和发展提供了有力的环 境保障和政策支持。 二泸州市经济和金融发展现状 区情介绍第页共页 泸州市是四川省主城区之，位于市区西南部，东接渝中区， 南靠大渡口区，西邻江津市壁山县，北与沙坪坝区接壤，区位 优势十分明显。泸州市现辖杨家坪街道谢家湾街道等个街道， 以及九龙镇白市驿镇西彭镇等个镇，总计个行政村 个居委会，常住人口万。年全年地区生产总值完成 亿元，增长，继续位居全市区县榜首社会消费品零售总 额亿元，增长全社会固定资产投资亿元，增长 外贸进出口实现亿美元，其中出口亿美元，分 别增长和区级财政收入亿元，增长 据住户抽样调查资料显示，全区城市居民人均可支配收入， 元，比上年增加，元，增长。城市居民人均消费支出 ，元，比上年增加元。农村居民人均纯收入，元， 比上年增加元，增长。农民人均生活消费支出， 元，比上年增加元，其中，食品消费，元，增加元。 农业经济发展现状 年泸州市农林牧渔业总产值现价，万元，比 上年增长，其中，农业产值，万元，下降林业 产值，万元，下降牧业产值，万元，增长 渔业产值，万元，下降农林牧渔业服务业产值， 万元，下降。农业增加值，万元，按可比价格计算， 比上年下降。农业占全区经济的比重由年的降 为年的，下降个百分点。第页共页 从数据分析，相对于第二三产业的稳步发展比较，泸州市 农业经济发展呈下降趋势，农业发展缓慢，城乡差距加大的局面 有待解决。 泸州市金融业现状 九龙坡全区银行业现有家支行其中高新区家， 银行网点个其中高新区个，从业人员，人其 中高新区人，邮政储蓄网点个。年末金融机构各 项存款余额万元，比上年末增长，其中，城乡 居民储蓄余额万元，比上年末增长。年末金融机 构各项贷款余额万元，比上年末增长。 目前泸州市银行等金融机构主要以商业银行为主，集中在城 区，而对农村来说，金融机构少且单的情况十分突出，广大农 户农业产业户和小型微型企业贷款难的问题仍然存在，从而 严重制约了当地农村经济的发展。 三设立小额贷款公司的必要性 发展小额贷款公司，不仅是中央农村经济发展政策的要求， 更是适应农村多元化市场主体格局的必然选择。在泸州市设立小 额贷款公司能有效弥补当地农村现行金融体系的不足，解决当地 农户和农业生产贷款难的局面，对促进农村经济发展具有十分重 要的意义，因而具有广阔的市场前景。 是当地农村金融改革的需要第页共页 我国金融业经历多年的发展与改革，形成了具有中国特色的 金融服务体系。但发展失衡供求失衡的问题未能根本解决，特 别是农村地区较为突出。国有商业银行仍以大中型企业为服务重 点，股份制商业银行以城市为服务重点，外资银行以外资企业和 高端客户为主，仅有农村信用社以服务三农为主。但宠大的 农村市场仅靠农村信用社巳经不能适应支持农村发展实现新农 村建设目标的客观要求。 目前，泸州市区内贷款在地区间的结构失衡，农村地区商业 银行存贷比下降，其中主城区贷款占比过大，而周边农村的贷款 满足程度过低，不利于农村地区经济协调发展。面对金融服务体 系的失衡现状，为推动当地农村金融改革，迫切需要在泸州市大 力发展面向农村农民和微型小型企业的专业性小额贷款公司。 二能有效缓解当地农村贷款难的现状 泸州市农村资金外流的趋势比较明显，外流的主要渠道是 邮政储蓄资金净流出二是由于辖区内新增贷款地区结构失衡， 农村地区商业银行存贷比下降趋势影响三是农村信用社为应对 市场竞争，将相对富余的资金逐步投向大型基础设施建设房地 产等项目，农信社资金运用存在非农化的趋向。农村地区资 金外流，方面，缩减了农村信贷市场的资金规模，造成信贷资 金紧张，融资成本上升。另方面，形成农村资金投入流出 再投入再流出的恶性循环，抑制了农村资本积累，从根本 上造成了农村贷款难的现状。在泸州市设立小额贷款公司，将改第页共页 变农村资金的流向，变目前金融机构资金的净流出为净流入，能 有效缓解农村融资渠道不畅的现状。 三有利于丰富当地农村金融服务体系 从农村金融机构状况看，目前泸州市有效的金融竞争机制尚 未形成。随着国有银行从农村地区退出，农村信用社实力不断增 强，重要性日益突出。在部分地方，农村信用社贷款市场份额达 以上。由于为农村服务的金融机构偏少，垄断格局形成必 然导致农村金融竞争度下降，削弱资金配臵效率。 从金融服务品种上看，泸州市金融机构普遍存在重负债轻资 产，业务单边发展的现象，而资产业务又主要集中于传统信贷业 务，与三农发展相适应的金融产品不多，不能适应当地农村 经济发展的需要。因此，面对如此单的农村金融市场，在泸州 市大力发展小额贷款公司有利于当地农村金融市场竞争局面的 形成，丰富农村金融体系。 四有望成为加快农村经济发展的助推器 目前，泸州市农村地区的经济发展相对城区经济来说比较缓 慢。近年来，由于我国商业银行市场化改革步伐加大，利润最 大和风险最小的经营取向，决定了到有效的平抑作用。 小额贷款公司立足服务三农，发挥了定的农村金融补 充形式的作用，取得了显著的社会效益和经济效益。由此可见， 经营效益良好市场定位准确运行机制灵活贷款方式简便宜 行的小额贷款公司，能深深扎根于农村，有效缓解广大农村贷 款难的问题。第页共页 二泸州市小额贷款市场需求分析 根据泸州市十五发展规划，十五期间，全区将稳步发展 都市农业，建设全市现代农业示范基地作为项重心工作。以促 进农民持续增收为根本，加快镇域经济发展，鼓励各镇结合本地 区条件，突出自身特色，依托城区市场需求和西部新城建设，大 力发展具有良好经济效益和生态效益的花卉苗木农业科技会 展服务业都市生态农业都市体育休闲度假业观赏林业都 市生态旅游业等优势产业。 配合新农村建设试点，全力推进两城建设，打造全市现 代农业示范基地。充分发挥四川省农业科技城的带动作用，积极 推进农业综合开发，加强农业设施建设，实施批重点农业产业 化项目，提升农业科技水平和支撑能力。 作为四川省的都市后花园，九龙坡以西彭白市驿金凤镇 为核心的地区现代观光农业发展迅速，农业观光园农家乐等休 闲度假业态丰富。同时由于具有临近主城区的地理区位优势，泸 州市以白市驿片区为核心的农村地区经济作物花卉苗木种植业 务逢勃发展，对当地农业经济发展构成了强有力的支撑。 泸州市是四川省城乡统筹先行的示范区。目前，为推动城乡 统筹发展，泸州市推行了系列改革措施。其中重要条是要推 进农村金融制度改革，采取设立创业担保基金贴息贷款等方式， 积极支持和引导金融机构到农村投资，组建适应农村生产方式的 贷款公司和社区性金融合作组织，探索建立适应城乡统筹发展的第页共页 新型信用机制，充分发挥小额担保公司的作用，加大对农村中小 企业的金融支持力度。因此，利用泸州市城乡统筹改革的契机， 设立小额贷款公司符合经济发展要求和当地城乡统筹的规划。同 时，农业经济的发展也蕴育着巨大的包括小额贷款在内的农村金 融服务需求市场。 三市场前景 小额贷款公司的模型分析 优势 中央和地方政府政策支持，市场需求潜力大 运作模式灵活，效率较高，资产质量较好 贷款分散，单笔金额较小，具备较强的抗风险能力， 后发优势强 引入先进管理机制，市场应对能力灵活。 劣势 属新兴行业，经营和管理经验不够丰富 行业性质特殊，风险防范和控制经验不足 微型企业和农村借款客户分布较为分散，管理成本相 对较高 网点规模较少，在定程度上影响综合竞争能力。 机会 农业经济的高速增长为小额贷款公司发展提供了较大第页共页 的增长潜力，市场有较大的发展空间 我国目前微型企业及农村金融市场融资渠道较少资 金需求量大的局面迫切要求小额贷款公司的出现 我国金融业分工趋势将进步加强，面对特定群体的 贷款产品将进步丰富 四川省泸州市城乡统筹改革对中小企业信用担保公司 和小额贷款公司以大力支持和引导，建立适应城乡统筹发展的新 型信用机制，给小额贷款公司提供了历史机遇。 威胁 金融行业市场竞争激烈，获利下降 外资银行强势介入，对农村金融市场构成竞争威胁 通过模型分析，在九龙区设立小额贷款公司，符合国 家政策，面临较大的历史机遇，如能充分发挥优势和机遇，避免 劣势和威胁，通过完善治理结构，大力拓展业务市场，具有良好 的发展前景。 二结论 通过前述的市场状况分析，我国目前的金融市场发展不均 衡，特别是广大农村金融和微型企业的融资渠道单，借款品种 单，严重制约了农村经济金融的快速发展。 严峻的挑战意味着巨大的机遇，目前我国小额贷款市场供给 远低于需求，特别是农村养殖户个体工商户及微型企业的借款 需求旺盛。九龙坡对农业和农村经济发展的目标规划和现代都市第页共页 农业经济的培育也蕴育着较大的贷款需求，因此成立小额贷款公 司具有广阔的市场前景。 第页共页 第四章未来业务发展规划 市场定位和发展目标 在泸州市设立小额贷款公司，将遵循创新发展稳健经营 专业规范的基本原则，按照以完全市场化的方式经营，公司近 期的市场定位和目标客户主要在以下三个方向 泸州市内以白市驿西彭金凤镇等为重点区域的现代 农业经济作物花卉苗木的种植经营户。经济作物和花卉苗木