规模迅速扩张，根据艾瑞咨询研究数据显示，第三方电子支付市场近年来始终保持左右速度高速增长，是互联网行业中增长最快行业之。支付企业在价格与盈利模式进步探索同时，加大第三方支付账户增值业务创新性开发，支付渠道从单线上支付方式向多媒体多介质多元化方式转化，支付领域从简单通用解决方案向重点行业结合更加紧密个性化支付产品和服务发展。年第三方支付平台发展到支付宝首信易支付腾讯财富通环迅网银在线云网上海快钱汇付天下等余家，交易规模达到亿元，再次实现全年翻番。月中国人民银行发布关于非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法实施细则征求意见稿，第三方支付平台发展环境进步改善。随着系列行业新政出台和实施以及普及，第三方支付企业将迎来新创新与发展，第三方支付发展第四阶段大幕就此拉开。第三方支付发展现状年，第三方支付行业整体交易规模继续节节攀升，酝酿已久非金济中增速最快行业之。年中国人民银行以下简称央行非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法实施细则征求意见稿等支付政策出台，为行业蓬勃健康发展提供了新契机。研究目第三方支付产生和发展源自于其对于电子商务信用问题成功破解，互联网经济对于诚信交易需求。信用是第三方支付行业灵魂和生命。然而在第三方支付快速发展过程中，仍然出现了交易欺诈企业资信审查疏漏用户流失等问题，本文旨在通过对加强行业立法及政策完善建立健全第三方支付行业自身信用管理机制提升社会整体诚信体系建设水平等方面探讨，进步发扬第三方支付行业信用优势，拓展支付服务领域，促进整个行业稳健发展。章节结构本文由六章组成，分别是引言第三方支付概述第三方支付与信用关系第三方支付信用运行模式分析我国第三方支付信用体系建设建议第三方支付发展与展望等。第二章概述，对第三方支付概念发展现状类型以及优势进行了梳理第三章对电子商务中信用与信用问题概念成因进行了介绍，进而分析了信用与第三方支付相互关系。第四章对第三方支付运行模型信用评价模型进行了运行分析信用评价影响因素分析，总结出第三方支付模式信用缺陷，进而与美国第三方支付信用体系建设情况进行了比较和借鉴。第五章从完善支付领域法律制度建设完善第三方支付信用管理完善社会信用评价体系等三个方面对我国第三方支付信用体系建设提出了建议。第六章对第三方支付行业发展作出展望，第三方支付行业在发展深度和广度上都将进步得到拓展，迎来更加光明未来。第二章第三方支付概述网络给我们时代带来了翻天覆地变化，学习办公投资旅游购物交友娱乐无所不能。传统意义上“面对面”“手递手为主导交易模式逐渐被打破，买家与卖家也许素未谋面，也许远隔千里，网络出现同样可以使他们轻松联络，互通有无，金融物流与电子信息技术高度结合，极大促进了商业发展与转型，电子商务为我们带来了极大效益和便捷。可以说，电子商务自诞生以来始终以惊人速度发展壮大，特别是年后，在第三方支付信用担保交易模式推动下，更创下了每年超过高速增长奇迹。艾瑞咨询公布分析数据显示年中国第三方支付市场交易规模为亿元，到年已猛增至亿元，年中国网上支付行业发展报告统计数据显示，年中国第三方网上支付交易规模再次翻番，达到亿元。第三方支付概念广义上讲，第三方支付是指交易双方通过独立于他们之外第三方来实现支付交易支付模式。狭义上普遍认为，第三方支付是和国内外各大银行签约并具备定实力和信誉第三方独立机构在电子商务企业与银行之间建立个中立支付平台，为网上购物交易双方提供资金划拨渠道和服务种交易支付模式。年月日起实施非金融机构支付服务管理办法中，非金融机构支付服务“涵盖网络支付预付卡发行与受理银行卡收单中国人民银行确定其他支付服务等内容。本文中，除特殊说明外第三方支付指非金融机构作为中介机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金支付部分，是基于互联网参与金融服务业务个行业创新。根据以上定义，第三方支付具有如下特点第，主体具有非金融机构性质，是银行等金融机构之外从事支付服务独立机构。第二，第三方支付企业经过央行审查，具有从事支付服务业务资质，遵循安全效率诚信和公平竞争原则从事支付服务。第三，第三方支付平台是电子商务中买卖双方交易过程“中间件”，或者既是“技术插件”，发挥货币资金支付转移中介作用，保障交易双方利益。第四，第三方支付紧紧依托于网络，与公共网络或专用网络发展密不可分。第三方支付发展第三方支付产生可以追溯到年。起步之初，国内互联网刚刚开始发展，电子商务也处于探索之中，在定意义上说，正是电子商务对于资金流物流信息流调配需求催生了我国第三方支付行业。年月，北京市政府与中国人民银行原信息产业部原国家内贸局等共同发起首都电子商务工程启动，确定首都电子商城为网上交易与支付中介示范平台，年月，首信易支付开始正式运行，成为第三方支付最早实践者。年环迅支付在上海运营年银联电子支付服务有限公司揭牌，成为第三方支付最早三家企业。此时支付企业主要发挥支付网关作用，作为各家商户和银行之闻连接“中转站，其经营模式基本采取向接入商户收取定服务费用方式。年前后，支付宝财付通贝宝快钱等相继加入，第三方支付市场迅速起步并发展壮大，整个行业进入了新阶段。借助淘宝和腾讯等商户平台，第三方支付企业作用从纯粹“网关代理商向促成交易“信用中介转变，有效解决了互联网在线交易中信任问题，批推行“免费使用策略企业加入竞争，吸引了更大用户群体。年是第三方支付关键转折年，以至于被很多业界人士称为“中国电子支付元年”“中国电子商务安全支付年”。方面，国务院下发了加快发展中国电子商务市场若干意见，电子签名法正式实施，中国人民银行公布了电子支付指引征求意见稿支付清算组织管理办法征求意见稿等，为规范和引导中国电子支付市场健康发展提供了政策依据和保障。另方面，第三方支付以网络经济信用价值为切入点成长方式取得巨大成功，显示出强大生命力和推动力，给我国快速发展网络购物市场带来了根本性变化，限制电子商务发展瓶颈被突破，电子商务模式后来居上，超过了直占据网络购物市场主流模式，成为直至目前中国网络市场绝对主流。年开始，第三方支付进入了快速成长和调整期，市场规模迅速扩张，根据艾瑞咨询研究数据显示，第三方电子支付市场近年来始终保持左右速度高速增长，是互联网行业中增长最快行业之。支付企业在价格与盈利模式进步探索同时，加大第三方支付账户增值业务创新性开发，支付渠道从单线上支付方式向多媒体多介质多元化方式转化，支付领域从简单通用解决方案向重点行业结合更加紧密个性化支付产品和服务发展。年第三方支付平台发展到支付宝首信易支付腾讯财富通环迅网银在线云网上海快钱汇付天下等余家，交易规模达到亿元，再次实现全年翻番。月中国人民银行发布关于非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法实施细则征求意见稿，第三方支付平台发展环境进步改善。随着系列行业新政出台和实施以及普及，第三方支付企业将迎来新创新与发展，第三方支付发展第四阶段大幕就此拉开。第三方支付发展现状年，第三方支付行业整体交易规模继续节节攀升，酝酿已久非金见稿出台央行互联网应用系统超级网银上线，有人认为第三方支付行业将遭遇重大挫折，也有人担忧第三方支付出现会对网上银行造成冲击，而事实上，随着第三方支付平台在互联网交易中越来越广泛应用，培育了用户对于网上银行使用习惯，第三方支付为银行电子支付提供了更便捷平台，而迅速得到接受和普及。出于服务能力和成本考虑，银行更多面向有规模企业，而对于中小企业和个人用户集合而成长尾市场，第三方支付具有更加突出优势和无法替代诚信担保功能。第三方支付企业应以此为定位，完善信用机制，创新服务手段，通过树立较高公信度，形成与网上银行银联在线支付互补，不断进行产品创新，推动产业链改造升级和更加良性运转。第，行业政策进步明确，为第三方支付未来发展提供了规范和指引。企业经营回归理性，行业发展更加有章可循，未来支付业务不再是简单收款和付款，而将成为整个交易中最后也是最重要个环节，成为社会经济系统重要部分。第三方支付在促进经济转型，推动产业升级金融创新等方面作用将得到更充分体现。第二，第三方支付行业向更多应用服务领域渗透，多种形式发展，整个行业发展更加多元化。取得行业支付牌照将为第三方支付企业带来更广阔发展契机。基金保险物流和线下支付等领域大门将进步向第三方支付企业打开，支付行业服务将渗透到更多应用服务领域。第三方支付企业与手机支付线下网点和预付费卡等各类应用场景和应用行业结合将更加紧密，新型服务和产品将不断涌现。第三，随着智能终端普及用户规模提升和三网融合推进，移动电子商务和手机支付越发受到青睐，成为第三方支付未来发展重要趋势。在我国社会信用建设不断完善过程中，第三方支付信用经济模式得到越来越广泛认可，第三方支付平台凭借自身信用优势，逐渐成为衡量网上支付安全标准。在中国网络经济发展中，第三方支付将加大创新力度，向更多行业渗透。目前第三方支付平台客户主要以互联网和电子商务企业和个人为主，随着行业支付牌照发放，企业力量整合以及品牌知名度提升，第三方支付平台服务将进步向移动互联保险定制基金销售以及传统商业等领域延伸。当保证交易安全，维持电子商务诚信逐步转入由第三方支付服务机构来进行后，等待我们必将是更为安全诚信网上消费氛围。更为重要是，整个行业正在以个更加开放更加多元化更加规范发展姿态向各个新兴应用服务领域拓展，个全新市场发展格局已经显现，在网民渗透政府监管和行业应用都不断深入和完善条件下，中国第三方支付行业将迎来新发展契机。参考文献宋世伦等，将网络交易信用记录纳入央行征信系统可行性探讨，征信，年期。马静婴等，第三方支付如何监管，新世纪周刊，年期。黄慧文，浅议网络购物中信用机制以淘宝网为例，经济与社会发展，年期。张子春，浅谈防范金融信用缺失，中国经贸，年期。陈宁等，第三方支付发展问题与建议分析，现代商业，年期。刘博，淘宝网商信用评价模型研究，对外经济贸易大学，年。马宁，第三方网上支付金融风险及其防范，现代企业，年期。李睿，电子商务中第三方支付研究，北京交通大学，年。王怡，第三方支付市场正上演场激烈角逐战，信息网络，年期。李昌明等，从信息视角探讨中国电子商务信用，商场现代化，年期。潘艳红，论我国金融信用现状缺失成因与对策基于法律经济学视角分析，现代经济探讨，年期。徐学慧，第三方网络支付现状与发展，北京邮电大学，年。薛智韵，第三方协同网上支付研究，科技广场，年期。李晓红，社会信用体系建设与电子政务，电子科技大学，年。路坦，中国电子商务支付问题研究网上支付和第三方支付，北京邮电大学，年。曾勇，电子商务信用风险机理研究，武汉理工大学，年。刘蕾等，电子商务中信任风险分析，经济问题探索，年期。刘贵玉，论电子商务中信息不对称与信用管理，现代情报，年期。艾瑞咨询集团，中国网上支付行业发展报告简版年。艾瑞咨询集团，中国网民网上支付领域趋于多元化，年月日姚均芳王宇，央行将进步完善电子支付跨行清算体系，新华网，年月日易观国际