行为四提供资料借款人身份证户口簿婚姻证明已婚借款人，还需提供配偶的身份证户口簿房屋所有权证国有土地使用权证第四章个人房产抵押典当业务五操作流程六操作要点由于该业务主要考虑抵押物变现能力作为还款来源，因此房产典当定价是操作要点。要以评估价格市场二手房交易价格和经办人员评估价格作比较，取低值抵押成数住房商铺评估价格产权要清晰，共有人必须同意第四章个人房产抵押典当业务六操作要点房产已出租的，应告知租户，并要求房主与租户协商签署腾退书离异的，应注意房产系离异前共有财产还是离异后个人财产。如系离异前房产，还需根据法院判决书加以认定。个别房产管理局针对离异后房产还需办理新证方可抵押借款用途和还款来源不明晰的还应降低抵押成数加以控制第五章个人按揭房再贷款业务业务概念借款人以其在银行办理按揭贷款的房产首付款和已经偿还部分价值作公证抵押，向我公司获得短期融资的行为。二业务特性本类业务不能办理实质性的抵押登记，因此需要对借款人的借款用途和还款来源做重点核实，同时应控制我公司借款金额与原贷款银行贷款余额总和抵押成数。第五章个人按揭房再贷款业务三受理条件具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人原按揭银行同意借款人提前还款原按揭银行同意在借款人出具公证委托的条件下，由我公司代为办理还款领取房屋所有权证国有土地使用权证房屋他项权证及结清证明第五章个人按揭房再贷款业务四提供资料借款人身份证户口簿婚姻证明已婚借款人，还需提供配偶身份证户口簿原按揭银行关于按揭房贷款的全部资料委托我公司代为办理提前还款领证房屋抵押买卖过户等手续的委托书及公证书五操作流程第五章个人按揭房再贷款业务六操作要点由于该业务实际抵押物不能办理抵押手续，因此在形式上应有其他当物作为补充，如质押借款人公司股权等，关于房产部分应做补充协议加以说明，同时公证借款金额加上按揭银行未偿还部分的总额不超过房产评估价值的应与客户协商，由我公司代为办理银行期款的代收代付。从而控制银行贷款出现风险，银行处置了抵押物后，我公司抵押物落空的现象第五章个人按揭房再贷款业务六操作要点收集按揭银行关于房产按揭贷款资料。目的为控制客户自己结清领证的风险，目的二是在有公证委托的前提下，我公司可在客户不配合条件下，办理结清，领证手续建议按揭银行选择在与我担保公司有合作的银行范围内第六章银行过桥融资业务业务概念借款人以获得授信银行有条件的贷款批复作为保证，向我公司申请短期资金，用于还性该类业务还款来源较为明确，系银行贷款。该类业务主要基于银行还旧借新业务操作要求而产生的。第六章银行过桥融资业务三受理条件股权清晰，具有完全民事行为能力的，无不良信用记录的法人机构已向银行申请贷款，并获得授信银行有条件的贷款批复资金借用周转时间般不超过天第六章银行过桥融资业务四提供资料借款人公司基础资料营业执照组织机构代码证税务登记证公司章程法人身份证验资报告近期财务审计报告申请贷款银行批复五操作流程第六章银行过桥融资业务六操作要点该类业务般没有实质抵押物，因此般需要做形式上的股权质押由于该类业务是以新贷款银行发放贷款作为还款来源，因此落实贷款批复的真实性将是本类业务操作的重点落实银行批复真实性还包括落实银行放款规模，特别是在银行贷款紧缩的时期，存在银行有批复，无规模的现象，从而出现风险。如有条件，建议要求承办银行行长签署承若或提供担保第六章过桥融资业务六操作要点流程中对借款公司账户监管措施主要涉及以下几个方面控制财务印鉴章控制网上银行钥匙开具已盖好财务印鉴章及对应借款金额的转帐支票办理解除抵押和新抵押手续必须时时监控了解借款单位或有负债情况，避免解除抵押后，在进新抵押过程中抵押物被查封第七章招投标保证金业务业务概念借款人以公司股权作为质押，以招投标保证金为还款来源，向我公司获取短期融资的行为。二业务特性该类业务主要出现在借款人为围标，而需要提供多家单位招标保证金时而产生。该业务主要还款来源为未中标公司退还的保证金。因此该业务也属于短期过桥融资业务。第七章招投标保证金业务三受理条件具有的完全民事行为能力的无不良记录的法人机构符合发包方招标要求及资质的企业借款人自有资金能满足至少家承包单位的招标保证金第七章招投标保证金业务四提供资料借款人公司基础资料营业执照组织机构代码证税务登记证公司章程法人身份证验资报告近期财务审计报告招标文件资金证明五操作流程第七章招投标保证金业务六操作要点落实承包单位资质，避免保证金投入后，公司注销，出现风险重点核实发包方，退还保证金程序，及手续。根据保证金退还手续，收取资料，包括保证金发票原件等个别政府工程招投标，退还保证金可能不需要保证金发票，直接退还至付款账户，因此需要对投入保证金承包单位账户进行共管第七章招投标保证金业务六操作要点因为借款人投标势在必得，因此肯定有家公司会中标，为保证资金收回，因此需要借款人自行投入至少家保证金，同时我公司应多收取不少于家承包单位保证金手续或共管不少于家承包单位的账户如招标文件明确可以共同承包时，还应增加控制单位的数量了解预付工程款情况。第八章公司房地产抵押典当业务业务概念借款公司以其公司经营收入作为第还款来源，以有效可变现的房产作为第二还款来源向我公司申请短期流动资金借款的行为。二业务特性该业务相对于个人房产抵押典当业务借款金额较大，因而房产处置过程较长，为避免后期产生风险处置抵押物，在操作时应注重借款人还款来源。根据还款来源该类业务主要又分为以下两种情况第八章公司房地产抵押典当业务二业务特性由于我公司借款费用高，因此借款人贷款用途主要用于特定的短期项目临时周转，因此此类贷款重点落实借款用途，以此来分析还款来源可行性由于借款企业资金临时需求较急，银行贷款审批难以解决企业近况，因此企业般会以未来向银行申请贷款作为还款来源，因此此类贷款主要分析该企业申请银行贷款的可行性，以此来分析还款来源可行性第八章公司房地产抵押典当业务三受理条件股权清晰，具有的完全民事行为能力的无不良记录的公司法人机构有明确的第还款来源，并具备偿还能力拥有有效可变现足值的房产可供抵押第八章公司房地产抵押典当业务四提供资料借款人公司基础资料营业执照组织机构代码证税务登记证公司章程法人身份证验资报告近期财务审计报告近半年账户银行对账单抵押物房产的房屋所有权证和国有土地使用权证借款用途及还款来源说明五操作流程第八章公司房地产抵押典当业务六操作要点由于该类业务贷前应重点落实借款用途真实性和还款来源的可行性放款后应监控资金使用情况，建议将借款资金划入借款用途账户抵押范围厂房或三层以下建筑除办理房产抵押外应同时办理土地抵押抵押成数住房商铺厂房房地产在建工程第八章公司房地产抵押典当业务六操作要点房地产抵押项目如无房屋预售许可，应以委托贷款形式操作净土地抵押业务需要落实土地出让金缴纳情况在建工程抵押业务需要落实工程款缴纳进度时时了解企业经营情况，不定期回访，及时发现风险典当融资业务操作手册融众投资集团有限公司典当业务部第章手册简介主要内容为规范各子公司各部门操作投融资业务，加强集团公司风险控制和系统化管理，特制定本手册，以供各单位借鉴。本手册主要内容包括各个业务品种的概念操作要点操作流程，并提出风险控制手段以供参考。第章手册简介二业务分类根据集团公司及各子公司实际操作的业务，本手册主要涉及以下三大类典当融资二过桥融资三杠杆融资第章手册简介二业务简介典当融资概念主要针对个人或企业典当融资，且以企业有效可变现等标的物为还款来源的融资行为。主要业务品种民品典当业务机动车质押典当业务个人房产抵押典当业务个人按揭房再贷款业务。第章手册简介二业务简介二过桥融资概念主要以典当或委托贷款为主要工具，且以银行授信或其他保证金为第还款来源，并以企业有效可变现资产作阶段性保证，为第二还款来源的融资行为。主要业务品种银行过桥融资业务招投标保证金业务第章手册简介二业务简介三杠杆融资概念主要以典当或委托贷款为主要工具，且以企业经营性现金流为第还款来源，并以有效可变现资产等标的物为第二还款来源的融资行为。主要业务品种公司房地产抵押典当业务股权质押典当业务第二章民品典当业务业务概念借款人以其拥有的具有定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二业务特性该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小，周期短，当物价值波动较快。第二章民品典当业务三受理条件具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人合法拥有，无权属争议的，具有较强变现能力的，具有实物形态的物品考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务范围主要限定在金银首饰笔记本电脑等贵重物品。各子公司如能有合作的第三方，对绝当物品收购，可根据实际情况扩展业务品种范围。第二章民品典当业务四提供资料借款人身份证原件当物原始购买凭证原件如发票五操作流程第二章民品典当业务六操作要点当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购方。有价无市的商品如玉器古董等建议不受理。当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价。应利用专业仪器加以鉴别，如黄金分析仪等。注意核实当物的合法性，避免收当赃物。第三章机动车质押典当业务业务概念借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。二业务特性该类业务以机动车质押为基础，绝当后可自行处置当物，因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主。第三章机动车质押典当业务三受理条件具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构合法拥有，无权属争议的，在当地车管所登记的，全款购置的小轿车吉普车商务车面包车及各类重型机械作业车。其中各类重型机械作业车可考虑融资租赁业务，本手册不做重点介绍。第三章机动车质押典当业务四提供资料车辆相关证件原始购车发票机动车登记证行驶证合格证购置税发票及凭证养路费及车船税凭证保险单年检证明车主证件车主为自然人的需要提供身份证原件或其他有效的身份证明车主为法人机构的需要提供法人身份证营业执照组织机构代码证董事会或股东会同意质押决议法人委托授权书经办人身份证明第三章机动车质押典当业务五操作流程六操作要点验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点外观内部构置性能检测验车时还应了解该车是否有未处理的违章记录等。第三章机动车质押典当业务六操作要点进口车辆应在店验车，了解发动机是否是原装发动机同时注意进口车辆在绝当后处置过程中还需要调档，调档时间般在个月，因此在处置上存在定不便利，建议慎重办理。收当时应收齐所有钥匙，并加公司自有安全锁。收当后车辆应派专人定期维护，并检查停放情况。为控制绝当处置风险，各子公司应根据当地车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件，以便后期绝当处置。第四章个人房产抵押典当业务业务概念借