗市场经济的发展，中小企业在支持地方经济建设中的地位越来越重要，发挥的作用也越来越大。

但中小企业在蓬勃发展的同时也面临着不少困难