其分析第三节尽职调查与担保方案设计偿债能力净资产资产负债率流动比率速动比率长期资产适宜率齿轮比率或有负债比率贷款按期偿还率。经营能力年营业收入销售利润率应收帐款周转率存货周转率净资产回报率利息保障倍数。成长能力净资产增长率销售收入增长率利润增长率利润增长额。定性分析资信状况管理层素质市场状况产品状况经营管理状况企业技术状况第三节尽职调查与担保方案设计综合评价第三节尽职调查与担保方案设计•影响决策的专项特别分析•重点风险分析与提示•担保效益分析综合评价影响决策的专项特别分析•技术是否领先销售是否有优势管理层是否具有较强的市场运营能力是否有政策倾斜。•项目经理认为需详细说明的问题。•重要问题的补充说明。第三节尽职调查与担保方案设计综合评价重点风险分析与提示政策风险市场风险生产风险财务风险道德风险过分依赖关键人员风险技术风险经营管理风险第三节尽职调查与担保方案设计综合评价担保效益分析•资金需求贷款用途•还款来源分析•预期经济效益和社会效益第三节尽职调查与担保方案设计反担保措施的设置与评估•选择反担保需考虑问题变现能力可操作性制约能力•反担保措施开发的原则•反担保物的评估•反担保物的种类第三节尽职调查与担保方案设计反担保物的种类应收账款监管退税账户监管知识产权收益权质押存货提单质押。具备制约能力的反担保措施变现能力强的反担保措施房屋建筑物土地使用权有价证券机器设备车辆船舶信用反担保措施关联企业保证个人保证其他企业保证第三节尽职调查与担保方案设计担保方案设计•担保额度的确定•放款及还款方式的确定第三节尽职调查与担保方案设计信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第四节项目决策与实施项目决策管理法律事务操作管理项目决策管理评审委员会组成评审委员会议事规则评委管理制度首席委员召集主持评委评定项目评委两票否定，首席委员票否定专家主审制内部评委资格外部专家评委评委人数不少于七人特殊原因申请回避应主动声明的情况对评委进行考核。第四节项目决策与实施法律事务操作管理•签约流程•抵押流程•放款流程•法律事务操作人员管理制度第四节项目决策与实施法律事务操作管理签约流程•基本程序•签约注意事项•合同复核工作第四节项目决策与实施签约流程基本程序第四节项目决策与实施制作合同经办项目经理合同审核法务经理角银行批复银行审批流程安排签约经办项目经理合同复核法务经理角签字盖章担保机构法定代表签约流程签约注意事项•提供身份证明，合同面签•提供抵押手续所需资料•借款企业担保企业的董事会或股东会决议•向企业解释抵押质押登记机关及时间安排•向企业解释清楚放款所需的条件第四节项目决策与实施签约流程合同复核工作•合同文本签署是否完整•主要资料是否完备•反担保资料是否完备第四节项目决策与实施法律事务操作管理抵押流程•房地产抵押•应收账款质押及监管•汽车抵押或质押•有价证券质押•退税款账户监管•股权质押•设备抵押第四节项目决策与实施•个人保证•企业保证房地产抵押•可公开交易房地产抵押•非公开交易的房地产证原件质押•核原件，核查国土局登记情况•注意事项产权共有人并签署抵押合同配偶签署抵押声明出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现第四节项目决策与实施设备抵押•可抵押设备国内购置设备，进口已完税设备，已过海关监管期且已解除监管的设备。•不可受理抵押设备海关监管设备，租赁设备。•上网查验发票付款凭证进口批文报关单完税证明。•注意事项查验设备权属是否清晰设备是否被抵押查封有回购要求的签订回购协议第四节项目决策与实施个人保证•选择范围股东主要经营者产品技术拥有者。•核对身份证第四节项目决策与实施法律事务操作管理法律事务操作人员管理制度时效性监督机制第四节项目决策与实施信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第五节保后跟踪担保贷款风险预警保后跟踪工作指引保后跟踪制度保后跟踪预警•检查时间贷后第个月每个月，贷款到期前个月。•检查方法自查为主，互查为辅查账与查库结合检查分析和建议相结合保后业务和争取派生业务。•检查重点贷后个月贷款使用情况，用途是否改变。贷后每月贷款前后经营财务反担保情况变化。到期前月还款资金筹备情况，还款意愿，还款来源。•保后跟踪记录保后跟踪记录表查清原因，提出改进意见。保后跟踪制度第五节保后跟踪保后跟踪工作指引反担保情况企业经营情况检查第五节保后跟踪保后跟踪工作指引企业经营情况检查财务因素检查非财务因素检查第五节保后跟踪财务指标情况资产负债所有者权益变化情况其它财务情况第五节保后跟踪财务因素检查行业风险有无重大不利行业发展的因素出现行业有无萎缩国家政治经济政策的调整有无影响。经营风险经营者策略是否调整生产是否正常订单是否饱满原材料价格产品市场价格有无变化供应商产品用户有无变化。管理风险主要经营者核心技术人员有无变更股东关联企业有无变化。第五节保后跟踪非财务因素检查保后跟踪工作指引反担保情况第五节保后跟踪•抵押物情况是否完整并得到较好维护变现值是否变化其他债权人是否主张权利。•反担保物的监管情况出口退税账户是否正常应收账款回款是否正常按揭房付按揭款情况是否正常存货情况有无异常。•反担保企业情况经营是否正常财务状况是否良好对外负债和担保额有无增加资信状况有无不利评价。•个人无限责任反担保情况资产有无转移承诺有无兑现有无不利评价。保后跟踪预警财务类预警非财务类预警第五节保后跟踪不明应收账款存货的增加销售增加利润减少债务增加亏损且呈增加趋势关联企业非正常转移资金坏账增加现金流不足以支撑正常业务支付危机保后跟踪预警财务类预警第五节保后跟踪保后跟踪预警非财务类预警•行业情况不利政策出台行业或相关行业经营策略调整。•经营情况不按用途使用借款拖欠利息经营活动发生重大变化产品滞销出售生产经营性固定资产出现重大安全事故擅自处理抵押物。•投资情况投机倾向准备实施重大投资策略准备实施资产重组。•管理情况管理层变化管理层出现分歧。•外部联系不按时递送报表工商税务海关处罚媒体披露不良行为违法乱纪吊销营业执照生产许可证重大经济纠纷。第五节保后跟踪担保贷款分类类型含义特征正常类正常还本付息，代偿可能性小•财务状况良好•履约意愿强关注类有潜在缺陷，有代偿风险•实际用途与合同不符•现金流量递减，收入利润下降，流动性不足•关键财务指标与同行业水平有较大下降•产品市场前景不明•还款意愿差•抵押品价值下降•国内外政策经济环境变化•管理层经营策略发生不利变化可疑类收入不足以保证还款•经营收入不足偿还本息，支付困难•不能偿还其他债务人债务•难以按市场条件获取新的资金•骗保损失类产生代偿•处于停产或半停产状态，经营周转出现问题•等额还款或利息拖欠三期以上，正常收入不足还本付息•经济纠纷•抵押品难以变现或变现值低于担保金额第五节保后跟踪信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第六节担保业务计划管理担保机构业务计划的制定计划管理所遵循的原则计划管理与担保机构业务计划的制定外部因素•经济周期•国家宏观经济政策•监管部门要求•银行认同度•市场需求内部因素•控制风险能力•人员数量及素质•管理手段•发展规划计划的落实与分解制定机构总体目标应考虑的因素第六节担保业务计划管理计划管理遵循的原则管理细分讲究效率和协同作业分析通报制度项目调度制度与银行的协调动态协调组织结构以产出为中心项目分配协调均衡生产节奏生产第六节担保业务计划管理年月日济南山东省担保行业协会培训担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理目录项目受理项目决策与实施信用担保全过程管理概述尽职调查与担保方案设计保后跟踪担保业务计划管理信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理过程管理的含义信用担保过程管理的内容过程管理的重要风险控制点第节信用担保全过程管理概述过程管理的含义过程管理是对过程运行实施控制各业务环节将风险理念贯穿始终建立适应风险防范与控制的内控机制组织设计文化理念与管理体系以客户满意度和风险管理水平为质量指标，使质量控制与风险管理融为体。第节信用担保全过程管理概述信用担保过程管理的内容项目操作的过程管理担保机构计划管理第节信用担保全过程管理概述过程管理的重要风险控制点第节信用担保全过程管理概述法律法务操作项目审批项目调研保前过程控制保后跟踪及还款前的过程控制建立保后监督制度制定保后跟踪工作指引信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第二节项目受理项目受理条件项目咨询项目初审项目材料的准备•具备还款来源•具有还款意愿•能够提供反担保措施第二节项目受理项目受理条件•方式面谈电话咨询网络咨询•内容了解申请人基本信息了解申请人经营状况及融资需求了解申请人的反担保资源介绍担保机构的性质和服务第二节项目受理项目初审•审核申请人的贷款资格•了解企业基本面•初步商定反担保措施•就担保方案初步达成致第二节项目受理第二节项目受理•担保申请表•企业基本资料营业执照机构代码证税务登记证贷款卡验资报告章程法定代表人证明书授权委托书•企业同意贷款证明董事会或股东会决议董事签名样本•财务资料审计报告财务报表银行对账单•企业基本情况简介产品市场情况借款用途还款来源项目材料的准备信用担保全过程管理概述项目受理尽职调查与担保方案设计项目决策与实施保后跟踪担保业务计划管理担保业务操作过程中的风险管理信用担保全过程管理第三节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程企业基本面分析与评价反担保措施的设置与评估担保方案的设计非财务因素调查财务因素调查第三节尽职调查与担保方案设计尽职调查的标准化规程非财务因素调查基本情况企业管理产品及技术状况行业及市场情况产品制造企业资信状况第三节尽职调查与担保方案设计•企业基本概况注册资本经营范围股权结构关联企业分支机构•历史沿革近三年的主营业务股权注册资本等变动及原因，近三年业绩•发展方向发展战略第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查企业基本情况非财务因素调查企业管理•管理层素质及经验•管理层关系及稳定性•管理现状•企业人员情况第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查产品及技术情况•产品结构•技术状况•对技术重视程度•研究成果•技术发展前景第三节尽职调查与担保方案设计非财务因素调查行业及市场情况•行业情况•竞争情况•营销模式•客户情