（项目规划）农村合作银行增资扩股项目投资立项规化方案（可行建议）㊣精品文档值得下载

革德安合行前身是德安县农村信用合作联社，成立于上个世纪年代，是九江市历史最悠久金融机构之年，与中国农业银行正式脱离行政隶属关系后，根据国务院关于农村金融体制改革文件精神，在地方政府和人民银行领导下进行了改革和管理，完善了信用社在合作制下团体个体和职工股股金结构，建立了健全职工代表大会董事会和监事会制度年完成统法人改革，召开了德安合行创立暨首届股东代表大会年月，银监会江西省银监局正式批准德安合行开业，准予募集股本金万股。

此时注册资本为人民币元已经过验资和工商登记。

年月至年月底股金余额陆续增至元。

三获得荣誉荣誉称号颁奖单位时间年度综合考评优胜单位三等奖江西省农村信用社联合社江西省农村信用社合作银行先进基层党组织中共江西省农村信用社联合社委员会年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会年度全县目标管理考评金融机构支持地方经济建设先进单位中共德安县委德安县人民政府年度综合考评优胜单位江西省农村信用社联合社年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会年度社会治安综合治理目标管理先进单位德安县社会治安综合治理委员会创业服务年活动先进单位江西省农村信用社联合社年度综合考评优胜单位江西省农村信用社联合社江西省园林化单位江西省住房和城乡建设厅四从业人员配置德安合行目前共有从业人员人，学历情况如下表学历人数占总人数比例研究生大学本科大学专科高中及以下其中有人拥有职称，高级经济师人中级职称人助理级职称人。

二合行背景情况法人治理情况按照中华人民共和国公司法中华人民共和国商业银行法和农村商业银行管理暂行规定要求，制定了江西德安农村合作银行章程，建立了完善法人治理结构，设立股东代表大会董事会监事会行长室。

股东代表大会是德安合行权力机构。

董事会为经营决策机构，对股东代表大会负责，董事长为法定代表人，董事会下设资产风险管理委员会薪酬和提名委员会关联交易委员会。

监事会由职工代表出任监事和股东大会选举外部监事组成。

内部职工董事和职工监事人数所占比例应与职工股占总股本比例相适应。

行长室下设新产品开发委员会资产负债比例管理委员会反洗钱委员会和各个经营部室。

董事会监事会经营管理层人员提名考核核准聘任等，对实物资产土地使用权采用按审计后清查值评估，对负债采用审核认定方法。

评估工作已完成，截止年月日，德安合行总资产总负债及净资产在评估基准日清查值分别为，元，元元，总资产评估值为，元总负债评估值为，元净资产评估值为元。

审计后净资产清查值为元，评估值为元，差额元，是由于合行拥有房产和土地使用权，按现行价格测算，净资产提升。

资产评估结果主要科目变动如下单位元账面价值清查确认值评估价值评估增值额固定资产无形资产抵债资产主要资产状况贷款情况截止年月底截止年月底，德安农村合作银行贷款余额为万元，其中十大贷款客户余额约占，明细如下表客户名称贷款余额万元占贷款总额比例共青焕利实业有限公司江西深傲服装有限公司德安县城市建设投资有限公司九江鑫城纺织有限公司江西锦兴纺织品有限公司江西德旺新能源有限公司江西美宝利医用敷料有限公司江西羽博服饰有限公司共青城汽车驾驶员培训学校德安金丰纺织有限公司合计各年贷款客户分类余额扣除拨备前如下表单位万元客户类型年底年底年底年月底中小型企业事业单位其他单位农户个体工商户助学客户其他个人客户贴现合计房产情况德安农村合作银行拥有处房产，账面价值共约为亿元，其中处有房产证权属完整，该部分账面价值为万元，占总价值。

其余未拿到权属证明房产，当地政府为支持农信社改革，承诺帮助德安合行在近期处理好权属问题。

三业务发展背景国家对农村金融行业政策近几年，随着中央把解决三农问题作为全党工作重中之重，社会各界对我国农村金融服务现状给予了越来越多关注，农村金融改革也成为我国深化金融改革重要内容。

农村金融市场直是国家非常重视金融领域并且政策扶持力度正在逐渐加码，年月日，财政部发布公告表示，为稳步推进新型农村金融机构试点工作，充分发挥支农功能，决定实行定向费用补贴政策。

具体补贴办法为，经银监会批准设立村镇银行贷款公司农村资金互助社类新型农村金融机构，凡达到监管要求并实现上年末贷款余额同比增长，其中村镇银行存贷比还需大于，自年至年，由中央财政按照上年末贷款余额给予补贴，纳入机构当年收入核算，以增强机构经营发展和风险拨备能力。

今年，国务院对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税，将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至年底，将符合条件农村金融机构金融保险收入减按征收营业税政策延长至年底。

二农村经济发展近几年国家为解决三农问题投入巨大资金与相关政策扶持，在农村经济蓬勃发展情况下，农村金融必将随之迅猛发展，这就为根植于农村农村信用社带来个快速发展历史机遇。

取消农业税。

年月日，十届全国人大常委会第十九次会议通过决议农业税自年月日起废止。

税负减轻，从另个方面增加了农民收入。

逐步增加对农村财政投入。

年月日，全国上市，则投资者可以通过在公开市场卖出股份方式退出，实现利益最大化。

七发展规划预测前提我国现行有关法律法规政策无重大变化。

现行税率存贷款利率无重大变化。

存贷款利率是金融机构筹资成本大小和收益高低重要指标，由于近来国家将利率作为经济调控重要手段，因此利率波动情况会给金融机构经营带来定影响。

本次募集股金顺利完成，拟募资金全部到位，并按计划顺利运用。

各项扶持政策到位。

未来三到五年德安合行将享受税收资金利率等方面扶持政策，政策到位与否将直接影响德安合行各项经营。

国内外经济环境良性发展且无重大变化。

金融业是以整个社会经济环境为依托，当前我国国民经济正处于整体转轨阶段，国内经济环境会使金融机构面临定风险当前国际经济日趋体化，国内金融业与国际经济联系日益广泛和密切，国际经济环境对国内金融业影响越来越大，受国际金融风波冲击可能性也大大增大。

无不可抗拒因素造成重大不利影响。

二业务发展规划财务规划根据近年德安合行业务发展情况，预计年德安合行将继续保持稳步发展趋势，资产总额将稳步提高资本充足率将进步提高不良贷款比率将逐步降低利润总额将稳步提高。

年主要业务发展情况预测如下单位人民币万元项目年年年年贷款余额存款余额利息收入拨备前利润分配股利不良贷款比例资本充足率拨备覆盖率本预测遵循谨慎性原则，但预测所依据各种假设条件具有不确定性，故仅供拟入股者在申购股金时作为参考。

公司治理在德安合行基础上，改制组建共青农村商业银行，并严格按照中华人民共和国公司法农村商业银行管理暂行规定以及中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法要求，设立三会管理监督机制，确保所有权经营权监督权三者运作有效制衡，使德安农村合作银行真正成为自主经营自担风险自负盈亏自我约束市场主体。

内控制度保证国家法律法规金融监管规章和各项内部规章制度贯彻执行，保证自身发展战略和经营目标全面实施和充分实现，保证风险管理体系有效性，保证业务记录财务信息及其他管理信息及时完整和真实。

三业务实施措施为实现上述业绩目标，德安合行拟通过以下主要措施予以实现扩大资金来源。

是增强创新负债业务主动性，实行个性化亲情化标准化客户服务方式，提高服务质量。

二是在稳固老产品基础上，推广使用银联卡和其他电子化个人结算业务品种，解决结算渠道不畅问题，提高储蓄机构吸储能力和市场竞争能力。

三是拓展筹资渠道，积极稳妥地参与同业拆借市场业务，办理个人外汇个人理财等业务，增强资金实力。

四是优化客户结构，努力增加政府部门企业机关团体农村财政性存款和活期存款委托存款等，开辟低成本资金来源，改善存款结构，降低筹资成本。

扩大目标市场。

首先增加了农民收入。