业务权限。统标准。公司统制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。等级考核指标主要包括当年新增贷款不含小额农贷到期年末收回率小额农贷到期年末收回率百元贷款收益率不良贷款率贷款综合风险度单户贷款比例支农贷款指标信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为级二级三级。二分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过以上的信贷员律不得核定贷款权限。三定期考评。信贷员的信贷经营管理情况年考核，信贷经营管理等级年评定。四适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上年调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定农户小额贷款管理制度农村小企业贷款管理制度企业贷款管理制度个人贷款业务管理制度等有关办法执行。第十条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管贷后检查风险监控档案管理有问题贷款处理贷款收回等，具体按照贷后管理制度执行。第十二条实行贷款第责任人制度。贷款第责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员客户经理，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。第责任人应当判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第责任人应亲自在贷款借据上签字注明。农户小额信用贷款的第责任人是信贷员，其他贷款的第责任人是承担贷前调查贷后管理的管户信贷员客户经理。第十三条实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查审查审批贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。信贷部审批的贷款。包片和管户信贷员客户经理，下同为调查主责任人和贷后管理责任人分管业务的部门经理为审查主责任人分管总经理为审批主责任人。二贷审会审批的贷款。管户信贷员为贷后管理责任人各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人信贷部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人贷审组贷审会总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。第十四条尽职调查及责任追究制度。公司设立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷法律财务等知识，依诚信和公开原则行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期年。已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年次，由信贷部负责组织。第十六条实行信贷十不准制度。不准向国家明令禁止的产业产品和项目发放贷款二不准向村组发放贷款三不准向村组提供担保的单位企业和个人发放贷款四不准向证券公司信托公司发放贷款五不准发放冒名贷款六不准采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款七不准发放从事有价证券期货等投资的贷款八不准超权限逆程序跨地区发放贷款九不准擅自提高客户等级擅自提高授信额度十不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。第十七条实行劣质客户退出制度。有下列情形之的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。自身和所在的行业属国家明令限制的客户二已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对农信社等债务无法偿还的客户三恶意逃废和悬空农信社债务及有损害农信社利益的客户四厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户五极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了黑名单榜的客户等。第三章客户对象与基本条件第十八条客户应当是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人其他经济组织个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件从事的经营活动合规合法符合国家产业政策和社会发展规划要求二有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息原应付利息和到期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还款计划三除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码证四除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，应当经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续。特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证五公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰治理结构完善，符合公司法要求。六不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保七资产负债率等指标符合农信社的要求八公司要求的其它条件。第四章客户授信管理第二十条客讯费，由财务主管审核后报销副总经理的通讯费，由董事长审批后报销部门主管的通讯费，由主管副总经理审批后报销其它人员的通讯费，由部门主管审批后报销报销标准外的审批手续确因工作需要而发生的超标通讯费用，经部门主管主管副总经理审核批准后报销，其中超标部分公司只承担。通讯费报销金额超过元以上的，还需经董事长审批后方可报销。四其它本规定至颁布之日起实行本规定解释权归属公司财务部。五附件费用报销单话费补贴申请表费用报销单所属部门电话号码日期月日报销内容单据张数备注合计人民币大写项目归类归类编码报销人部门主管主管副总董事长财务部小额贷款有限公司年月日话费补贴申请表申请人电话号码日期对外联络情况包括频率与幅度申请补贴额度元月部门主管意见主管副总意见批准额度元月注本表年审批次本表审批后交由财务部备案本申请表有效期为年，职位变动时公司有权保持调整附件公司奖惩制度奖励制度奖励项目分为通报表扬嘉奖特别嘉奖记功。可以同时给予经济奖励，分别对应为以上。公司可根据员工为公司所做出贡献的大小，评选出各类优秀员工，并给予不同的奖励。优秀员工主要评选标准为爱岗敬业忠于职守模范遵守公司规章制度，堪为全体员工楷模者积极钻研业务，业绩突出者领导有方，使业务工作拓展有相当成效者勇于创新，提出合理化建议被采纳，并创造效益者对于违纪侵害公司利益行为和其他不正之风敢于抵制斗争维护公司利益荣誉者以卓越服务赢得客户依赖，获得客户书面表扬的为社会做出贡献，给公司增添荣誉或有其它功绩者。二违纪违纪分为口头批评通报批评警告严重警告开除，除开除外可以分别处以的罚款。各类违纪现象的分类标准为口头批评在工作时间或工作区域内不按公司规定佩戴胸卡，或着装不符合规定工作中以任何形式干扰他人工作利用公司电话私事聊天超过分钟以上不维护工作区的环境卫生与整洁工作时翻阅与工作无关的书刊杂志报纸网页等工作期间玩游戏看网络电影吃零食等在公司禁烟区吸烟者其他违反公司行为准则造成不良影响者与以上行为性质后果类似的行为。通报批评故意搬弄事非，造成同事之间不团结重复发生轻度违纪行为，或旷工天同事中有严重违纪现象却知情不报抱怨公司工作同事，造成定影响大意疏忽而导致他人或公司财物受损未及时向客户反馈信息，并在沟通中言语不当，导致投诉探听传播他人工资或将自己的工资告诉他人未经许可向客户做出超出本人职权范围的承诺，给公司造成元以内损失的随意改动或毁坏排班表告示牌张贴出的规章制度等工作时间饮酒或做私事发现公司财物损坏丢失，不上报或谎报未按与客户的约定时间到达约定地点，导致客户投诉的在工作时间上与工作无关的网站与以上行为性质后果类似的行为。警告严重警告遭客户投诉，经查属实，情节严重的或个月内遭客户投诉两次以上的抵制管理，顶撞上司弄虚作假，给公司造成元以内损失的其他因主观或过失，其行为对公司财产安全声誉员工的人身安全造成较大的损失或损害的行为出现事故推托责任或谎报真实情况，影响事故的调查送礼或收礼等不正当手段达到升职或改善工作条件多次违反公司或部门规章制度工作程序和标准，玩忽职守，导致公司受到或可能受到损失对公司隐瞒个人患有传染疾病不服从上级指示，经常不能按时完成规定的任务，不履行岗位职责对公司任何同事或客户使用咒骂或是威胁言语未经授权擅自张贴破坏，或除去公告栏的告示编造传播有损于公司及全体员工利益的谣言与以上行为性质后果类似的行为。开除受过三次严重警告处分的任何形式的犯罪行为连续旷工三天或年内累计旷工五天，以及多次严重违反考勤制度攻击同事上级或公司客户，动手打人偷窃或盗用公司或同事的财物玩忽职守，给公司利益造成严重损失泄露公司机密，违反保密制度，给公司造成重大损失严重违反公司财务制度，吃回扣伪造账目贪污或串通外人对公司的财产进行侵吞者用非法手段偷窃涂改各种原始记录账单，伪造签字的，或利用公司资源私做交易受贿赂或以其他手段进行不道德行为，获取个人利益在公司赌博或变相赌博其他因主观或故意，违反公司制度国家法律法规，并导致恶劣影响的情况。其它以上提及的典型例子作为违纪程序中衡量各类过失行为的种指导性参考，并非代表全部日常中所发生的各类违纪行为。对任何未列入上述所述的过失行为，公司管理层有权依据这指导性的参考原则对其作出相应的纪律处分。三其它本规定最终解释权归公司行政部门所有。四附件奖惩通知单奖惩通知单日期姓名部门类别奖励惩罚原因描述根据公司规章制度，做出如下决定部门主管主管副总员工确认行政部签收小额贷款有限公司年月日附件信贷管理基本制度第章总则第条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款贴现承兑信用证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持三农为本，农业农村农民优先审慎经营，择优扶持审贷分离分级审批和安全性流动性效益性统的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象准入条件准入过程和准入权限的管理。严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括三农客户。指般农户农村专业大户农业产业化龙头企业和其他涉农企业。般客户。指辖区内的自然人法人和机构客