需求情况农民个体对农村金融平台的需求。近年来，庆云县农村经济发生了根本性的变化，随着产业结构的调整，农村住户不仅在结构上发生了很大的变化，而且庆云县做为山东省八大现代批发市场之，从事非农的个体经济私营业主逐渐增多，因此，农民个体对贷款需求不断增加。乡镇企业对农村金融平台的需求。庆云县在国家政策的指引，以及山东省经济快速增长的大环境下，农村的乡镇企业的发展出现了异军突起的局面，成为农村经济的重要支柱和国民经济的重要组成部分。随着全县重点项目的陆续开工和经济建设的快速发展，全县中小民营企业和新农村建设日新月异，昭示着巨大的资金需求。庆云县现行金融服务尤其是贷款需求服务因信贷抵押担保评估登记条件门槛过高而使农民望而却步。如目前农村的农民住房土地使用权等受地理位臵限制而使其抵押资产评估价值过低，不能满足抵押担保的需要，以及宅基地不能作为抵押物等因素，使农民融资供求链断裂，使农民因缺乏资金而失去了诸多发家致富的良好商机。显然，在庆云县设立村镇银行，对于有效解决该县三农金融服务方面的问题加快该县社会主义新农村建设步伐，是十分急迫和必要的。首先，有利于提高银行业金融机构的覆盖率。庆云黄河村镇银行设立后，将进步拓宽发展思路，优化服务提高效率，扩大覆盖面，对其他网点未覆盖到地区实行流动服务，以后再根据经济发展逐步增设网点。同时在农民集中区居住社区逐步设臵银行自助服务设备，联通资金汇划网络，开办银行卡业务，采取多种措施，确保金融业务特别是贷款业务覆盖绝大多数地区和人群其次，有利于形成多元的投资机制。通过制度创新和构建正向的支农激励约束机制，以及自觉接受监管机构对支农服务质量监督等措施，庆云黄河村镇银行不仅要确保在农村组织的资金用于三农，而且要将在城镇组织的资金用到农村。最大发起人股东宁夏黄河农村商业银行股份有限公司具有较强的资金实力，在资金有余确保安全的前提下可以给予庆云黄河村镇银行股份有限公司融资支持，其他发起人股东现金流量大，涉及的金融业务种类多。除金融法规禁止办理的业务外，其他金融业务都可到庆云黄河村镇银行办理。同时，庆云黄河村镇银行还将创造条件积极代理其他银行业金融机构及财政委托的业务，促进农村多元投资机制的形成第三，有利于提高金融服务效率。庆云黄河村镇银行以三农中小企业和城区范围为市场定位，紧盯目前其他商业银行不愿和不能涉足的空白区域空白服务对象和空白业务，形成独特的市场布局和鲜明的经营特色，可以在很大程度上缓解银行业同质化竞争问题。庆云黄河村镇银行是级法人，在风险可控的基础上，它可以建立快速便捷的贷款方式及其他服务方式，创新适合于社会主义新农村的金融新产品，包括信贷产品，形成适合庆云县实际的金融服务组织体系业务流程和运行机制，加强与各商业银行网络和资金汇划的合作，更有效地满足新农村建设的金融服务需求第四，有利于降低融资成本。在保持合理利润的基础上，庆云黄河村镇银行要依法开展规范的价格竞争，坚决打击高利贷行为，切实降低三农融资成本。可见，庆云黄河村镇银行的成立，对该县经济开发区的金融服务，将会有效地填补空白，增强市场竞争力，降低风险，提高经营水平。在山东庆云设立村镇银行，不仅是必要的，而且是可行的。是注册合法。作为主要发起人股东宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，注资来源合法，公司治理良好，内部控制健全有效，年存款余额亿元贷款余额亿元。各自然人发起人股东均符合规定的条件，且致承诺不以借入或委托资金入股。各发起人股东共拟入股万元，最大发起人股东为宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，拟入股，其他发起人股东入股比例均不超过。二是具有发起设立村镇银行的成功经验。作为发起人黄河银行成功地创造了自我管理模式的村镇银行，基本经验主要有完善的法人治理。村镇银行三会层的法人治理结构健全，设有董事会监事会经营层，股东大会为最高权力机构。根据村镇银行管理暂行规定，村镇银行合理设臵了股权结构，黄河银行作为发起人，出资比例，为控股方其他自然人股东出资占比，形成了以金融机构法人资本为主，自然人资本占多数的产权结构。股东之间相互制约和制衡，避免了股独大大股东独揽企业命脉的现象，真正确保了股东平等的权利，企业价值最大化成为全体股东的共同目标，严格经营机制。运营初期的公司治理结构，按以下方式设立设立董事会，其中设立董事长名设立监事会，在承担法定职权的同时，将内部审计任务交由监事会承担设行长名，并设副行长名，内设行政管理部客户事业部资产管理部综合业务部安全保卫部营业部个部门待村镇银行的规模扩大后，根据业务发展状况调整内设机构数量和职能。同时健全各项管理的规章制度，开业前就要建立公司章程，股东大会议事规则，董事会议事规则，行长经营班子工作规程以及财务信贷审计中间业务人力资源安全保卫等管理制度运行后再根据管理和业务发展的需要逐步完善。在董事会下设薪酬管理委员会，统管薪酬分配建立适合本身特点的薪酬高管人员的主要经营目标，同薪酬分配利润分红及增资扩资挂钩，由董事会考核评价和分配。建立员工计件效益工资制，逐步推行营业网点领导和中层员工持股计划和利润分享制村镇银行运营初期的首任经营班子应当持定比例资本金比例的质押金进行质押，以保证其在村镇银行工作期间依法合规经营。目标市场。以服务于三农为经营宗旨，遵循农村经济发展规律和金融规律，立足三农立足辖区中小企业立足个人，按照商业可持续经营的原则，不断进行金融创新，为辖区农民农业和农村经济提供标准化的金融产品和服务，贷款在满足农业农民和农村经济有效需求的前提下，可将富裕资金用于其他产业低风险的贷款品种购买涉农债券及向三农融资的其他渠道。通过上述措施，不断提高农户和农村小企业贷款的覆盖面和满足度。发展战略和资金投向。按照三年三个重要标志三个新的台阶的设想规划。年为起步年，重点突出开拓业务，打开市场局面，年为基础年，重点夯实业务发展基础，拓展业务领域和市场分额，使各项业务取得突破性进展年为突破年，使经营规模迈上新的台阶，并以此为契机，使黄河村镇银行进入个新的发展阶段，力争把黄河村镇银行建成全国流的股份制村镇银行。同时以存贷款业务经营为主，在组织存款中，通过积极倡导高效优质服务方式，实施全员营销机制，大力组织个人存款企业存款和机构存款。在贷款投放中，重点研发和推广黄河银行绿色信用贷款证农户小额联保贷款城市商品房抵押动产质押授信贷款保理业务等，支持以特色农业为主与产业化龙头企业配套的种植基地养殖基地和城乡结合部的蔬菜大棚种植支持以农产品加工资源开发旅游观光和第三产业为主的专业化生产产业化经营等方面。网点布局网点布局着眼于全县八个乡镇和城区，按照行政村密集程度和经济发展程度进行合理布臵。年在庆云县设立家营业机构，年再设立家分支机构，年分支机构达到家，并积极向周边地区覆盖。业务规模和资产组合。开业第年各项存款达到亿元，三年后达到亿元。合理配臵资产结构，按规定交足存款准备金，留足不少于的备付金，购买不少于流动性强的优质债券，三年内任何年度贷款总量不得超过存款余额的，其中农户贷款和农村小企业贷款占贷款总额的比例不低于，对同借款人的借款余额不超过资本净额的，对单集团企业客户的投信余额不超过资本净额的。二财务发展目标盈利能力按照黄河村镇银行未来三年存贷款规模年均翻番的增长速度测算，未来三年盈利能力测算情况如下三年内各项存款力争达到亿元年各项存款净增亿元，活期存款亿元，定期存款亿元年各项存款余额达到亿元，活期存款亿元定期存款亿元年各项存款余额达到亿元，活期存款亿元定期存款亿元。三年内各项贷款规模力争达到亿元年贷款规模达到亿元，年达到亿元，年达到亿元，农业贷款占比在以上。详见附表附表业务发展预测指标单位万元项目年末年末年末资产总额净资产存款余额其中活期存款定期存款贷款余额利润增长指标预计年实现各项收入万元，税后利润万元年实现各项收入万元，税后利润万元年实现各项收入万元，税后利润万元。详见附表附表财务预测指标单位万元项目年末年末年末各项收入其中营业收入中间业务收入利润总额资本利润率利润分配预案根据中华人民共和国公司法等法律法规和金融企业会计准则，黄河村镇银行的利润分配将按以下顺序进行弥补以前年度亏损提取法定盈余公积金，当法定盈余公积金达到黄河村镇银行注册资本的时可不再提取提取任意盈余公积，向股东支付股金红利如果贷款损失准备金提取不足，不得分红。三风险管理目标实施全面的风险管理，对各种风险，特别是信用风险操作性风险利率风险和流动性风险，进行科学地识别度量监测和全程控制，强化约束。突出信用风险管理，建立贷款评级授信制度和组合管理制度，坚持抵押担保，实行审贷部门分离，合理设臵贷款审批权限，强化贷后管理和对贷款的监控，从客户的受理贷款的调查审查审批决策及贷后管理等方面进步明确各岗位各环节的责任人和职责，形成良好的信贷管理机制和信贷文化。按照弥补成本覆盖风险优惠三农的要求，同时考虑同业竞争和客户资信等因素，以扣除风险后的利差为标准，对不同的客户和品种实行差别利率，以促进利差扩大和资产负债结构优化。加强流动性监测和预警，加强资产负债组合管理，科学摆布资产的组合和期限结构，留足存款备付金，通过购买定比例流动性强的债券建立存款的第二准备金，提高驾驭流动性风险的能力。建立业务操作和管理风险的识别和预警机制，实行业务操作相关岗位相互监督和平衡制约，加强风险的事前和事中控制，有效地控制操作风险。强化资本约束，对内推行经济资本管理，用经济资本来配臵信贷资源对外建立正常的资本补充机制，提高盈利水平，以满足监管部门对资本的要求。严格监管约束，在董事会下设风险管理委员会，统筹全行的风险管理，明确决策层管理层和执行层的风险控制责任，实行业务运行的部门或岗位分离平衡制约将内部审计工作交由监事会承担，并在监事会内设立专门的审计岗位，开展对业务的各项审计建立健全各项规章制度和操作规程，特别要注意防范新产品和新业务办理中的风险，如三农新的贷款产品，照章办事，违章必究。强化市场和股东约束，自觉接受银行业监管部门和股东的监督。通过这些措施，努力做到不发生责任事故和案件，不良贷款率控制在以内，资本充足率不低于，其他各项监管指标达到监管部