，通过我们的集成平台将创新型地解决了中小企业融资难问题，这无疑使得金融服务变得更加智慧。

电子公司的第三方支付平台宝和银行作为信用单位，介入到电子商务中是服务也是责任，关系到经济的发展商务往来诚信的提升人民整体素质的提高社会的和谐。

市场和客户的需要宝的建设可有效解决现在的电子商务活动中的资金信用问题，可以有效解决资金往来资金信贷在线交流体化问题，促成商品交换。

我们相信，宝经推出，势必会受到政府企业上下游终端用户的欢迎。

资源整合和充分利用的需要第三方支付工具，在开始推广时是作为上面已多次提到，电子的互联网支付项目是个由银行底层的交易信息和数据进行规律挖掘，并向用户发起恰巧迎合其当时需求的营销，这样的营销无疑是更为精准的。

结合企业与个人的信贷，创造银行信贷新模式众所周知，目前信贷的最大问题是对贷款还款风险的控制，而在传统的金融业务运作中，往往单纯依赖于财务数据本身，这导致很多有良好现金流但没有严格符合信贷标准的个人和企业尤其是中小企业无法获得信贷服务。

导致这问题的主要原因，是静态的财务数据无法充分描述主体的资金和信用状况，而只有将资金与信息充分结合的动态资金描述，才有可能完善和解决上述问题。

问题的主要原因，是静态的财务数据无法充分描述主体的资金和信用状况，而只有将资金与信息充分结合的动态资金描述，才有可能完善和解决上述问题。

很多有良好现金流但没有严格符合信贷标准的个人和企业尤其是中小企业无法获得信贷服务。

结合企业与个人的信贷，创造银行信贷新模式众所周知，目前信贷的最大问题是对贷款还款风险的控制，而在传统的金融业务运作中，往往单纯依赖于财务数据本身，这导致部分内容简介是中小企业和高端个人客户，客户信息真实信用良好客户行业明确，存在真实的贸易背景，有真实上下游供应链其次，从支付企业看来，支付本身就反映了用户的购买行为，那么基于海量用户交易信息的不断沉淀，我们可以从中分析掌握用户的消费习惯消费能力购物风格和频率等等信息，并直接基于这些最底层的交易信息和数据进行规律挖掘，并向用户发起恰巧迎合其当时需求的营销，这样的营销无疑是更为精准的。

结合企业与个人的信贷，创造银行信贷新模式众所周知，目前信贷的最大问题是对贷款还款风险的控制，而在传统的金融业务运作中，往往单纯依赖于财务数据本身，这导致很多有良好现金流但没有严格符合信贷标准的个人和企业尤其是中小企业无法获得信贷服务。

导致这问题的主要原因，是静态的财务数据无法充分描述主体的资金和信用状况，而只有将资金与信息充分结合的动态资金描述，才有可能完善和解决上述问题。

上面已多次提到，电子的互联网支付项目是个由银行平台全球网和支付平台电子共同构建的集成平台，由于该集成平台所具备的全部信息共享垄断交易客户的特点，通过该集成平台所沉淀的贸易信息资金信息，将为银行信贷开展真正的供应链融资的新模式提供信任基础。

换句话说，通过我们打造的集成平台，银行在资金流的环节为客户提供金融服务的过程中，不仅能够实现对客户的个性化服务，满足客户对效率的要求，而且可借助集成平台对企业的信息流资金流和物流情况进行掌控，有效防范和控制风险。

而另方面，在全国信贷总量不断放缓，中小企业贷款难等问题日益凸显的背景下，通过我们的集成平台将创新型地解决了中小企业融资难问题，这无疑使得金融服务变得更加智慧。

项目必要性分析物物交换到货币的产生，人类社会解决了交易中间介质的问题从实物货币到货币的电子化，我们又解决了在更广阔的范围内使资金更加快速流转的问题而步入支付行业发展的时代，资金流和信息流将在整个流程中被密切得联系在了起，海量的信息将被用于规律的分析和挖掘，资金的流转将变得更加智能，智慧金融的时代也正在到来。

宝作为第三方支付产品，立足于支付的支付，其中心理念是建立套支付体系，支付方式可以根据客户的需要，利用客户现有的银行账号和渠道，也可以利用其他第三方支付工具，满足客户原来的支付习惯，又避免了与合作伙伴业务的竞争。

因此，我们认为该项目建设的必要性有以下几方面建设和谐社会的需要在发展社会主义市场经济的今天，从衣食住行到其他商业活动，商品交易活动日益频繁，正是由于人们的消费和商业往来促进着整个社会的经济发展。

电子公司的第三方支付平台宝和银行作为信用单位，介入到电子商务中是服务也是责任，关系到经济的发展商务往来诚信的提升人民整体素质的提高社会的和谐。

市场和客户的需要宝的建设可有效解决现在的电子商务活动中的资金信用问题，可以有效解决资金往来资金信贷在线交流体化问题，促成商品交换。

我们相信，宝经推出，势必会受到政府企业上下游终端用户的欢迎。

资源整合和充分利用的需要第三方支付工具，在开始推广时是作为个非金融产品出现的，随着逐渐被人们的使用和认可，则上升成为了个第三方支付平台银行和客户共生的渠道。

宝充分利用银行资产信用结算科技等资源，开拓更多的金融服务，为企业个人客户带来更多的实惠和方便。

时代发展的需要众所周知，年非典肆虐，人们自发的使用互联网进行各种交往，包括信息交流网上购物等，网上银行的交易量得到了空前的发展，当时，这种现象被称为非接触式经济。

但随着生活节奏的变快科学技术的发展金融服务多元化网民自发形成的巨大支付市场等，电子公司宝的经济交往模式的诞生就变得顺理成章了。

业务概述电子公司的宝作为规范的第三方支付工具，它不但包含网络支付全部的功能，同时利用全球网的客户资源和业务模式，结合银行的网络金融产品，打造出网络支付的新模式。

项目商业合作模式如下区别与般的第三方互联网支付平台，宝将依托银行现有的支付工具和其他第三方支付工具，建立超级支付，为客户提供多产品的选择，实现站式的基于银行和支付平台信用的快捷安全支付，为互联网时代打造新的支付模式。

目前，宝提供包括般支付担保支付和协议支付三种订单支付模式。

业务处理及流程般支付服务模式担保支付服务模式协议支付服务服务技术实现方式宝是电子公司自主研发的套基于电子交易的互联网支付清算服务系统。

系统基于的架构，由商务前台系统商务后台系统支付前台系统支付后台系统数据交互系统数据库系统六大部分组成，数据库服务器中的数据库采用，交易服务器采用。

客户通过商务前台系统创建电子交易，由数据交互系统负责将商务前台系统的交易订单信息实时发送至支付系统，当客户在支付前台系统发起支付业务请求时，由数据库系统按各类业务规则处理并存储数据。

风险防范与管理措施内控管理原则年公司开展预付卡业务时，针对支付业务的经营特点组建了满足业务运营管理和企业发展的治理结构，即以总经理为核心成立技术支撑中心产品研发中心运营中心客服中心财务中心反洗钱监察办公室等六大职能部门，围绕该六大职能部门组成项目建设和运做团队，在公司项目的筹建推广及运营过程中，严格遵循以下各项原则开展内部控制制度的建设。

相互制约原则相互制约原则是指公查明原因，提出解决办法和改进经营管理的措施和建议财务中心每季度上报公司的预算执行情况，如销售预算成本预算期间费用预算和资金预算的执行进度执行差异及其对预算目标的影响等财务信息。

集团公司在每季度末对公司本部各项费用的预算执行情况进行检查分析，对于实际执行情况超出预算方案超出的，由财务中心提出书面分析报告，经审核批准后调整预算方案建立完善的风险防范及管理制度随着电子公司支付业务的逐步发展扩大，在实现经营目标的过程中，各种影响目标实现的不确定因素应运而生，为能在市场竞争中识别防范化解和规避风险避免运营中不可预见的损失达到预期的经营发展目标，电子在总经理的带领下由各职能部门主管组成风险控制小组，结合企业内控制度专门针对企业经营过程的政策风险信用风险运营风险市场风险系统风险人事风险等进行宏观预测并加以有效防范和科学管理。

加强政策风险信用风险的防范与管理为掌握非金融机构从事支付清算业务的情况，完善支付服务市场监督管理政策，年月日，中国人民银行决定对从事支付清算业务的非金融机构进行登记，该登记政策的出台方面将会有效地促进第三方支付行业的健康良性发展，而另方面此项政策对于众多支付清算业务的公司带来或多或少的政策风险。

电子公司自年开始已作为运营商的第三方业务合作伙伴开展基于手机话费充值的代收代缴业务，几年来，公司在注册资金运营结构技术体系等方面已形成定的行业背景和优势。

尤其近年来，以贴近百姓生活服务企业管理为目的而延伸开的预付卡支付项目更是以便民的方式解决百姓日常生活的各种缴费问题，从根本上区别于行业同类产品的市场出发点而这次基于全球网而开展的互联网支付业务，更是以尊重客户选择为前提，不仅向客户提供般支付平台该具备的功能，而且将利用资源整合优势开发包含银行支付工具和其他第三方支付产品的超级支付，为客户提供个全面安全的支付平台。

因此从政策角度考虑，电子的支付清算业务是项符合社会实际所需解决实际问题的服务内容，只要在运营过程中充分正确理解并响应政府及相关政策的号召，规范操作，势必能在行业发展大潮中占据席之地。

另外，公司自年开展基于手机话费充值的代收代缴业务时已于银行单位建立资金监管合作关系，方面保证在银行的监督下做到资金专款专用，另方面充分利用银行的信用度给消费者个更高层次的服务保障。

在与银行合作过程中，双方基于本项目的业务流程制定了系列操作管理规范，包括面向直接用户合作商家电子内部在内的各种操作规范和管理制度，通过各种内控制度的执行实现风险的识别防范化解和规避。

运营风险的防范与管理在电子各类业务开展过程中，公司按照各类业务的经济特性市场特性，在项目可行性方案的基础上，以各执行部门为单位制定项目过程管理和监督机制。

如支付业务的商家合同保证金机制网点操作规范奖励规则客户风险等级管理黑名单管理等管理标准均明确指出合作商家在本项目运营过程中的义务