系统内协调机制的缺乏影响内部票据业务联动性票据业务的基础建设落后影响业务效率和创新票据转贴现授用信管理不到位导致较大的信用风险和合规风险第章农业银行票据业务集约化发展的解决方案设计把握政策走向适度回补票据资产以总行票据营业部为龙头转变票据业务操作模式完善标准化操作指引并执行统的利率政策建立系统内票据业务协调机制加强经营基础建设并推进票据业务创新推进农业银行票据业务集约化经营体系的改革第六章结论参考文献致谢陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究第章绪论研究背景和意义自从改革开放以来，商业银行的票据业务走过了年的发展历程。特别是自年以来，伴随着金融体制改革的深入，我国商业银行的票据业务经历了快速的发展。由于兼具信贷业务和资金业务的双重属性，票据业务已经成为商业银行的“规模调节器”和“资金蓄水池”，为商业银行调节信贷规模和资金头寸提供了便利，在资金配置流动性管理风险分散乃及实现货币政策传导等方面发挥着举足轻重的作用，同时对商业银行资产结构优化乃至良好的公司治理结构建设都具有重要意义。我国的货币市场由同业拆借市场债券市场和票据市场等组成，票据市场是货币市场的重要组成部分。票据市场是货币市场直接服务于企业的重要方式，票据贴现是满足企业融资需要的重要渠道。近年来，为了提高市场操作能力控制经营风险，票据市场逐渐出现了集约化发展的趋势，工商银行和民生银行为票据业务集约化经营的两类代表。在票据市场集约化经营的大趋势下，农业银行的票据业务也向着集约化专业化的方向发展，尤其是农业银行总行票据营业部的设立及对外营业，更加快了全行票据业务集约化专业化经营的步伐。农业银行目前已经建立了以总行票据营业部为龙头以重点行为依托的集约化经营模式。农业银行票据业务的集约化经营受到内外部环境的制约。在外部环境方面，应对通货膨胀而采用的紧缩性货币政策对票据市场产生挤压作用，票据市场价格剧烈波动，使票据业务面临更多的市场风险，而电子商业汇票的发展仍有待于进步推广在内部环境方面，农业银行系统内缺乏定期的沟通协调机制和平台，对外存在无序竞争现象，全行票据业务联动性较差，票据贴现和转贴现业务授用信管理相对滞后，票据业务尚未完全纳入全行的贷款和授信的管理体系，缺乏对实际用款的跟踪，存在较大信用风险和合规风险。种种原因都抑制了农业银行票据的集约化在有效防控风险并在合规前提下稳步发展的步伐。本论文旨在通过对我国和农业银行票据业务发展进程的回顾，详细分析农业银行票据业务集约化发展的状况和存在的问题，重点关注票据业务的风险防范交易对策机构设置产品创新及未来发展等问题，并就上述方面对农业银行如何推进票据业务集约化发展提出合理化建议。陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究研究方法和逻辑脉络本论文主要采用趋势分析法分析金融市场的各类相关数据，将连续相同的指标或利率进行环比对比，得出它们的增减变动方向数额和幅度，以揭示票据市场的发展趋势。整篇论文贯穿使用分析方法，针对农业银行的票据集约化经营进行优势劣势机会和威胁等四个方面的分析与研究。本论文从票据市场和当前农业银行票据业务的现状出发，探讨农业银行票据业务集约化经营中存在的问题，并从内外部两个角度剖析其主要原因，从而提出农业银行票据业务集约化经营的发展对策。票据业务的发展历程和属性中国票据从严格意义上讲已经有近二百年的历史，早在清代中叶中国山西就已经出现了晋商票号。而晋商票号的出现，也标志着中国金融史上最早具有真正意义上规范票据的诞生。新中国成立后，我国银行承兑汇票业务经历了从禁止到逐步放开再到不断发展的历史演变。十届三中全会后到年代中期，商业信用的禁令逐渐被解除，商业信用逐步票据化，银行承兑汇票随之得到发展，主要经历了三个阶段第阶段是年年的票据探索起步阶段。年第笔同城商业承兑汇票贴现业务和第笔跨省市银行承兑汇票贴现业务的办理，预示着商业银行票据业务进入探索起步阶段。这时期正值中国银行业改革的初始阶段，作为传统商业银行业务之的票据业务被重拾。第二阶段是年年的制度建设阶段。年颁布的中华人民共和国票据法成为这时期的主要标志，之后，人民银行又相继发布了商业票据承兑贴现与再贴现管理暂行办法票据管理实施办法和支付结算办法等系列规章，商业银行票据业务繁荣发展的法制基础逐步确立。第三阶段是年以来的快速发展阶段。自年开始，在人民银行再贴现政策扶持启动下，商业银行票据业务进入快速发展阶段。尤其是年至年间，商业银行票据签发和贴现规模年均增速都在以上。年以后，国内票据市场进入了稳步发展阶段。此间，虽然经历了再贴现率的大幅上调和再贴现规模的扩大与收回，票据业务陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究直发展迅速，业务总量成倍增长。年全部金融机构的累计贴现贴现余额分别为万亿和万亿，全部金融机构票据资产在信贷资产的比重为年票据市场经历了大起大落，年初在扩张性货币政策的推动下，市场贴现余额出现了爆发式增长，然而下半年随着货币政策动态微调，贴现余额大幅回落，年末金融机构的累计贴现贴现余额分别为万亿和万亿，全部金融机构票据资产在信贷资产的比重为年，随着通货膨胀压力的不断增大，央行采取了系列的紧缩措施，加大了对金融机构的调控力度。金总行反馈市场动态，提高总行定价的及时性针对性和有效性，通过全行统报价，避免内部无序竞争，提高整体收益水平三是标准统，在深入研究票据业务信用风险和操作风险的基础上，建立农业银行全行统的票据准入标准框架，并根据市场变化随时进行动态调整，各分行应在这个框架下制定相应的细化标准，有效提高农业银行票据业务的风险防控能力。建立系统内票据业务协调机制就市场化程度而言，票据市场可以说是货币市场的各个子市场中市场化程度最高的，能够直接反应宏观经济形势，并对国家宏观调控和货币政策调整相当敏感，其价格波动也是最为激烈和频繁的。陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究在上述情势下，农业银行系统内部的沟通机制更显得尤为重要，需要针对不同阶段的经济金融形势，深入研究当时市场出现的新情况新问题，通过共享信息和统策略，有力促进农业银行各地的客户资源维护业务开展和风险防范。农业银行票据营业部开业以来，在全行票据业务经营集约化程度不高的背景下，召开了七次部分分行的票据市场形势分析会。但票据营业部作为经营部门，分析会难以形成制度性的安排。可采用视频会议电话会议等方式，由纯管理部门总行资产负债管理部与经营部门票据营业部共同牵头组织主办，进步将农业银行系统内形势分析会制度化，以期能够建立个长期稳定的定期沟通协调机制，以增强全行业务联动性和竞争力，同时有效防范业务风险。加强经营基础建设并推进票据业务创新从目前市场的发展趋势看，科技支撑是增强票据业务竞争力的基础，因此应结合票据业务特点，尽快实现票据业务会计核算系统的升级改造，进步完善信贷管理系统相关功能。同时在目前农业银行商业汇票交易管理系统的基础上，着手开发相关分析管理和控制模块。实行集约化经营后，农业银行票据经营规模及经营品种正在不断增大，对业务系统的要求也越来越高，目前农业银行的会计核算系统系统和信贷管理系统系统已经无法完全满足票据业务发展的要求。因此，农业银行不仅要抓紧改进现有的系统和系统，对每笔票据业务的基本要素授权授信及其风险情况进行动态的监测跟踪与管理，还应升级票据交易管理系统，对票据业务建立强有力的科技支撑系统。该系统至少要具备两大功能是涵盖票据买入卖出清算查询追索保全等综合统计分析与监控功能二是具备良好的扩展性和兼容性，能与现有的会计信贷等系统实现数据共享。例如工商银行总行针对票据业务专门开发了“票据业务综合管理系统”平台，借助这平台该行票据营业部可以实现对总分部的票据交易进行实时监测和检查。农业银行的票据管理系统应可实时观察买入票据的市场准入业务范围票据集中性业务品种业务量利率等信息，发现异动情况和风险变化，及时提出防范和控制意见，及时化解票据经营风险。另外，虽然目前市场上纸质票据仍然占据主导地位，不过从未来的长远发展趋势看，电子票据将会逐步取代纸质票据。为发挥电子票据交易效率高业务风险低的优势，应在农业银行全行范围内大力推广电子商业汇票业务，同时借鉴债券外汇等其他金融产品创新的成功经验，开展票据理财经纪业务和远期交易等的各种尝试。农陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究业银行票据营业部应在充分借鉴同业和系统内分行经验的基础上，尽快制定完成内部电子商业汇票业务的操作规程，试点开展电子商业汇票交易，积极稳妥的推进电子商业汇票业务的发展，力争未来在该领域走在市场前列。推进农业银行票据业务集约化经营体系的改革在农业银行目前的票据业务集约化经营模式之下，总行票据营业部和八家票据重点行都有权经营转贴现业务，这不可避免地导致了八家票据重点行之间，以及票据重点行和总行票据营业部之间的无序竞争，有时面对同单业务甚至互相杀价，相当程度上导致了农业银行的内耗和收益率的降低。这个问题是农业银行票据业务集约化经营模式的设计缺陷导致的。针对票据业务集约化经营模式设计上的问题，农业银行需要通过进步推进专业化集约化经营来解决，因此，对农业银行票据业务经营体系进行改革已经越来越迫切。必须通过提高票据业务集约化经营的水平，来形成系统合力明确战略定位实行专业运作加强产品研发。建议票据转贴现业务由农业银行总行票据营业部集中经营。首先，对目前农业银行的票据转贴现重点行要形成定的激励约束机制，可从多个经营管理指标层面，建立动态准入淘汰和考核机制，对那些组织架构不健全操作流程不规范和业务效益较低的重点行进行淘汰，实现重点行动态管理，在条件成熟时采取将重点行并入总行票据营业部的模式或采取逐步上收经营权限的模式，由农业银行总行票据营业部重点行的集约化经营模式，向农业银行总行票据营业部完全集中经营票据业务的集约模式顺利过渡，并最终建立以市场为导向的票据业务集约化经营机制。陈旭辉中国农业银行股份有限公司票据业务的集约化问题研究第六章结论近年来，票据市场最显著的变化即为集约化经营趋势的逐渐明朗因为从商业银行内部的角度看，推进票据业务的集约化经营，是优化全行资源配置，提升规模效益，提高市场竞争力的需要二是集中防