于加大挟资力度，促进农村经济的发展和社会主义社会的繁荣稳定发展。三小额贷款公司在发展中存在的风险小额贷款公司在发展中存在的外部风险外部风险，是指产生小额贷款公司系统外，对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素。包括政策风险，是指在小额贷款业务运行其间，因国家地方政府金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。由于优惠政策出台滞后，而且各地尺度不，客观上造成了各地小额贷款公司经营环境的差异。按照指导意见，小额贷款公司的资金流向主要是农村地区，但指导意见并未就小额贷款公司是否享有国家给予金融业的支农优惠政策作出明确说明，如年月财政部出台的中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法规定对所有发放万元以下农户贷款的机构给予税收减免优惠，但以上政策却未将小额贷款公司纳入优惠范围。法律体系不完善。目前我过的小额贷款公司并不是金融机构，所以中华人民银行法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法贷款通则等法律规范对于我国的小额贷款公司来说并不适用，而银监会和人民银行出台的对小额贷款公司起规范和指导作用的政策法规没有上升到严格的法律层面，最高的只是金融规章和规范性文件，在实践中对小额贷款公司活动的规范只是通过决定通知和意见等形式进行的，这不利于小额贷款公司长期稳定的发展。对小额贷款公司的性质界定模糊。关于小额贷款公司试点的指导意见将小额贷款贷款公司的性质描述为由自然人企业法人与其他社会组织投资成立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。由此可见，小额贷款公司在发起人和组织形式上和般的公司想类似，但是贷款业务又是般的公司所不能经营的业务。指导意见忽略了小额贷款公司的金融机构的属性，使其不需要申请金融许可证就可以经营部分金融业务，这对整个金融时常的稳定和发展具有不利的影响，同时对确定监管的法律和监管的主题也造成了困难。在扮演中小企业的融资天使的同时，小额贷款公司却集体面临外部融资渠道阻塞的尴尬。特别是今年货币政策连续收紧，信贷市场供不应求，大多数小贷公司正遭遇无钱可贷的困境。以上这些都是小额贷款公司所表现出来的外部风险。二小额贷款公司在发展中存在的内部风险内部风险，是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。包括内部控制薄弱，操作风险聚集。小额贷款公司是经营贷款业务的特殊企业，完善内部控制，加强风险管理十分重要。但从目前情况看，小额贷款公司管理人员偏少，内部控制不完善，管理方式相对薄弱粗放，从业人员普遍存在专业技能低，风险控制意识薄弱的问题。决策执行和监督之间的约束和制衡机制尚未建立，信贷投放风险评估与事后管理脱节问题严重，这些问题导致其出现超比例放款向股东关联方放款和变相提高利率等违规行为，与设立小额贷款公司的初衷相悖。专业人才匮乏，特有商业模式尚未形成。由于小额贷款公司是新生事物，没有同行业可借鉴的经验和可交流的专业人才，般业务人员和信贷人员大多数从社会招聘，如定远双龙小额贷款公司从业人员共人，除名高管外，其他人均无任何金融从业经历。高级管理人员很多是当地金融机构的退休人员，他们经验丰富，严谨审慎，是各小额贷款公司业务开展和内控管理的中流砥柱，但他们在经营理念市场方向上与传统的商业银行呈现出很强的同的解决同时也为了使小额贷款公司更快速的发展，提以下几条建议加紧出台外部扶持和激励政策，促进小额贷款公司可持续发展。小额贷款公司是普惠金融体系的重要组成部分，建议政府相关部门下大力气做好优惠政策的落实工作，充分发挥政策的激励导向作用，对涉农和其他政策扶持的贷款项目给予财政补贴专项奖励或者定比例的税收减免政策，降低小额贷款公司的经营成本，促进其建立合理的贷款利率定价体系，更好的支持三农经济和小企业发展。明确小额贷款公司的具体性质。我过小额贷款公司试点已经有年，小额信贷机构的试点办法公布也已有年，但是社会对小额贷款公司的认识仍未形成共识。到目前为止，小额贷款公司还不作为金融机构，所以不能享有国家农村金融的系列优惠政策。而社会和政府又希望小额贷款机构承担起担子不轻的社会责任，性质不明是小额贷款公司的发展第大风险，所以，需要明确小额贷款公司金融机构的性质。培养人才，提高风险防控能力。对小额贷款公司从业人员进行定期培训，组织从业人员系统学习法律法规金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识，完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。进步完善法律法规制度，规范小额贷款公司的监督管理。小额贷款公司应进步完善公司治理结构，制定有效可行的公司规章制度和实施办法，尽快完善小额贷款公司的配套法律法规，做到有法可依，有章可循。按照现代企业制度的要求，明确界定公司股东会董事会监事会和经营管理者的权责关系户，制定稳健有效的议事规则决策程序和内审制度，建立责权统运转协调有效制衡的法人治理结构，提高公司治理的有效性。强化外部监管制度安排，当前要着重改革银行监管机构与地方政府二元监管模式，重点加强对小额贷款公司市场准入业务经营风险防控等方面的监督管理。同时，加快建立行业协会自律组织，把行业自律服务会员机制和提高行业透明度作为重点，牵头统协调建设账户管理系统结算系统和征信系统，并提供信用体系支持和技术支持，研究建立行业规范业务管理信息系统，从业人员资格考试及后续培训机制，统引入各类融资服务机构。进步解放思想，高度重视发展小额贷款公司对促进地方经济发展和搞活民间资本市场的积极作用。要充分认识小额贷款公司是解决广大中小企业融资难的重要途径之，在试点工作中勇于创新勇于负责放手探索大胆试验，做到在探索中发展，在发展中规范，在规范中提高。方面要积极审慎地扩大试点范围和数量，扩大覆盖面，以满足中小企业日益增长的需求。另方面，鉴于小额贷款公司经营定位是支农和支小，服务对象以低端客户为主，地方政府要正确引导其经营投向，对真正支农和支小的，在税收方面给予适当优惠，在创建初期可以免征或减征。同时，积极探索构建财政风险担保与损失补偿机制，充分发挥财政对小额贷款公司信贷投放的杠杆作用。建立既严格审慎又符合实际的准入制度和强有力的监管体系。在国家出台专门法律法规前，小额贷款公司应遵循公司法的基本原则去规范。鉴于目前准入条件太高，操作程序复杂，甚至有些脱离实际的状况，应将准入条件回归到国家银监会提出的标准或略有提高，切不可层层加码。如股东人数可多可少，不要律看齐注册资金上下要有个幅度不宜规定太死经营区域不宜限制过死，企业毕竟要将经济效益银行资信证明法律意见书等自然人不易取得的证明文书，也不必作为强制条件，以防出现弄虚作假，适得其反。强化合作银行监管和社会监督。合作银行也掌握小额贷款资金往来运作的全部信息，各地在选择合作银行时，同时确定合作银行具有监管小额贷款公司的责任。同时加强社会监督。即地方政府可建立有关举报的制度，对于存在非法集资暴力催债的小额贷款公司进行有奖举报，调动社会监督的积极性。参考文献王嘉锡试论我国小额贷款公司的风险防范，中国农村金融，年总第期半月刊陈学敬焦彦辞魏建丰承德小额贷款公司融资问题透析，年总第期半月刊赵建敏我国小额贷款公司存在的法律问题及完善建议，新代年第期，网址毛愫璜小额贷款公司可持续发展问题探析，管理现代化，年期张玉珏小额贷款公司发展趋势及相关法律问题研究，网址陈勇陈甫啸王宏超张蕴杰滁州小额贷款公司发展样本剖析，年总第期半月刊周民源唐秀琴沈艳华唐宇光张树辉黑龙江小额贷款公司的生存状态及风险分析，年总第期半月刊兰祥燕小额贷款公司法律问题研究,网址陈俊岭小额贷款公司遭遇成长瓶颈融资渠道受阻，上海证券报我省小额贷款公司发展现状问题及对策建议，作者不详，网址小额贷款公司作为面向农村，改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活聚集民间资金服务小企业三农和地方经济方面的优势，成为金融支持经济发展的个有益补充。但其在快速发展进程中积累的若干的风险，亦不容忽视。本文在了解小额贷款公司的概念和运作特点的基础上，探究其兴起发展对金融业中小企业农民的意义了解其现今的基本情况存在的风险及面对这些提出的几条政策建议，希望小额贷款公司能够快速发展，为人民为社会为国家做更多的贡献，通过发展自身，使国家经济也得到飞速发展。关键词小额贷款公司风险政策建议目录引言二小额贷款公司的概念政策背景及兴起的意义小额贷款公司的概念二小额贷款公司的政策背景三小额贷款公司兴起的意义三小额贷款公司发展中存在的风险小额贷款公司发展中存在的外部风险政策风险法律体系不完善对小额贷款公司的性质界定模糊面临外部融资渠道阻塞二小额贷款公司发展中存在的内部风险内部控制薄弱，操作风险聚集专业人才匮乏，特有的商业模式尚未形成业务范围受限布局不合理思想认识上存在障碍和误区管理水平低，操作不规范，治理结构有待完善四为小额贷款公司快速发展提出的政策建议参考文献引言在年之前,说到小额贷款公司,很多人并不是很了解,因为其服务对象的特殊性及银监会和央行并未下发相关的文件,所以,以前的小额贷款公司发展得极为缓慢自年月银监会和央行联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见后，小额贷款公司在全国各地如雨后春笋般蓬勃发展起来，其在聚集民间资金服务小企业三农和地方经济发展方面正发挥积极作用，成为金融支持经济发展的个有益补充。但小额贷款公司作为新生事物，其成立的时间还比较短，还没有规范的管理模式和既有的发展经验可以借鉴，在发展的过程中也出现了各种问题和困难。本文通过小额贷款公司的概念，发展情况和兴起的意义，分析了其存在的风险和解决风险的政策建议，以促进改革小额贷款公司更有效更快速的发展。二小额贷款公司的概念政策背景及兴起的意义小额贷款公司的概念小额信贷概念有别于传统的贷款业务，小额定信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是由自然人企业法人与其他社