上海银行个人理财业务客户关系管理粗放型。

工行该部门已设有个处，共计个人左右。

如此规模的理财产品设计研发队伍，在国内银行中尚属惟。

几家国有商业银行般都设有投资银行部，理财产品的设计般由金融市场部联合投资银行部共同完成。

以建行为例，金融市场部和投资银行部各有分工各有侧重适当交叉。

在研发方面，既有自己的研发也有外包式的。

建行还和美国银行起设计了套产品创新流程，提高了产品推出速度，同时也使得对产品风险收益的评估更趋准确。

建行每设计款产品都要先听渠道部门意见，设计出来后还要再次通过渠道部门听取客户意见。

农行理财产品的研发设计工作主要归金融市场部负责。

同时，农行投资银行部也会协调配合。

交通银行的结构设置与其他银行稍许不同，有些理财产品如外汇利率挂钩类产品需要跨部门合作，个人金融部往往与该行的金融市场部合作开发。

由上图可看出上海银行的投资银行部是隶属于公司金融部下的，主要从事关于公司债企业项目融资等的业务，关于金融工程及市场的投资研究主要都是归金融市场部操作。

部门配备不足，导致上海银行的投资研发能力较其他商业银行显得薄弱，这也是上海银行理财产品创新不足的原业务对我国的启示国内商业银行个人理财业务的现状原因及方向第章上海银行个人理财业务的现状分行个人理财业务的概述国外商业银行个人理财业务发展模式和趋势国外银行个人理财论文的创新和不足第章国内外银研究方法论文框架研究意义研究方法及论文框架与意义研究背景，目录第章绪论研究背景，目录第章绪论研究背景与意义研究背景研究意义研究方法及论文框架研究方法论文框架论文的创新和不足第章国内外银行个人理财业务的概述国外商业银行个人理财业务发展模式和趋势国外银行个人理财业务对我国的启示国内商业银行个人理财业务的现状原因及方向第章上海银行个人理财业务的现状分析上海银行个人理财产品介绍低风险固定收益类理财产品分析无固定期限现金管理类人民币理财产品分析优先收益权类理财产品分析代销类理财产品分析上海银行个人理财业务对中间业务收入的贡献率分析第章上海银行个人理财业务的问题和原因分析上海银行个人理财业务存在的问题上海银行个人理财产品类型同质化上海银行个人理财业务发展模式较为单上海银行个人理财业务客户关系管理粗放型。

工行该部门已设有个处，共计个人左右。

如此规模的理财产品设计研发队伍，在国内银行中尚属惟。

几家国有商业银行般都设有投资银行部，理财产品的设计般由金融市场部联合投资银行部共同完成。

以建行为例，金融市场部和投资银行部各有分工各有侧重适当交叉。

在研发方面，既有自己的研发也有外包式的。

建行还和美国银行起设计了套产品创新流程，提高了产品推出速度，同时也使得对产品风险收益的评估更趋准确。

建行每设计款产品都要先听渠道部门意见，设计出来后还要再次通过渠道部门听取客户意见。

农行理财产品的研发设计工作主要归金融市场部负责。

同时，农行投资银行部也会协调配合。

交通银行的结构设置与其他银行稍许不同，有些理财产品如外汇利率挂钩类产品需要跨部门合作，个人金融部往往与该行的金融市场部合作开发。

由上图可看出上海银行的投资银行部是隶属于公司金融部下的，主要从事关于公司债企业项目融资等的业务，关于金融工程及市场的投资研究主要都是归金融市场部操作。

部门配备不足，导致上海银行的投资研发能力较其他商业银行显得薄弱，这也是上海银行理财产品创新不足的原因之。

上海银行目前理财产品的开发主要分两种第种是金融市场部主导的在金融同业中等各相关渠道开发的理财产品，这类理财产品报价比较贴近市场，但是有大众化雷同化的特点，没有创新性，也不定符合个人金融部及广大客户的需求，会出现脱离客户实际需求的现象，从而产生定程度的滞销，而客户的资金则可能因寻找不到合适的产品而流失到其他商业银行。

供给和需求发生了相背离。

另种情况是有各个部门的的业务精英组成理财产品设计小组，根据各部门不同的需求提出理财产品设计需求，也就是该理财产品设计小组为业务发起部门，经过评审，决策等过程，交由金融市场部在金融同业内运作设立，然后交由产品开发部具体执行，这种理财产品设计情况的优势是该种理财产品设计较为符合客户的需求，但是整个流程耗时过长，而且牵涉的部门较多，在各个环节的衔接上效率不高，所以最终产品从开发到最终上线要经历漫长的过程，其中半途夭折的也为数不少。

金融市场部作为市场开拓的主力先锋，创新性不足，投资银行部的缺失，造成整体投研能力不高，个人金融部作为业务管理部门，还要部分承担产品开发的角色，影响效率。

导致产品开发流程中效率低下，内耗严重，从而导致上海银行在产品创新上严重落后于其他商业银行。

个人理财业务要取得成功，很大程度上取决于其对新的市场机会的判断能力与糜芷芸上海银行个人理财业务发展研究其他金融机构争取客户的能力以及提高行销策略效率的能力。

作为提供理财产品与服务的银行，如果对市场敏感度较低，对客户心理的分析能力针对不同目标市场产品需求的生产研发能力不足，对客户新需求市场新特点经济新环境等缺乏适应性调整的有效机制与措施，不能很好地满足优质客户的全面需求。

整个经营模式不能迅速感知市场并做出有效反应。

缺乏有力的技术支持个人理财业务是项集科学技术电子智能和服务质量为体的现代化金融服务业务，它的发展必须要有相应的软硬件为依托，随着科学技术的不断进步，尤其是互联网技术在银行业的不断应用，各银行纷纷开设网络银行业务电话银行业务安装自动取款机等，在银行和广大个人客户之间架起了桥梁，成为传统柜台服务的有力补充和重要手段。

作为银行，也改曾经靠机构扩张发展个人金融业务的模式，成为多渠道的服务方式。

例如在些发达国家，除了现金业务，几乎所有的私人银行业务都可以通过电话解决，网上银行业务也已发展成熟。

虽然上海银行近年来在电子化建设方面步伐较快，但这远跟不上发展的需要，特别是在计算机联网软件的开发与应用及服务功能上尤为突出。

上海银行的个人理财类系统分成若干个小系统，技术上暂时还无法进行有效整合，导致客户办理个人理财业务的时间通常比其他银行长。

同时，网上银行的业务办理十分有限，给高端客户和中青年白领和知识分子的理财业务办理带来诸多不便，也不能适应日益便捷的网络通讯时代。

手机通讯日益发达，交通银行建设银行等商业银行纷纷推出手机银行，特别是交通银行的手机银行以动交行为品牌，在年世博会上起到了良好的宣传和营销效果。

而上海银行的科技研发水平还远不足以推出此类手机银行的服务，落后于上海地区的银行发展平均水平。

我国商业银行个人理财业务的经营模式浅析周丽娟金融经济论我国商业银行个人金融业务的拓展靳立明天津经济糜芷芸上海银行个人理财业务发展研究第章上海银行发展个人理财业务的改进策略上海银行个人理财产品的改进策略提高个人理财产品创新能力个人理财产品需不断创新，加强上海银行的投研能力，成立投资银行部。

提高产品创新能力，通过开发有针对性的个性化的新产品满足不同需求的客户群体。

上海银行目前的个人理财产品仍以低风险产品为主，虽然满足了目前主要的中老年风险承受能力较弱的客户群体的需求，但无法吸引更多的中青年对风险有定承受能力和偏好的客户需求。

所以上海银行要拓展市场份额，吸引更多更高层次的贵宾客户群体，只有创新理财产品，增加中等偏上风险的理财产品设计，吸引更多的适合的客户群体，才能真正完整理财产品线设计，甚至达到引领理财市场的结果。

上海银行的明星产品为低风险保本保收益类的点滴成金产品和无固定期限的现金管理类理财产品易精灵，市场口碑良好，客户群体众多，但是在信托类和优先收益权类产品上发行量稀少，产品收益率偏低，在市场上缺乏竞争力。

上海银行在理财产品设计上基本处于从属地位，研发和创新能力远远跟不上市场的需求，基本只能对国内其他商业银行的理财产品进行复制和重新包装，对上海银行个人理财业务的发展造成较大阻碍，这与投资银行部的缺失有很大关系。

具体手段可以在设立投资银行部的基础上，通过研究国际国内先进银行的个人理财产品类型，结合上海银行的实际需求，再开发有市场吸引力的理财产品，以满足客户多元化需求。

而投资银行部的设立可以积聚更强大的投研能力，对上海银行开发创新个人理财产品有重要的作用，对个人理财产品的设计流程会起到简化高效的作用。

个人理财业务是体现以客户为中心理念为客户提供站式服务的种综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合。

而在目前上海银行的组织机构设置中，各个人金融理财业务工作只归口于个人金融部，但由于个人金融理财业务涉及资产负债和中间业务，理财产品的创设和研发又归口于多个相关部门，缺乏投资银行部统筹设计，而多个相关业务又分别由多个部门管理，导致前台业务条块分割，无法有效衔接，各个部门设计多个小系统，个人理财业务不能形成相对的业务系统，导致流程操作复杂，使银行无法为客户提供便捷有效率的站式服务。

客户业务办理过程浪费时间，导致系统的资源浪费和客户的无形流失。

做好现有优势