件合同附件客户投资偏好分类客户风险承受能力调查问卷附件员工管理办法感谢第二部分公司简介公司描述部分公司名称金鑫第三方理财有限责任公司创业计划书公司法人代表张鸿彬公司标志标志解释钱币在中国有着悠久的历史，本公司标志采用枚铜钱作为背底，意寓着财富，希望本公司能为广大的客户实现财富的保值增值。公司概述金鑫第三方理财有限责任公司，是家专注为各个收入阶层客户提供全方位的理财规划顾问机构，我们所提供的服务包括现金规划消费支出规划教育规划投资规划风险管理与保险规划税收规划等投资顾问。我们公司两大特点与国内大多数第三方理财公司不同，我们公司做的是为各个各收入阶层的提供优质投资理财服务，重点市场目标瞄准理财需求更加迫切的中层收入群体。我们的客户群体不仅包括资产超过百万的大客户，而且还包括月收入在元左右的公司白领教师等阶层的客户，比起现有国内诺亚等理财公司，我们公司的门槛更低了，我们公司始终坚持的第三方理财顾问，坚持原则，绝不像些所谓的理财公司表面上是在为客户做理财顾问，实际上是在盲目的推销自己的所谓的高盈利理财产品。挂羊头，卖狗肉，我公司将有套完整的制度来保证我们的性，坚持性是我们基本的原则，也是我们创立公司的初衷。公司由国内知名理财规划师以及资深金融认识投资组建。并诚挚邀请那些志同道合比且有多年在金融领域工作经验人士加盟创业，相信将在不久的未来成为国内最有发展潜力的第三方理财顾问机构。公司经营范围公司创业初期将以普通的工薪阶层。白领人士。教师阶层等中产收入群体为主要服务对象，将以广州地区为主要服务区域，为客户提供优质高效并且符合实际的理财服务，我们将为客户提供各种理财规划现金规划消费支出规划教育规划投资规划风险管理与保险规划税收规划等，并且提供优质的理财产品金融产品的获得渠道。等相关的理财服务。公司发展的中后期将向其他更高的收入群体扩展市场，并向广州周边扩展业务，公司的长期目标是成为全国性的第三方理财公司。,公司的经营目标致力成为本土最有价值的第三方理财公司经营思想公司将始终坚持性为公司的基本原则并视其为公司存在基本价值。公司将以为客户提供精心优质的投资理财产品和服务，为员工提供良好的个人发展平台，为股东创造稳定高额的回报，为社会承担应有的责任为使命。公司的服务宗旨选择金鑫，规划未来，享受人生,我们将尽我们所能来满足您的需求，给我们机会，还您百个满意，让您享受无忧无虑的理财生活。公司创业成员系别班级姓名财经系投资与理财班张鸿彬组长短号，财经系投资与理财班王昌辉副短号财经系会计班冯敬龙财经系投资理财班郭志斌财经系投资理财班朱知清财经系投资二班张长辉注详情见附表公司创业初期人员配置情见人力资源管理部分公司创业融资资本启动资金万详情见公司融资计划部分第三部分市场分析市场背景地方经济和文化概况广东省统计局公布的最新数据也显示，去年广东人均地区生产总值元，超过十五规划预期目标元元，即提前两年实现年预期目标。按市场平均汇率折算，年广东人均地区生产总值突破美元，达到美元年，广东人均达美元，年广东为亿元，人均生产总值超过美元。广东省良好的经济水平和较高的人均收入，给第三方理财公司提供了片成长的沃土。广东人直走在中国改革开放的前沿，比较有开拓创新勇于冒险的精神，对于新事物接受的速度也是比较快的，这有利于我第三方理财公司的市场开拓。市场潜力据有关资料显示，中国家庭持有的财富以房地产金融证券银行储蓄以及企业股权为主。据国家发改委统计，年，全国城镇居民的总资产价值以达万亿元，而理财市场的理财金额也达到了亿元，较上年增长了。而未来市场将按每年的速度增长，年后理财金额将达到万亿元。这预示着中国理财市场的发展空间是相当广阔的。城镇居民可支配收入农村居民纯收入城乡居民平均水平年到年中国人均收入变化图表年到年国内理财市场规模增长图银行储户的发展，中国中等阶层收入的人数占银行储户的以上，这部分人群理财意识已基本形成，这部分人对于个人理财的需求很大。在该报告调查的人中，有认为个人理财重要甚至必要，表示需要委托理财或咨询服务，表示需要人民币理财产品。与此同时，这批具有理财需求的人群还正在以每年的速度增长。伴随这趋势，理财产品近几年来也层出不穷，专业理财生存环境开始成熟银行储存账户个人收入阶层所占比例其他收入阶层中等收入阶层银行储存账户比例图表需要人民币理财产品需要委托理财或咨询服务重要甚至者必要理财需求调查表理财需求调查表不同生命周期不同家庭模型下的理财规划生命周期家庭模型理财需求分析理财规划单身期青年家庭租赁房屋满足日常支出偿还教育贷款储蓄小额投资积累经验现金规划消费支出规划投资规划家庭与事业形成期购买房屋子女出生和养育风险保障建立应急资金增加收入储蓄和投资消费支出规划现金规划风险管理规划投资规划税收规划子女教育规划建立退休资金退休养老规划家庭与事业成长期中年家庭购买房屋汽车子女教育费用增加收入风险保障储蓄和投资养老金储备子女教育规划风险管理规划投资规划退休养老规划现金规划税收筹划退休前期提高投资收益的稳定性养老金储备财产传承退休养老规划投资规划税收筹划现金规划财产传承规划退休期老年家庭保障财产安全遗嘱建立信托准备善后费用财产传承规划现金规划投资规划理财占收入比例表个人资产增加，随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。改革开放以来我国居民的金融资产存量增长了多倍，年均名义增长率达到，远高于同期的增长速度。年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由上世纪年代初的左右上升到现在多，目前仍在不断上升。市场现状目前来看，第三方理财在中国刚刚起步，市场份额非常小。在美国，理财机构拥有的市场，澳大利亚也超过，中国香港大约占但是在中国内地，都不到。由此可见，市场发展空间很大。随着中国金融业的快速发展，未来年，第三方理财将成为中国理财市场的支重要参与力量。，业内人士普遍认为，制度缺陷人才缺乏工具缺少是目前制约第三方理财在我国发展的三大因素。刘云峰指出，是在宏观管理方面，与第三方理财相关的法律法规，以及行业管理政策等仍是空白二是缺乏行业从业标准与合格的从业人员三是金融产品仍不丰富。目前我国金融产品数量较少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，这让理财师无法大展拳脚。学者王丙森则特别提出这个行业目前存在的最大的瓶颈，就是当前国内金融产品的功能数量有限，同质化现象严重。所以说，如何打开国内巨大的理财市场，是我公司是否能取得快速发展的关键要素，市场就是生命。理财市场需求影响因素首先就是居民的收入水平。当居民满足基本生存需要以后，为了实现安全需求尊重需求社交需求自我实现需求就必须进行个人的理财规划。居民文化，我们面对的消费群体要有比较开放思维模式，比较能接受新事物，能够了解第三方理财公司，信任第三方理财公司，这是第三方理财市场是否能开拓的关键。宏观经济好坏国家对第三方理财公司的政策对我公司会造成抑制或促进的影响。理财市场是否规范我公司服务是否到位营销是否强势对我公司发展影响较大。需求市场细分目前国内的第三方理财公司主要瞄准的是高端用户，诺亚理财公司客户资产要求在百万以上，像诺亚这种金融机构服务对象毕竟是少数人，但是纵观国内目前经济法杖水平，年收入在万元到万元之间的客户增长速度最快，这阶级对理财的需要日益迫切，成为目前第三方理财市场最大的潜在用户群。我公司主要针对这阶级的客户服务，隶属公司市场部，市场部与这部分客户直接联系沟通。考虑到我们的规模及现有市场竞争者状况，综合我们的管理和技术优势，我们公司主要的定位目标是工薪阶层的投资理财需求,目标市场定位行业分析行业出生背景随着经济的高速增长，个人财富的积累已经达到不单单满足于基本物质生存需要的阶段，进行个性化的财富打理被各金融机构发展成为市场份额日渐扩大的中间业务之，即个人理财业务。在庞大的市场客观存在前提下，个人能力受限与投资者对各家金融机构王婆卖瓜的质疑这对矛盾就刺激着批理财师自立门户，第三方理财机构由此悄悄进入人们的生活。行业的运作模式所谓第三方理财业务就是由的中介理财顾问机构提供的种综合性理财规划服务。这种理财规划服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，根据客户个性化多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说第三方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。第三方理财业务的运作模式并不复杂客户首先选择和聘用理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力，在设定理财的目标后，选择不同的理财组合和投资工具，实现理财目标。第三方理财业务的最大特征是理财业务的性。第三方理财业务原则上不受任何金融机构的干预和限制，能够根据客户的需要和市场的变化作出合理的投资建议，选择真正符合客户利益的金融产品。理财机构的收入来源可以是金融机构的产品佣金客户交纳的服务费，或两种费用的混和。但费用收取的基本依据是客户资产的保值增值，与当前传统的理财服务方式，如银行的货币理财券商基金的委托理财和保险公司的投资联结险理财存在很大的区别。国内理财行业发展历史国内第三方理财顾问有限公司成立于年，回首国内第三方理财顾问有限公司的发展，已经走过年的时间，应该说是个相当年轻的行业，第三方理财公司最早出现在美国加拿大，中国的理财市场还在起步阶段。第三方理财市场的出现和发展，取决于国内金融市场的发展，我国经济的蓬勃发展，刺激了国内第三方理财公司的兴起。第三方理财公司兴起的同时，由于很多人对第三方理财机构的不了解，缺乏相关法律约束，导致国内理财市场鱼龙混杂，有些金融机构表面上说是提供第三方理财顾问服务的，实际上是在做私募或者只为些公司买理财产品真正的第三方理财般是指由的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构，如保险公司基金公司银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益这种理财规划服务涉及范围广泛，包括投资规划风险管理规划税收筹划现金规划消费支出规划养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。业内典型代表公司目前国内最大的第三方理财顾问有限公司是诺亚第三方理财顾问有限公司。有些公司以诺亚公司为例，这类的第三方理财机构是比较权威的，但是他们只针对高端客户，他们的客户要求是资产在百万以上的，门槛高，使普通百姓望尘莫及，专门面对国内中产阶级的第三方理财公司几乎没有，这是个巨大的，有待开发的市场。正真意义上的第三方理财公司在国内是比较少见的，华康世德贝德圣康宏诺亚晨星普益等公司是国内理财市场上比较大的专业理财公司。诺亚理财•诺亚为国内最大的第三方理财顾问公司，经过年的发展，目前诺亚服务的万元以上的高净值客户已经达到万人，管理的资产规模约亿元，去年