查辖内分支机构信贷业务合同和相关协议等资料，审核担保和融资前提条件落实情况，对信贷业务合规性和信贷业务档案资料完整性致性和有效性进行集中监督，对未发现问题的信贷业务核准放款，对发现问题的信贷业务要求经办行落实整改，并定期汇总分析监督中发现的问题，提出改进管理的意见。信贷业务作业监督包括放款核准和放款作业监督两个环节。其中放款核准是指信贷业务通过审批后，信贷作业监督人员审查信贷业务合同和相关协议等资料，审核担保融资前提条件落实情况，监督信贷业务合规性和信贷业务资料完整性致性和有效性，并决定是否核准放款的业务流程。放款后作业监督是指信贷业务办理后，信贷作业监督人员监督经办行落实信贷管理要求和贷后管理工作情况，监督信贷业务档案资料完整性致性和有效性，并将监督合格的信贷业务档案移交综合档案管理部门入库的业务流程。鉴于作业监督所处环节的特殊性，工商银行总行也对其提出了较高要求，即经过作业监督流程的信贷业务原则上不应再存在合规性问题。由此可见信贷业务作业监督在整个工商银行信贷流程中扮演着相当重要的角色。但是目前工商银行信贷业务作业监督正面临着困境。首先，档案的监督与核准存在相当大的局限性，从工商银行信贷流程来看贷款包括前期的授信以及审查审批环节，而目前的作业监督职能仅限于贷款档案。其次，作业监督的结果只能反应到客户经理即信贷员，如果问题的症结在于授信或者审批环节，则所有流程就要推倒重新来过，这既浪费时间又降低了效率。有鉴于此，总行开始设想重新建立信贷业务作业监督流程，形成全流程监督机制，以控制信贷流程风险。研究的意义分析流程再造原理对国有商业银行改革的作用和意义工商银行信贷业务作业监督流程再造研究第章绪论近年来，由美国次贷危机所引起的金融风暴迟迟不能散去，而处在风口浪尖的金融业更是受到了强烈的冲击。正因如此，目前对商业银行信贷风险的控制要求提到了相当的高度。但是目前四大商业银行在信贷流程上大体仍沿用以前的流程，虽然在小环节上有所创新，但是落后的流程制度已经越来越跟不上金融市场的发展需要，因此本文的研究定程度上是次国内商业银行制度流程体制改革的探索，通过尝试寻找条适合基于风险控制的信贷业务作业监督流程再造的道路。探讨国有商业银行信贷业务流程创新的途径和方向机构臃肿业务效率低下，是目前拥有国有背景的企业的通病，国有商业银行也不例外，这在业务流程中就能很明显的反映。但是现在银行业竞争逾演逾烈，如何提升自己的竞争力是个摆在面前的难题。在现有资源已经开发过度的环境下，创新才是唯的出路。因此研究商业银行信贷流程并寻找创新的什么和方向便成为商业银行走可持续发展道路的重要组成部分，从这角度说，本文对于信贷业务作业监督流程再造的研究就有普遍的理论和实践意义。国内外研究综述及简要评析信贷业务作业监督流程属于工商银行信贷流程特色之，因此目前对此的研究处于探索阶段。但是，关于流程再造理论及风险控制理论如何运用于金融业却已经经历了长期大量和系统的研究。商业银行流程再造理论意义和作用系统阐述了银行再造的内涵，从而掀起了银行再造研究的热潮。他认为银行再造是个有力的工具，用流程再造可以发现和处理银行的很多弊病，这些弊病包括交易处理中的延误低的员工士气低的顾客满意度不良贷款贡献评估等。流程再造的精髓在于对业务流程的再设计和再工作，以便人们能够最大化地实现企业口标。再设计意味着业务流程最早被设计，而这实际上是不可能的。再工作意味着再设计自身是不够的真正的好处来源于实施中。最大化意味着所有的风险将取得特别高的成绩。，第章绪论工商银行信贷业务作业监督流程再造研究发表了银行再造书，标志着银行再造研究进入到较为成熟的状态。该书可以说是银行再造成为显学的标志。该书进步阐明了银行再造的理念动因和方法，并用案例进行了分析说明。他认为，在银行里对单个流程或功能的重组是不会取得什么效果的，因为银行不同的流程功能物理设备以及系统成本杠杆是相互关联的，顾客产品和地理位置的战略组织和管理杠杆是跨越的。由此他推崇综合而不是单的流程再设计，提倡客户导向型的银行文化，提倡关注市场和竞争对手的外向型策略。认为银行再造应该被看作是为了更好地服务于客户，任何经济效果都应该是种投入和产出的对比。因此，应该检查银行为客户服务的方式，找到更好的方式来满足不同客户的需求。所著的虚拟银行革命客户银行与未来书，对虚拟银行业正在经历的有关变革以及在业务中如何运用变革等问题进行了详细的分析，突出了信息技术在银行经营变革中的关键作用。这是对银行再造的个创新研究，从信息化角度对银行再造提出了新的见解和分析。与国外的研究相比，国内学者对银行流程再造的研究起步稍晚，研究的层次也不够深入。从国内文献看，国内有关银行信贷再造的著作和论文文献较少，而且基本是由国外文献翻译过来，大多注重理论分析，属于经验型的描述和总结。而对实证的分析和模型的研究较再造研究第四章工商银行苏州分行信贷业务作业监督流程再造的内容激励机制再造纵观流程再造理论的发展史，很多流程再造的案例在理论推理上都非常成功，但是旦实践就差强人意甚至失败。究其原因便是忽略了在流程中人的作用，当正确激励人的主观能动性，便能事半功倍。以往的作业监督流程，工作人员往往是来笔做笔，没有积极性，当发现问题时有时怕麻烦，就通知客户经理后补资料，造成风险。同时工作成绩很难以量性明确，造成工作人员普遍积极性不高，针对这些问题可采取下列激励机制再造绩效考核再造正激励效果将每位工作人员每月的业务量放款核准笔数等及下发监督意见书数量等量性工作指标列入到绩效考核中，并定期公布营造竞争环境，同时各项工作考核指标之间建立关联弹性考核。对于工作人员的考核不再由个个单独的指标决定，而是以加权统筹考量整个流程工作成绩，将员工的薪酬与自己的工作量直接挂钩，由此激发员工工作热情，提高工作效率。责任评定再造负激励效果以往信贷业务发生合规性风险时，作业监督并所承担的责任并没有严格划分。给了部分人混水摸鱼的可能。但是当作业监督流程职能再造后，作业监督流程将承担信贷业务流程每环节合规性风险的主要责任。旦因合规性风险造成贷款损失的，作业监督经办人员将被问责。由此激励作业监督人员对工作认真负责。新流程预判作业监督经过流程再造后已经达到提高工作效率的目标，但是是否达到总行对作业监督的要求呢首先经过作业监督流程再造后，作业监督部的工作内容并没有减少，仍是分为放款核准与贷后监督两大部分。其中第部分放款核准的工作经过细分的同时保留原先放款核准的工作内容，不同的是流程再造后将放款核准的工作穿插在信贷业务流程中而不是在放款前统核准。其次，流程再造后作业监督对整个信贷业务实施全流程监督机制，实行有效的合规性监督，理论上可将各环节的合规性问题发生率减至最低。同时引入全新的激励机制，打破原来做多做少拿样多的模式，在激发工作人员积极性的同时明确了所需承担的责任，完全符合总行对于作业监督要求。第五章结论和展望工商银行信贷业务作业监督流程再造研究第五章结论和展望本文研究的成果信贷业务流程研究对银行具有重要的意义，它不仅可以提高客户满意度员工满意度和银行的效益，还可以提高银行内部工作效率，节约成本。然而，流程再造是项复杂的工程，伴随着巨大的风险，国内外流程再造的成功率只有。所以，运用适合自身的方法模式和再造模型是信贷业务作业监督流程再造成功的关键。本文在研究工商银行信贷业务的同时，提出了以下创新点跳出了以往银行系统流程在原有基础上不断修改完善的传统思想，将原有流程进行根本性的再思考及彻底的重新设计，以此来避免修修补补后流程系统庞大臃肿，工作效率低下的弊病。将工商银行信贷业务流程进行深入研究后提出了信贷业务流程模型，以立体化的视角分析问题。将原有的作为信贷业务流程中部分和作业监督单独提取出来，将其功能拆分细化后建立模型，形成个独特的作业监督流程并将其融入信贷业务流程中。这在扩展流程再造理论的实践使用方式的同时，为今后银行业务流程改革提供了个思考的方向。在流程再造的过程中充分思考新流程投产的可能性，并同时将沟通与激励理论作业新流程的参考要素。同是摒弃纸上谈兵的讨论模式，将理论与实践结合，探寻可以在实际工作中投入使用的流程模型。总的来说本文通过分析研究目前工商银行苏州分行信贷业务作业监督流程的内容与所遇到的问题，在风险可控这风险管理核心思想下，引入在西方已获得肯定的流程再造理论对作业监督流程的职能结构以及激励机制进行再造。同时目前工商银行苏州分行也在按照这方法进行作业监督流程的改革，经过理论推算及实践操作皆证明通过流程再造提升了工作效率和相关工作人员的工作积极性，同时以沟通理论作为手段，使部门与部门之间沟通更高效，缓解了工作压力。工商银行信贷业务作业监督流程再造研究第五章结论和展望本文研究的不足信贷业务作业监督流程是工商银行在信贷业务流程改革中的次创新的探索。虽然目前来看结果可靠，但是毕竟还是处于个理论架构阶段，且缺少可以借鉴的成功经验，实际操作时必不可少的会遇到些问题。本文的研究虽有流程再造等理论的支持，但是因为国内外可以借鉴的成功案例几乎没有，所以所提出的些改革设想也是基于实际工作中的经验总结，缺乏理论数据做支撑，也是本文最大的个不足之处。进步研究的展望改革是个持续的过程，对于信贷业务作业监督流程的改革也是如此。对于流程再造的进步研究，将侧重以下方面将流程涉及的功能单元进行拆分，建立数学模型，以数据作为技术支持找到流程最优重组方案。设计合理评价系统，将作业监督流程工作量化，数据化，以便数据采集。经过再造后的作业监督流程虽然在工作效率上有所提高，但是必不可少的会遇到些经营管理的问题，例如人员岗位的增设及薪酬的调整，由此方向研究最终可以就商业银行管理模式进行探讨，寻求更大的发展空间。参考文献工商银行信贷业务作业监督流程再造研究参考文献，李金凤理论在商业银行信贷流程再造中的应用研究云南大学年月朱忠福城市商业银行信贷流程再造的思考金融经济年页何康对商业银行的信贷风险控制的探讨现代商业年页何敏强关于农发行信贷业务流程再造的思考经营管理年第期页周英关于我国股份制商业银行信贷流程再造的思考西安金融年第期页周吉林关于业务流程再造的理论及知识管理现代化年页冀盈国有商业银行运营业务流程再造研究中小企业管理与科技年页戴勤勤后危机时代商业银行信用集中风险管理研究东华大学年月吴韦基于信贷风险的国有商业银行业务流程再造兰州大学年月李景峰商业银行的风险控制及管理商业经济年第期页尉洪亮商业银行发展中小企业信贷业务的风险控制研究山东大学年月刘茹商业银行信贷风险管理流程的研究商场现代化年月上旬刊总第期页李卉商业银行信贷业务风险管理研究经济视角年第期页李金峰商业银行中小企业信贷策略研究山东大学年月工商银行信贷业务作业监督流程再造研究参考文献李亭天津广厦银行信贷业务核心流程再造研究天津财津大学年月孙永正管理学第二版清华大学出版社年万静芳扁平化管理与商业银行组织结构的