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场结构的变化做出相应的调整，最终波及对中小企业的贷款供给。
银行市场结构与中小企业融资关于银行市场结构与中小企业融资的关系，国外已有大量研究。
和运用美联储企业信贷条款调查数据发现，与小银行相比，大银行发放的中小企业贷款比较少。
他们的实证结果支持大银行发放比较少的中小企业贷款，得出相同研究结论的学者还有。
市场集中度是分析市场结构的最重要概念，是市场上卖方或买方各自的数目及其在市场上所占的份额，简称为集中度。
由于买方集中的现象只出现在些特殊的行业，所以般没有特别说明的情况下，集中度均指卖方集中度。
使用年数据研究发现，大银行资产规模亿美元以上更倾向批准拥有正式财务记录拥有大工厂存续时，英文摘要网络嵌入视角下的中小企业信贷融资研究英文摘要网络嵌入视角下的中小企业信贷融资研究，可以实现垄断租金跨期分担，从而增加单重关系型融资关系的价值，。
相反，多重银企关系会提高借贷的利息费用和降低客户的信用额度，。
在实证研究方面，关于关系型银行数目的跨国研究表明，多重关系是个普遍存在的现象。
而且小企业比大企业更倾向于维持较少的银行关系，。
本文看来，保持单重还是多重银企关系，微观上是企业自身的理性选择，宏观上取决于信贷市场的集中度，即银行市场结构。
因为银行的信贷政策会随着银行市场结构的变化做出相应的调整，最终波及对中小企业的贷款供给。
银行市场结构与中小企业融资关于银行市场结构与中小企业融资的关系，国外已有大量研究。
和运用美联储企业信贷条款调查数据发现，与小银行相比，大银行发放的中小企业贷款比较少。
他们的实证结果支持大银行发放比较少的中小企业贷款，得出相同研究结论的学者还有。
市场集中度是分析市场结构的最重要概念，是市场上卖方或买方各自的数目及其在市场上所占的份额，简称为集中度。
由于买方集中的现象只出现在些特殊的行业，所以般没有特别说明的情况下，集中度均指卖方集中度。
使用年数据研究发现，大银行资产规模亿美元以上更倾向批准拥有正式财务记录拥有大工厂存续时间长有比较高现金储备非少数民族拥有作为衡量所有者财富收入信用记录的参数的贷款申请。
小银行则更依赖通过预先存在的关系来了解企业品质，财务变量在小银行发放贷款中的分量较轻。
也发现，小银行比大银行在贷款管理中能更好地处理软信息。
大银行更不愿意对没有正式财务记录，信息模糊的借款人发放贷款，大银行与借款人的往来更加非个人化。
第章网络嵌入视角下的中小企业信贷融资研究自世纪年代以来，国际范围内银行间的并购风潮使得银行业的市场结构发生了显著的变化，由于不同类型的银行侧重的客户不同，银行合并，特别是小银行被收购，对中小企业贷款可获性造成了影响。
些研究表明银行合并对中小企业贷款带来负外部效应。
利用美联储的数据以及和通过对年新英格兰银行合并的动态效应实证分析表明银行合并后中小企业得到的贷款比合并以前减少了。
通过对美国中小企业融资问题的实证分析表明，小银行与大银行合并或者大银行之间合并后，中小企业得到的贷款减少，而小银行之间的合并则会使中小企业得到的贷款增加。
小银行之间的兼并集中会增加银行向小企业的贷款，其他银行的兼并几乎没有这种效应。
这种现象的解释是当家银行合并另家银行时，被合并银行的贷款原则和信贷管理员不适应合并后银行的管理。
因此，被大银行合并会导致合并银行管理层大规模辞职或终止合约。
这些人会寻求新银行的职位或自己组建银行，并把自己的中小企业客户带走。
同时当原先的银企关系因为兼并而终止，也为现在的竞争者和新银行提供了机会，。
小银行之间的兼并并不会带来组织层级和结构的改变，使原来适合中小企业信贷业务的银行内部组织结构继续发挥作用。
与上述观点针锋相对的是，小企业的贷款难易与当地小银行的多寡关系不大，。
和发现，在集中度更高的信贷市场中，银行倾向于维持与中小企业的信贷关系，并且这种关系使中小企业贷款利率下降的可能性增大。
国内文献回顾制度缺陷与中小企业融资世纪末以前的国内研究文献偏重于对体制内因素的探讨，把非国有中小企业的融资问题主要归结为制度缺陷陈洪隽张杰马方方周兆生李娟等等。
制度缺陷具体包括融资体系缺失政府扶持不力等等。
在我国民营经济发达地区，民间金融在地方经济和中小企业发展过程中的重要如美国银行数量从年的多家降到年的不到家。
这里的民间金融系国内的习惯称谓，国外习惯称谓为非正规金融。
网络嵌入视角下的中小企业信贷融资研究第章作用引起了诸多学者的关注。
樊纲对民间金融在改善资源配置发展市场竞争与改善市场管理等方面所具备的作用做了论述史晋川和严谷军认为民间金融机构比国有金融制度更适合于体制外产出增长的融资需要，繁荣的民间资本市场和企业自筹资金机制极大地促进了温州民营经济的发展王宣喻和储小平从私营企业融资决策的封闭信息角度出发，论证了低层级资本市场以民间融资市场为代表更适合于私营企业的融资需求郭斌和刘曼璐以温州为例，对中小企业融资规模与融资来源银行和民间的关系进行了考证罗党论等通过对浙江温州苍南新渡村互助融资的实地调查，发现非正规金融对解决中小企业融资起了很大的作用。
在肯定了民间金融对中小企业的价值后，国内学者进步从民间金融的成因民间金融的价格决定机制进行了深入地研究。
龚健虎基于帕累托最优原则分析了民间金融机构存在的合理性，并从博弈论的视角探讨了民间金融机构的生成逻辑林毅夫和孙希芳构建了个包括不同信息结构的非正规正规金融部门的金融市场模型。
研究结果认为非正规金融的存在是中小企业借款者正规金融部门和非正规贷款人三方主体最大化行为相互影响的结果。
关于民间金融价格决定机制的研究，主要有江曙霞和秦国楼郑震龙罗建华和黄玲等，他们的研究思路与国外学者的研究思路大致相同。
关系型融资与中小企业融资关系型融资中的关系实质上是个信息概念，而不是简单地在客户关系路径上定义的概念。
但在我国，关系词是敏感且容易引起误解的表述。
从关系型融资在我国的具体实践来看，关系型融资滋生了大量寻租和合谋行为，使银行的资产受到侵蚀。
究其原因，方面是因为我国银行破产制度和个人信用制度还没有完全建立，存在制度缺陷另方面主要是因为我国特殊的文化传统。
中国是个典型的关系社会，经常以人际关系为基础开展亲密频繁的活动并形成差序格局。
中国人在与人交易时更注重讲交情拉关系，人情关系成了社会交易的重要手段。
社会关系深深嵌入在经济交易活动中，对于关系型融资同样如此。
因此，恰恰与发展关系型融资的思路相反，目前建立审贷分离的匿名审贷制度是防范不良
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