保业真正形成竞争最早要到年以后。因此，担保 竞争策略是在年将自己发展成为业内第品牌，以实力和服务质量形成竞争 优势。 四资金筹措及投资回报 由于担保行业的特点，担保本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长 的需要，唯的途径是通过股本扩张来融资。因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业 务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。 担保计划于年实现境外上市的目标，并已于年月与美国美洲投资银行 签订了担保上市辅导咨询协议书。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场 状况来定，目前选择美国全国市场为第优先考虑的交易所，计划于年完 成申报审批程序。其次，公司亦考虑在香港主板上市的可能性。 在年上市之前，公司计划年进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到 亿股，上市后年总股本达到，万股。第次增资计划于年月份开始， 新增公司普通股权，万股，参股价格为每股元人民币，共计增加资金，万 元人民币。其中，美国美林集团下属投资公司已决定参股，万股，美国美洲投资银行已 决定参股，万股，尚余，万股。投资人最小持股数为万股，即最少投资金额为 万元人民币第二次增资扩股计划于年下半年新增公司普通股权亿股，参股价格为每股元人民币，这次增资将增加资金亿元人民币。预计公司在年上市前 后的五年平均净资产回报率将达约，平均投资回报率在左右。 五结语 中国政府于年月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系 的建设以来，国家已制定了系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的中央省 地市信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发 展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。 由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范围，担保 基金委托管理业务亦在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市 场，这些都将有助于提高公司的整体服务水平和盈利能力，而公司的反担保资产的处置业务 及资产证券化业务能为公司有效化解担保风险。本项投资的投资收益是明显的，规避风险的 措施是行之有效的，所以，投资担保是项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。 市担保投资股份有限公司 商业计划书 二零零年十月 目录 公司背景 公司沿革与经营宗旨 公司经营范围 担保业务 担保投资业务担保配套服务 资产证券化担保业务 公司战略合作者与衍生业务 业内战略合作者 合作银行与衍生业务 保险公司与衍生业务 证券公司与衍生业务 投资基金和风 法定地址市笋岗西路中成体育大厦层 法人代表张锴雍先生 营业执照编号为深司字 担保，原名市担保服务股份有限公司，于年月在中国广东省 市完成了工商登记和注册的全部手续，并经国家经贸委和市政府批准正式开业，成为 中国第批民营的专业担保机构之。经过两年多的筹备和近两年的运营，无论资产规模或 经营规模，担保已经成为中国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上享有 很高的声誉。 担保率先提出担保投资的经营模式，并首创了担保投资新型产品。通过担保与投资 的有机结合，运用担保手段加大投资决策力度，锁定和预防投资风险，以投资收益弥补担保 代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，大大改善了般担保机构风险大收益低的经 营模式，从而极大地提高了担保在业界的竞争优势。据此，担保于年月正 式更名为市担保投资股份有限公司。 担保摆脱了民营企业起点低的缺陷。从资本规模和业务规模上看，担保与般大 型国有担保机构和政府担保机构并无明显的区别。但是，民营体制的天然优势使担保能 聚集支优秀的高知识结构和具有丰富实际操作经验的的经营团队。同时，担保以经 营信用，管理风险作为其经营管理理念，实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组 织结构科学规范的操作办法，以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现 境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，从而保证了担保在中国担 保业稳健经营的领先优势。担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发 展成跨区域集团化运作的上市公司，使担保成为适应知识经济时代要求和具有核心竞 争能力的学习型企业和专家型组织。在实现可持续发展的基础上，争取将公司发展成中国担 保业的领先者和第品牌，最终实现公司从个境内准金融企业向国际化标准金融企业的过 渡。 按照这规划，担保在年到年的资本和经营额将以两位到三位数的年增 长率实现超常规增长。通过增资扩股与上市和企业自身积累，担保的净资产在年将 达到亿元人民币以上，当年担保金额将超过亿元人民币，担保品种将涉及主要金融领域 的主要金融产品。公司在增资扩股与境外上市后，将在中国主要城市或省份逐步设立分支机 构，并分化出主要行业的专业担保公司，从横向和纵向扩大企业经营规模，利用担保的 境外上市地位逐步融入国际资本和金融市场。 公司经营范围 公司主营方向为 担保业务 担保投资业务 担保配套服务 公司正在申请担保抵押资产证券化业务，力争在增资扩股或上市后成为中国第家抵押 资产证券化业务的开拓者。 担保业务 企业与个人为公司主要的服务对象，服务产品细化为以下三方面个人贷款担保业务包括个人消费贷款担保个人信用贷款担保单位优秀员工贷 款担保出国留学贷款担保个人创业贷款担保房产抵押贷款担保房屋按揭加按转按 揭贷款担保房屋装修贷款担保等 企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保房地产开发贷款担保企业票据 贴现担保开具承兑汇票担保出口退税质押贷款担保进出口贸易融资担保产权股权 知识产权经营权等质押贷款担保设备租赁融资担保企业发起设立并购搭桥贷款担保 项目投资担保政策扶持项目贷款担保保理业务应收帐贴现担保信用保险等 经济合同履约担保业务包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保技术转让 合同履约担保贸易合同履约担保房地产交易担保机动车交易担保房屋产权过户交易 安全担保企业产权过户交易安全担保合约对冲押金预付款质量保证金担保中介费 佣金担保产品质量担保出国留学经济担保个人分期付款消费担保诉讼保全担保等。 担保投资业务 民营企业非上市的融资方式大致可分为两种，是信用担保贷款，二是引入风险资本。 信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿损失。风险投资正好 相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组合就产生新的理念 担保投资。先保后投，保投结合综合起来既比纯粹的风险投资稳妥，又比单纯信用担保收 益更高。 以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有 债转股。在定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目 的股权 根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目定的股权认股权期权 或分红权 摘要 公司及发展 市担保投资股份有限公司以下简称担保是家于年月在中国 广东省市注册的股份制有限公司，是中国第批民营的专业担保机构之。公司经过 近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保投资及配套服务于体的中 国目前最大的民营商业担保机构之，在业界和社会上都享有很高的声誉。 担保以发展担保服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展为 宗旨，坚持以担保促进投资，以投资发展担保的经营理念，采用担保服务与风险投资相结 合项目运作与资本运作相结合资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展 以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。 担保实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构以及强有力的经营策 略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外上市为目标，在管理上与国际金融企业要 求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。 担保的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发 展成跨区域集团化运作的上市公司，成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学 习型企业和专家型组织。计划到年，公司担保规模包括分公司和代理管理的互助基金 达到亿元人民币，当年实现净利润亿元人民币，五年实现担保金额累计约亿 元人民币，利润累计达亿元人民币。 二产品和服务 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,担保以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需 要的担保服务产品。 担保运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有 机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于般保费的收入，这样，大大降 低了投资风险，提高了公司的经济效益。 同时，担保针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方 履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象，开展了个人贷款担保业务企业融资担保业 务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公 司开发出系列中介业务品种，主要包括咨询服务项目论证服务抵押资产处置服务和 代理服务。 为进步规避担保风险，担保正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本 金达到亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品企业债券和可转换债券发行担保 银行房屋抵押资产证券化担保反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生 产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第家抵押资产证券化业务的开拓者。 担保将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国