关于我国中小企业融资现状，郭星溪认为，内源融资不足金融机构对中小企业惜贷资本市场对中小企业歧视融资成本较高是中小企业融资困难典型表现。罗红兰从信息不对称性融资门槛融资形式和小企业自身等四个方面分析了中小企业融资难成因王荣强胡雪梅分析指出，中小企业在内外部两方面均存在融资难问题，并在此基础上进步查找原因，强调了中小企业板创业板作用微弱中小企业信用担保制度不完善所造成影响。除上述原因之外，贺红兵还认为，中小企业融资难实质是种市场失灵，政府对中小企业许多方面还做得不够他还指出，当前市场环境和政府当局货币政策更使得民营中小企业融资难问题雪上加霜。中小企业融资新模式研究对于这新型金融模式研究，目前国内比较专注于宏观上阐述和介绍这模式以及个别典型案例如阿里小贷研究，并以此模式作为解决中小企业融资难题办法，研究问题诸如比较优势，发展模式，网络中小企业融资难成因中小企业融资难内因中小企业融资难外因第章卜中小企业融资新模式产生背景和原因兴起离不开互联网技术迅猛发展中小企业融资难题迟迟未结，金融应运而生特点和优势金融模式特点在中小企业融资中优势第章国内外中小企业融资发展现状及案例分析国内外信贷平台发展现状国外融资案例分析国内融资案例分析拍拍贷阿里小贷红岭创投第章我国中小企业融资存在问题交易成本过高国内个人信用体系建设尚不健全平台资金安全性较低没有专门针对网络借贷法律条文和相关规范金融模式缺乏监管第章我国支持中小企业融资建议健全中小企业信用评级体系，建立完善征信体系加强风险控制加快出台关于金融模式法律法规强化监管行为推动行业合作，加强行业自律适当提供对行业税收优惠支持，从而减少其交易成本加强中小企业自身建设结合自身情况，借鉴国外成熟经验结论参考文献致谢个人简历在读期间发表学术论文与研究成果第章引言选题背景改革开放以来，我国以民营企业为代表中小企业得到了迅猛发展，逐渐发展成为国民经济重要组成部分。在提高国民收入促进城镇就业和吸纳农村剩余劳动力扩大出口技术创新产业结构调整区域经济发展促进社会和谐稳定等方面发挥着不可取代重要作用。自国家“十五”规划纲要提出实施“中小企业成长工程”以来，中小企业发展空前加速，经济贡献不断扩大。虽然历经金融危机打击，但在“十二五”规划关于促进中小企业发展目标主要任务和重要措施等系列政策指导和扶持下，中小企业仍进步平稳发展。据统计，我国中小企业创造最终产值占全国以上，缴纳税金占全国，吸纳劳动力亿，占全国工业部门，创造新增就业机会比例高达。然而，融资困难这国际性难题直制约着我国中小企业可持续发展。中小企业面临着内部融资比重大而自有资金仍存在不足外部融资方面市场准入门槛过高且获得资金较少外部环境增加融资难度等问题。归其原因，主要有中小企业自身方面，生产规模较小生产经营能力较弱，经营风险高财务管理不健全，银企信息不对称，信用度低，制约其融资水平可供抵押担保资产少，不确定性较强，抗风险能力弱，融资成本高。外部方面，融资渠道不健全，直接和间接融资门槛高中小企业信用担保制度不完善政府政策支持力度不够等。中小企业自身特点和外部原因决定了其无法顺利快捷地从银行资本市场等金融渠道获得足够资金，中小企业亟需探索和开拓新融资渠道以摆脱其融资难困境。在互联网技术飞速发展今天，种既不同于商业银行间接融资也不同于资本市场直接融资第三种金融运行机制应运而生。随着我国互联网技术进步及其普及范围和影响力不断扩大，我国金融行业进入了互联网时代。当前，互联网在我国金融领域应用还处于探索阶段，我国金融模式仍旧是以商业银行为主体问接金融和以发行股票和债券进行融资直接金融为主导，但以互联网为代表现代信息科技，特别是社交网络搜索引擎和云计算应用普及，以及因互联网带来人们思想观念转变，日趋猛烈冲击着传统金融业，正是在这背景下产生并迅猛发展。金融模式主要依靠互联网技术，强调用户之间相互协作，以网上互助马晓亚和陆学斌，我国中小企业国际经营现状及对策。合作经济与科技，年月。借贷平台为基础，完成借贷双方在些特定利率条件下借贷行为。模式最早出现并流行于欧美国家，全球第家网络借贷平台是成立于年英国。在我国，模式尚处于起步发展阶段，但其蓬勃生命力已现端倪，中国第家借贷网站拍拍贷成立于年月，最近几年陆续涌现出多家信贷平台，如红岭创投阿里小贷等，以其独特优势在解决中小企业融资难问题中发挥着越来越大作用，给我国中小企业发展带来了巨大机遇。研究意义金融模式主要为我国中小型企业和个人提供融资服务。由于我国传统金融机构直未能有效解决中小企业融资难问题，民间借贷又缺乏有效监管而极不规范，而作为种创新且潜力巨大金融模式，出现可以说是解决中小企业融资难题剂良药，研究其运用于中小企业融资服务具有重要现实意义。采用金融模式运作，使得市场信息不对称程度降低，且支付便捷，信息处理成本低贷款股票债券等发行和交易以及券款支付直接在网上进行，交易费用降低能够最大程度地利用社会闲散资金，能够有效地缓解传统小额信贷供给机构资金不足难题。因而，能够使市场充分有效，提高资源配置效率，在解决中小企业融资难促进其健康发展等方面有着重要作用。文献综述中小企业融资现状及融资难原因分析关于我国中小企业融资现状，郭星溪认为，内源融资不足金融机构对中小企业惜贷资本市场对中小企业歧视融资成本较高是中小企业融资困难典型表现。罗红兰从信息不对称性融资门槛融资形式和小企业自身等四个方面分析了中小企业融资难成因王荣强胡雪梅分析指出，中小企业在内外部两方面均存在融资难问题，并在此基础上进步查找原因，强调了中小企业板创业板作用微弱中小企业信用担保制度不完善所造成影响。除上述原因之外，贺红兵还认为，中小企业融资难实质是种市场失灵，政府对中小企业许多方面还做得不够他还指出，当前市场环境和政府当局货币政策更使得民营中小企业融资难问题雪上加霜。中小企业融资新模式研究对于这新型金融模式研究，目前国内比较专注于宏观上阐述和介绍这模式以及个别典型案例如阿里小贷研究，并以此模式作为解决中小企业融资难题办法，研究问题诸如比较优势，发展模式，网络第三方支付应加强对申请公司资质审核，资金划转程序上应尽量杜绝清结算方面漏洞，避免用于贷款发放和本息回收资金在公司虚拟账户归集引发潜在风险。加强中小企业自身建设中小企业要逐步建立完善现代企业制度，规范经营管理，转变经营方式，由贯实行“家族式”管理模式转变为产权明晰企业经理人管理方式。加强财务管理，使得信息披露更加透明和公开，减小与银行借贷平台等相关金融机构信息不对称性，降低双方借贷风险。此外，中小企业还应积极主动学习相关融资知识，加强信用意识，了解借贷业务流程和原则，诚信交易，降低在借贷平台上违约风险。结合自身情况，借鉴国外成熟经验根据上文所述，我国与国外成熟信贷平台相比，在交易成本运作模式以及风险控制等方面还存在较大差距和不足。我们虽然不能完全照搬照抄，但是通过借鉴国外成熟发展经验，吸取教训，同时与国内平台发展实际情况相结合，会更高效地避免或解决我国在中小企业融资中出现问题。结论作为网络中介平台和民间融资综合体，金融模式发展前景广阔，当前已然成为解决中小企业融资难题良好办法，极有可能成为未来金融信贷模式发展趋势。虽然金融模式前进道路上荆棘满途，遇到困难阻力不断，但是我们也有理由相信，随着金融模式自我完善和发展，行业内积极自律国家政策和监管条例逐步完善，在国家政策法规支持和相关机构监督下，金融模式定会在解决中小企业融资难问题过程中发挥更大积极作用，并促进其快速发展。参考文献郭星溪，中小企业融资困境与对策探讨，经济与管理研究，年第期。贺红兵，我国中小企业融资现状分析，。王荣强胡雪梅，我国中小企业融资难原因与对策研究，中国商界，年第期。罗红兰，推进网络融资拓宽中小企业融资途径，山西财税，年第期。谢平，互联网金融模式研究，课题报告。谢平，迎接互联网金融模式机遇和挑战，世纪经济报道，年月日第版。陈静俊，网络借贷金融创新中问题和对策研究，科技信息，年第期。毕曙明，民间借贷阿里巴巴模式，经理人，年第期。钱金叶杨飞，中国网络借贷发展现状及前景，金融论坛，年第期。潘意志，阿里小贷模式内涵优势及存在问题探析，金融发展研究，第期。王紫薇袁中华钟鑫，中国网络小额信贷运营模式研究基于“拍拍贷”“宜农贷”案例分析，微型金融研究，第期。徐志远吴卫东，中小企业网络融资模式初探，管理科学文摘，年第期。尤瑞章张晓霞郑良芳，在线借贷中外比较分析兼论对我国启示，金融发展，年第期。龙飞，我国小微企业网络融资新进展，中国科技投资，年第期。赵乐峰杜凯，规范发展我国网络借贷平台思考，金融教学与研究，年第期。吴晓光曹，论加强网络借贷平台监管，金融监管，年第期。国务院发展研究中心金融研究所“微金融发展研究”课题组，我国微金融发展现状问题及政策建议，年月。，致谢值此论文完成定稿之际，我要深深地感谢我导师郭红玉教授。从师于她，受益终生。在我毕业论文撰写过程中，郭老师给予了我悉心关怀和教诲。郭老师从论文选题论证谋篇布局乃至修正等方面进行全方位指导。导师严谨踏实学术作风，渊博学识诲人不倦师德和豁达乐观处世态度对我影响至深，是我终身学习榜样。在此，谨向恩师表达我最诚挚感谢!同时我还要对对外经济贸易大学其他老师以及金融学院所有同学对我生活和学习帮助表示衷心感谢。最后要忠心感谢我家人，尤其是我父母，从高中到大学本科再到研究生学习，他们直都是我坚强后盾，给了我极大鼓励和无微不至关怀，使我能顺利完成学业。年月个人简历在读期间发表学术论文与研究成果个人简历王芙神，女，年月日生。年月毕业于对外经济贸易大学，获经济学学士学位。年月进入对外经济贸易大学攻读金融专业硕士。已发表学术论文与研究成果无金融模式对于解决我国中小企业融资难题研究作者王芙祎学位授予单位对外经济贸易大学引用本文格式王芙祎金融模式对于解决我国中小企业融资难题研究学位论文硕士中小企业融资难成因中小企业融资难内因中小企业融资难外因第章卜中小企业融资新模式产生背景和原因兴起离不开互联网技术迅猛发展中小企业融资难题迟迟未结，金融应运而生特点和优势金融模式特点在中小企业融资中优势第章国内外中小企业融资发展现状及案例分析国内外信贷平台发展现状国外融资案例分析国内融资案例分析拍拍贷学校代码例矽爹节贸易声学金融硕士学位论文金融模式对于解决我国中小企业融资难题研究培养单位金融学院专业名称金融硕士研究方向银行管理方向作者王芙神指导教师郭红玉教授论文日期二。三年三月学位论文原创性声明本人郑重声明所呈交学位论文，是本人在导师指导下，独立进行研究工作所取得成果。除文中已经注明引用内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过作品成果。对本文所涉及研究工作做出重要贡献个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明法律责任由本人承担。特此声明学位做储群磁扣训年月了日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集保存使用学位论