员工的综合素质，同时要建立科学的管理体系与激励机制，提高管理效率。

其次，小额贷款公司的发展离不开政府的扶持。

政府应加快小额贷款公司的相关立法，明确其法律地位及监管依据应建立政策性农业保险制度来减轻各种风险对小额贷款公司的影响良好的社会信用环境有助于小额贷款的健康发展，政府应在建立社会信用体系中作好表率，加大宣传力度，着力培育良好的社会信用环境。

相关管理部门应发挥自己的业务专长或聘请国内外专家，为小额贷款公司工作人员就小额贷款产品的设计风险控制和管理进行培训，增强小额贷款公司的经营能力。

为尽快消除农村信用社在农村金融市场的垄断，真正形成多元有序竞争的格局，政府应给予小额贷款公司和农信社致的政策支持以及各种技术支持，适时调整小额贷款公司改制为村镇银行的条件，有效增加农村金融市场小额信贷供给。

最后，应采取多种方式拓宽小额贷款公司的资金来源渠道。

允许其增资扩股，从而增加股本金来源。

则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准人门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆盖全面治理灵活服务高效的银行业金融服务体系。

在农村地区新设村镇银金融机构，允许私有资本外资等参股，大力培育由自然人企业法人或社团法人发起的小额贷款组织„„。

中国银监会于年末发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见，提出要按照商业可持续原银行也开展了面向三农的小额贷款业务。

我国十五规划明确提出要积极发展面向中小企业的融资和小额信贷。

年小额贷款公司试点工作开始启动。

年中央号文件明确提出鼓励在县域内设立多种所有制的社区创收能力的重要途径。

近年来，我国农村金融改革已取得重大进展，农信社支农贷款不断扩大，农业银摘自中国小额信贷案例选编中国市场出版社年月第版第页我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论行和邮政储蓄农村经济提高农民收入对于扩大国内消费需求，以及改变城乡收入分配差距城市与农村现代工商业部门与传统农业部门之间的二元经济格局无疑具有重要的意义。

农村金融服务是加强农业基础，发展农村经济，提高农民，三农问题直以来制约着我国的经济社会发展。

据统计，年我国城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入之比达到的历史最高水平，两者之差达到元以上。

由于低收入和贫困人口具有更高的边际消费倾向，因此发展出口型经济，逐步向以内需为主的消费型经济转变。

相对于投资扩张而言，刺激消费是宏观经济长久稳定健康发展的更加坚实的基础。

作为农业大国，我国农村人口众多，农业基础薄弱，加上我国城乡二元经济问题较为突出改革开放，经济总体上得到了较快的发展，但是目前的全球金融风暴使我国长期实行的出口导向型经济发展战略到了难以为继的程度。

因此长期中必须致力于经济结构的调整和经济增长方式的转变，从经济发展初期以外需为主的，特别是商业小额信贷成为今后我国农村金融改革的重点之。

我国农村小额贷款公司经过试点取得了定的经验和成果，同时也存在系列的问题，对这些问题的研究将有助于我国未来的小额信贷实践。

写作背景我国经过年的也得到不断的发展。

我国自上世纪年代引入小额信贷，经历了个比较曲折的发展过程，实践证明小额信贷是种有效的扶贫和金融发展手段。

在国际小额信贷不断发展和我国农村金融体制改革不断深化的背景下，发展小额信贷代产生以来，在缓解贫困人口和微小企业融资困难，促进经济和社会的发展方面发挥了重要作用，解决了正规金融机构长期以来不能很好的服务穷人的问题。

小额信贷的发展引起很多国家尤其是发展中国家的关注，其理论与实践建议加强小额贷款公司的自身能力建设改善小额贷款公司经营的外部环境结束语参考文献攻读学位期间本人公开发表的论文后记我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论绪论小额信贷作为项重要的金融创新，自上世纪年展现状分析制约我国小额贷款公司发展的因素分析小额贷款公司内部制约因素分析小额贷款公司外部制约因素分析国际小额信贷的成功经验及启示国际小额信贷的成功经验国际成功经验的启示发展我国商业小额贷款公司的对策和研究方法思路和文章结构国内外研究现状小额信贷相关理论回顾小额信贷的含义与特征小额信贷的理论基础小额信贷的两种模式我国小额贷款公司的发展现状小额信贷的产生及发展我国小额信贷发展历程我国小额贷款公司的发，目录绪论写作背景研究的必要性研究意义，目录绪论写作背景研究的必要性研究意义研究方法思路和文章结构国内外研究现状小额信贷相关理论回顾小额信贷的含义与特征小额信贷的理论基础小额信贷的两种模式我国小额贷款公司的发展现状小额信贷的产生及发展我国小额信贷发展历程我国小额贷款公司的发展现状分析制约我国小额贷款公司发展的因素分析小额贷款公司内部制约因素分析小额贷款公司外部制约因素分析国际小额信贷的成功经验及启示国际小额信贷的成功经验国际成功经验的启示发展我国商业小额贷款公司的对策和建议加强小额贷款公司的自身能力建设改善小额贷款公司经营的外部环境结束语参考文献攻读学位期间本人公开发表的论文后记我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论绪论小额信贷作为项重要的金融创新，自上世纪年代产生以来，在缓解贫困人口和微小企业融资困难，促进经济和社会的发展方面发挥了重要作用，解决了正规金融机构长期以来不能很好的服务穷人的问题。

小额信贷的发展引起很多国家尤其是发展中国家的关注，其理论与实践也得到不断的发展。

我国自上世纪年代引入小额信贷，经历了个比较曲折的发展过程，实践证明小额信贷是种有效的扶贫和金融发展手段。

在国际小额信贷不断发展和我国农村金融体制改革不断深化的背景下，发展小额信贷，特别是商业小额信贷成为今后我国农村金融改革的重点之。

我国农村小额贷款公司经过试点取得了定的经验和成果，同时也存在系列的问题，对这些问题的研究将有助于我国未来的小额信贷实践。

写作背景我国经过年的改革开放，经济总体上得到了较快的发展，但是目前的全球金融风暴使我国长期实行的出口导向型经济发展战略到了难以为继的程度。

因此长期中必须致力于经济结构的调整和经济增长方式的转变，从经济发展初期以外需为主的出口型经济，逐步向以内需为主的消费型经济转变。

相对于投资扩张而言，刺激消费是宏观经济长久稳定健康发展的更加坚实的基础。

作为农业大国，我国农村人口众多，农业基础薄弱，加上我国城乡二元经济问题较为突出，三农问题直以来制约着我国的经济社会发展。

据统计，年我国城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入之比达到的历史最高水平，两者之差达到元以上。

由于低收入和贫困人口具有更高的边际消费倾向，因此发展农村经济提高农民收入对于扩大国内消费需求，以及改变城乡收入分配差距城市与农村现代工商业部门与传统农业部门之间的二元经济格局无疑具有重要的意义。

农村金融服务是加强农业基础，发展农村经济，提高农民创收能力的重要途径。

近年来，我国农村金融改革已取得重大进展，农信社支农贷款不断扩大，农业银摘自中国小额信贷案例选编中国市场出版社年月第版第页我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究绪论行和邮政储蓄银行也开展了面向三农的小额贷款业务。

我国十五规划明确提出要积极发展面向中小企业的融资和小额信贷。

年小额贷款公司试点工作开始启动。

年中央号文件明确提出鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本外资等参股，大力培育由自然人企业法人或社团法人发起的小额贷款组织„„。

中国银监会于年末发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见，提出要按照商业可持续原则，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低准人门槛，强化监管约束，加大政策支持，促进农村地区形成投资多元种类多样覆盖全面治理灵活服务高效的银行业金融服务体系。

在农村地区新设村镇银行贷款公司和农村资金互助社三类新型金融机构，同时还放宽了农村地区现有银行业金融机构的兼并重组政策，并鼓励商业银行在农村地区开设分支机构。

在年全国金融工作会议上，温家宝总理指出推进农村金融组织创新，适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，积极培育多种形式的小额信贷组织。

年月，经国务院批准，村镇银行等试点工作扩大到全国个省区市。

年月日，银监会和人民银行联合下发关于小额贷款公司试点的指导意见，标志着小额贷款公司试点正式铺开，进步扩大了小额贷款公司的试点范围。

年月日党的第十七届中央委员会第三次全体会议通过的中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定提出要大力推进改革创新，加强农村制度建设。

在建立现代农村金融制度中提出要加强监管，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。

年银监会发布了小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定。

这些政策措施的出台标志着我国农村金融政策取得重大突破，同时也是对我国十几年来小额信贷工作的肯定。

然而我国能否追上许多发展中国家农村金融发展的步伐，作为构建普惠金融体系组成部分的小额信贷是否真的能惠及到贫困地区与贫困人群，为三农问题提供解决方案，小额贷款公司能否实现商业化对非法贷款要给予严厉打击。

我国农村小额贷款公司可持续发展问题研究结束语结束语本文的主要观点本文对我国小额贷款公司发展现状以及制约其可持续发展的因素进行了较为深入的分析，同时借鉴国外小额信贷实践的成功经验，在小额贷款公司可持续发展方面提出如下建议首先，小额贷款公司必须加强自身能力建设。

小额贷款公司应加强产品设计创新，改善信贷技术，克服信贷技术与业务创新能力方面的缺陷。

应根据其服务对象在贷款金额贷款期限还款方式担保方式贷款利率方面进行合理设计，发展多种小额信贷产品，针对不同的客户群及其贷款用途进行运作，因地因时制宜，促进资源更有效的配置。

同