银行浙江省分行个人理财业务发展研究考核体制尚待完善„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„中国工商银行浙江省分行个人理财业务的发展战略„„„„„组织架构与管理体系„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江省分行管理机构的职能整合„„„„„„„„„„„„„„营业网点的扁平化管理„„„„„„„„„„„„„„„„„„新体系下的个人理财业务„„„„„„„„„„„„„„„„„市场细分与产品定位„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„目标市场营销„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„浙江省分行个人理财客户结构分析„„„„„„„„„„„„„浙江省分行个人理财业务的目标市场定位„„„„„„„„„„营销策略与品牌效应„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„产品定价„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„营销渠道„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„促销策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„业绩考核„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„售后服务中推出的理财产品可谓花样繁多，无论是证券交易外汇交易黄金交易还是保险业务基金业务，只要客户有需求，银行统统可以代为，可以说西方国家商业银行实现了个人理财业务投资领域多元化和服务全能化，体现出“理财”的真正要旨。相比之下，我国长期以来直实行的浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究是分业经营分业监管的基本原则，这种分业经营的格局使金融机构之间缺乏足够的竞争和效率，商业银行个人理财业务的拓展也因此受到定限制，许多与资本市场相结合的理财品种无法开办，最终导致银行个人理财业务理财品种和服务手段的创新受到制约和束缚。再次是银行法律风险内部控制机制不够完善。银行内部控制机制的完善对法律风险的防范应当起到根本性的作用，但是由于我国个人理财业务兴起较晚，商业银行对个人理财业务可以说是在摸索中前进，所以其相应的风险管理和内部控制机制尚没有得到系统完善的建立。例如商业银行制定的业务制度管理规章操作依据等不够完备存在疏漏，有些甚至与国家现行的法律法规相冲突和矛盾银行法律部门的工作职责没有得到充分发挥，其地位和功能往往被定位于事后风险化解上，事前防范风险的作用被忽视银行高层领导的法律风险防范意识比较淡薄，对个人理财业务法律风险旦发生将造成的严重后果没有给予重视业务人员的法律素质低下，为了稳住客户，有些业务人员往往明知道应该办理哪些法律手续，却为了行客户“方便”而使银行承担法律手续不健全的危险等等。工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险的防控对策对于工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险的防控，可以从其外部法制环境和银行内部控制机制建设两个方面予以解决。改善工商银行浙江省分行个人理财业务外部法制环境完善个人理财业务的相关法律规定填补其存在的法律空白是工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险控制的基本前提。方面，对于个人理财业务法律关系的定位问题，要求监管部门依据法律法规进步明确在配合监管部门对个人理财业务进行风险监控的基础加强上重视与客户之间关系的调整，明确双方的权利义务。另方面，面对其他商业银行竞相开展个人理财产品的创新和积极拓宽投资渠道的现实发展趋势，要求监管部门加紧立法，扫清“灰色区域”，进而构建出个人理财业务完整的外部法制框架。加强工商银行浙江省分行个人理财业务法律风险内控建设内控机制的完善与否对于商业银行的发展来说至关重要，倘若商业银行不自我约束，那么再完善的法律都将失去应有之意，因此必须切实加强工商银行浙江省分行的内控机制建设，以防范个人理财业务的法律风险。第，制定和完善工商银行浙江省分行个人理财业务的内部规章制度。要根据个人理财业务的法律风险点，在符合国家法律法规的前提条件下，制定详细的内控管理规章制度，尤其是对容易出现风险的重点环节加强监控防范，“防患于浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究未然”，确保个人理财业务健康发展。第二，提高工商银行浙江省分行员工的法律意识。首先银行高层管理者就要树立把法律风险控制放在第位的管理态度，将依法经营依法管理放在第位，坚持“标本兼治，重在治本”的原则，确保个人理财业务的安全性和效益性。其次要对个人理财业务人员定期组织法律培训，并且以定的考核机制和惩戒机制来加以保障，使其树立起“法律至上”“依法操作”的工作理念。第三，重视工商银行浙江省分行法律部门职能的发挥。应当正视法律部门在银行经营中的重要性，将法律部门的工作重心由风险的“事后救济”向“事前防范”过渡，使法律部门的工作与业务部门的经营紧密结合，从而为管理者的经营决策提供依据，为个人理财业务部门的经营管理活动提供支持和保障。首先是要订立个人理财业务的合同和文书范本。统标准的合同和文书可以使个人理财业务操作更加规范，从而最大限度的降低风险，提高工作效率。要建立个人理财业务的合同文本管理制度，省分行法律部门可以在遵守国家法律和本行规章的前提下，通过梳理个人理财业务的常用合同，整合修订完善并推广使用标准的合同文本，以适应个人理财业务的发展和相关法律法规的更新。其次是要加大审查力度。省分行法律部门应严格根据己有的法律事务审查制度，加强个人理财业务的法律事务审查工作。如果在审查中发现业务风险点，应及时开展专题研究，有针对性地为个人理财业务部门提供内容具体操作性强的法律指导意见。最后是要建立个人理财业务的法律档案。个人理财业务法律风险防范档案库的建立，可以不断积累业务开展中遇到的问题和解决方法，为今后类似问题的解决提供范例，同时也可以从中梳理出些今后需要个人理财业务人员加强关注的法律问题，来不断促进工商银行浙江省分行个人理财业务的规范发展。浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究参考文献,包政战略营销管理北京中国人民大学出版社，陈工孟,郑子云个人财务策划北京北京大学出版社，顾晓安个人理财原理应用案例上海上海财经大学出版社，郭也群，许文新金融概论投资理财系列上海上海财经大学出版社，华晶晶基于商业银行角度的个人理财业务风险管理研究硕士学位论文，对外经济贸易大学，华金秋中国居民理财研究博士学位论文，西南财经大学，华茂通现代企业人力资源解决方案第五篇薪酬体系设计北京中国物资出版社，霍文文商业银行个人理财业务上海上海人民出版社，李君我国个人银行业务的发展现状及趋势探讨金融论坛，浙江大学学位论文中国工商银行浙江省分行个人理财业务发展研究连育青现代商业银行发展与竞争北京中国金融出版社，林功实个人投资理财北京清华大学出版社，刘世忠品牌策划实务上海复旦大学出版社，刘昕薪酬管理北京中国人民大学出版社，陆世敏，赵晓菊现代商业银行经营与管理上海上海财经大学出版社，吕斌，李国秋个人理财理论规划与实务上海上海大学出版社，马天宇我国商业银行个人理财业务发展的理论与实践探析硕士学位论文，山东大学，齐瑞宗当代风险管理与保险教程北京清华大学出版社，孙宏我国商业银行产品创新管理研究博士学位论文，东北林业大学，台湾风