社会关系中，人们自愿交往彼此合作达成交易所支付的成本，即人人关系成本。民间金融操作简便，可以针对企业的不同信用状况资金用途等设计个性化信贷合同，有时可能只需几分钟即可办理好笔贷款业务。而正规金融机构的贷款手续比较繁琐，贷款审批所需时间较长，和中小企业资金需求短频急的特点不相适应，等贷款审批下来可能已经延误了企业的投资时机，正规金融机构的贷款方式无法适应中小企业的需求。相比之下，民间金融更具有灵活性的交易成本优势，再者，民间金融组织本身具有小巧灵活的特点，合同执行期间，交易双方可以根据实际情况就贷款的归还日期利率归还的方式等进行创新与变通，与正规金融机构比具有相对较低的交易成本。河北省民间融资存在的问题民间融资集中在农村，周转率低民间融资作为种近几年新兴的融资方式，途径和渠道还比较单，方式比较简单，城市的民间融资形式多以借贷公司为主，且并不多见，而民间融资多见于广大的农村地区，时间较长，发展也比较快，究其原因，是农村的借贷条件比较恶劣，资本信用比较低，所以才去正常的银行借贷方式比较困难，而且需求资金较少，资金流较多，回收时间成本较高，但是资金需求强烈，才使得民间融资在农村发展开来。而农村的民间融资环境并不容乐观，问题主要多见于集资困难，资金流易断裂，周转时间长，而最为突出的，就是周转率低。下面以河北保定村为例分析，融资资金主要来自于农户的闲散资金，而集资者多为本村的位居民，或者村内干部，融资环节中就出现了不正规的形式，而在融资之后，资金利用率也很低，没有适合本村的项目，因此使得集资容易用资难的情况长期存在于村内，而资金收益底下会促使更多的问题产生，使得村民怨声载道，最后脱离了正规合法的融资渠道。民间融资的合法合理性存在质疑民间融资直是融资渠道的边缘方式，其存在的合法合理性曾经度遭到质疑，直至今日，民间融资仍不被大部分人所接受和认可，因此这就对民间融资的发展造成了很大的障碍。由于民间融资是民间行为，不会通过专门的金融机构部门，因此其风险性直很高，拒付成本很大，且易造成非法集资的可能，同时，没有部专门的法律法规来规范民间融资的行为和流程，就造成民间融资直处于融资的灰色地带，长期无法得到应有的认可。探究民间融资的合法性，就要参考现今的经济类法典，可见，并没有部专门用于规范民间融资行为的法律法规来合理知道民间融资的发展，因此，民间融资的合法性也就处在模棱两可的地步。民间融资的存在是缓解金融结构和经济结构不匹配的矛盾的客观需求。在优化和完善融资结构中起这积极作用，虽然我国目前尚未有部法律明确民间融资的行为的法律地位，但仔细分析现在相关规定不难发现法律法规互相印证补充已经足以证明民间融资的合法性。但是在广大群众中和政府主体眼中，仍保证谨慎观望的态度对待民间融资，这就使得民间融资的发展受到了阻碍。民间融资监督管理松散在城市，民间融资的融资方为中小企业，而出资方为自然人或者民间借贷公司。而在农村，民间融资多发于个人之间或者多个自然人之间，这就使得融资行为的监督管理比较松散。城市民间融资监管缺失在近十年的民间融资繁盛时期，民间融资首先发展于城市。河北省二十几个城市中相继出现民间融资行为，并有扩大的趋势，因此这就已经不是个个别行为，而是需要合理监管的大型金融行为，但是通过对于民间融资的研究表明，河北省民间融资行为没有受到合理的监管，甚至直被忽视。尤其是金融危机之后，中小企业通过银行等金融渠道获得资金更为困难，就更使得民间融资发展迅速。但是观察现在中小企业的融资形式，似乎更趋同于非法集资。融资大部分没有经过政府或者公正部门的介入，而是自然人或者投资公司与中小企业之间的直接接洽。这就使得这样的融资合同本身存在问题和漏洞，而没有经过合理引导的融资行为发生纠纷的可能性也更大。因此就体现出城市民间融资行为监管缺失的严重性。农村民间融资行为的监管缺失农村民间融资方式多为自然人行为，因此监管方面更加缺失，同时融资方多为村民，而出资人也同样是村民，因此监管更多的是出自道德自律，而不是通过法律或者合同的方式进行监管。农村富余资金为民间借贷提供了资金来源。随着经济的发展，支农等政策的相继出台，农村外出打工人员增加，农民富裕已经是个不争的事实，因此对于农村民间融资资金的信誉监管不能小视，因此农村借贷缺失和融资监管不力更成为棘手的问题。以河北省衡水市村为例，村领导带头融资，但是融资后资金监管失当，使得资金落入不法用途，最终造成村民的损失。河北省民间融资资金管理失当，资金流出问题严重从我们了解掌握的情况来看，在国际金融危机和我国宏观调控力度不断加大的新形势下，河北省民间融资组织发展和蔓延较快，但是资金的进步管理和规划问题没有得到妥善的解决。近几年河北省民间融资机构的法组织走向公开或半公开民间融资机构开始自发地向组织化和专业化方向发展，使得民间融资进步走向契约化，程序已在不断规范形式更加多样化，以上这些民间融资组织往往打着投资理财的旗号来吸引民间资本的投入，再以帮助企业解决资金需求为名高利向外借款，从中赚取暴利化利差，但是融资方却没有合理的利用融资，反而形成损失。资金管理需要专门的人才和部门来进行进步的管理，才能使融资不至于只融而不资。河北省民间融资存在问题的原因分析民间融资在我国已有近千年历史,作为种有效的资金资源配置手段。在优化资源配置优化社会融资结构弥补市场资金需求和促进民营经济发展行规制。融资监管部门缺乏理性造成融资行为的法律模糊性民间融资直缺乏应有的监管，因此很多问责部门相互推诿，对于民间融资机构和融资个人的监管都是不利的，也使得民间融资存在很大的问题，监管缺失只有表现在以下几个方面监管机构松散，没有专门问责部门民间融资属于金融创新的衍生产品，同样需要金融监管部门的监管，但是同时融资机构也属于自负盈亏的企业部门，因此也需要相应的政府部门的监管，这就造成来权责的不明确和监督的冗叠，因此造成来监管的失当。融资机构本身逃避监管民间融资机构本身处在法律边缘地带，因此多数的融资机构不希望过度的受到金融部门的监管，这也是金融监管缺失的重原因，融资机构的逃避和不配合使得民间融资处在夹缝中生存。出资方缺乏基本的资金保护意识民间融资的出资方多为自然人，而资金多为自然人的闲散资金，由于没有过多的接触过民间融资，因此对于融资流程没有过多的认识，也使得出资人缺乏基本的自我保护和监督资金的意识，这同样是造成监管缺失的重负面因素。资金的逐利性和融资组织的盲目性民间融资是由于资金逐利法律的无力及正式融资渠道的局限所引起，给金融秩序的正常运行与经济活动带来巨大负面影响。是利率远远高于国家规定的利率水平，提高了融资成本，对正常的生产经营活动不利，居民投资者也面临难以预期的投资风险，容易造成纠纷，甚至导致社会秩序混乱。二是容易成为孕育地下经济的温床，为经济犯罪充当工具，如集资诈骗高利贷。尽管政府严格限制取缔各种形式的民间融资活动，但民间融资的客观存在及活动是不争的事实。民间融资机构的盲目性也导致资金大量流入不正规渠道和高风险行业，使得资金损失严重。民间融资的法律约束不健全民间融资缺乏法律约束，没有部专门的法律为民间融资而设立，而相关的金融法律法规对于民间融资缺乏准确和全面的规定，这使得民间融资在正规融资渠道上举步维艰，也使得民间融资直在打擦边球。民间融资由于没有明确的法律规范，很容易就等同于非法融资，在没有合理法律约束的前提下，也使得民间融资很容易成为非法集资的前奏和掩饰，因此法律约束不健全上民间融资发展道路上的大障碍。民间融资的道德约束民间融资直不为大众所接受，是由于民间融资受到原始道德的约束，因此道德规范也是造成民间融资发展问题的大约束。很多人把民间融资等同于非法集资，而不放心与民间融资的可靠性，这就造成了融资机构融资难的困难，同时融资机构也不遵守道德规范，任意造成资金的损失，这就使得民间融资的道德风险很高，设置造成道德沦丧。促进河北省民间融资健康发展的对策建议明确民间融资机构的合法地位政府应当更新观念明确民间融资合法地位。加强制度创新，创造个公平合理的市场环境。民间金融的出现是我国市场经济发展的客观必然，是我国金融市场重要的组成部分。政府应对民间金融市场有个正确的认识，摒弃和废止那些与市场经济要求相悖的，束缚民间金融发展的理念制度与规则，给民间金融市场个合适的定位，明确其在国民经济中的重要作用，为其发展创造良好的制度环境。通过立法，出台诸如民间融资法，承认其合法地位，以保证民间金融有合理的生存和发展空间。明确界定非法吸收公众存款与和民间借贷的政策，引导民间融资公开登记，适度规范的民间借贷行为，明确借贷双方的权利和义务，以减少纠纷，使民间借贷有法可依，有章可循，便于建立正常的民间融资秩序。只有从法律和政策上承认了民间金融的合法地位，才能使其隐藏的金融风险便于监控。政府作为市场规则与金融制度的设计和维护者，关键是设计出良好的制度，民间金融公开化合法化并不是定要其组织化，应充分尊重民间金融自身的灵活性和规律性，允许民间金融自由竞争，保持其形式灵活多变性，不直接干预民间金融市场。否则，将抹杀其生命力，造成管理不善寻租等现象，限制了它的作用。建立健全民间融资的监管约束机制监管部门的监管能力是民间融资机构生存发展中影响最大的外部因素。从既往的情况看，新兴机构往往会经历大规模的设立开办出现风险全行业整顿的循环。监管机构的监管能力如果不能随新机构的诞生而有所提升，民间融资机构免不了会走上以前部分生病，全体吃药的老路，使其发展受到巨大制约。因此，河北省要尽快建立套长效完整的民间融资的监管约束机制，加强对民间融资组织及民间融资情况的监测。建议民间融资监测信息系统由河北省金融工作办公室人行石家庄中心支行和省银监局牵头，省发改委省统计局省中小企业局省工商联等部门组成，以些民间融资行为活跃的地区作为重点监测点，对民间融资行为进行登记备案制，对民间融资的规模利率特点趋向等进行长期科学的监测和统计分析，全面掌握民间融资的发展态势和运行情况，及时进行风险提示，有效防范民间融资风险。优化民间融资的公司治理结构建立健全民间融资机构的公司治理结构，防止内部人控制的风险。民间融资机构作为私人产权并不等于天然具有完