格的主要因素贷款成本贷款定价的主要考虑因素。贷款占用的经济资本成本用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。贷款风险程度决定贷款定价高低的重要因素。风险高定价高。贷款费用借款人的信用及与银行的关系银行贷款的目标收益率贷款的供求状况贷款的期限期限长风险高定价高。借款人从其他途径融资的融资资本贷款定价的基本方法定价的目标是取得协议上的预期或目标收益率。成本加成定价法贷款利率筹集可贷资金成本银行的非资金性营业成本银行对贷款违约风险要求的补偿银行预期利润水平价格领导模型贷款利率包括优惠利率基准利率参照利率，借款人的违约风险溢价，长期贷款借款人支付的期限风险溢价。公司信贷产品的定价策略产品定价的三个目标产品被市场和消费者认可扩大市场份额和占有率获得利润。定价策略高额定价策略短期盈利高快速收回投资降低经营风险渗透定价策略薄利多销，可以快速吸引客户抢占市场，长期稳定的获得较高利润关系定价策略把揽子服务打包定价，可以保持与客户的长期稳定关系，建立客户依赖度。考点营销促销渠道策略公司信贷营销渠道分类按场所分类网点营销，电子银行营销，登门拜访营销。公司信贷营销渠道策略直接策略和间接策略根据是否利用中间商来划分，间接渠道如手机银行网上银行等。单渠道策略和多渠道策略根据渠道类型多少来划分。结合产品生命周期的营销策略介绍期应自销或独销成长期扩展渠道衰退期选择高声望中间商。组合营销渠道策略考点公司信贷资金的运动过程及其特征运动过程二重支付二重归流。第重支付银行向信贷资金支付给使用者第二重支付使用者将资金用于购买原材料和支付生产费用。第重归流资金完成生产和流通职能后，流回使用者手中第二重归流使用者将本金和利息归还给银行。注财政资金企业自有资金和其他资金都是收支的次性资金运动。运动特征已偿还为前提的指出，有条件的让渡银行暂时出借了货币的使用权，依旧保留货币的所有权。与社会物质铲平的产生和流通相结合产生经济效益才能良性循环信贷资金运动以银行为轴心。考点公司信贷管理原则全流程管理原则诚信申贷原则协议承诺原则贷放分控原则实贷实付原则贷后管理原则。流程贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置。组织架构董事会及其专门委员会最高风险管理和决策机构，承担最终责任监事会对股东大会负责高级管理层执行政策制定规程信贷业务前中后台部门互相设立防火墙确保性。银行业公司信贷第三章讲义贷款申请受理和贷前调查第三章贷款申请受理和贷前调查考点借款人应具备的资格和基本条件借款人应具备的资格公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企事业法人。借款人应具备的基本条件根据固定资产贷款管理暂行办法规定，借款人应具备以下条件经工商行政管理机构登记核准信用状况良好，无重大不良记录符合国家投资主体资格和要求借款用途及还款来源名确合法其他国家要求。根据流动资金贷款管理暂行办法规定，借款人应具备以下条件借款人依法设立经营合规借款用途明确合法有持续经营能力，有合法还款来源信用状况良好，无重大不良信用记录其他国家要求。借款人还应符合诚信申贷要求。考点借款人的权利和义务借款人的权利取得贷款提取和使用全部贷款有权拒绝合同以外的附加条件有权举报有权转让债务。借款人的义务提供各种资料并配合银行调查接受贷款人对使用信贷资金情况生产经营财务活动的监督按合同约定使用贷款按合同约定还本付息转让债务时应取得贷款人同意有危及银行债权安全时，及时通知银行，采取措施。考点面谈访问面谈内容原则品质能力资本担保环境控制面谈中需要了解的信息公司状况贷款需求状投资环境评估主要包括工业建设的优惠政策和措施，资源市场社会协作条件，自然条件，劳动力来源等环境。考点市场需求预测分析市场需求预测的主要相关因素产品特征和消费条件社会购买力和产品价格水平市场需求预测的内容估计潜在的市场需求总量潜在需求量在定时期内定行业营销水平定的市场环境下，个行业中所有企业能达到的最大销量和。估计区域市场潜在需求量评估行业销售额和企业的市场占率考点生产规模分析项目规模的主要制约因素国民经济发展规划战略布局和有关政策项目所处行业的技术经济特点生产技术和设备设施状况资金和基本投入物其他生产建设条件。项目规模评估的内容若提出多个方案，银行评估人员应对最优方案进行审查计算和分析若无最优方案，则银行人员选出最优若提出个方案，银行评估人员经过分析后，肯定该方案或者提出更好的方案。项目规模评估的方法效益成本评比法各方案的经济效益或成本进行比较，选择经济效益最高或成本最低的方案。具体包括盈亏平衡点比较法净现值比较法最低成本比较法多因素比较法各方案的各种因素进行综合比较，选取大部分主要因素比较好的方案。考点技术及工艺流程分析产品技术方案分析该方案指分析项目产品的规格品种技术性能以及产品的质量产品选择应建立在市场调查和科学的需求预测上。工艺技术方案评估该方案是投资项目技术可行性分析的核心，对资料的完整性可靠性准确性进行研究，具体包括工艺技术的先进性和成熟性工艺技术的原材料适应性工艺技术方案是否能保证产品质量产业基础和生产技术水平的协调性工艺技术的经济合理性技术来源的可靠性和经济性工艺技术营运成本包括原材料和能源消耗费维护运转费人员工资工艺设备和厂房折旧费工艺技术实施的可行性工艺技术实施对生态环境的影响。设备评估设备的生产能力和工艺要求设备生产力应符合设计选择的设备具有较高的经济性设备的配套性配套性是指相关设备器具之间的数量各种技术指标和参数的吻合程度。设备的使用寿命和可维护性包括物质寿命设备因使用报废技术寿命技术落后被淘汰经济寿命由使用费决定。设备的可靠性。工程设计方案的评估总平面布置方案分析主要工程设计方案分析建筑工程方案分析施工组织设计分析包括施工方案进度顺序材料供应计划分析。总概技术评估是项非常复杂专业性强的工作，要做好分析和评估，需满足以下个条件配备定数量的具有定专业水平的调查人员评估人必须深入实际，调查研究项目的技术和涉及方案认真核实各项技术方案指标，包括技术指标投资指标和经营费用指标搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估对大型项目，应该参考由于该项目的兴建所带来的系列新的技术问题。考点项目环境条件分析项目建设条件分析建设条件分析主要审查拟建项目是否具备建设条件及其可靠性内部环境拟建项目的人力物力财务资源条件外部条件建筑施工条件相关项目的协作配套条件环保条件。具体包括财务资源分析主要分析筹资方案能否及时供应足额资金，并与建设工程进度相适应。厂址选择条件分析建厂地区的选择要综合考虑地理条件项目方针当地的基础结构和社会经济环境，并利用原有的工业基础。相关项目分析交通运输条件分析环境保护方案分析审查环境影响报告审查治理方案审查建设总投资与总设计分析环境保护的经济性。项目生产条件分析资源条件分析资源是项目存在的物质基础。原材料供应条件分析燃料及动力供应条件分析燃料及动力是项目建设和生产过程中的基本要素和重要的物质保证。燃料及动力供应条件分析需满足以下内容分析和评价项目所需燃料的需求量能否得到满足分析和评价供水条件分析和评价供电条件交通运输和通信条件分析外部协作配套条件和同步建设分析。考点项目组织结构分析项目的组织结构概括可以分三大部分项目实施机构的分析我国通常称为项目的建设单位，负责项目方案的准备挑选报请上级机构审批，以及项目的建设过程对项目实施机构的分析主要从以下方面进行机构的设置项目实施机构的人员配备和培训项目新技术推广使用机构的设置项目实施监督系统的建立项目经营机构的分析项目经营机构提供成果，直接关系项目投产后的经营和收益情况项目协作机构的分析与项目有关的协作机构大致可以分为三个层次相关国家机构般担负着制定政策和计划的工作，对大中型项目有最终决策权相关地方机构对中小型项目决策相关协作单位处理部分具体事项。考点财务预测的审查项目总投资建设投资流动资金估算财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查。项目总投资建设投资流动资金估算的审查项目总投资的审查项目总投资由建设投资流动资金投资方向调节税建设利息四部分组成，其中建设投资按用途可分为工程费用建筑工程费用设备购置费用安装工程费用预备费基本预备费涨价预备费工程其他费用除工程费用预备费以外的费用。建设投资估算的审查主要审查估算采用的单价定额费率工程量估算方法是否合规合理流动资金估算的审查主要审查估算的合理性，估算流动资金的需用量方法有比例系数法资产负债表法分项详细估算法。建设资金和流动资金分年使用计划考点固定资产折旧方法与无形资产递延资产摊销方法平均年限法的固定资产折旧计算公式固定资产年折旧率预计的净产值率折旧年限固定资产年折旧额固定资产原值年折旧率预计净产值率般取快速折旧法双倍余额递减法年折旧率折旧年限年折旧额固定资产账面净值年折旧率快速折旧法年数总额法年折旧率折旧年限已使用年限折旧年限折旧年限年折旧额固定资产原值预计净产值年折旧率。无形资产与递延资产采用平均年限法分期摊销若无有效期限，则按预计使用期限或不少于年平均摊销。开办费在项目投产后按不短于年的期限平均摊销。考点财务预测的审查税金利润税金的审查税金的审查主要包括三个方面是否所有涉及税种都已计算计算是否正确采用税率是否合规。我国工商税收与项目评估有关的分类利润的审查来源网校利润的审查主要包括三个方面计算公式是否正确计算时口径是否致利润分配顺序是否正确。企业缴完所得税后的利润分配顺序弥补损失缴纳滞纳金和罚款弥补过去亏损提取法定公积金分配利润。考点现金流量分析贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点是从项目技术可行性财务可行性还款来源可靠性等方面评估项目风险。现金流入用正值表示，流出用负值表示不能作为流出的现金折旧费支出无形资产与