营业执照的中外合作经营企业经民政部门核准登记的社会团体经核准登记领取营业执照的乡镇街道村办企业。

二贷款基本条件借款人申请贷款或办理其他信贷业务，应当具备产品有市场生产经营有效益不挤占挪用信贷信贷资金恪守信用等基本条件，并且符合以下要求有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款己清偿除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经工商部门办理年检手续已经开立基本帐户或般存款帐户除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本性权益投资累计额不超过净资产的借款人的资产负债率符合贷款人的要求，借款人行业性质不同，标准也有区别申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

三贷款卡贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，记录借款人在金融机构的融资情况，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

贷款卡要每年年审次，年审合格的贷款卡才能办理信贷业务。

贷款卡年审提供资料领取并正确填写•贷款卡年审报告书‣贷款卡复印件及出示原件贷款卡年审登记卡原件经年审合格的•企业法人营业执照‣或•营业执照‣副本复印件复印件加盖企业单位公章，下同并出示副本原件经年审合格的•事业单位登记证‣副本复印件并出示副本原件其他经济组织提供有效的证件复印件并出示原件经年审合格的•中华人民共和国组织机构代码证‣下本复印件并出示正本原件技术监督局发•人民币基本帐户开户许可证‣正本复印件并出示正本原件人民银行发法定代表人负责人或代理人的有效身份证明身份证外籍护照回乡证等复印件。

上年年度财务报表资产负债表损益表现金流量表企业法人注册资本有变动的须提供最新注册验资报告复印件或有关注册来源的证明材料由会计师事务所验证国税地税•税务登记证‣正本复印件并出示正本原件税务部门发中国人民银行征信管理部门要求的其他材料。

六禁止贷款的对象依据•贷款通则‣规定，有下列情形之者，我行不得对其发放贷款不具备贷款主体资格和基本条件生产经营或投资国家明文禁止和产品项目违反国家外汇管理规定④建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可在实行承包租赁联营合并兼并合作分立产权有偿转让股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务落实原有贷款债务或提供相应担保贷款用于股本权益性投资。

除国家另有规定外，不得向借款人发放用于股权投资股权收购和建设项目资本金的贷款，也不得发放用于垫付建设项目资本金的流动资金贷款或项目临时周转贷款。

其他严重违法经营行为。

三信贷业务产品的种类按承担贷款本息收回责任划分按照发放贷款时是否承担本息收回责任及责任大小将贷款划分为自营贷款委托贷款特定贷款目前商行没有。

自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

自营贷款主要有流动资金贷款项目贷款房地产开发贷款土地储备贷款出口退税质押贷款仓单质押贷款个人消费贷款个人住房按揭贷款汽车消费贷款联合贷款个人定期存单贷款单位定期存单贷款银行承兑汇票贴现等。

流动资金贷款。

项目贷款。

住房开发贷款。

房地产开发贷款的必备资料项目立项批文房地产企业开发经营资质证书及年审证明土地出让合同及规划红线图国有土地使用证以及土地出让金缴付凭证④四证齐全。

即国有土地使用证建设用地规则许可证建筑工程规划许可证施工许可证，个人按揭贷款必须增加商品房预售许可证。

银监发号•关于进步加强房地产信贷管理的通知‣规定，严禁向项目资本金比例达不到不含经济适用房四证不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。

票据，票据主要分为汇票本票和债券，其中汇票又可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

我们现在说的主要是银行承兑汇票业务。

银行承兑汇票贴现。

二按期限划分短期贷款期限在年以内含年的贷款中期贷款期限在年以上不含年年以下含年的贷款长期贷款期限在年以上不含年供资金融通，要求客户依约还本付息另类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。

目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

按贷款期限划分，可分为短期贷款中期贷款和长期贷款按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款流动资金贷款消费贷款等按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。

三信贷的基本原则有哪些如何正确理解其含义及其相互之间的关系答信贷的基本原则就是安全性效益性和流动性这三性原则。

安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。

效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。

首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。

流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。

三性原则在实际业务中很难同时达到，通常存在矛盾。

在制订信贷管理总体政策时，通常是安全性效益性流动性。

安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。

四在确定贷款利率时要考虑哪些因素答在确定贷款利率时，必须考虑到以下几种因素国家金融政策的有关规定。

贷款的风险。

同业竞争。

与客户的关系。

银行向客户提供的贷款品种和服务质量。

银行的资金筹集成本。

第篇第二章信贷业务基本操作流程第部分重点解析重点信贷业务基本流程信贷业务基本操作流程包括受理调查评价审批发放及贷后管理五个阶段。

重点二信贷业务操作程序之受理受理是信贷业务操作的第阶段。

受理阶段主要包括客户申请资格审查客户递交材料初步审查等内容。

重点三信贷业务操作程序之二调查评价贷前调查是非常重要的环节，是防范风险的有效保障。

调查评价包括客户评价业务评价及担保评价部分，由直接评价人员评价审查人员与评价审定人员进行。

直接评价人员根据对信贷业务申请人的调查评价结果填写调查评价报告。

调查评价报告般由客户评价报告业务评价报告项目评估报告担保评价报告部分组成。

调查评价报告完成后，要进行认真的审核评价审查人员审核直接评价人员撰写的调查评价报告。

评价审定人员审定调查评价报告。

评价审定人员认为有必要，可与直接评价人员评价审查人员起对信贷业务申请人保证人抵押人出质人质物抵押物信贷项目等进行实地调查核实。

评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，符合条件的组织材料报送审批不符合信贷条件的拒绝提供信贷支持。

重点四信贷业务操作程序之三审批审批阶段包括三方面内容是进行合规性审查二是明确审批权限三是审批，作出明确的审批结论。

重点五信贷业务操作程序之四发放信贷业务的发放包括五个步骤，是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。

重点六信贷业务操作程序之五贷后管理贷后管理包括对信贷资产的检查回收展期及不良资产管理等内容。

贷款业务按的贷后管理包括信贷资产的检查贷款本息的回收管理贷款展期不良信贷资产经营管理信贷档案管理等方面内容。

第二部分难点解析难点信贷业务操作各环节中的具体规定在信贷业务受理调查评价审批贷款发放贷后管理等过程中，都有详细的操作规定和要求。

针对每项信贷业务都要按这些规定和要求开展信贷活动，而这些规定具体内容条目比较多，需要信贷人员认真掌握，在实际操作中要能熟练运用。

该难点问题并不是指理论上的深奥，而是指这些条目比较繁杂。

需要花时间去记忆。

第三部分复习思考题信贷业务操作流程包括哪几个环节信贷业务基本操作流程包括受理调查评价审批发放及贷后管理五个阶段。

二信贷业务受理阶段主要包括哪些环节受理阶段主要包括客户申请资格审查客户递交材料初步审查等内容。

三•信贷业务操作手册‣对向建设银行提出申请信贷业务的公司类客户规定必须具备哪些条件和要求答法人客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场生产经营有效益不挤占挪用信贷资金恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续已开立基本帐户或般存款帐户④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净额的借款人的资产负债率符合有关规定要求申请中期长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

四对向我行申请信贷业务的公司类客户，我行有哪些限制性条件答连续年亏损，或连续年净经营现金流量为负向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表损益表等财务报告已在建设银行同辖区内的同级分支机构取得信用的④骗取套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的违反国家外汇管理规定使用外币贷款的违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的生产经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的项目建设或生产经营未取得环保部门许可的在进行承包租赁联营合并兼并合作分立产权有偿转让股份制改造等体制变更过程中，未清偿落实原债务或未对原债务提供足额担保的⑩有其他严重违反或危害我行信贷资金安全行为的列入黑名单的。

五调查评价包括哪几个部分由哪些人员进行答调查评价包括客户评价业务评价及担保评价部分，由直接评价人员评价审查人员与评价审定人员进行。

六调查评价报告由哪几部分组成答调查评价报告般由客户评价报告业务评价报告和担保评价报告部分组成。

七我行信贷业务利率和费率执行哪些政策规定答人民币贷款利率按总行规定的利率执行贷款期间的利率变动根据总行规定执行如果贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限档次利率计收④逾期贷款利率按总行规定的利率执行挤占挪用贷款按总行规定的利率进行罚息外币贷款利率在总行基准利率的基础上加减若干点，分行在总行规定的利率浮动范围内确定对客户的利率水平费率按总行的有关规定执行。

具体确定利率与费率时，还应根据国家金融政策的有关规定客户的具体情况打开的风险同业竞争与客户的关系银行的资金筹集成本等进行，并按建设银行总行的有关规定程序确定。

八业务评价报告的主要内容有哪些答用途项目经济效益还款来源信贷业务的风险分析及防范措施本笔信贷业务给建设银行带来的综合经济效益包括金额期限利率或费率④是否同意办理该笔信贷业务的调查意见和建议。

九我行对调查评价报告的审核有哪些具体规定答评价审查人员审核直接审查人员撰写的调查评价报告。

评价审定人员审定调查评价报告。

评价审定人员认为如有必要，可与直接评价人员评价审查人员起对信贷业务申请人保证人抵押人出质人质物抵押物信贷项目等进行实地调查核实。

④评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，对不符合我行信贷条件的拒绝提供信贷支持，经调查评价合格的，组织调查评价报告及其附件等有关材料报送审批。

从信贷业务正式受