的启示发展我国商业小额贷款公司的对策和建议加强小额贷款公司的自身能力建设改善小额贷款公司经营的外部环境结束语参考文献攻读学位期间本人公开发表的论文后记我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论绪论小额信贷作为项重要的金融创新，自上世纪年代产生以来，在缓解贫困人口和微小企业融资困难，促进经济和社会的发展方面发挥了重要作用,解决了正规金融机构长期以来不能很好的服务穷人的问题。小额信贷的发展引起很多国家尤其是发展中国家的关注，其理论与实践也得到不断的发展。我国自上世纪年代引入小额信贷，经历了个比较曲折的发展过程，实践证明小额信贷是种有效的扶贫和金融发展手段。在国际小额信贷不断发展和我国农村金融体制改革不断深化的背景下，发展小额信贷，特别是商业小额信贷成为今后我国农村金融改革的重点之。我国农村小额贷款公司经过试点取得了定的经验和成果，同时也存在系列的问题，对这些问题的研究将有助于我国未来的小额信贷实践。写作背景我国经过年的改革开放，经济总体上得到了较快的发展，但是目前的全球金融风暴使我国长期实行的出口导向型经济发展战略到了难以为继的程度。因此长期中必须致力于经济结构的调整和经济增长方式的转变，从经济发展初期以外需为主的出口型经济，逐步向以内需为主的消费型经济转变。相对于投资扩张而言，刺激消费是宏观经济长久稳定健康发展的更加坚实的基础。作为农业大国，我国农村人口众多，农业基础薄弱，加上我国城乡二元经济问题较为突出，三农问题直以来制约着我国的经济社会发展。据统计，年我国城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入之比达到的历史最高水平，两者之差达到元以上。由于低收入和贫困人口具有更高的边际消费倾向，因此发展农村经济提高农民收入对于扩大国内消费需求，以及改变城乡收入分配差距城市与农村现代工商业部门与传统农业部门之间的二元经济格局无疑具有重要的意义。农村金融服务是加强农业基础，发展农村经济，提高农民创收能力的重要途径。近年来，我国农村金融改革已取得重大进展，农信社支农贷款不断扩大，农业银摘自中国小额信贷案例选编中国市场出版社年月第版第页我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论行和邮政储蓄银行也开展了面向三农的小额贷款业务。我国十五规划明确提出要积极发展面向中小企业的融资和小额信贷。年小额贷款公司试点工作开始启动。年中央号文件明确提出鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本外资等参股，大力培育由自然人企业法人或社团法人发起的小额贷款组织„„。中国银监会于年末发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见，提出要按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准人门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆盖全面治理灵活服务高效的银行业金融服务体系。在农村地区新设村镇银行贷款公司和农村资金互助社三类新型金融机构，同时还放宽了农村地区现有银行业金融机构的兼并重组政策，并鼓励商业银行在农村地区开设分支机构。在年全国金融工作会议上，温家宝总理指出推进农村金融组织创新，适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，积极培育多种形式的小额信贷组织。年月，经国务院批准，村镇银行等试点工作扩大到全国个省区市。年月日，银监会和人民银行联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见，标志着小额贷款公司试点正式铺开，进步扩大了小额贷款公司的试点范围。年月日党的第十七届中央委员会第三次全体会议通过的中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定提出要大力推进改革创新，加强农村制度建设。在建立现代农村金融制度中提出要加强监管，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。年银监会发布了小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定。这些政策措施的出台标志着我国农村金融政策取得重大突破，同时也是对我国十几年来小额信贷工作的肯定。然而我国能否追上许多发展中国家农村金融发展的步伐，作为构建普惠金融体系组成部分的小额信贷是否真的能惠及到贫困地区与贫困人群，为三农问题提供解决方案，小额贷款公司能否实现商业化对非法贷款要给予严厉打击。我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究结束语结束语本文的主要观点本文对我国小额贷款公司发展现状以及制约其可持续发展的因素进行了较为深入的分析，同时借鉴国外小额信贷实践的成功经验，在小额贷款公司可持续发展方面提出如下建议首先，小额贷款公司必须加强自身能力建设。小额贷款公司应加强产品设计创新，改善信贷技术，克服信贷技术与业务创新能力方面的缺陷。应根据其服务对象在贷款金额贷款期限还款方式担保方式贷款利率方面进行合理设计，发展多种小额信贷产品，针对不同的客户群及其贷款用途进行运作，因地因时制宜，促进资源更有效的配置。同时要加大小额信贷专业技术的运用，加强客户关系的管理。在防范信贷风险方面，小额贷款公司应该加强业务培训与职业道德教育，提高员工的综合素质，同时要建立科学的管理体系与激励机制，提高管理效率。其次，小额贷款公司的发展离不开政府的扶持。政府应加快小额贷款公司的相关立法，明确其法律地位及监管依据应建立政策性农业保险制度来减轻各种风险对小额贷款公司的影响良好的社会信用环境有助于小额贷款的健康发展，政府应在建立社会信用体系中作好表率，加大宣传力度，着力培育良好的社会信用环境。相关管理部门应发挥自己的业务专长或聘请国内外专家，为小额贷款公司工作人员就小额贷款产品的设计风险控制和管理进行培训，增强小额贷款公司的经营能力。为尽快消除农村信用社在农村金融市场的垄断，真正形成多元有序竞争的格局，政府应给予小额贷款公司和农信社致的政策支持以及各种技术支持，适时调整小额贷款公司改制为村镇银行的条件，有效增加农村金融市场小额信贷供给。最后，应采取多种方式拓宽小额贷款公司的资金来源渠道。允许其增资扩股，从而增加股本金来源。二放宽其从银行业金融机构获得融资的限制。三允许外资参股，在条件允许时适当引进外资亦可扩充资金来源。四适当允许小额贷款公司开展存款业务，利用存款的放大效应增加贷款资金供应。五适时考虑允许符合条件的小额贷款公司通过资本市场进行再融资，解决资金来源问题，实现可持续我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究结束语经营。二本研究的不足本文的不足之处在于所掌握的材料有限，有关数据难以搜集，因此分析过程中实证分析不足，这是今后需要进步加强的地方。另外，鉴于作者的知识结构能力水平有限，论文中难免出现偏颇之处，敬请各位专家学者指正。三后续研究的展望目前，从国际范围看，多元化模式的小额信贷作为种特殊的金融创新，正逐步融入正规金融体系，小额信贷商业化是国际普遍趋势。小额信贷的商业化要求小额信贷机构按照现代企业进行科学管理，除了解决产权和治理结构等基础问题以外，还要使管理更加专业化。作为我国商业化小额信贷进程中的部分，小额贷款公司还处于起步阶段，还有很多的未知因素需要去克服，因此对其可持续发展的研究必不可少。本文仅仅对此问题进行了初步探讨，在今后的学习中定还会持续的关注它的发展。我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究参考文献参考文献崔德强谢欣印尼小额信贷模式及借鉴农村金融邓元慧借鉴国外经验构建具有中国特色小额信贷新模式中国集体经济年第期董静郑朝阳小额贷款公司双赢道路探索经济界年杜晓山非政府组织小额信贷机构可能的发展前景中国农村经济年第期杜晓山商业化可持续小额信贷的新发展中国农村经济年月樊艺何勇杨玉彬关于商业性小额信贷组织试点情况的调查与思考西南金融年第期傅勇小额贷款公司发展道阻且长西部论丛年月郭田勇陆洋当前发展小额贷款公司的困境与对策农村工作通讯年第期何广文李莉莉正规金融机构小额信贷运行机制及其绩效评价中国财政经济出版社年韩俊加快建立普惠型的农村金融体系中国党政干部论坛年第期韩红国际小额信贷实践及对我国的启示商业研究年月胡聪慧小额贷款公司的信贷风险及其控制理论探索年第期黄蕊中国小额信贷商业化与商业化合作机制探讨金融市场年第期贾峤杨恒兰庆高我国商业性小额信贷可持续发展的思考经济问题年第期焦兵小额信贷商业化之初体验焦瑾璞四家试点小额贷款公司开局良好农村金融年孔德婧肖潇求解中国商业性小额信贷发展模式湖北经济学院学报年月李娟试述小额信贷存在的理论基础商业文化年月我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究参考文献龙文博商业化趋势与我国小额信贷机构融资渠道分析财经界年月陆游农村普惠金融体系与商业型小额信贷的发展管理观察年月李文政唐羽国内外小额信贷理论与实践研究综述金融经济年刘惠玲论小额信贷业务管理的健全与完善中国农业银行武汉培训学院学报年第期刘锡良洪正多机构共存下的小额信贷市场均衡金融研究年第期马雪彬樊莉商业性小额信贷发展前景与现实障碍甘肃金融年第期施建敏冯斌新形势下小额贷款公司发展的理论思考浙江金融年月孙秋婉商业小额信贷可持续发展模式探析法制与社会年月苏彤郑红生农村小额信贷业商业化的进程条件及对策海南金融年第期汤敏小额贷款机构成功之谜农村金融改革与小额信贷研讨培训班资料年武翔宇小额信贷监管的国际经验及对我国的启示金融经济年第期武宏波小额信贷组织与农村金融制度创新华北金融年增刊王传言王红义制度变迁视角下我国非政府组织小额信贷制度困境及对策分析安徽广播电视大学学报年第期王玉珍民间金融是取缔还是招安经济界年王平小额贷款公司的制度设计与成效评价中国金融年第期向明江口小额贷款公司运营模式的启示工作论坛年第期徐磊对小额贷款公司盈利难问题的若干思考经济研究导刊年第期徐忠小额信贷国际经验及其对我国启示上海金融年月徐耐竹彭钰浅析小额贷款公司的构建及发展年月第期我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究参考文献杨坚建立市场化运作的农村小额信贷扶贫模式生产力研究年第期杨雪王玮缪军评级促进小额信贷机构商业化农村金融年杨红丽陈彤商业性小额贷款公司进入欠发达地区农村信贷市场的再思考新疆财经年第期张丹丹村镇银行与小额贷款公司比较研究黑龙江对外经贸年第期张丹丹小额贷款公司与农村信用社小额信贷机制比较黑龙江对外经贸年第期张彦峰积极促进农村小额贷款公司的发展经济年第期张国宏尤努