信息及时发送至市金融 票据信息中心 通过本单位营业网点受理用户以现金或转账支付方式办理的 公用企事业费代收业务通过本单位电话银行自助终端网上银行 手机银行等受理用户以银行卡转账支付方式办理的公用企事业费代 收业务 在收费数据传送当月，当用户指定账户中无足够资金时，应 及时将未扣信息传送至市金融票据信息中心 在开办代收代扣业务时，必须遵循银行不为公用企事业单 位垫款的原则 负责委托用户的对账工作，提供对账单包括纸质和电子对 账 负责公用企事业缴费储值卡的销售 对银行账户发生变更挂失以及销户的用户，银行应提醒用 户对使用该银行账户办理的委托代扣代缴业务进行相关的变更撤 销。 项目合作伙伴 平台在项目的开展上实行统规划分段实施，根据具体情况寻 求合适的合作伙伴项目的硬件设备供应集成商 在项目的硬件设备选项型上充分考虑到期二期以及扩展期 的使用需求，做到适用安全不浪费并且有充分的冗余要选择 家有实力有资质信誉好的硬件厂商。 项目的网络设备供应集成商 网络的性能安全性是保证该系统平稳运行的关键，本着既要提 高网络整体性能，又要保护现有投资的原则，需要选择个有实力 有资质信誉好且距离较近的设备供应商。 项目的软件开发商 根据对些软件开发商的考察，考虑到市现有的缴费情况 缴费习惯以及缴费量统计，选择家符合我市实际业务需求的开放式 软件产品，该产品要涵盖基本的缴费系统账务处理系统客户资料 管理系统协议管理系统等在接口上要支持其它外围系统在业务 逻辑上要支持对单个业务逻辑的拼合拆分要有灵活的可视化开发 工具等。 该项目是由市金融票据信息中心为主体寻求合作伙伴共同 开发，并且与公用企事业单位商业银行共同合作执行。各个实施机 构及单位，相互联系，紧密配合，处理好平台建设运营发展的各 项工作各方对业务实施过程中出现的疑问矛盾等问题，均从平台 服务百姓的大局考虑，加强合作，协商解决。 第三章产品需求分析和建设的必要性 产品需求分析 市位于安徽省东南部，总面积平方公里，年末， 全市户籍人口万人，比上年增加万人，其中市区 万人，全年人口自然增长率为，水电公用设施基本普及全 市镇，天然气使用人口为万人，约占总市区人口的。 按照人口增长速度，预计到年，城镇人口可达 到万人，按照平均每人组成个家庭，每户每月要分别缴 水电费各次，此项业务量约共计万笔天然气使用覆盖率按 计算，业务量约共计万笔每户固定电话业务量约共计 万笔，每户有线电视业务量约共计万笔社保业务按照城镇人口 社保购买率计算，每人每月要缴纳次，此项业务量约共计 万笔城镇人口手机使用率已经达到，每人每月缴纳费用次， 此项业务量约共计万笔，综合上述估算数据，到年，本项 目产品市场需求量预计可达到万笔。在此基础上，本项目还会 拓展到其他领域，如公共交通费加油站缴费等城市群体固定消费， 除了大约三分之业务分布在收费单位网点，每年也至少有万 笔业务量可以使用本平台，可见市场前景十分广阔。建设的必要性 年开始，工行建行商行等部分银行机构为创新银行服 务品种开拓服务市场吸收储蓄存款，陆续与水电气等公用事 业单位建立代收业务关系，由银行投资建立单个业务交易平台，开展 部分代收业务。到年时，全市代收业务量达到万笔，不足 业务总量的十分之。 随着城镇化的发展，城市人口增多，居民生活质量提高，社会保 障制度的完善，推动了保险和各项公用事业缴费群体的增加，进而加 大了银行代收费的业务量。 然而，业务量的增加并没有给银行带来收益的增加，反而造成了 多方矛盾，出现群众缴费难问题，分析原因如下 为节约成本，银行的受理网点减少，并且各网点缴费业务种类 不全，业务效率低。 由于人民银行账户管理办法对单位银行结算账户的严格管理 以及各公用事业单位对资金集中的财务管理要求，公用事业单位存放 在代收费银行的资金沉淀已不复存在，银行原有利益由此减少。 近年，由于贷款票据基金国债保险等中间业务的突飞 发展，给各商业银行带来了巨大的利益收入，因此吸纳了大量的人力 物力资源投入中间业务，导致了银行对公用事业单位代收业务投入的 不足，造成缴费群众排队时间长投诉多，银行柜面压力大服务态 度差等系列问题。 由于代收业务利润的减少，些银行在代收业务合同到期后停止续签，也潜在的加大了其他受理业务银行的压力。同时，公用事业单 位本身缴费网点少，分布不均，缴费品种单，使缴费难问题愈 发严重。对此群众呼声不断，该问题已成为影响城市和谐发展的项 阻碍，市政府对此十分重视，并在政府工作报告中明确提出 要建立公用事业缴费平台，解决群众缴费难问题。第四章建设的主要内容和目标 建设的主要内容 平台在经过多方调研考察基础上，初步将平台的建设分三大步 骤实施。 项目建设第步 平台建设的第步是建立个以实时和批量代扣方式缴纳水 电气有线收视费为目标的缴费平台，由商业银行的柜政收入 违章罚款等 直 联 或 无 线 接 入 平台自身渠道 网银语音自助设备 非银行信息采集 项目建设第三步 即拓展期。在这个阶段，平台可以利用自身的客户资料管理系统， 进行平台自身的充值卡联名充值卡的发放，并将建设自己的充值卡 清算平台完善自己的移动支付平台，支持短信充值等新业务的发展 发展特约商户，如出租车便利店商场或加油站等，为客户提供 更深更全更便捷的金融服务。 流程图如下系统拓展期业务流程图 公共事业缴费平台 或 接 入 商业银行 商业银行 中国银联 小额支付 系统 物业等 小型单 位 企事业 单位 接 入 接 入 接 入 专 线 直 联 接 入 水电气电信移动 联通有线公积金等 非财政收入 违章罚款等 直 联 或 无 线 接 入 移动支付平台 充值付款 信息发布 充值卡清算平台 特约商户 商店加油站 出租车等 拨 号 直 联 脱 机 消 费 平台自身渠道 网银语音自助设备 非银行信息采集 项目主要业务 主动缴费业务 是指个人主动到银行柜台以现金方式缴费的业务，在未来渠道拓 展后可发展到支持银行卡，通过电话语音平台，互联网支付网关，圈 存缴费机等多种渠道缴费。 业务流程图 该种业务进行之前应该先发起欠费信息查询指令参见欠费信息 查询业务节获得欠费信息，然后再进行主动缴费业务。收费企业结算中心前置机银行企业开户行 主动缴费指令 主动缴费指令 主动缴费指令 账务处理 主动缴费返回指令 记录处理结果 主动缴费返回指令 主动缴费返回指令 轧差清算 入帐单 缴费凭证 记录主动缴费交易 说明 对于主动缴费业务，收费企业和平台之间以及银行和平台 之间的连接只能采用直联方式。 银行在规定时间内收不到平台的主动缴费返回指令时，可 以认为该指令处理不成功也可以向平台发起交易明细查询指令查询处理结果，然后根据查询结果进行相应处理等。 批量代付业务 单位发起的批量扣划，平台上取得单位批量代扣业务的信息 后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各商业银行，并利用支付系 统对各清算行和各委托单位的资金进行清算。 银行发起的批量扣划，平台上取得银行签约的代扣业务信息 后，利用批量扣划接口将文件清分后发住各公用事业单位，公用事业 单位返回明细的扣款文件后，再由平台清分，发住各商业银行，商业 银行收到后返回回执。最后利用支付系统对各清算行和各委托单位的 资金进行清算。 业务流程图收付企业结算中心扣款行前置 机 付款行收款行前置 机 收款行 批量代付指令 清分 轧差清算反向 批量代付确认指令 批量代付确认返回指令 批量代付确认指令 检查企业帐户余额 批量代付确认返回指令 批量代付指令 批量代付指令 付款处理 批量代付返回指令 批量代付返回指令 记录付款结果 批量代付处理结果 轧差清算 入帐单 说明 如果付款企业开户行返回余额不足信息，平台拒绝该代付指令的 处理，付款企业在补足余额后可再次向平台发起该批量代付指令。平台在规定时间内收不到付款企业开户行的批量代付确认返回指令时， 需要平台业务人员向银行确认扣款情况，然后决定是按照银行处理失 败来对这笔业务进行相应处理还是等待银行发回批量代付确认返回 指令如果按照银行处理失败来处理时，由平台业务人员通知扣款行 作相应账务处理。 批量代收业务 批量代收业务指成批进行扣款和清算处理的代收业务。 业务流程图收付企业结算中心前置机扣款行企业开户行 批量代收指令 实时清分 清分后的批量代收指令 清分后的批量代收指令 扣款处理 批量代收处理结果 批量代收处理结果 记录处理结果 批量代收处理结果 轧差清算 入账单 说明 对于批量代收业务，银行可以采用直联和非直联的方式与平台相 连对于直联方式，批量代收指令由平台直接发往银行通过前置 机转发，银行把批量代收返回指令直接发给平台通过前置机转发 对于非直联方式，批量代收指令由平台发往银行前置机，然后银行再 从前置机提出，批量代收返回指令由银行通过前置机发给平台。实时扣费业务 实时扣费业务是指企业主动发起的实时代收业务。 业务流