务器端。它主要职能是接受用户请求，要先实现对应扩展应用程序与数据库互联，接下来就是要利用等对数据库服务器发出数据处理请求，然后再在获得了数据库服务器数据处理结果之后传送至服务器，最后通过服务器返回至客户端。第三层数据层数据库服务器数据层中涵盖了系统数据处理逻辑，他处于数据库服务器端。它主要作用是接受服务器对数据库提出操作申请，即要完成对数据库查找更改升级等，最后将运行结果返回至服务器。通过上面具体描述我们很容易就发现，三层体系结构是基于二层结构，不同之处在于三层结构将事务处理逻辑模块从客户机任务中解析脱离了，进而构成单独另外层来完成此项功能，于是在很大程度上减少了客户机工作量，将本来属于他任务合理分发给服务器了，因此最初两层结构就成为了我们现在所熟知三层结构。低收入群体收入水平，事实证明小额信贷具有缓解贫困和解决就业问题作用，可以实现重大经济效益和社会效益。传统信贷操作手续繁杂，传统管理方式已经无法满足小额信贷灵活和快捷，需要更为全面和快捷贷款系统给予支持。小额信贷是面向中小企业特别是小微企业开展种无抵押贷款业务，传统信贷管理系统操作流程和管理方法很难适应小额贷款特点，所以建立套相应小额信贷业务管理系统已经是当务之急。随着我国经济持续健康快速发展，银行信贷业务发放量和信贷人员工作劳动强度也在增加。为了减少贷款手续和贷款发放时间，提高银行工作效率，并保证数据完整和准确性，研发这样个商业银行小额贷款系统已经是发展所需，社会所需。万方数据第章绪论德国国际项目咨询公司简称微贷技术是引进国际先进小额信贷技术，自年引进以来，已经为国内小额信贷带来了很大盈利，因此技术适用于开发此类贷款系统。从中国银监会发表关于技术引入国有银行参考报告看来，技术风险控制能力很强，效果显著，为微小企业贷款项目提供了很大便利，因此研究以微贷技术为基础银行贷款系统具有很重要现实意义。研究现状国外研究现状在国外，小额信贷产生较早，大约产生于二十世纪中期，最初小额信贷目是降低贫困和促进农业生产。通过全球多个国家和地区实践和应用，小额贷款已发展成在不同地区有了不同发展模式，为全球许多金融企业提供了资金支持，使得许多贫困人口获得工作岗位和收入。在全球范围内影响较大信贷方式有孟加拉乡村银行小额信贷体系和印度尼西亚人民银行信贷系统等等。世纪末以来，小额信贷有了飞速发展。年诺贝尔和平奖授予了默罕默德•尤努斯，他作为孟加拉国农村银行创始人全球小额信贷运动先驱领导者,为全球扶贫工作作出了巨大贡献。而如今越来越多机构看到了小额贷款巨大前景，希望能够介入小额贷款领域,如比尔基金会克林顿全球行动以及其他慈善机构。德国微贷技术由于引入了数据仓库技术，能够使得系统更好地收集分析客户信息，为信贷人员提供及时有效贷款预警，同时为贷款发放和回收提供了方便有效工具。因此，将德国微贷技术应用于商业银行小额信贷业务中,能够很好地突破小额信贷业务风险管理瓶颈，为小额信贷业务管理和风险预测管理提供了巨大可能。国内研究现状国内小额信贷研究主要存在以下现实情况是在全球小额信贷领域中，中国小额信贷发展滞后。在关于小额信贷国际会议中，中国人身影现在还比较少见。年，美国举办了小额信贷领域规格最高参加人数最多小额信贷国际会议,国外许多银行如渣打银行花旗汇丰,都参加了此次会议。但是，在那次会议上,只有唯个中国机构,没有中资金融机构。因此能够说明中国当前研究和开展小额信贷机构还很少。在国外我们熟知高盛花旗汇丰银行渣打银行等商业银行对小额信贷业务都非常重视，而中国在这个领域不可否认发展还是相对来说比较滞后。万方数据第章绪论二是我国虽然银行数量很大，但是缺少专门从事小额信贷银行。应该说我国各种类型银行都不少，包括信用社和村镇银行在内中国有超过家不同银行。但是缺少专门为中小企业进行小额贷款银行。三是小额信贷市场前景十分广阔，具有很大增长潜力。年，我国中小企业贷款占全国企业贷款比重，贷款金额高达亿元，同时这些企业提供了以上就业岗位，创造了以上出口额。由此看来中小企业贷款市场前景广阔，中小企业发展态势良好。年，经济学家李镇西在他研究报告商业银行小额贷款研究与实践中特别提到了德国公司技术革新创造性地提出了控制风险方法，有效降低了贷款风险。年，齐璠在银行家访谈中对德国公司高级银行顾问进行访问，访问重点提到了关于微贷业务中风险控制问题。年,国家开发银行要求公司微贷技术专家对我国十二家商业银行提供员工培训和微贷业务技术指导。年，中国人民银行桂林中心支行龙新庭和王晓华在区域金融研究中发表了德国微贷技术在我国欠发达地区应用,重点研究了德国公司核心技术在我国欠发达地区银行中实施情况。年，包头商业银行和台州商业银行首先试点小额贷款业务，这是我国首次支持正规商业银行小额信贷业务。特别聘请了德国公司专家为这两家城市商业银行传授信贷技术。同时，国家支持小额信贷业务在国内大规模推广，在年初已经有家中国商业银行加入到了小额信贷业务大军中，并且还将进步推广到更多城市。这是我国金融行业大创新和突破，也是我国小额信贷市场进步繁荣信号。小额信贷业务推广不仅仅是对商业银行业务发展有重要作用，更是对我国长远经济发展，对减少贫困人口，建立和谐社会起到了积极作用。主要研究内容通过分析国内外贷款系统发展背景和现状，整个商业银行贷款系统共分为客户信息管理模块贷款业务管理模块贷后管理模块日终处理模块综合管理模块和风险控制模块个模块客户信息管理该模块是为了实现客户信息安全有效管理。客户信息管理功能包括客户基本信息管理客户信息采集卡家庭信息管理以及经营信息管理等几个子功能模块。贷款业务管理该模块主要功能包括了贷款申请贷前调查贷款审查审批和发放。申请主要是客户可以对自己贷款需求进行提交贷前调查是实现信贷业务员对申请者资料进行调查贷款审查是为了帮助银行主管核实客万方数据第章绪论户资料。贷后管理贷后管理模块主要负责管理贷款后客户各项活动，其中包括提前还款还款贷款五级分类贷后回访等。贷后管理是本系统主要模块，它涵盖了贷款从发放后到还款前最终结清过程。日终处理该模块主要完成了核对系统内部账目，同步还款贷款信息，核心账目对账功能等。综合管理该模块主要包括了机构管理权限控制管理人员管理参数定义等。风险控制风险控制模块包括软硬信息和交叉检验。在系统中我们主要是采用交叉检验来进行风险控制管理。基于德国微贷技术小微企业贷款系统通过对当前贷款系统为客户提供服务所存在普遍问题进行归纳分析，采用系统工程学和面向对象思想构建系统整体架构，进而设计简洁友好人机界面。为便于系统今后维护和扩展，系统设计留有二次开发接口。整个系统在采用德国微贷技术思想基础上，采用了底层架构，运用了技术报表开发框架连接池技术等开发技术。相关技术说明德国微贷技术发展及现状微贷技术基础是对客户偿还贷款能力和意愿进行有效评估和测量。微贷技术基础主要涵盖了三个主要方面是衡量和检测贷款人还款意愿，二是判断和考察贷款人偿还能力，三是对业务操作风险进行有效控制。在衡量和检测贷款人还款意愿方面，首先，公司会对还款积极客户进行奖励，其中包括更加优惠贷款条件和更大贷款金额，以便下次继续合作。其次，公司会根据你所提交资料来具体衡量个人信用情况，包括信用历史和家庭成员信用度。在判断和考察贷款人偿还贷款能力方面，主要是编制财务报表来对客户还款能力进行分析和评估。由于微小企业财务数据往往不够全面和规范，因此需要信贷员通过实地考察，了解和分析客户经营情况，在此基础上编制财务报表才能为小额贷款发放提供信息。在业务操作风险控制方面，公司主要重视微小贷款处理程序建立。简洁有效贷款业务处理程序建立，很大程度上降低了银行交易成本和人工成本，同时也节省了客户时间。另外，银行注重内部制度建设，结构组织清万方数据第章绪论晰明了，对员工实行有效鼓励和激励政策，努力实现银行良好工作秩序。模式三层架构概述架构指是浏览器和服务器布局。随着计算机网络科学快速发展，网络科技更新，传统布局渐渐被所取代。在这种局势下，浏览器是用户界面主要完成方式之，很少局部事件在前端完成，使主要事件业务逻辑在服务器端完成，这也是常常所说三层架构。三层架构般认为三层架构是指把整个业务应用分成表现层业务逻辑层数据访问层。这样划分旨在实现“高内聚，低耦合”。第层表示层浏览器表示层涵盖了系统显示逻辑，他处于客户端。它主要作用是根据浏览器在互联网上些服务器发出服务请求，服务器要首先检验用户身份然后再通过协议将所有被请求相关内容返送至客户端，传递过来内容被客户机接收，最后把他呈现在浏览器上。第二层功能层具有应用程序扩展功能服务器功能层涵盖了系统事务处理逻辑，它处于服务器端。它主要职能是接受用户请求，要先实现对应扩展应用程序与数据库互联，接下来就是要利用等对数据库服务器发出数据处理请求，然后再在获得了数据库服务器数据处理结果之后传送至服务器，最后通过服务器返回至客户端。第三层数据层数据库服务器数据层中涵盖了系统数据处理逻辑，他处于数据库服务器端。它主要作用是接受服务器对数据库提出操作申请，即要完成对数据库查找更改升级等，最后将运行结果返回至服务器。通过上面具体描述我们很容易就发现，三层体系结构是基于二层结构，不同之处在于三层结构将事务处理逻辑模块从客户机任务中解析脱离了，进而构成单独另外层来完成此项功能，于是在很大程度上减少了客户机工作量，将本来属于他任务合理分发给服务器了，因此最初两层结构就成为了我们现在所熟知三层结构。和漏洞，因此系统还是有许多不完善地方。但是在经过多次测试，程序中错误已经达到尽可能低程度，系统基本符合软件需求和实际要求，能够实现基于德国微贷技术小微企业贷款系统预期功能。万方数据第六章总结与展望第六章总结与展望文章总结本文完成基于德国微贷技术小微企业贷款系统，包括综合管理客户信息管理贷款管理贷后管理日终处理和风险控制等个模块，其中对各模块需求和系统设计进行了重点介绍，为商业银行贷款系统最终实现打下良好基础。特别是本系统引用了德国微贷技术，因此系统可以很大程度上降低了银行小额贷款风险和成本，满足了银行和客户双重需求。另外，系统还运用了黑盒测试和白盒测试方法，通过了功能和性能测试，为系统进步推广提供了依据。本文在对国内银行信贷业务进行充分研究基础上，仔细分析了德国微贷技术，并将其成功运用在商业银行贷款系统中。系统可以支持国内商业银行小额信贷业务。系统运用了技术通信编程技术和连接池技术，底层架构采用了三层软件体系底层架构。在通过系统需求分析建模和系统设计基础上，有效地提高了贷款系统可用性和可扩展性。在仔细研究了十报表统计技术基础上，设计并实现了商业银行贷款系统，可以对银行小额信贷业务进行有效处理。个人工作总结作者主要参与了本系统业务需求分析和系统测试工作。在本项目中，作者主要参与并完成工作有以下几点基于德国微贷技术小微企业贷款系统业务需求分析功能性需求分析参与系统测试。展望基于德国微贷技术小微企业贷款系统固