人民政府关于印发太原市小额贷款公司管理办法试行通知其他相关文件。三主要财务指标预测表主要盈利能力指标如下项目年年年合计总资产规模万元,净利息收入万元净交易收入万元年利润总额万元,净利润万元,资产利润率资本利润率从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模扩大，其收益率保持稳定上升水平。表其他主要核心指标如下项目标准值年年年融资借款贷款比例不良贷款率资本充足率贷款损失准备充足率从上述预测指标可见，小额贷款公司信用风险都控制在较低风险水平内，同时贷款损失准备充足率和资本充足率均较高，具有较强风险控制和风险抵补能力，符合监管要求。四结论山西省作为综改区，经济正处于高速发展期，相对落后金融业将在政策大力支持下迎来新历史发展机遇，而其竞争和混沌状态市场将为行业带来新变局，金融市场中新兴金融组织形式必将大量涌现，小额贷款公司正是其中之。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在太原市设立小额贷款公司，符合国家对金融改革客观要求，可以更加主动地应对金融改革变局所产生机遇与挑战。山西省金融业相对落后现状和尚未均衡市场，为小额贷款公司行业发展预留了较大发展空间，也为本项目发展提供了新契机。因此，在太原市设立小额贷款公司是十分必要和切实可行。第二章设立公司必要性和可行性分析相关政策背景近年来，为落实中共中央国务院有关金融发展战略部署，支持农村经济发展，针对农村地区银行业金融机构网点覆盖率低金融供给不足竞争不充分等现状，中国人民银行中国银监会出台了若干加快农村金融机构发展政策和措施。年，银监会下发了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设若干意见下称意见。意见提出按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准入门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆盖全面治理灵活服务高效银行业金融服务体系，以更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设。其后银监会还下发了系列配套文件，并确定内蒙古四川青海甘肃吉林湖北省区农村地区作为首批试点地区。小额贷款公司由此应运而生。年，为全面落实科学发展观，有效配臵金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，银监会人民银行下发了关于小额贷款公司试点指导意见，进步明确了小额贷款公司发展政策。二太原市经济金融发展情况太原市中小企业经济金融发展现状年，太原市私营企业继续保责任到人激励约束机制建立健全项目经理部门负责人公司副职分别评审制度。贷款审批实行连环式审批制度，实行分工审批负责制拟建信贷审批委员会，设立主任委员偿还性审查委员合法合规性审查委员计划财务性审查委员。偿还性审查委员负责审查款偿还能力，论证贷款偿还力是否充足，因该方面主观审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责合法合规性审查委员负责贷款合法合规性，因这方面审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责计划财务性审查委员负责审查贷款效益性资金和规模供给可能性，因这方面审查失误而造成贷款风险损失由该委员负责主任委员负责审批贷款是否同意发放，因主观原因造成贷款风险损失，由主任委员及相关委员负责。严格控制贷款风险发生过程和节点。要加强对贷款风险成长阶段分析研究和预防控制，把握好贷款从进入关注类以后到进入损失类整个阶段三个关键节点贷款进入次级类时节点贷款进入可疑类时节点大企业大项目战略前提下，审批贷款手续严格，贷款条件更加规范二是不少中小企业财务制度不健全，测定风险指标困难，无法取得贷款三是因无法落实担保机构而被拒贷比例高达四是多层次，多元化融资市场尚未形成五是部分中小企业贷款不良率相对较高，而银行信贷政策严信贷门槛较高。而为数众多中小企业又是经济发展主力军，在创造国内生产总值税收和创造城镇就业岗位等方面，做出了积极贡献。但很多中小企业都面临融资困难，而不能正常发展。目前，我市家民营企业及个体工商户调查表明许多中小企业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年前更加困难。剩余较小企业及个体工商户感到资金短缺，筹资无门。另方面，从企业资金主要来源看，银行贷款是企业取得外部资金重要渠道，存量贷款企业中外部资金靠银行贷款取得靠其他典当取得靠其他渠道来取得。有大量企业根本无法获取贷款。中小企业资金缺口在亿元左右，融资难问题已经成为了中小企业成长前进中桎梏，急需建立小额贷款有限公司。而大力发展中小企业经济，已成为区域经济发展重要举措，哪里解决了中小企业融资难矛盾，哪里民营经济就插上了腾飞翅膀。由于中小企业自身在财务管理信誉等方面存在先天不足，资信等级测定困难，银行贷款门槛高，加之专业担保机构对中小企业提供贷款担保服务单现房抵押，使银行信贷与中小企业巨大资金需求难以架起合作桥梁。鉴于以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证，组建小额贷款公司是时代要求，社会发展需要，是解决中小企业贷款难融资那问题重要途径，政府有号召，企业有愿望，法律上有保护，政策上允许，在促进经济发展进程中，小额贷款公司必定会发挥不可替代作用，故建立市小额贷款有限公司是切实可行。四设立小额贷款公司可行性小额贷款行业是符合中国经济发展需要，符合规则新兴朝阳产业。目前在我国南方等经济发达地区小额贷款公司根据政策已经成立，众多上市公司都投入巨资加盟贷款行业，民营经济迅猛发展，贷款业务市场需求巨大，为公司带来了广阔发展空间。贷款时信誉证明和资产责任结合在起金融行为，其最基本和最重要属性就是具有经济杠杆属性。他可以集中地系统地按照特定目，根据专业贷款机构自身实力与信誉，承担自担风险自负盈亏自我发展责任，在社会经济资源配臵过程中发挥杠杆作用，引导社会资金和商品流向和流量，促进实现财尽其用，物畅其流，提高整个社会经济效益。因而它正在成为国家实现定政策目有效服务手段。经营理念公司坚持贷款安全性流动性效益性三性原则，建立贷前调查贷时审查贷后检查审贷查三分离制度奉行稳健发展诚信经营高效服务经营理念，以太原市中小企业及三农经济为服务对象。在充分了解企业经营管理基础上，为核定范围内些符合国家产业政策科技含量较高市场前景好管理水平高中小企业及三农项目提供贷款支持。公司建立现代企业法人治理机构，自愿入股，自主经营，自负盈亏，自担风险工作人员大多具有中级以上职称，具有丰富实践经验，是个管理科学经营稳健运转高效服务机构。经营范围小额贷款对象主要为符合国家产业政策，产品适销对路，技术含量高低风险高效益有发展前景有利于拉动全市经济发展各类中小企业商业企业三农项目个体工商户及具有完全民事行为能力自然人等。贷款方式针对中小企业三农项目及自然人在经营活动中出现资金需求，提供信用担保贷款抵押贷款质押贷款等多样化全方位贷款服务，帮助企业克服经营过程中出现或遇到资金障碍，为企业经营活动顺利开展和诚信度提高助臂之力。贷款种类主要解决中小企业等所需中短期项目及流资贷款。包括中小企业贷款中短期项目及流资贷款，商业企业流资贷款，农业种植业贷款，农业养殖业贷款，农副产品加工业贷款，个体工商户自然人贷款等。办理各项中小企业发展管理财务等资讯业务。主要是从金融角度为企业制定发展战略当好参谋从经营角度对企业经营活动，特别是财务状况进行诊断分析当好良医从合理配臵人力资源角度为企业提高融资技能当好教练从提升核心竞争力角度使企业在金融资本竞争力方面能够迅速提升当好策划师。风险分析风险是指客观事物中客观存在因人们对事物未来发展状态不明确难把握而出现引发损失产生可能性。信用贷款行业主要存在下列风险是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷款机构所面临最重要，也是最直接风险二是抵押物和质押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保抵押物质押物时，设臵不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方不能履行债务通过法律程序执行抵押物质押物或要求担保人履行担保义务时，不能足额补偿代偿额所造成损失风险三是流动性风险，是指信用贷款机构发生不良贷款时，因没有足够流动资金来满足造成信用支付风险四是可持续发展风险，我国信用贷款主要业务品种还是风险程度最大信用担保形式贷款，小额贷款机构面对是很多制度不健全中小企业处于不利局面，业务拓展极其困难，只靠有限信贷资金利息收入很难弥补可能发生不良及呆账资产，就更谈不上养人和发展了。小额贷款公司风险主要是贷款风险。贷款风险主要是由贷款机构自身借款企业和信用担保方面因素综合作用而产生和成长。在贷款公司方面，有客观原因，也有主观原因。客观原因，主要是非公有制信用体系建设处于萌芽状态风险补偿机构不健全信用评估标准难统保险公司不愿保险等等。在主观方面，主要有缺乏对风险进行专业经营管理人才队伍机构内部审批制度不健全不完善内设机构缺乏制衡机制为服务对象。在充分了解企业经营管理基础上，为核定范围内些符合国家产业政策科技含量较高市场前景好管理水平高中小企业及三农项目提供贷款支持。公司建立现代企业法人治理机构，自愿入股，自主经营，自负盈亏，自担风险工作人员大多具有中级以上职称，具有丰富实践经验，是个管理科学经营稳健运转高效服务机构。经营范围小额贷款对象主要为符合国家产业政策，产品适销对路，技术含量高低风险高效益有发展前景有利于拉动全市经济发展各类中小企业商业企业三农项目个体工商户及具有完全民事行为能力自然人等。贷款方式针对中小企业三农项目及自然人在经营活动中出现资金需求，提供信用担保贷款抵押贷款质押贷款等多样化全方位贷款服务，帮助企业克服经营过程中出现或遇到资金障碍，为企业经营活动顺利开展和诚信度提高助臂之力。贷款种类主要解决中小企业等所需中短期项目及流资贷款。包括中小企业贷款中短期项目及流资贷款，商业企业流资贷款，农业种植业贷款，农业养殖业贷款，农副产品加工业贷款，个体工商户自然人贷款等。办理各项中小企业发展管理财务等资讯业务。主要是从金融角度为企业制定发展战略当好参谋从经营角度对企业经营活动，特别是财务状况进行诊断分析当好良医从合理配臵人力资源角度为企业提高融资技能当好教练从提升核心竞争力角度使企业在金融资本竞争力方面能够迅速提升当好策划师。风险分析风险是指客观事物中客观存在因人们对事物未来发展状态不明确难把握而出现引发损失产生可能性。信用贷款行业主要存在下列风险是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷款机构所面临最重要，也是最直接风险二是抵押物和质押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保抵押物质押物时，设臵不合理，或者第三方担保人选择不当，在债务方不能履行债务通过法律程序执行抵押物质押物或要求担保人履行担保义务时，不能足额补偿代偿额所造成损失风险