业内竞争的情形。

相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。

此外，担保还受托管理市中小企业信用互助协会等互助担保机构。

正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。

按目前担保业保证金到位情况来看，担保业真正形成竞争最早要到年以后。

因此，担保竞争策略是在年将自己发展成为业内第品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。

四资金筹措及投资回报由于担保行业的特点，担保本身不可能靠借贷的方式扩张。

为满足担保保证金增长的需要，唯的途径是通过股本扩张来融资。

因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。

担保计划于年实现境外上市的目标，并已于年月与美国美洲投资银行签订了担保上市辅导咨询协议书。

境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定，目前选择美国全国市场为第优先考虑的交易所，计划于年完成申报审批程序。

其次，公司亦考虑在香港主板上市的可能性。

在年上市之前，公司计划年进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到亿股，上市后年总股本达到，万股。

第次增资计划于年月份开始，新增公司普通股权，万股，参股价格为每股元人民币，共计增加资金，万元人民币。

其中，美国美林集团下属投资公司已决定参股，万股，美国美洲投资银行已决定参股，万股，尚余，万股。

投资人最小持股数为万股，即最少投资金额为万元人民币第二次增资扩股计划于年下半年新增公司普通股权亿股，参股价格为每股元人民币，这次增资将增加资金亿元人民币。

预计公司在年上市前后的五年平均净资产回报率将达约，平均投资回报率在左右。

五结语中国政府于年月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来，国家已制定了系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的中央省地市信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。

由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围，担保基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司的反担保资产的处臵业务及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。

本项投资的投资的区别。

但是，民营体制的天然优势使担保能聚集支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。

同时，担保以经营信用，管理风险作为其经营管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了担保在中国担保业稳健经营的领先优势。

担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域集团化运作的上市公司，使担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。

在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国担保业的领先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金融企业向国际化标准金融企业的过渡。

按照这规划，担保在年到年的资本和经营额将以两位到三位数的年增长率实现超常规增长。

通过增资扩股与上市和企业自身积累，担保的净资产在年将达到亿元人民币以上，当年担保金额将超过亿元人民币，担保品种将涉及主要金融领域的主要金融产品。

公司在增资扩股与境外上市后，将在中国主要城市或省份逐步设立分支机构，并分化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模，利用担保的境外上市地位逐步融入国际资本和金融市场。

公司经营范围公司主营方向为担保业务担保投资业务担保配套服务公司正在申请担保抵押资产证券化业务，力争在增资扩股或上市后成为中国第家抵押资产证券化业务的开拓者。

担保业务企业与个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保个人信用贷款担保单位优秀员工贷款担保出国留学贷款担保个人创业贷款担保房产抵押贷款担保房屋按揭加按转按揭贷款担保房屋装修贷款担保等企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保房地产开发贷款担保企业票据贴现担保开具承兑汇票担保出口退税质押贷款担保进出口贸易融资担保产权股权知识产权经营权等质押贷款担保设备租赁融资担保企业发起设立并购搭桥贷款担保项目投资担保政策扶持项目贷款担保保理业务应收帐贴现担保信用保险等经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保技术转让合同履约担保贸易合同履约担保房地产交易担保机动车交易担保房屋产权过户交易安全担保企业产权过户交易安全担保合约对冲押金预付款质量保证金担保中介费佣金担保产品质量担保出国留学经济担保个人分期付款消费担保诉讼保全担保等。

担保投资业务民营企业非上市的融资方式大致可分为两种，是信用担保贷款，二是引入风险资本。

信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。

风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。

两者有机的组合就产生新的理念担保投资。

先保后投，保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收益更高。

以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有债转股。

在定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目的股权根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目定的股权认股权期权或分红权对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投入将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投资项目融取银行贷款，以扩大投资面，分散投资风险，提高投资成功率以担保业务作为平台，在广泛领域与其它企业形成战略合作关系，通过担保获得更多的商机和优势，开发相关的衍生业务，以获取额外的附加收益。

担保投资业务控制的各种资产，除与风险投资样采用转让和包装上市方式变现外，还可以以解除担保方式退出担保投资项目。

担保配套服务担保配套服务是指围绕担保项目由担保提供的系列中介服务，主要包括咨询服务企业理财与资本运作顾问企业管理顾问个人理财顾问项目论证服务担保投资项目可行性研究与项目评估资产评估业务企业与个人资信评估摘要公司及发展市担保投资股份有限公司以下简称担保是家于年月在中国广东省市注册的股份制有限公司，是中国第批民营的专业担保机构之。

公司经过近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保投资及配套服务于体的中国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上都享有很高的声誉。

担保以发展担保服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展为宗旨，坚持以担保促进投资，以投资发展担保的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合项目运作与资本运作相结合资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。

担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。

担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域集团化运作的上市公司，成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。

计划到年，公司担保规模包括分公司和代理管理的互助基金达到亿元人民币，当年实现净利润亿元人民币，五年实现担保金额累计约亿元人民币，利润累计达亿元人民币。

二产品和服务担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。

担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。

通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。

同时，担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象，开展了个人贷款担保业务企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。

为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出系列中介业务品种，主要包括咨询服务项目论证服务抵押资产处臵服务和代理服务。

为进步规避担保风险，担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品企业债券和可转换债券发行担保银行房屋抵押资产证券化担保反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第家抵押资产证券化业务的开拓者。

担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校研究机构和国际同行，不断研究和开发新的担保投资品种，进步完善管理制度和业务实施手段，使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。

三市场及竞争由于担保业的特殊性，使担保机构具有定的地区性。

外地担保机构般很难在开展业务，反之亦然。

据统计，的企业贷款的平均规模年均，亿元人民币，同期个人贷款的规模达亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以的速度增长，可达到的增长速度。

年企业申请的担保额达多亿元人民币，而包括担保在内的三家专业担保机构全年的承保总额不到亿元人民币。

显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。

由于担保业务市场巨大，担保与仅有的几家同行之间基本上没有竞争，从未出现几家争个客户或在个行业内竞争的情形。

相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。

此外，担保还受托管理市中小企业信用互助协会等互助担保机构。

正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。

按目前担保业保证金到位情况来看，担保业真正形成竞争最早要到年以后。

因此，担保竞争策略是在年将自己发展成为业内第品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。

四资金筹措及投资回报由于担保行业的特点，担保本身不可能靠借贷的方式扩张。

为满足担保保证金增长的需要，唯的途径是通过股本扩张来融资。

因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的